Come smettere di spendere soldi: 7 consigli e trucchi per contenere le spese eccessive

Di Debra Pangestu

Hai mai iniziato il mese con le migliori intenzioni di risparmiare – comprando solo quello che ti serve, evitando i saldi e cercando di controllare le tue spese? E poi, nonostante i vostri migliori sforzi, sembra proprio che succeda. Prima che te ne accorga, hai speso più soldi di quanto volevi. Non abbatterti, succede a molti di noi, quindi prima di ricevere il prossimo estratto conto della carta di credito e chiederti come smettere di spendere soldi, continua a leggere per alcuni dei migliori consigli in circolazione!

Ci sono molte ragioni per cui spendiamo troppo. Potrebbe essere perché non siamo consapevoli delle nostre vere abitudini di spesa. Forse stiamo valutando il nostro reddito, le spese, i pagamenti dei debiti e le spese in modo errato. Poi alla fine il saldo del nostro conto in banca si abbassa più di quanto ci aspettiamo. Qualunque sia la ragione, se sei pronto a prendere il controllo delle tue finanze, questi sette consigli ti aiuteranno a tenere sotto controllo le tue spese.

Salta a ciò che ti interessa di più e da dove vuoi iniziare:

1. Comprendi i tuoi trigger di spesa

2. Tieni traccia delle tue spese

3. Usa i contanti e smetti di affidarti alle carte di credito

4. Dimentica le tue carte di credito – letteralmente e in senso figurato

5. Fissa degli obiettivi finanziari a breve termine

6. Impara a fare un bilancio

7. Dai ad ogni dollaro un lavoro

1. Capire i tuoi stimoli di spesa. Capire i tuoi fattori scatenanti

In molti casi, sapere come smettere di spendere soldi ha a che fare con l’identificazione dei fattori emotivi e psicologici che ci spingono a spendere. Se si rimuovono questi fattori, si elimina la tentazione e l’opportunità di spendere troppo. Quindi, la prossima volta che esci di casa, tieni a mente queste cose:

Tempo del giorno

Trovi di avere più energia in certi periodi della giornata? Se è così, fai acquisti nei momenti in cui hai più energia e ti senti meno stressato. Farai scelte di spesa più sagge e penserai più razionalmente quando sarai rilassato e meno sotto pressione.

Ambiente

Ci sono certi ambienti che ti fanno venire voglia di spendere o ti fanno sentire obbligato a spendere solo perché sei lì? Le fiere dell’artigianato, i centri commerciali, le fiere della casa e anche quando sei in vacanza sono tutti esempi di momenti in cui è più probabile che tu spenda impulsivamente. Quindi, allontanate la tentazione o evitando questi ambienti, o portando con voi solo pochi dollari.

Allo stesso modo, se avete un negozio preferito e vi trovate a vagare tra i corridoi alla ricerca di grandi offerte, fate tutto il possibile per limitare le vostre opportunità di andarci. Se andare nel tuo negozio preferito è inevitabile, tieni i tuoi soldi – e le tue carte di credito – al sicuro da te stesso (vedi più avanti).

Mood

I diversi stati d’animo ed emotivi possono alterare le nostre risorse energetiche, rendendoci più inclini allo shopping d’impulso. Per esempio, se siamo arrabbiati, stressati o ansiosi possiamo cercare una terapia al dettaglio per sentirci meglio. Ma invece di andare al centro commerciale o nel vostro sito di shopping preferito su Internet, andate in palestra o al parco. Fare una passeggiata o un po’ di esercizio fisico farà miracoli per sollevare il tuo umore. Altri stati d’animo possono colorare il tuo shopping con occhiali rosa, e tutto comincia a sembrarti un grande affare.

L’importante è che tu identifichi gli stati d’animo che influenzano il tuo comportamento di spesa, e trovi il modo di evitare lo shopping durante gli stati d’animo che ti portano a comprare d’impulso.

Pressione degli amici

Tendi a spendere più soldi del solito quando sei in giro con gli amici? Anche gli amici più ben intenzionati possono avere una cattiva influenza su di noi, specialmente se loro stessi hanno cattive abitudini di spesa. Se non puoi permetterti di mangiare, fare shopping e andare in vacanza come fanno i tuoi amici, va bene declinare i loro inviti.

Invece, suggerisci dei piani che non richiedano di sborsare molti soldi. Incontrarsi per un caffè invece di un brunch, esplorare nuovi sentieri invece di andare a vedere l’ultimo concerto, o fare una cena a casa invece di andare al ristorante sono alcuni consigli per risparmiare denaro che vale la pena considerare. Non sarete in grado di spendere per vacanze costose o cene di lusso, ma potrete comunque godervi una vita sociale divertente senza sborsare molti soldi.

Non abbiate paura di far sapere ai vostri amici che state cercando di spendere meno; forse vi aiuteranno nel vostro viaggio, e alcuni potrebbero anche seguirvi! Ciò che è importante è che ti circondi di amici che ti sosterranno mentre lavori per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Stile di vita

Se sei abituato a un certo stile di vita, potrebbe essere difficile rinunciare quando improvvisamente incontri una difficoltà finanziaria. Ma, se il tuo stile di vita finisce per diventare più grande del tuo budget e non sai come smettere di spendere troppo il tuo budget, potresti finire in condizioni peggiori.

Anche la tua educazione ha un effetto sulle tue scelte di vita. Se siete cresciuti in una famiglia dove i soldi erano sempre pochi, potreste sentire il bisogno di spendere troppo per compensare tutte le cose di cui siete stati privati crescendo. Allo stesso modo, se siete cresciuti in una famiglia dove il denaro non era un problema, potreste sentirvi obbligati a spendere soldi che non avete per mantenere lo stile di vita con cui siete cresciuti.

Il modo più semplice per iniziare a vivere nei vostri mezzi è creare un budget, e rispettarlo. Potresti dover sacrificare alcune comodità, ma ne varrà la pena quando vedrai il tuo saldo bancario uscire dal rosso.

2. Tieni traccia delle tue spese

. Traccia le tue spese

I più piccoli acquisti possono davvero sommarsi, e quando arriva la fine del mese, possiamo trovarci di fronte a un conto in banca in calo e a gravi rimorsi dell’acquirente. Tenere traccia delle spese è la chiave per un bilancio di successo, perché ti rende responsabile di ogni dollaro che stai spendendo. Una volta che siete consapevoli di dove vanno i vostri soldi, sarete in una posizione migliore per fare scelte di spesa più intelligenti e per identificare le aree in cui è possibile tagliare.

Molti consumatori iniziano monitorando le spese più grandi, ma è altrettanto importante prestare attenzione ai piccoli acquisti quotidiani. Un caffellatte mattutino, quei pranzi fuori, prendere un biglietto della lotteria, o afferrare una rivista dalla fila alla cassa della drogheria possono sommarsi più di quanto si pensi, e possono influenzare il nostro budget in grande stile.

Se si riesce a tagliare anche solo 4 dollari al giorno, che equivale al caffellatte mattutino o al panino della colazione, si arriva a oltre 100 dollari al mese!

3. Usa i contanti e smetti di fare affidamento sulle carte di credito

È più comodo tirare fuori una carta di credito per pagare un acquisto piuttosto che contare una mazzetta di banconote, ma questa comodità è una delle ragioni dietro l’eccesso di spesa di molte persone. L’aspetto negativo delle carte di credito è la facilità con cui si può spendere troppo; quando consegniamo con nonchalance la nostra carta per fare un acquisto, spesso non siamo consapevoli di quanto tutto si sommerà alla fine del mese.

Con i contanti, si vede fisicamente quanto si ha, e quanto dei propri fondi diminuisce ad ogni acquisto. Pagando solo in contanti, ti costringi a spendere solo quello che hai. Quindi, date una pausa alle vostre carte di credito e provate ad attenervi ad un sistema basato sui contanti per vedere se questo frenerà le vostre abitudini di spesa. In base al tuo budget, tira fuori un po’ di contanti all’inizio della settimana e mettili in una busta, che fungerà da bancomat per la settimana. Tira fuori qualche banconota qua e là per coprire i tuoi acquisti, e se ti ritrovi a corto di contanti, dovrai trovare un modo per allungare i tuoi soldi.

Pagando in contanti, imparerai a non fare più affidamento sul credito e saprai come smettere di spendere soldi che non hai. Il sistema delle buste in contanti ti incoraggerà anche a diventare più creativo e pieno di risorse. Se spendi troppo e non hai abbastanza per uscire a cena con i tuoi amici, dovrai trovare modi diversi per risparmiare denaro, o pensare a modi economici per passare il tempo con i tuoi amici.

4. Dimentica le tue carte di credito. Dimentica le tue carte di credito – letteralmente e figurativamente

Quando vai al centro commerciale o al negozio di alimentari, prendi solo la quantità di denaro che prevedi ti servirà e lascia le carte di credito a casa. A meno che tu non sappia con certezza che comprerai qualcosa usando la carta e che tu abbia un piano per pagarla, non c’è bisogno di portare con te le carte di credito. Facendo questo, si evita la tentazione di usare la carta per un acquisto impulsivo, che è spesso il modo più veloce per ritrovarsi indebitati.

Se si fa shopping online, avere i dati della carta di credito salvati sul proprio profilo di spesa è certamente comodo, ma è anche più facile cadere preda degli acquisti d’impulso. Tutto quello che serve è un click, e sarete più ricchi di qualche paio di scarpe ma più poveri di un centinaio di dollari. Cancellare i numeri delle carte di credito rende un po’ meno conveniente fare acquisti, e nei pochi minuti in cui prendete il portafoglio e tirate fuori la carta di credito, potreste decidere che non avete davvero bisogno di quell’articolo.

Se conoscete già a memoria i numeri delle vostre carte di credito, cancellate le vostre attuali carte e richiedetene di nuove. Poi, passa attraverso i tuoi account di shopping preferiti e rimuovi le informazioni salvate in modo da evitare la tentazione di acquistare con un solo clic.

5. Fissa degli obiettivi finanziari a breve termine

Fissare degli obiettivi finanziari raggiungibili e a breve termine è un ottimo modo per rimanere motivati mentre modifichi le tue abitudini di spesa. Avere questi obiettivi ti ricorderà costantemente le ragioni per cui stai tagliando le spese e facendo qualche sacrificio.

E, è importante che i tuoi obiettivi siano specifici. Un obiettivo generico come “diminuire le spese per mangiare fuori” non è sufficiente. Obiettivi quantificabili, come “diminuirò la mia spesa per mangiare fuori da 200 dollari al mese a 100 dollari al mese” ti dà un obiettivo a cui mirare, quindi non stai sparando nel buio.

Alcuni obiettivi a breve termine che possono cambiare il tuo modo di vedere e usare il denaro includono: salvare il 10% di ogni stipendio in un conto separato; attenersi a un budget di cassa per tre settimane; portare il pranzo al lavoro ogni giorno per un mese invece di mangiare fuori. Indipendentemente da quali siano i tuoi obiettivi, è importante che tu li mantenga semplici, che li renda raggiungibili e che li affigga in un posto visibile per ricordarti a cosa mirare.

6. Imparare a fare un budget

Non avere un piano di spesa può essere una grande ragione per cui molte persone non riescono a smettere di spendere soldi. Se non sappiamo quanto portiamo a casa ogni mese e a quanto ammontano le nostre spese, continueremo a comprare quello che pensiamo di poterci permettere, solo per renderci conto alla fine del mese che il nostro conto in banca non è così ricco come pensavamo. Per risolvere questo problema, è importante che tu impari a fare un budget di denaro.

Perciò, dai un’occhiata a quello che introiti rispetto a quello che spendi. Iniziate a sommare tutte le vostre fonti di reddito, poi contate tutte le vostre spese fisse, come le rate dell’auto, l’affitto, le rate del debito, ecc. Dato che questi valori sono fissi, è più facile fare il bilancio intorno ad essi. Poi elencate le vostre spese variabili, come i generi alimentari, il gas e l’intrattenimento, assegnando i fondi ad ogni categoria in base a quanto avete speso normalmente in passato.

Vedere quanto spendete per l’intrattenimento, il mangiare fuori, l’abbigliamento e altri beni non essenziali può essere un grande campanello d’allarme. Se state spendendo più di quello che guadagnate, dovrete tenere un po’ a freno le cose. Ecco altri consigli sul budget da tenere a mente.

Prova a testare il tuo budget. Per il mese successivo, tieni traccia di quanto spendi e confronta il valore con quello che hai stanziato nel tuo budget, aggiustando di conseguenza le tue cifre per il mese successivo. Questo ti renderà più facile attenerti al tuo budget.

Questo foglio di calcolo del budget può aiutarti ad iniziare, e renderà il processo di budgeting molto più facile.

7. Dai ad ogni dollaro un lavoro

Per frenare le tue abitudini di spesa eccessiva, prova ad azzerare i tuoi conti. E no, non intendiamo spendere tutto quello che c’è sul tuo conto fino a raggiungere lo zero. Invece, trova una casa per ogni dollaro nel tuo bilancio, così non sarai tentato di fare acquisti sconsiderati pensando “se ho i soldi in giro, li spenderò.”

Allocare il tuo denaro in categorie più piccole ti dà le informazioni necessarie per prendere buone decisioni di spesa. Per esempio, se vedete 500 dollari nel vostro conto corrente, potreste avere l’idea di essere pieni di soldi e quindi sareste felici di sborsare 100 dollari per una cena in uno dei migliori ristoranti della città e altri 100 dollari per un nuovo guardaroba. Ma una volta che le bollette arrivano qualche settimana dopo, ti rendi conto che non hai abbastanza per l’affitto, le utenze e le rate dell’auto.

Per evitare questo, inizia immediatamente a dire ai tuoi soldi dove andare una volta che hai depositato il tuo assegno: paga prima tutte le tue bollette, poi sposta il resto su altri conti, come un conto di risparmio o il tuo fondo pensione. Assicurandoti che ogni dollaro abbia una casa, sarai meno propenso a spendere tutto il tuo stipendio. Per rendere le cose più facili, puoi impostare un trasferimento automatico nel giorno di paga per dividere il tuo stipendio in conti separati, così non sarai tentato di spenderlo.

Decidendo proattivamente cosa vuoi che il tuo denaro faccia e dove dovrebbe andare, la tua consapevolezza finanziaria aumenta.

Imparare a smettere di spendere soldi è difficile, ma è possibile

Ci vuole tempo e dedizione per smettere di spendere troppo e per riformare le tue abitudini di spesa, e ogni tanto la voglia di strisciare la tua carta di credito si farà sentire. Questo succede a tutti noi, quindi non siate duri con voi stessi; nessuno può riformare completamente le proprie cattive abitudini da un giorno all’altro. Una volta che saprai come fare un bilancio e avrai stabilito alcuni obiettivi e misure di sicurezza, col tempo diventerai un consumatore esperto che sa come smettere di spendere soldi e usarli invece saggiamente.

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