Come cancellare una polizza di assicurazione sulla vita

Che tu abbia acquistato la tua polizza di assicurazione sulla vita la settimana scorsa o diversi decenni fa, a un certo punto potresti decidere che non è più nel tuo interesse averla. Ci sono diverse ragioni per cui questo può accadere – potrebbe essere che non ne hai più bisogno o che i pagamenti dei premi sono troppo alti – ma qualunque sia il motivo, ci sono modi per cancellare la tua polizza di assicurazione sulla vita facilmente.

In questo articolo, daremo uno sguardo a ciò che accade quando si annulla una polizza di assicurazione sulla vita e come farlo senza perdere soldi.

La tua polizza di assicurazione sulla vita durante il COVID-19

Alcuni potrebbero dire che è più importante che mai avere una solida copertura assicurativa sulla vita durante la pandemia di coronavirus, ma cosa fai se sei stato messo in aspettativa o licenziato e non sei più in grado di pagare i premi della tua assicurazione sulla vita? Potete mantenere la polizza ma prendere accordi con il vostro assicuratore che funzionino meglio per voi?

Hai alcune opzioni, a seconda del tipo di assicurazione che hai e quando l’hai ottenuta:

• Se hai una polizza sulla vita intera, e ce l’hai da almeno un decennio, potresti aver accumulato abbastanza valore di cassa nella polizza da poter usare i pagamenti dei dividendi per pagare i premi.
• Se la vostra salute è migliorata da quando avete acquistato la polizza, potete richiedere un nuovo esame medico per dimostrare che siete più in forma e quindi idonei a premi più bassi. Questa è una buona opzione se avete smesso di fumare o non avete più un problema di salute che avevate in passato.
• Parlate con il vostro assicuratore per sapere se potete abbassare il vostro tasso di copertura. Alcune compagnie vi permetteranno di ridurre l’ammontare del beneficio di morte – da $ 500.000 a $ 100.000, per esempio – per permettervi di approfittare di premi più bassi. Se, dopo che la pandemia è passata, vi trovate in una forma finanziaria migliore, potete sempre richiedere un aumento della copertura al vostro importo originale.

Come cancellare l’assicurazione sulla vita

Cancellare una polizza di assicurazione sulla vita non è difficile. Per cominciare, si ha il diritto di annullare in qualsiasi momento durante il periodo di osservazione libera, che dura da 10 a 30 giorni a seconda dello stato americano in cui ci si trova. Se vi rendete conto entro questo periodo che avete commesso un errore acquistando la polizza, potete chiamare o scrivere al vostro assicuratore per annullare e tutti i premi che avete pagato vi saranno completamente rimborsati.

Dopo il periodo di osservazione gratuita, tuttavia, come si annulla dipende dal tipo di politica che avete.

Cancellare una polizza di assicurazione sulla vita a termine

L’assicurazione sulla vita a termine, come suggerisce il nome, fornisce copertura durante un periodo di tempo stabilito, come 10 o 20 anni. I premi tendono ad essere bassi per questo tipo di assicurazione, e la copertura presenta un semplice beneficio di morte e nessun veicolo di investimento all’interno della politica.

Puoi cancellare l’assicurazione sulla vita a termine? Cancellare la vostra polizza a termine non potrebbe essere più facile: basta smettere di pagare il premio. Puoi anche scrivere una lettera o chiamare il tuo assicuratore per fargli sapere che stai cancellando la polizza, ma questo non è essenziale. Controlla anche il sito web del tuo assicuratore – potrebbe esserci un modulo che puoi compilare per terminare la tua polizza.

Cancellare una polizza di assicurazione sulla vita intera

L’assicurazione sulla vita intera è diversa dall’assicurazione a termine in un paio di modi. Non scade mai, per esempio, e i premi sono di solito più alti che per le assicurazioni a termine. La grande differenza, però, è la componente di investimento: una parte del denaro che pagate in premi va a costruire un patrimonio netto nella polizza, da cui potete attingere durante la vostra vita.

È possibile annullare un’assicurazione sulla vita intera? Sì. A causa del patrimonio netto che hai accumulato, cancellare la tua polizza può significare che riceverai un assegno dal tuo assicuratore – ma solo se hai avuto la politica abbastanza a lungo per costruire il valore in contanti. Se si annulla nei primi dieci anni o giù di lì, le tasse probabilmente mangeranno tutto il valore che avete. Se la vostra polizza è più vecchia, tuttavia, e vi trovate ad avere bisogno di soldi più di quanto abbiate bisogno di una polizza di assicurazione sulla vita, dovreste essere in grado di incassare la vostra polizza per una vincita.

Alcuni assicuratori vi permettono di modificare la vostra polizza in modo da mantenere alcuni benefici di morte mentre pagate un premio ridotto o nessun premio, con tutte le spese pagate dal vostro capitale nel conto. Ma attenzione: se si smette di fare i pagamenti senza un accordo con l’assicuratore, la politica potrebbe decadere. Quindi, in questo caso, vorrete parlare con il vostro agente assicurativo per vedere quali opzioni sono consentite dalla vostra politica.

Quando cancellare la vostra polizza di assicurazione sulla vita

Potreste avere una buona ragione per cancellare la vostra polizza di assicurazione sulla vita, a partire da una semplice e comune: non ne avete più bisogno. Se la vostra famiglia è cresciuta e il vostro coniuge o partner è in grado di cavarsela da solo senza un beneficio in caso di morte, può essere che l’assicurazione sulla vita non abbia bisogno di far parte del vostro portafoglio finanziario.

O forse, avete capito che le opzioni di investimento della vostra polizza sulla vita intera non sono buone come un altro veicolo finanziario per i risparmi a lungo termine. Un consulente finanziario può aiutarvi a determinare se stareste meglio con, ad esempio, una rendita o un fondo comune. Se hai una polizza a vita intera, incassarla potrebbe darti un gruzzolo da investire in un conto con interessi più alti.

Se la ragione per cui stai cancellando la tua polizza è che non puoi permetterti i premi – a causa del coronavirus o di qualche altro contrattempo finanziario – ti suggeriamo di guardare i suggerimenti nella nostra sezione COVID-19 di questo rapporto, poiché ci possono essere passi che puoi fare per mantenere la politica ma pagare meno.

Una buona cosa da ricordare è che la vostra polizza di assicurazione sulla vita dovrebbe essere parte di una strategia finanziaria più grande che avete in atto per fornire un futuro sicuro per voi stessi e i vostri cari. Se ci sono modi migliori per farlo, cancellate pure la vostra polizza e investite i soldi che avreste pagato in premi in un altro veicolo di risparmio.

Vi vengono restituiti i soldi quando cancellate un’assicurazione sulla vita?

La risposta a questa domanda è che dipende. Se hai una polizza di assicurazione sulla vita a termine, che non ha opzioni di investimento, l’unica possibilità di ottenere denaro indietro è se si annulla a metà del ciclo di pagamento. Allora, riceverete un assegno per qualsiasi premio che non è stato ancora applicato al vostro conto – che sarà un importo molto piccolo rispetto al beneficio di morte della polizza.

Se avete una polizza sulla vita intera, e avete un capitale accumulato nella politica perché avete pagato per un decennio o più, dovreste ricevere un pagamento forfettario dal vostro assicuratore. L’assicuratore sottrarrà qualsiasi tassa da questo pagamento e vi invierà il resto del valore in contanti della vostra polizza. Anche questo sarà probabilmente molto meno del vostro beneficio di morte.

Domande frequenti

Puoi cancellare una polizza di assicurazione sulla vita in qualsiasi momento?

Sì, puoi, anche se l’unico modo per riavere indietro tutti i tuoi pagamenti dei premi è di farlo durante il periodo iniziale “free look”.

Come faccio a sapere quando smettere l’assicurazione sulla vita a termine?

Non c’è un’età giusta, ma alcune persone cancellano le loro polizze quando sono più vecchie e non hanno bisogno di lasciare un beneficio di morte ai loro figli.

Posso scambiare la mia polizza di assicurazione sulla vita con una rendita?

Sì, è possibile. L’IRS chiama questo uno scambio 1035, e ti permette di fare un trasferimento esentasse della tua polizza in una rendita o in una polizza di assistenza a lungo termine.

Cosa succede quando si annulla una polizza di assicurazione sulla vita?

Generalmente, non ci sono penali da pagare. If you have a whole life policy, you may receive a check for the cash value of the policy, but a term policy will not provide any significant payout.