Az 1852-ben alapított Wells Fargo a Business Insider szerint a negyedik legnagyobb amerikai bank a vagyonát tekintve, összesen 1,89 billió dollárral. A Wells Fargo fogyasztói, befektetési és vállalati banki szolgáltatásokat, hitelkártyákat, pénzügyi szolgáltatásokat, devizaváltást, privát banki és tőkeügyleteket, vagyonkezelést és jelzáloghiteleket nyújt.
A “négy nagy bank” egyikének számít a JPMorgan Chase, a Bank of America és a Citigroup mellett. A Wells Fargo központja San Franciscóban található, és a vállalat többsége intézményi tulajdonban van. A Berkshire Hathaway Inc. az első számú tulajdonos.
Az Inside Mortgage Finance 2014-ben a legjobb lakossági jelzáloghitelezőnek és jelzálogkezelőnek nevezte. Abban az évben az ország legnagyobb jelzáloghitel-kibocsátója és lakossági jelzáloghitel-kiszolgálója volt. 2011-ben minden negyedik lakáshitelhez nyújtott jelzáloghitelt.
- Today’s Rates
- National Average Rates
- National Mortgage Rates
- Régiók, amelyeket a Wells Fargo kiszolgál
- Does Wells Fargo Operate in My Area?
- Milyen jelzáloghitelt kaphatok a Wells Fargo-tól?
- What Can You Do Online With Wells Fargo?
- Megfelel a Wells Fargo jelzáloghitelre?
- Mi a Wells Fargo jelzáloghitelének igénylési folyamata?
- How Wells Fargo Stacks Up
- Tippek a jelzáloghitelre való felkészüléshez
Today’s Rates
| Product | Today | Last Week | Change |
|---|---|---|---|
| 30 year fixed | 3.26% | 3.32% | -0.07 |
| 15 year fixed | 2.55% | 2.57% | -0.02 |
| 5/1 ARM | 2.38% | 2.34% | +0.04 |
| 30 yr fixed mtg refi | 3.24% | 3.27% | -0.04 |
| 15 yr fixed mtg refi | 2.58% | 2.56% | +0.01 |
| 7/1 ARM refi | 3.18% | 3.17% | +0.01 |
| 15 yr jumbo fixed mtg refi | 2.74% | 2.79% | -0.05 |
National Mortgage Rates
Régiók, amelyeket a Wells Fargo kiszolgál
Does Wells Fargo Operate in My Area?
A Wells Fargo mind az 50 államban kínál hiteleket, és több mint 7400 fizikai helyszínen több mint 1000 helyen kínál jelzáloghiteleket. A bank több mint 70 millió ügyféllel üzletel, és a Wells Fargo 2019. negyedik negyedévi adatlapja szerint nagyjából 260 000 alkalmazottat foglalkoztat.
Milyen jelzáloghitelt kaphatok a Wells Fargo-tól?
A Wells Fargo az Egyesült Államok legnagyobb jelzáloghitel-szolgáltatójaként minden államban kínál hiteleket, és jelentős számú jelzáloghitel-választékkal rendelkezik:
Fixált kamatozású jelzáloghitel: A kamatláb a hitel teljes futamideje alatt nem változik, ami azt jelenti, hogy az Ön havi törlesztőrészlete sem változik. Ez a népszerű jelzáloghitel-változat 15 vagy 30 éves futamidővel érhető el, és gyakran azok a vásárlók választják, akik hosszú ideig terveznek otthonukban maradni.
Módosítható kamatozású jelzáloghitel (ARM): Ez a jelzáloghitel változó kamatlábbal rendelkezik. A bevezető időszak alatt a kamatláb alacsonyabb, mint amilyen jellemzően egy fix kamatozású jelzáloghitel esetében lenne. Amikor ez az időszak lejár, a kamatlába a hitel hátralévő futamideje alatt állítható, de van egy kamatplafon, amely korlátozza, hogy a kamatláb milyen magasra emelkedhet. Ez a hitel jó választás lehet, ha tudja, hogy néhány éven belül elköltözik, és tervezi a lakás eladását. Ezt a hiteltípust a fix kamatozású jelzáloghitelekkel együtt “hagyományos hitelnek” tekintik.”
Federal Housing Administration (FHA) hitel: A hagyományos hitelhez képest ez a jelzáloghitel rugalmasabb hitelezési követelményekkel rendelkezik, például alacsonyabb hitelpontszámmal és akár 3,5%-os előleggel. Ennek eredményeként az Ön kamatlába magasabb lehet. Az FHA-hitelek számos fix kamatozású vagy változó kamatozású változatban állnak rendelkezésre. Ezt a hitelt a kormány támogatja.
VA-hitel: Ha Ön az amerikai hadsereg vagy a Nemzeti Gárda jelenlegi vagy volt tagja, jogosult lehet erre a jelzáloghitelre, amelyet a Veteránügyi Minisztérium támogat. Néhány előnye az alacsony vagy semmilyen előlegköltség, a nem szükséges jelzálogbiztosítási díjak és az egyszerűsített jóváhagyási folyamat. Előfordulhat, hogy egyszeri VA finanszírozási díjat kell fizetnie, amely finanszírozható a hitelösszegbe. A VA-hitelek különböző fix kamatozású vagy állítható kamatozású hitelopciókban érhetőek el.
Jumbo-hitel: Ez a hiteltípus meghaladja az USA legtöbb részén az 510 400 dolláros megfelelő hitelhatárt. Ha úgy dönt, hogy jumbo hitelt vesz fel, tudnia kell, hogy ezek jellemzően magasabb kamatlábakkal rendelkeznek. Ha alacsonyabb az adósság/jövedelem aránya és magasabb a hitelpontszáma, akkor a jumbo hitel lehet egy lehetőség az Ön számára. A Wells Fargo jumbo hitelek fix kamatozású vagy változtatható kamatozású hitelek formájában érhetőek el.
Új építési hitel: Ez a hitel új otthon vásárlására és építésére szolgál. A hagyományos jelzáloghitel igényléstől eltérően az építkezés alatti kamatláb-ingadozások elleni védelem érdekében érdemes lehet meghosszabbított kamatlábrögzítési programot igénybe venni. A Wells Fargo biztosítja a Builder Best Extended Rate Lock programot, amellyel öt és 24 hónap között rögzítheti kamatlábát, attól függően, hogy milyen hitelt választ. Ha otthona felépült, a végső ellenőrzést követően kiállítják a használatbavételi engedélyt.
Újjáépítési hitel: A Wells Fargo Vásárlási & Felújítási hitel segít Önnek abban, hogy megvásároljon egy otthont, és felújításokat vagy javításokat végezzen rajta. A jelzáloghitel fix kamatozású vagy változó kamatozású hagyományos vagy FHA 203(k) hitelváltozatban érhető el. Az Ön hitelösszege a tervezett fejlesztések elvégzése után az otthona értékén alapul.
Militáris jelzáloghitel: A Military Mortgage Express programmal a Wells Fargo segít a nyugdíjas vagy aktív katonáknak a speciális igényeiknek megfelelő jelzáloghitel-finanszírozásban. A katonai jelzáloghitel-tanácsadók jártasak a katonai kultúrában és protokollban. Ha PCS vagy ETS-rendelés miatt költözik, jogosult lehet az áthelyezési kedvezményekre.
Első jelzáloghitel: Ez egy Wells Fargo termék, amely lehetővé teszi a vásárlók számára, hogy otthont vásároljanak legalább 3%-os előleggel, legfeljebb 510 400 USD összegű fix kamatozású hagyományos jelzáloghitelhez. Míg más hasonló termékek is elérhetők a piacon, a Wells Fargo Mortgage által kínált terméknek nincsenek konkrét jövedelmi és tanácsadási követelményei. Ennél a lehetőségnél jelzálogbiztosításra van szükség.
A Wells Fargo Union Plus jelzáloghitelt is kínál aktív vagy nyugdíjas szakszervezeti tagok számára. Ezzel a jelzáloghitel-opcióval 500 dolláros jutalomkártyát kap, valamint egy jelzáloghitel-támogatási programot, amely különleges nehézségek esetén nyújt fizetési segítséget. Union plus provides interest-free mortgage assistance loans in case you suffer an unexpected loss of income. The first $1,000 of the loan or grant doesn’t have to be repaid.
Not what you’re looking for? View personalized rates
- 30 yr Fixed 30yr Fixed
- 15 yr Fixed 15yr Fixed
- 5/1 ARM 5/1ARM
What Can You Do Online With Wells Fargo?
Wells Fargo offers plenty of features on its website. You can explore loan options, current interest rates and estimate payments with online tools. There are also videos on home lending topics for you to watch and learn. There are resources with all the documents you might need for a loan as well as home financing checklists so that you can track the details.
You can start the prequalification process by filling out an online form, but you’ll have to speak with someone either in person or on the phone to complete the process. The same thing goes for applying for a mortgage itself. A folyamatot online is elindíthatja, de a folyamat folytatásához beszélnie kell egy jelzáloghitel-tanácsadóval.
Ha a hitelfelvétel támogatható, a finanszírozási folyamat minden szakaszát nyomon követheti a Wells Fargo yourLoanTracker nevű online kérelemkezelő rendszerén keresztül. Ezen a rendszeren keresztül feltöltheti a szükséges pénzügyi dokumentumokat, valamint áttekintheti a Wells Fargo által kiadott dokumentumokat és tájékoztatókat. Annak érdekében, hogy folyamatosan nyomon kövesse a folyamatot, e-mailben és SMS-ben értesítést kap a fontos hitelezési mérföldkövek elérésekor.
Megfelel a Wells Fargo jelzáloghitelre?
A Wells Fargo jelzáloghitelhez legalább 600-as hitelpontszámra van szüksége (legalább 3%-os előleggel), hogy megfeleljen a yourFirst Mortgage program keretében nyújtott hagyományos hitelre. A program lehetővé teszi, hogy azok is esélyt kapjanak a hagyományos jelzáloghitelre, akiknek nincs nagy összegű előlegük, és akiknek rossz vagy tisztességes hitelpontszámaik vannak. Ezzel a lehetőséggel magán jelzálogbiztosítást kell fizetnie, mivel a Wells Fargo számára ez egy kockázatosabb hitel.
A másik lehetőség a rossz vagy tisztességes hitellel rendelkezők számára az FHA-hitel. Ehhez 3,5%-os előlegre, valamint FHA jelzálogbiztosítási díjakra van szükség. A Wells Fargo azt javasolja, hogy beszéljen az egyik jelzálog-tanácsadójával, hogy megtudja, melyik opció (FHA vagy yourFirst) fog a legjobban működni Önnek és az Ön pénzügyi igényeinek.
A hagyományos hitelek esetében jó vagy jobb hitelpontszámra van szüksége a jóváhagyás nagyobb esélyéhez. Az egyéb vizsgált tényezők közé tartozik az Ön jövedelme, adósságállománya és az előlegmegtakarítás. A hagyományos hiteleknél általában a 20%-os előleg a szokásos, de kevesebbet is letehet, ha hajlandó magán jelzálogbiztosítást fizetni.
Aells Fargo az Ön adósság/jövedelem arányát is megvizsgálja. Ha súlyos adósságai vannak, például hitelkártyák, diákhitelek és autóhitelek kombinációjából, még magas fizetés esetén sem biztos, hogy jogosult a jelzáloghitelre. A Wells Fargo a 35%-os vagy annál alacsonyabb értéket tartja ideálisnak a hitelfelvevők számára. A 36% és 49% közötti érték “javítási lehetőséget” jelent. Azt javasolják, hogy a jobb hitellehetőségek érdekében csökkentsd az adósság/jövedelem arányt. Az 50%-os vagy annál magasabb arány esetén pedig a Wells Fargo azt javasolja, hogy tegyen lépéseket az adósságok csökkentése érdekében, mivel nem sok pénze marad megtakarításra vagy előre nem látható kiadások kezelésére.
Az adósság/jövedelem arány kiszámításához össze kell adni a havi számláit, például a tartásdíjat, a gyermektartást, a diák-, autó- és hitelkártya-törlesztéseket, és az összeget el kell osztani a bruttó havi jövedelmével. Az így kapott szám az Ön adósság/jövedelem aránya. A fentiek szerint minél alacsonyabb, annál jobb.
Mi a Wells Fargo jelzáloghitelének igénylési folyamata?
A Wells Fargónál személyesen, online vagy telefonon keresztül is igényelhet jelzáloghitelt. Kapcsolatba lép egy lakáshitel-tanácsadóval, aki segít megérteni a hitelválasztási lehetőségeket. Megbeszélik az otthonfinanszírozási igényeket és azt, hogy mennyi hitelt tudna felvenni. A tanácsadó segít Önnek kitölteni a kérelmet online vagy személyesen.
Ha az Ön által igényelt hitel támogatható, e-mailben meghívót kap a HitelTrackerhez. A yourLoanTracker műszerfala megmutatja a hitelfinanszírozási folyamat összes fontos mérföldkövét. Az oldal segítségével megkaphatja a szükséges tájékoztatókat, pénzügyi dokumentumokat nyújthat be, és ellenőrizheti hitelének előrehaladását. Van egy teendőlista az Ön, valamint a Wells Fargo számára elvégzendő feladatokkal. Ha inkább postai úton vagy faxon szeretné intézni az ügyeit, a Wells Fargo ezt a lehetőséget is felkínálja Önnek.
Amint Ön átnézi, aláírja és visszaküldi az összes közzétételt és pénzügyi dokumentumot, a Wells Fargo elvégzi a kezdeti ellenőrzést. Ha átmegy, akkor egy feltételes jóváhagyó levelet kap, amely a további pénzügyi és ingatlanvizsgálatok eredményétől függ.
A Wells Fargo megrendeli a lakás értékbecslését a jelenlegi érték meghatározásához. Önnek további szükséges dokumentumokat is be kell nyújtania (ismét aLoanTracker segítségével, postai úton vagy faxon). Miután a Wells Fargo megvizsgálja az összes szükséges információt és az értékbecslés eredményét, eldönti, hogy jóváhagyják-e a hitelt. Ha jóváhagyják, kap egy kötelezettségvállalási levelet és az értékbecslés másolatát. Együtt dolgoznak, és egyeztetik a zárás időpontját. A hitel lezárásához lakástulajdon-biztosításra lesz szüksége, amelyet a Wells Fargo kínál, de egy másik, Ön által választott bank is megkötheti.
Mihelyt a Wells Fargo megvizsgálja a biztosítását (biztosítva, hogy elegendő biztosítással rendelkezik), megadja a végleges tájékoztatókat, és megerősíti a lezáráshoz szükséges összeget. Meghatározzák a végleges zárási dátumot, és Ön kap egy zárási csomagot több dokumentummal, amelyet át kell néznie és alá kell írnia. A zárásra hozzon magával egy pénztári csekket a zárási költségek fedezésére. A következő dolog, amit át kell gondolnia, az az, hogy hogyan szeretné teljesíteni a jelzáloghitel-fizetéseket. Ön dönti el, hogy online, postai úton vagy telefonon szeretne-e fizetni.
How Wells Fargo Stacks Up
A Wells Fargo a lakáshitelezés volumene és összege alapján az egyik vezető amerikai lakáshitelező. A hitelkonstrukciók széles választékával és a számos elérhető helyszínnel a Wells Fargo mindenki számára kínál valamit. A cég másik előnye a yourFirst Mortgage program. Ha alacsony hitelpontszámmal vagy kis összegű előleggel rendelkezik, akkor is jogosult lehet a hitelre e program keretében. A yourFirst Mortgage programmal bérleti díjból származó jövedelemmel vagy olyan valakivel is jogosult lehet, aki Önnel él, de nem társaláíró.
A Wells Fargo az Egyesült Államok négy legnagyobb bankjának egyikeként más szolgáltatásokat is kínál, például lakáscélú hiteleket, valamint lakáscélú hitelkereteket. Ha szereti az összes pénzügyeit egy helyen tartani, és már a Wells Fargo ügyfele, ez egy újabb előnye annak, hogy ezt a nagy céget használja.
Mint minden pénzintézet esetében, a Wells Fargo jelzáloghitel igénybevételének is vannak előnyei és hátrányai. Mint mindig, Önnek kell elvégeznie a saját kutatását, hogy megtalálja, mi felel meg legjobban az Ön mint hitelfelvevő igényeinek.
Tippek a jelzáloghitelre való felkészüléshez
- A jelzáloghitelező éves teljes hiteldíjmutatója (APR) igazán erős betekintést nyújthat abba, hogy mennyire számíthat termékeinek zárási költségeire és egyéb díjakra. Pontosabban, a kamatlábai és a THM-je közötti különbség az, amit érdemes szemmel tartania.
- Néhányak számára a jelzáloghitelre való felkészülés csak addig tart, amíg nem lesz szükség szakmai segítségre. A SmartAsset pénzügyi tanácsadó-összehasonlító eszköze három olyan pénzügyi tanácsadóval hozza össze Önt az Ön területén, akik képesek és készek segíteni Önnek a pénzének kezelésében egy olyan hatalmas hitel, mint a jelzáloghitel bevezetését követően.