16 investimenti sicuri per guidarvi nella tempesta

Regola del pollice: Gli investimenti a basso rischio offrono tipicamente un tasso di rendimento più basso riducendo le perdite. Gli investimenti ad alto rischio offrono maggiori rendimenti a lungo termine, ma comportano una maggiore volatilità a breve termine lungo il percorso.

Da non confondere con un fondo del mercato monetario, un conto del mercato monetario è fondamentalmente un conto di risparmio che guadagna interessi ed è offerto da un istituto finanziario.

Questi sono uno dei posti più sicuri per investire denaro perché, proprio come un conto di risparmio ad alto rendimento, sono anche assicurati FDIC fino a $ 250.000.

I conti del mercato monetario offrono un investimento sicuro con facile accesso. Molti vi permetteranno di accedere ai fondi sia con assegni che con una carta di debito.

I fondi del mercato monetario sono un tipo di fondo comune. Investono in debito a breve termine, equivalenti al contante e anche in contanti. Non sono altrettanto sicuri, ma offrono un rendimento più alto e sono estremamente a basso rischio.

Uno dei principali vantaggi dei fondi del mercato monetario è la loro liquidità. Questi sono un ottimo posto per parcheggiare il denaro mentre si aspetta di investire. Lasciare tutti i tuoi soldi in un fondo del mercato monetario non è una grande strategia a lungo termine, ma può essere un rifugio sicuro durante i periodi difficili.

Un fondo del mercato monetario è un ottimo posto per conservare il denaro che vuoi avere pronto da investire in un momento di preavviso. Ci riferiamo a questo come al tuo fondo opportunità.

I certificati di deposito sono un’opzione di investimento a basso rischio.

I certificati di deposito sono considerati un investimento molto sicuro perché sono sostenuti dal (FDIC) fino a 250.000 dollari. Questo significa che se la banca non è in grado di rimborsarti, lo farà la FDIC.

Il vantaggio dei certificati di deposito è che tendono a guadagnare un tasso di interesse più alto che lasciare i tuoi soldi in un conto di risparmio o in un conto del mercato monetario. L’aspetto negativo è che non sei in grado di accedere al tuo denaro fino al momento specificato senza pagare una penale per il prelievo anticipato.

Un certificato di deposito può offrire un rendimento più alto di un conto del mercato monetario senza incorrere in alcun rischio aggiuntivo, ma si perde liquidità.

Costruire una scala di CD può essere una strategia di investimento superiore.

Treasury Securities

Ci sono tre tipi di Treasury Securities: Obbligazioni del Tesoro, Buoni del Tesoro (T-Notes) e Buoni del Tesoro (T-Bills). Ci sono anche i TIP, che sono un tipo di Treasury Bond.

I Treasury bonds sono obbligazioni emesse dal governo federale. Hanno una scadenza di 30 anni e pagano gli interessi due volte all’anno. Una volta che il bond raggiunge la scadenza, paga il valore di mercato al detentore.

Treasury Inflation-Protected Securities sono un tipo di U.S. Treasury bond. Il loro scopo è quello di proteggere gli investitori contro i tassi di inflazione.

Queste obbligazioni hanno il sostegno del governo degli Stati Uniti e sono indicizzate all’inflazione. Pagano agli investitori un tasso d’interesse fisso mentre il valore dell’obbligazione si adegua al tasso corrente.

Le note del Tesoro hanno date di scadenza di due, tre, cinque, sette e dieci anni e il titolare guadagna pagamenti d’interesse ogni sei mesi ad un tasso fisso. Una volta che maturano, il governo degli Stati Uniti pagherà l’intero valore nominale della nota.

I buoni del tesoro hanno una data di scadenza di un anno o meno. Tecnicamente non guadagnano interessi ma sono venduti con uno sconto. Una volta che raggiungono la scadenza, il governo degli Stati Uniti pagherà il valore di mercato per loro.

I titoli del tesoro sono obbligazioni sostenute dal governo per il debito pubblico. Sono sostenuti dal governo degli Stati Uniti e sono una grande opzione se hai più di $250.000 e non stai cercando di accedere al denaro in qualsiasi momento presto.

Il lato negativo dei titoli del Tesoro è che NON puoi prendere i soldi in anticipo, anche per una penale. Puoi venderli sul mercato secondario, ma non puoi accedervi direttamente prima della scadenza.

Obbligazioni e fondi obbligazionari

Ci sono molti tipi diversi di obbligazioni in cui puoi investire. Un’obbligazione è essenzialmente una cambiale in cui si prestano soldi all’emittente che si impegna a darti un certo numero di pagamenti per un periodo di tempo fisso.

Al termine di questo periodo, l’obbligazione raggiunge la sua data di scadenza e l’intero importo del tuo investimento ti viene restituito.

Le obbligazioni funzionano come un eccellente contrappeso alle azioni. Le azioni sono come le vele di una nave, la fanno muovere rapidamente. Questo può essere una buona cosa in un mercato toro, ma ci si può trovare fuori rotta durante un mercato orso.

Le obbligazioni sono un investimento sicuro per bilanciare il vostro portafoglio in tempi incerti. Pensate a loro come a un’ancora che impedisce alla vostra nave di fluttuare selvaggiamente durante gli alti e bassi del mercato azionario.

Le obbligazioni possono essere acquistate e vendute sul mercato aperto o privatamente. In genere, si sacrifica un tasso di rendimento più alto per assumere un rischio più basso quando si scelgono le obbligazioni invece delle azioni.

Le obbligazioni sono valutate da Standard & Poor’s, Moody’s, e Fitch.

Le valutazioni variano ma da AAA a Baa sono considerate investment grade. Le obbligazioni con rating BB o Ba e inferiori sono considerate obbligazioni spazzatura.

Il rating delle obbligazioni aiuta a determinare quanto è probabile che l’emittente ripaghi l’obbligazione o sia inadempiente. Il grado più basso offre generalmente rendimenti più alti, ma con un maggior rischio di default.

È possibile acquistare obbligazioni individuali o fondi obbligazionari. I fondi obbligazionari funzionano in modo simile a un fondo comune per le azioni.

I fondi obbligazionari governativi sono fondi comuni che investono in titoli di debito. Questi sono sostenuti dal governo degli Stati Uniti e utilizzati come un modo per pagare il debito e finanziare progetti.

I fondi obbligazionari governativi sono i più sicuri tra le obbligazioni elencate in cui investire, ma generalmente offrono i rendimenti più bassi.

Le obbligazioni municipali sono obbligazioni di debito emesse da governi statali e locali. Sono flessibili in quanto è possibile acquistare e vendere azioni ogni giorno.

L’interesse guadagnato non è tipicamente tassato a livello federale e potrebbe non essere tassato a livello statale o locale a seconda del bond. Le obbligazioni municipali sono una buona via di mezzo se si desiderano rendimenti più alti dei titoli di stato, ma si preferisce un rischio più basso rispetto alle obbligazioni societarie.

Le obbligazioni societarie sono obbligazioni emesse da società. Una società emette un’obbligazione se sta cercando di raccogliere capitale. Queste sono più rischiose delle obbligazioni municipali o governative, ma generano anche rendimenti più alti.

Real Estate Investment Trusts

Real estate investment trusts (REITs) ti permettono di investire in società che possiedono o gestiscono beni immobili. Questa è un’ottima opzione se si vuole immergere i piedi nel mercato immobiliare, ma non si vuole il fastidio o l’impegno di tempo di possedere una proprietà individuale.

Similmente a come le azioni individuali si confrontano con i fondi comuni di investimento, i REIT sono meno rischiosi di possedere una singola proprietà perché un cattivo investimento non affonderà l’intera nave.

Probabilmente non si otterranno i rendimenti che si avrebbero investendo direttamente nel settore immobiliare, ma è completamente passivo e a basso rischio.

Per uno sguardo più approfondito, leggete le nostre guide Getting Started In Real Estate e REIT Investing.

Fondi indicizzati, fondi comuni e Exchange Traded Funds (ETFs)

Investire in fondi indicizzati, fondi comuni o ETFs è generalmente molto più sicuro che investire in singole società come Luckin (LK) o Boeing (BA).

Il motivo è che includono più società e quindi sono meno soggetti a grandi oscillazioni.

I fondi comuni sono investimenti che mettono insieme il denaro degli investitori per acquistare azioni, obbligazioni e altri tipi di investimenti. Un gestore di portafoglio decide dove e quando investire il denaro.

Il gestore viene pagato con una commissione, il che dà ai fondi comuni un rapporto di spesa più alto rispetto agli ETF o ai fondi indicizzati.

Gli ETF sono come un paniere di azioni, obbligazioni o materie prime che puoi comprare e vendere attraverso un broker. Gli ETF di solito tracciano un indice.

Lo svantaggio degli ETF è che costano di più rispetto ai fondi comuni. L’aspetto positivo è che i loro indici di spesa sono inferiori a quelli dei fondi comuni a gestione attiva.

Un fondo indicizzato è un tipo di fondo comune, ma invece di pagare un gestore di portafoglio per scegliere dove e quando investire, un fondo indicizzato semplifica le cose seguendo un determinato indice.

Per esempio, l’indice S&P 500 investe in aziende che sono nell’S&P 500. La differenza tra questi tre fondi è un punto di confusione per molti.

I fondi indicizzati sono tecnicamente fondi comuni di investimento mentre gli ETF non lo sono. Gli ETF sono scambiati più come azioni anche se gli ETF generalmente tracciano un indice.

Azioni

Questa è la più rischiosa delle opzioni elencate ma può fornire ottimi rendimenti e un reddito stabile. Le azioni che pagano i dividendi sono migliori per quelli con una tolleranza al rischio più alta che vogliono un flusso di cassa passivo.

Fare affidamento solo sulle azioni che pagano i dividendi è rischioso a meno che tu non sia ben diversificato. Le azioni Boeing, per esempio, sono recentemente crollate da 340 dollari per azione a metà febbraio a 95,00 dollari per azione il 20 marzo a causa del Coronavirus.

Mentre tutti sono stati colpiti duramente, la maggior parte dei fondi comuni è scesa solo del 30% circa.

Per limitare il rischio, investire in azioni che pagano dividendi con un lungo track record. Hanno già superato le tempeste e hanno maggiori probabilità di continuare a pagare anche nei mercati ribassisti.

Le azioni che pagano dividendi sono più rischiose, ma da un grande rischio deriva una grande ricompensa. Se diversifichi il tuo portafoglio, puoi creare il tuo fondo comune di investimento.

Investire in singoli titoli a dividendo ti dà il più alto potenziale di crescita, ma ti lascia anche aperto a grandi oscillazioni di mercato.

Oppure, puoi investire in un fondo a dividendo attraverso una società di intermediazione come Vanguard. Per esempio, il suo fondo di apprezzamento dei dividendi, VDADX, segue un benchmark di società statunitensi che hanno storicamente aumentato i loro dividendi ogni anno.

Dividend Aristocrats Portfolio

Questo è un fondo indice delle società che pagano i dividendi più consistenti nell’indice S&P 500. Ha storicamente sovraperformato l’S&P 500 a lungo termine. Negli ultimi 10 anni, ha reso il 10,98% su base annua media, mentre l’S&P 500 ha reso solo il 10,53% nello stesso periodo.

Il vantaggio delle azioni che pagano i dividendi rispetto a quelle che non li pagano è che generalmente ti viene garantito un pagamento quattro volte all’anno.

Come scegliere investimenti sicuri

Quando si determina quale tipo di investimento ti interessa, è importante pensare ai tuoi obiettivi. Avere bisogno di cash-flow e liquidità vi condurrà su una strada diversa rispetto a chi vuole solo un posto sicuro dove parcheggiare i propri soldi per i prossimi trent’anni.

Come per ogni investimento, si tratta di un equilibrio tra rischio e ricompensa. Più alto è il rischio, maggiori sono i rendimenti probabili, ma c’è anche una sostanziale possibilità di grandi perdite.

Se siete nella fase di crescita della vostra costruzione del patrimonio, le azioni e i fondi azionari possono offrire un ritorno molto maggiore nel lungo periodo rispetto alle altre opzioni elencate.

Per qualcuno a diversi decenni dalla pensione, le opzioni 12-15 sono probabilmente le migliori. Se sei più preoccupato di preservare ciò che hai già, allora le opzioni 1-11 potrebbero avere più senso.

Anche se una grande percentuale del tuo portafoglio era in Boeing, non realizzi una perdita a meno che tu non venda in fondo. Ecco perché siamo così convinti che una strategia buy and hold sia la migliore.

Timare il mercato è difficile da fare perché bisogna avere ragione due volte. Se avete già dei soldi nel mercato azionario, la cosa più sicura che potete fare è lasciar perdere.

Parlate con il vostro consulente finanziario su quale opzione è meglio per voi. È fondamentale non farsi prendere dal panico. Il mercato azionario sperimenterà più mercati orso e mercati toro durante la vostra vita. Guadagna più di quanto spendi, investi il resto e starai bene.

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David Lautaret è uno scrittore trentenne di Portland, OR. La sua passione per l’indipendenza finanziaria deriva da un’ansia incessante e di bassa lega di non sapere abbastanza, il che spiega perché non può smettere di istruirsi sull’argomento. Ha una laurea in economia, ma preferisce usare i cartoni animati e l’umorismo per esprimere i suoi punti. È il marito di una bellissima moglie e un padre straordinario di una bambina super carina.