Come si inizia una carriera nelle assicurazioni, sarà fondamentale sviluppare una familiarità con le applicazioni utilizzate nell’Agency Management System (AMS). Continua a leggere per maggiori dettagli sulle applicazioni che userai ogni giorno per gestire le informazioni sui clienti.
Che cosa sono i moduli Acord?
I moduli Acord sono documenti universalmente riconosciuti che contengono informazioni che la maggior parte, se non tutte, le compagnie di assicurazione richiedono di completare per fornire un preventivo all’agenzia. Ci sono diversi moduli Acord e ognuno ha uno scopo specifico per il tipo di copertura che rappresenta. Di tutti i moduli, tuttavia, il primo che userete molto spesso è l’Acord 126.
Che cos’è un modulo Acord 126?
Il modulo Acord 126 è più comunemente conosciuto come la sezione di responsabilità generale commerciale. Questa applicazione è usata per registrare le informazioni del cliente, comprese cose come l’esposizione dell’assicurato, la storia delle perdite e altri dettagli necessari sulle operazioni commerciali. Questo modulo sarà sempre usato in combinazione con l’Acord 125 quando si crea una presentazione del vettore.
Si può guardare questo e chiedersi se è necessario sapere come compilare l’accordo 126? La risposta a questa domanda è: assolutamente! Questa domanda è usata in quasi tutte le polizze assicurative commerciali per fornire i dettagli necessari per quanto riguarda l’esposizione di responsabilità dell’azienda, quindi è importante che tu capisca come completare un Acord 126.
Guardiamo alcuni punti chiave del modulo a cui vorrete assicurarvi di prestare attenzione quando compilate l’Acord 126:
La pagina 1 inizia con una sezione per le informazioni sull’agenzia e sull’assicurato. In quest’area del modulo è necessario fornire il nome dell’agenzia, la data di decorrenza e il primo assicurato nominato.
La seguente sezione della prima pagina è progettata per raccogliere informazioni riguardanti Copertura e Limiti. Nella prima casella è necessario selezionare la casella accanto a Commercial General Liability. Assicuratevi anche di selezionare Occurrence piuttosto che Claims Made a meno che non sia richiesto. A destra, dovrete specificare come l’aggregato dovrebbe essere applicato. Il più delle volte lo vedrete come “per polizza”, ma assicuratevi di capire le operazioni e se “per progetto” o “per luogo” sono più adatti al cliente. Dovrete anche inserire i limiti della responsabilità civile generale. I seguenti sono i più comuni, ma assicuratevi di regolarli come appropriato per il cliente:
GENERALE AGGREGATO – $2.000.000
PRODOTTO & OPERAZIONI COMPLETE AGGREGATE – $2,000.000
PERSONALE & INFORTUNIO PUBBLICITARIO – $1.000.000
OGNI OCCORRENZA – $1.000,000
DANNI AI LOCATI – $50.000
SPESE MEDICHE – $5.000
BENEFICI DEI DIPENDENTI – $1.000.000
Dopo aver inserito i limiti, vorrete dedicare un momento per notare Altre Coperture, Restrizioni e/o Estensioni. Quest’area è usata per stipulare una o due ulteriori limitazioni e/o avalli per la polizza. Se sono necessarie molte clausole aggiuntive per la polizza, completare e allegare l’ACORD 829 all’ACORD 126 e inserire “Vedi moduli allegati & Schema delle clausole aggiuntive.”
Ora che avete completato le informazioni su copertura e limiti, è il momento di passare alla Tabella dei rischi. In questa sezione, dovrai innanzitutto inserire il numero di località che dovrebbe corrispondere al numero di località già identificato sull’Acord 125. La casella successiva è per il pericolo. Si vorrà iniziare con #1 per ogni località e numerare in modo sequenziale.
Per esempio, se la locazione 1 ha due edifici, inserirai Loc# 1 per entrambi, ma Haz #1 e Haz #2 rispettivamente. La posizione 2 ricomincerà come Loc #2, Haz #1.
Poi dovrai specificare il codice di classe per la posizione e il pericolo. Questi codici di classe dovrebbero riflettere i codici di classe trovati sui documenti Estimated Annual Exposure Figures inviati o forniti dall’assicurato. Se non sono noti, utilizzare la Tabella di classificazione ISO.
Nel riquadro seguente, si indicherà la base del premio. Inserire l’abbreviazione corretta della base del premio per la località #, il pericolo # e il codice di classe appropriati. I dettagli delle abbreviazioni si trovano in fondo a questa sezione.
Dopo aver inserito la base del premio, puoi passare all’esposizione. Inserisci la cifra corretta dell’esposizione annuale stimata per la rispettiva località #, il pericolo #, il codice della classe e la base del premio.
Per ogni località e pericolo identificati, dovrai anche inserire la Descrizione della classificazione. Questa sarà basata sulla descrizione della tabella di classificazione ISO che corrisponde al codice di classe che è già stato identificato.
Dopo lo schema dei pericoli vedrete una sezione con domande Claims Made policies. Questa sezione deve essere completata solo se la polizza è stata scritta su base claims made. In questo caso, rispondere alle domande e fornire una spiegazione per ogni risposta affermativa.
Alla fine della pagina 1 si arriva alla sezione della domanda relativa alla responsabilità per i benefici dei dipendenti. Assicuratevi di inserire tutte le informazioni richieste, tra cui: Franchigia per reclamo (più comunemente $1,000), il numero di dipendenti e il numero di dipendenti coperti dal piano di benefici per i dipendenti. E infine, la data retroattiva che rappresenta la prima data in cui l’assicurato ha avuto la copertura EBL. Se questa è la prima volta che l’assicurato acquista questo tipo di copertura, vorrete usare la data di entrata in vigore della polizza.
Ora che avete conquistato la prima pagina del modulo, siete pronti per passare alla pagina 2. Nella parte superiore della pagina, verrà una sezione di domande per gli appaltatori. Questa è usata per aiutare a fornire una migliore comprensione delle operazioni. C’è una serie di 6 domande a cui bisogna rispondere “sì” o “no” nella colonna di destra. Tutte le risposte “sì” avranno bisogno di ulteriori spiegazioni. In fondo a questa sezione, dovrete descrivere il lavoro svolto dai subappaltatori, se applicabile.
Nella prossima sezione, dovrete fornire dettagli su Prodotti e Operazioni Completate. Nella parte superiore di questa sezione è necessario includere le seguenti informazioni: nome del prodotto o dei prodotti fabbricati/venduti o del servizio o dei servizi forniti dall’assicurato, vendite lorde annuali per ogni prodotto, numero di unità fabbricate o vendute ogni anno, quantità di tempo in cui il prodotto o il servizio è stato commercializzato, vita utile del prodotto o del servizio e uso del prodotto.
Nell’area successiva della sezione prodotti/operazioni completate, troverete una serie di 10 domande. Dovrete rispondere a tutte le domande indicando “sì” o “no” nella colonna all’estrema destra. Tutte le risposte “sì” richiederanno anche una spiegazione dettagliata.
Hai finito la Pagina 2 e sei pronto per passare alla Pagina 3 dell’Acord 126. Nella parte superiore della pagina vedrete una sezione per l’interesse aggiuntivo o il destinatario del certificato. In quest’area dovrai inserire il nome e l’indirizzo dell’Interesse Aggiuntivo e identificare il tipo di Interesse selezionando la casella appropriata nella colonna di sinistra.
Il resto della pagina 3 e la maggior parte della pagina 4 saranno dedicati alle Informazioni Generali. In questa sezione troverete 22 domande. Tutte le domande devono essere riviste rispondendo “sì” o “no” nella colonna a destra. Assicurati di includere una spiegazione per tutte quelle che rispondono “sì”.
Alla fine del modulo, troverete una sezione per le firme del produttore e del richiedente. Queste non saranno richieste per l’invio, ma dovranno essere raccolte al momento della firma.
Altre note importanti:
Un modulo compilabile Acord 126 (così come altri moduli Acord) dovrebbe essere disponibile nel vostro sistema di gestione delle agenzie. Puoi completare il modulo e poi inviare un Acord 126 PDF al cliente per esaminarlo e firmarlo.
Alcuni dei dettagli esaminati saranno precompilati nel tuo AMS. Questo vi farà risparmiare tempo quando completerete il modulo Acord 126.