10 delle migliori compagnie di assicurazione invalidità nel 2021

Determinare il meglio di qualsiasi cosa è normalmente un esercizio soggettivo. Il miglior film dell’anno. La migliore macchina da guidare. Il miglior dentifricio da usare.

Qualunque cosa cerchiamo di comprare, gli americani hanno scelte abbondanti. Ci sono anche opinioni diverse su chi offre la scelta migliore tra queste opzioni.

In definitiva, la scelta di un prodotto o servizio si riduce alle preferenze individuali.

Lo stesso vale per l’assicurazione invalidità.

Se avete cliccato su questo articolo sperando di vedere un’unica scelta per la migliore compagnia o politica di assicurazione invalidità, non la troverete.

La verità è che la scelta ideale dipende da ciò che state cercando, da ciò per cui avete diritto e, naturalmente, dalla vostra situazione personale unica.

Proprio la risposta indiretta che speravate, giusto?

Possiamo, tuttavia, aiutarvi a restringere le vostre opzioni e offrirvi consigli su cosa cercare.

Continuate a leggere per saperne di più sulle migliori compagnie di assicurazione per l’invalidità a lungo termine e a breve termine nel 2020.

Le migliori compagnie di assicurazione per l’invalidità hanno valutazioni A. E la migliore polizza per voi è quella che soddisfa le vostre esigenze finanziarie uniche, proteggendo la maggior parte del vostro reddito contro il maggior numero possibile di potenziali lesioni e malattie.

Decine di compagnie offrono assicurazioni per l’invalidità. Potete ridurre la lista e concentrarvi su un numero minore guardando la forza finanziaria e le valutazioni del Better Business Bureau (BBB).

Se mai doveste avere bisogno di presentare una richiesta di assicurazione per l’invalidità, dovete sapere che la compagnia di assicurazione può fornire benefici per sostituire i guadagni che avete perso a causa di lesioni o malattie. Se la compagnia assicurativa non riesce a soddisfare i suoi obblighi contrattuali, l’effetto su di voi e/o sulla vostra famiglia potrebbe essere catastrofico.

È più probabile che possiate riscuotere i vostri benefici se acquistate un’assicurazione da una compagnia con rating finanziari superiori.

Le agenzie di rating valutano la capacità di un assicuratore di soddisfare i suoi obblighi attuali e futuri verso gli assicurati. Queste valutazioni sono basate su un’indagine indipendente della salute finanziaria di un assicuratore. Una volta che hanno valutato completamente un assicuratore, le agenzie assegnano un voto. Le agenzie che valutano i vettori assicurativi e le loro migliori valutazioni includono:

• A.M. Best: A++, A+, A, A-
• Fitch: AAA, AA+, AA, AA-, A+, A, A-
• Moody’s: Aaa, Aa1, Aa2, Aa3, A1, A2, A3
• Standard & Poor’s: AAA, AA+, AA, AA-, A+, A, A-

Oltre alla forza finanziaria, si può anche controllare la reputazione degli assicuratori in base al loro rating BBB.

I rating BBB rappresentano l’opinione dell’organizzazione su come l’azienda può interagire con i clienti. Le valutazioni si basano sulle informazioni che BBB è in grado di ottenere sull’azienda, compresi i reclami ricevuti dal pubblico. BBB assegna valutazioni da A+ a F.

Di seguito ci sono 10 compagnie di assicurazione invalidità che offrono:

• Un rating di solidità finanziaria A++, A+, A, o A- da A.M. Best (le quattro valutazioni più alte assegnate dalla società); E
• una valutazione A+ dalla BBB (la sua designazione più alta).

Questa potrebbe non essere l’intera lista di società che possiedono entrambe le valutazioni A. Ci possono essere anche esempi di aziende che possiedono uno dei rating più alti da Fitch, Moody’s, o Standard & Poor’s. Ma sulla base dell’esperienza, della reputazione e del riconoscimento del nome, queste 10 compagnie offrono un buon punto di partenza per la vostra ricerca delle migliori compagnie di assicurazione invalidità:

• Guardian Life Insurance Company of America è valutata A++ da A.M. Best. È uno dei più grandi assicuratori reciproci della nazione, il che significa che è di proprietà degli assicurati, non di azionisti esterni. La polizza di assicurazione per l’invalidità a lungo termine della compagnia offre una serie di periodi di eliminazione e periodi di beneficio. Include anche una vera e propria definizione di invalidità per professione.
• MassMutual è uno dei più antichi assicuratori degli Stati Uniti, fondato nel 1851. È anche una mutua assicuratrice di proprietà degli assicurati con un rating finanziario A++ di A.M. Best. La polizza di assicurazione per l’invalidità a lungo termine della compagnia offre diverse opzioni per l’eliminazione e i periodi di beneficio. La politica di base definisce l’invalidità come Occupazione propria non lavorativa. Una vera e propria occupazione è disponibile come rider opzionale per un costo aggiuntivo.
• Northwestern Mutual è valutata A++ da A.M. Best. È stata fondata nel 1859 e come assicuratore reciproco, è di proprietà degli assicurati. La società prevede di pagare 6 miliardi di dollari di dividendi nel 2020. Secondo il suo sito web, ha la migliore soddisfazione del cliente tra tutti i fornitori di assicurazione sulla vita individuale come classificato da J.D. Power. L’azienda include politiche di invalidità per i genitori casalinghi e gli impiegati part-time.
• Thrivent è un’organizzazione fraterna di proprietà dei soci fondata nel 1902 che è anche un membro della Fortune 500. È valutata A++ da A.M. Best e serve più di 2 milioni di clienti. Thrivent è stata anche nominata una delle “Società più etiche del mondo” da Ethisphere Institute.
• Mutual of Omaha è stata fondata nel 1909 ed è valutata A+ da A.M. Best. La sua politica di invalidità a lungo termine offre due anni di occupazione propria, poi è una qualsiasi occupazione. L’invalidità a breve termine della società offre un beneficio massimo mensile di $ 5.000 per un massimo di due anni. La sua politica a lungo termine offre un beneficio massimo mensile di $ 12.000 per un massimo di 10 anni o fino all’età di 67 anni.
• Principal Financial Group è valutato A + da A.M. Best. La polizza di assicurazione per l’invalidità a lungo termine della compagnia offre diverse opzioni per l’eliminazione e i periodi di beneficio. La politica di base definisce la disabilità come Occupazione propria non lavorando. Una vera e propria occupazione è disponibile come rider opzionale per un costo aggiuntivo.
• RiverSource è stata fondata nel 1894 e valutata A+ da A.M. Best. La sua RiverSource Income Protection e Income Protection Plus offrono una copertura garantita fino all’età di 65 anni e la copertura per i bonus e le commissioni.
• Ameritas è una compagnia di assicurazioni mutua che è valutata A da A.M. Best. La sua polizza di assicurazione invalidità vi dà una scelta di benefici e periodi di eliminazione. Potete anche decidere quando i benefici iniziano e per quanto tempo sono pagabili. E si può scegliere tra una definizione di Occupazione propria o Occupazione propria e non lavoro.
• Lo Standard, fondato nel 1906, è uno dei più grandi e più rispettati fornitori di assicurazione di invalidità della nazione. Ci sono un certo numero di benefici incorporati, periodo di eliminazione, e opzioni di periodo di beneficio. La politica offre una definizione di disabilità di occupazione regolare, e si può ottenere una vera occupazione propria tramite un rider opzionale con un costo aggiuntivo.
• Assurity Life Insurance Company è valutata A- da A.M. Best. Century+ Individual Disability Income Insurance di Assurity è una polizza a lungo termine con una definizione di invalidità propria e una serie di clausole aggiuntive disponibili. I periodi di attesa vanno da 30 a 365 giorni e i periodi di beneficio possono durare da 1 anno fino all’età pensionabile.

L’invalidità a breve termine è in genere per le lesioni temporanee, meno gravi che limitano la capacità di lavorare, ma che le persone generalmente recuperano da.

Se vi qualificate per benefici di invalidità a breve termine, sarete in genere rimborsati per circa il 60% del vostro salario perso. A seconda della politica, il beneficio può essere basso come il 40 per cento o alto come il 70 per cento. La maggior parte delle politiche ha un limite di beneficio pure.

Il periodo di attesa per quando i benefici di disabilità a breve termine iniziano a pagare è tipicamente intorno ai 14 giorni. I benefici generalmente durano circa sei mesi. Alcuni possono pagare fino a due anni.

L’invalidità individuale a breve termine non è una necessità per tutti. Molte persone hanno accesso alla copertura di gruppo attraverso i loro datori di lavoro. Molte aziende pagano persino l’intero premio per i loro dipendenti. Una manciata di stati richiede ai datori di lavoro di fornire questa copertura.

Le politiche di invalidità a lungo termine sono progettate per proteggere le persone da malattie o lesioni che le tengono fuori dal lavoro per un periodo prolungato. I benefici possono durare da cinque a 10 anni, e alcune pagheranno fino a quando l’assicurato raggiunge l’età di 65 anni.

Anche se avete un’assicurazione di gruppo per l’invalidità a lungo termine, dovreste considerare fortemente una politica individuale.

Circa un lavoratore americano su quattro diventa disabile ad un certo punto della sua vita lavorativa. Se vi affidate solo all’assicurazione di gruppo, potreste perdere la copertura se non siete più impiegati dall’azienda che emette l’assicurazione di gruppo. Le politiche di gruppo offrono anche meno opzioni di copertura rispetto a una politica individuale che potete adattare alle vostre esigenze.

Non esiste una sola migliore compagnia di assicurazione invalidità. Ogni individuo ha circostanze uniche che dettano la politica giusta per loro.

Quando confrontate le politiche alla ricerca della migliore assicurazione per l’invalidità a lungo termine, prestate attenzione a:

• Come la politica definisce l’invalidità e come questa definizione può influenzare la vostra capacità di qualificarvi per i benefici? Questo afferma che la polizza pagherà le prestazioni se un infortunio ti impedisce di lavorare nella tua professione scelta, anche se stai abbastanza bene da guadagnare un reddito facendo altri tipi di lavoro. Inoltre, considera quali compagnie fanno questa disposizione come parte della politica di base e quali la offrono come una clausola opzionale a costo aggiuntivo.
• Se altre caratteristiche chiave di cui hai bisogno sono parte della politica di base o sono disponibili solo attraverso una clausola opzionale.
• Quali sono i benefici opzionali di cui beneficerai maggiormente e quali compagnie offrono questi benefici? Alcuni esempi sono i benefici residui, le clausole sui prestiti agli studenti, la protezione della pensione e i benefici per le malattie critiche.
• Quale classe professionale rientra il tuo lavoro con ogni compagnia. Alcune polizze tratteranno un certo lavoro in modo diverso da altre. Per esempio, se due uomini di età identica e nella stessa salute generale si applicano per la stessa quantità di copertura con la stessa azienda, possono pagare tassi di premio notevolmente diversi in base al loro lavoro.
• Il costo e la disponibilità di un beneficio di adeguamento al costo della vita, che aumenta i benefici in base all’inflazione.
• Il costo e la disponibilità di aumenti futuri dei benefici, che consentono di aumentare l’importo del beneficio se il vostro reddito aumenta, senza ulteriore sottoscrizione.
• Qual è il periodo massimo di beneficio di cui avete bisogno?
• Quale lunghezza del periodo di eliminazione volete sulla vostra politica?
• Quali politiche sono disponibili nel vostro stato? Alcune politiche non sono approvate per la vendita in alcuni stati e quindi non sono disponibili per quei residenti.

A causa delle scelte e della complessità di trovare la migliore assicurazione per l’invalidità nel 2020, si consiglia di lavorare con un agente assicurativo indipendente con licenza.

Questo tipo di professionista finanziario ha accesso alle politiche di più vettori. Questo significa che possono valutare la vostra situazione individuale e trovare la migliore politica all’interno di un certo numero di opzioni.

Un agente rispettabile che guarda fuori per i vostri migliori interessi può anche garantire la vostra politica include le caratteristiche e le opzioni di cui avete bisogno, e che è possibile trovare una politica all’interno del vostro budget.

Jack Wolstenholm è il capo del contenuto di Breeze.

Le informazioni e i contenuti forniti qui sono solo per scopi educativi, e non devono essere considerati consigli legali, fiscali, di investimento o finanziari, raccomandazioni o approvazioni. Breeze non garantisce l’accuratezza, la completezza, l’affidabilità o l’utilità di qualsiasi testimonianza, opinione, consiglio, offerta di prodotti o servizi o altre informazioni fornite qui da terzi. Gli individui sono incoraggiati a chiedere consiglio al proprio consulente fiscale o legale.