Come funzionano le tasse sulle vincite della lotteria

Prima di vedere un dollaro di vincita della lotteria, l’IRS prenderà il 25%. Fino a un ulteriore 13% potrebbe essere trattenuto in tasse statali e locali, a seconda di dove si vive. Eppure, probabilmente dovrete di più quando le tasse saranno dovute, dato che l’aliquota fiscale federale massima è del 37%. Quindi il miglior primo passo che i vincitori della lotteria possono fare è quello di assumere un consulente finanziario che può aiutare con le strategie fiscali e di investimento. Continuate a leggere per saperne di più su come funzionano le tasse sulle vincite della lotteria e su cosa farebbero i soldi intelligenti.

Come vengono tassate le vincite della lotteria?

L’IRS considera le vincite nette della lotteria reddito imponibile ordinario. Quindi, dopo aver sottratto il costo del tuo biglietto, dovrai pagare le tasse federali sul reddito su ciò che rimane. Quanto esattamente dipende dalla tua fascia d’imposta, che si basa sulla tua vincita e su altre fonti di reddito, quindi l’IRS trattiene solo il 25%. Dovrai il resto quando presenterai le tue tasse ad aprile.

Il piano fiscale di Trump ha abbassato il tasso della fascia più alta dal 39% al 37%, quindi i vincitori recenti (e gli alti guadagni) hanno preso una piccola pausa. Potete trovare la vostra fascia nella tabella qui sotto.

Sul lato positivo, se siete nella fascia più alta, in realtà non pagate il 37% su tutto il vostro reddito. L’imposta federale sul reddito è progressiva. Come single filer e dopo le deduzioni, si paga:

In altre parole, diciamo che fate 40.000 dollari all’anno e avete vinto 100.000 dollari alla lotteria. Questo aumenta il vostro reddito imponibile ordinario totale a 140.000 dollari, con 25.000 dollari trattenuti dalle vostre vincite per le tasse federali. Come potete vedere dalla tabella qui sopra, il vostro biglietto vincente della lotteria vi ha fatto salire dall’aliquota marginale del 22% all’aliquota del 24% (supponendo che siate un single filer e, per semplicità, non abbiate deduzioni).

Ovviamente, se foste già nella fascia d’imposta del 37% quando vincete la lotteria, dovreste pagare l’aliquota marginale massima su tutto il vostro premio.

Ma queste regole si applicano solo all’imposta federale sul reddito. Anche la tua città e il tuo stato potrebbero volerne una parte.

Come vengono tassate le vincite della lotteria in base allo stato?

Al momento delle tasse, alcuni stati prenderanno anche una parte delle tue vincite. Quanto è grande una parte dipende da dove si vive. La Grande Mela prende il morso più grande, fino al 13%. Questo perché l’imposta sul reddito dello Stato di New York può arrivare fino all’8,82%, e New York City ne preleva una fino al 3,876%. Yonkers tassa un più magro 1,477%. Se vivete quasi ovunque nello Stato di New York, però, dovreste guardare solo l’8,82% di tasse statali, al massimo.

Tra gli stati che hanno un’imposta sul reddito, i tassi possono variare da circa il 2,9% all’8,82%. Nove stati, tuttavia, non riscuotono un’imposta statale sul reddito. Essi sono:

• Alaska
• Florida
• Nevada
• New Hampshire
• South Dakota
• Tennessee
• Texas
• Washington
• Wyoming

Se si vive in uno stato e si compra un biglietto in un altro, tipicamente lo stato dove il biglietto è stato acquistato (e il premio pagato) tratterrà le sue tasse al suo tasso. Dovrete decidere quanto effettivamente dovete al vostro stato al momento delle tasse (riceverete un credito per l’importo già trattenuto – e gli stati decideranno chi prende cosa tra di loro).

Questi esempi riflettono i possibili risultati del prendere le vostre vincite come una somma forfettaria. Nella maggior parte dei casi, comunque, le tue opzioni includono prendere i tuoi guadagni come una serie di pagamenti mensili.

Dovrei prendere una somma forfettaria o pagamenti della lotteria in forma di rendita?

La risposta dipende dalle tue preferenze. La maggior parte dei consulenti finanziari consiglia di prendere una somma forfettaria, perché consente di ricevere un rendimento maggiore se si investe in attività orientate alla crescita come le azioni. Potresti anche volere tutto il denaro per essere in grado di comprare un oggetto costoso come una macchina, una casa o un’isola, se la tua vincita è abbastanza grande.

I vincitori di piccoli jackpot, però, potrebbero voler ricevere le loro vincite in pagamenti annuali o mensili, specialmente se questo significa che dovranno meno tasse. Oppure possono preferire un flusso costante di denaro per assicurarsi di non commettere l’errore comune di sperperare tutte o la maggior parte delle loro vincite. Se si prendono i pagamenti annuali o mensili, si dovrebbe comunque lavorare con un consulente su come utilizzare al meglio quel flusso di denaro. Per esempio, probabilmente vorrai dare la priorità a contribuire al tuo conto di risparmio per la pensione. Se non ne avete uno, vincere la lotteria può essere un’occasione d’oro per aprire un conto di pensionamento individuale (IRA) o Roth IRA.

In ogni caso, vorrete mettere da parte un po’ di denaro per le emergenze, le tasse e altre spese lungo la strada. Di seguito, forniamo i link ai rapporti sui migliori conti di risparmio, certificati di deposito (CD) e veicoli di investimento:

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Come minimizzare il carico fiscale dopo aver vinto la lotteria

Le tasse sulle vincite della lotteria sono inevitabili, ma ci sono dei passi che puoi fare per minimizzare il colpo. Come detto prima, se il vostro premio è abbastanza piccolo, prenderlo a rate in 30 anni potrebbe abbassare la vostra responsabilità fiscale mantenendovi in una fascia più bassa.

Inoltre, potreste donare alle vostre organizzazioni non-profit preferite. Questa mossa vi permette di approfittare di alcune deduzioni dettagliate, che, a seconda della vostra situazione, potrebbero portarvi in una fascia fiscale più bassa.

Inoltre, se state condividendo la vostra fortuna con la famiglia e gli amici, vorrete evitare di pagare un’imposta sui regali. Potete regalare fino a 15.000 dollari all’anno a persona senza dover pagare un’imposta sulle donazioni. Se superate il limite, probabilmente non dovrete ancora pagare l’imposta, dato che il Tax Cuts and Jobs Act ha aumentato l’esclusione dell’imposta sulle donazioni e sul patrimonio per tutta la vita a circa 11,4 milioni di dollari per i single (22,8 milioni di dollari per le coppie sposate in comune). Qualsiasi importo oltre i 15.000 dollari all’anno per individuo conterà verso l’esclusione a vita.

Se prevedete di arrivare vicino al limite, però, ricordate che i pagamenti diretti a college e università non contano come regali; né i pagamenti diretti alle istituzioni mediche. Inoltre, se siete sposati, ognuno di voi può contribuire con 15.000 dollari a una persona, quindi sono 30.000 dollari all’anno che sono esenti da imposte. Inoltre, se il destinatario è sposato, voi e il vostro coniuge potete dare al coniuge 15.000 dollari ciascuno, il che significa che potete dare un totale di 60.000 dollari a una coppia, esente da imposte sul regalo.

Cosa fare dopo aver vinto la lotteria

Vincere la lotteria, specialmente se è una grande somma, può essere un evento che cambia la vita per alcuni. Quello che fai dopo può metterti sulla strada del benessere finanziario per il resto della tua vita. O può metterti sulle montagne russe della tua vita che ti lascia al verde.

Forse la cosa migliore da fare con la tua vincita all’inizio è niente. Prenditi del tempo per capire come questa vincita influisca sulla tua situazione finanziaria. Calcola la tua responsabilità fiscale con un commercialista e stanzia almeno quello che servirà per coprire il conto delle tasse. Poi arriva la parte divertente: creare un progetto di come gestirai il resto del denaro. Lavorate con un consulente finanziario qualificato che possa aiutarvi a preservare e far crescere il denaro. Dopo tutto, non importa quanto siano grandi le tue vincite, non sono infinite. Quindi fare investimenti intelligenti è la chiave per avere abbastanza soldi per il resto della tua vita.

Suggerimenti su come trovare il giusto consulente finanziario

• Utilizza lo strumento di matching pro di SmartAsset. Dopo aver risposto ad alcune domande sulla tua situazione finanziaria in circa cinque minuti, lo strumento ti collega con un massimo di tre consulenti finanziari nella tua zona. Puoi poi rivedere i loro profili o fissare dei colloqui prima di decidere di lavorare con uno di loro.
• Chiedere ai consulenti le loro certificazioni. Oltre a parlarvi della formazione del consulente, queste denominazioni vi informano sugli standard del consulente. Per esempio, un pianificatore finanziario certificato (CFP) è vincolato dal dovere fiduciario di fornire consigli nel migliore interesse del cliente in ogni momento. Leggi la nostra storia per saperne di più sulle migliori certificazioni finanziarie.