I pagamenti ACH possono essere restituiti (cioè, non essere elaborati o essere annullati) durante (o anche dopo) i periodi di liquidazione per una delle 85 ragioni. (Se non hai mai lavorato con ACH, questo post contiene una panoramica introduttiva.)
Fortunatamente, Actum può aiutarti ad automatizzare l’elaborazione e la notifica dei ritorni, in modo da evitare i ritorni dovuti a errori manuali ed eliminare il fastidio di dover gestire i ritorni da solo.
Per renderti la vita ancora più facile, abbiamo compilato tutti i codici di ritorno ACH (a partire dal 2019) e abbiamo incluso alcuni suggerimenti utili di Actum su cosa fare se ricevi un codice di ritorno durante l’elaborazione con noi.
- Codice di ritorno R01 – Fondi insufficienti
- ACH Return Code R02 – Conto chiuso
- ACH Return Code R03 – No Account/Unable to Locate Account
- ACH Return Code R04 – Invalid Account Number
- ACH Return Code R05 – Unauthorized Debit to Consumer Account Using Corporate SEC Code
- ACH Return Code R06 – Restituito per richiesta dell’ODFI
- ACH Return Code R07 – Autorizzazione revocata dal cliente
- ACH Return Code R08 – Payment Stopped
- ACH Return Code R09 – Fondi non riscossi
- ACH Return Code R10 – Customer Advises Unauthorized, Improper, Ineligible, or Part of an Incomplete Transaction
- ACH Return Code R11 – Check Truncation Entry Return
- ACH Return Code R12 – Branch Sold to Another DFI
- ACH Return Code R13 – Invalid ACH Routing Number
- ACH Return Code R14 – Representative Payee Deceded or Unable to Continue in that Capacity
- ACH Return Code R15 – Beneficiario o titolare del conto deceduto
- ACH Return Code R16 – Account Frozen/Entry Returned for OFAC Instruction
- ACH Return Code R17 – File Record Edit Criteria
- ACH Return Code R18 – Improper Effective Entry Date
- ACH Return Code R19 – Amount Field Error
- ACH Return Code R20 – Non-Transaction Account
- ACH Return Code R21 – Invalid Company Identification
- ACH Return Code R22 – Invalid Individual ID number
- ACH Return Code R23 – Credit Entry Refused by Receiver
- ACH Return Code R24 – Duplicate Entry
- ACH Return Code R25 – Addenda Error
- ACH Return Code R26 – Mandatory Field Error
- ACH Return Code R27 – Trace Number Error
- ACH Return Code R28 – Routing Number Check Digit Error
- ACH Return Code R29 – Corporate Customer Advises Not Authorized
- ACH Return Code R30 – RDFI Not Participant in Check Truncation Program
- ACH Return Code R31 – Return Entry consentito (solo CCD e CTX)
- ACH Return Code R32 – RDFI Non-Settlement
- ACH Codice di restituzione R33 – Restituzione della registrazione XCK
- ACH Codice di restituzione R34 – Partecipazione limitata DFI
- ACH Codice di restituzione R35 – Restituzione di registrazioni di addebito improprie
- ACH Return Code R36 – Return of improper Credit Entry
- ACH Return Code R37 – Documento di origine presentato per il pagamento
Codice di ritorno R01 – Fondi insufficienti
Descrizione: Il saldo disponibile e/o la riserva di contanti non è sufficiente a coprire il valore in dollari dell’entrata di addebito.
Suggerimento: Riprovare la transazione fino a due volte entro 180 giorni dalla data di autorizzazione originale.
ACH Return Code R02 – Conto chiuso
Descrizione: Un conto precedentemente attivo è stato chiuso per azione del cliente o della RDFI.
Suggerimento: Contattate il vostro cliente per un altro conto bancario. Se non avete ancora fornito le merci o prestato i servizi coperti dal pagamento, potete aspettare di farlo fino a quando non avete la conferma di un pagamento regolato.
ACH Return Code R03 – No Account/Unable to Locate Account
Descrizione: La struttura del numero di conto è valida e supera la convalida della cifra di controllo, ma il numero di conto non corrisponde all’individuo identificato nella registrazione, o il numero di conto designato non è un conto aperto.
Suggerimento: Contatta il tuo cliente e conferma i numeri di routing e di conto, così come il loro nome esatto sul loro conto bancario. Se queste informazioni non corrispondono esattamente a quelle inserite inizialmente, effettuare le modifiche necessarie e inviare un nuovo pagamento.
ACH Return Code R04 – Invalid Account Number
Descrizione: La struttura del numero di conto non è valida. L’entrata può fallire la convalida della cifra di controllo o può contenere un numero errato di cifre.
Suggerimento: Contatta il tuo cliente e ottieni il numero di conto corrente corretto. Inviare un nuovo pagamento utilizzando il numero di conto bancario corretto.
Descrizione: Un’entrata di addebito aziendale è stata trasmessa al conto Consumatori di un membro e il membro ricevente non ha autorizzato l’entrata.
Suggerimento: Contatta il tuo cliente e risolvi qualsiasi problema che ha causato la contestazione della transazione.
ACH Return Code R06 – Restituito per richiesta dell’ODFI
Descrizione: L’ODFI ha richiesto che la RDFI restituisca la registrazione ACH come una registrazione errata, o una registrazione di credito originata senza l’autorizzazione dell’Originatore. Se l’IFDR accetta di restituire la registrazione, l’ODFI deve indennizzare l’IFDR in conformità alle linee guida.
Suggerimento: Si prega di contattare Actum.
ACH Return Code R07 – Autorizzazione revocata dal cliente
Descrizione: Il Ricevente che ha precedentemente autorizzato una Entrata ha revocato l’autorizzazione con l’Originatore per questa Entrata di addebito.
Suggerimento: Per prima cosa, sospendere tutti i pagamenti ricorrenti programmati con questo conto bancario. Questo eviterà che ulteriori transazioni vengano restituite. In secondo luogo, contattate il vostro cliente e risolvete qualsiasi problema che ha causato la revoca dell’autorizzazione. Puoi chiedere al cliente di addebitare un conto bancario diverso. Se dovete addebitare lo stesso conto bancario, istruite il cliente a chiamare la banca e rimuovere il blocco delle transazioni.
ACH Return Code R08 – Payment Stopped
Descrizione: Il ricevitore ha piazzato un ordine di pagamento bloccato su questa entrata di debito, che può essere piazzato su una o più entrate di debito.
Suggerimento: Contatta il tuo cliente e risolvi qualsiasi problema che ha causato l’arresto della transazione. È possibile reinserire nuovamente la transazione restituita con l’opportuna autorizzazione del cliente.
ACH Return Code R09 – Fondi non riscossi
Descrizione: Esiste un saldo contabile sufficiente a soddisfare il valore in dollari della transazione (es. assegni non incassati), ma il saldo disponibile è inferiore al valore in dollari dell’entrata di addebito.
Suggerimento: È possibile riprovare la transazione (è necessario reinserirla come una nuova transazione) fino a due volte entro 30 giorni dalla data di autorizzazione originale.
Descrizione: Il destinatario ha notificato alla RDFI che l’entrata non è autorizzata, impropria, non ammissibile o parte di una transazione incompleta.
Suggerimento: Si noti che il destinatario può richiedere un credito immediato al TIFR per un addebito non autorizzato (questa richiesta deve essere fatta entro 60 giorni da quando il TIFR invia o mette a disposizione del destinatario le informazioni relative a quella registrazione di addebito). Deve essere data una nuova autorizzazione per addebitare di nuovo il conto.
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Prima di tutto, sospendere qualsiasi pagamento ricorrente programmato con questo conto bancario. Questo eviterà che vengano restituite ulteriori transazioni. In secondo luogo, contatta il tuo cliente e risolvi qualsiasi problema che ha causato la revoca dell’autorizzazione. Puoi chiedere al cliente di addebitare un conto bancario diverso. Se è necessario addebitare lo stesso conto bancario, istruire il cliente a chiamare la banca e rimuovere il blocco delle transazioni.
ACH Return Code R11 – Check Truncation Entry Return
Descrizione: Da usare quando si restituisce un’entrata di troncatura dell’assegno. Questo motivo di restituzione dovrebbe essere usato solo se non è applicabile nessun altro codice di restituzione.
Suggerimento: Per prima cosa, sospendere tutti i pagamenti ricorrenti programmati con questo conto bancario. Questo eviterà che altre transazioni vengano restituite. In secondo luogo, contatta il tuo cliente e risolvi qualsiasi problema che ha causato la revoca dell’autorizzazione. Puoi chiedere al cliente di addebitare un conto bancario diverso. Se è necessario addebitare lo stesso conto bancario, istruire il cliente a chiamare la banca e rimuovere il blocco delle transazioni.
ACH Return Code R12 – Branch Sold to Another DFI
Descrizione: Un istituto finanziario ha ricevuto una registrazione su un conto che è stato venduto a un altro istituto finanziario.
Suggerimento: Ottenere il nuovo numero di routing e le informazioni sul conto, quindi inserire una nuova transazione utilizzando i numeri di conto aggiornati. Se la transazione faceva parte di un programma di pagamento ricorrente, assicurarsi che il programma sia aggiornato con le nuove informazioni sul conto.
ACH Return Code R13 – Invalid ACH Routing Number
Descrizione: La registrazione contiene un’identificazione DRI ricevente o un’identificazione Gateway che non è un numero di routing ACH valido.
Suggerimento: Ricontrolla di aver inserito correttamente il numero di routing e contatta il tuo cliente per confermarlo, se necessario. Poi, inviate un nuovo pagamento usando il numero di routing corretto.
ACH Return Code R14 – Representative Payee Deceded or Unable to Continue in that Capacity
Descrizione: Il beneficiario rappresentante è una persona deceduta o non più in grado di continuare a svolgere la sua funzione originaria (es. adulti o minori legalmente incapaci), mentre il beneficiario non è deceduto.
ACH Return Code R15 – Beneficiario o titolare del conto deceduto
Descrizione: (1) Il beneficiario è deceduto. Il beneficiario può essere o meno il titolare del conto; (2) Il titolare del conto (che agisce in qualità di beneficiario non rappresentativo) è proprietario del conto ed è deceduto.
ACH Return Code R16 – Account Frozen/Entry Returned for OFAC Instruction
Descrizione: 1) L’accesso al conto è limitato a causa di un’azione specifica intrapresa dall’IFDR o da un’azione legale 2) L’OFAC ha dato istruzioni all’IFDR o al Gateway di restituire la registrazione: Procuratevi un’altra forma di pagamento. Non sarete in grado di elaborare transazioni utilizzando questo conto bancario finché non sarà sbloccato.
ACH Return Code R17 – File Record Edit Criteria
Descrizione: I campi non possono essere elaborati da RDFI.
ACH Return Code R18 – Improper Effective Entry Date
Descrizione: La data di entrata effettiva per un’entrata di credito è più di due giorni bancari dopo il giorno bancario di elaborazione come stabilito dall’operatore ACH di origine o la data effettiva è dopo la finestra di elaborazione.
ACH Return Code R19 – Amount Field Error
Descrizione: Il campo dell’importo non è numerico, è pari a zero o superiore a $25.000.
ACH Return Code R20 – Non-Transaction Account
Descrizione: L’entrata ACH destinata a un conto non transazione, per esempio, un conto contro il quale le transazioni sono proibite o limitate.
Suggerimento: Contattare il cliente per ottenere l’autorizzazione ad addebitare un conto bancario diverso.
ACH Return Code R21 – Invalid Company Identification
Descrizione: Le informazioni di identificazione dell’azienda non sono valide.
ACH Return Code R22 – Invalid Individual ID number
Descrizione: Nelle registrazioni CIE e MET, quando il numero ID originale non è utilizzato, il destinatario ha indicato al RDFI che il numero con cui l’Originator è stato identificato non è corretto.
ACH Return Code R23 – Credit Entry Refused by Receiver
Descrizione: Il ricevitore ha rifiutato l’entrata perché, per esempio, l’importo minimo o esatto non è stato rimesso. Ogni entrata di credito rifiutata dal ricevitore può essere restituita dal RDFI.
Suggerimento: Contatta il tuo cliente per risolvere il problema, o chiedigli di risolvere il problema con la sua banca. Chiedete al vostro cliente di confermare che il rimborso sarà accettato, poi tentate di rimborsare nuovamente la transazione.
ACH Return Code R24 – Duplicate Entry
Descrizione: Il RDFI ha ricevuto quella che sembra essere una registrazione duplicata; cioè, il numero di traccia, la data, l’importo in dollari e/o altri dati corrispondono a un’altra transazione.
Suggerimento: Contattare Actum.
ACH Return Code R25 – Addenda Error
Descrizione: Il valore dell’indicatore del record Addenda non è corretto a causa di uno dei seguenti motivi: Il tipo di addenda non è valido, fuori sequenza o mancante; il numero di record di addenda supera il massimo consentito; il numero di sequenza dell’addenda non è valido.
ACH Return Code R26 – Mandatory Field Error
Descrizione: Dati errati o mancanti in un campo obbligatorio.
ACH Return Code R27 – Trace Number Error
Descrizione: (1) Il numero di traccia dell’entrata originale non è presente nel record di addenda su un’entrata di ritorno o di notifica di cambiamento; o (2) il numero di traccia di un record di addenda non è lo stesso del numero di traccia del record di dettaglio dell’entrata precedente.
ACH Return Code R28 – Routing Number Check Digit Error
Descrizione: La cifra di controllo del numero di routing non è valida.
ACH Return Code R29 – Corporate Customer Advises Not Authorized
Descrizione: Il RDFI è stato avvisato dal Ricevente (non Consumatore) che una voce specifica non è stata autorizzata dal ricevitore.
Suggerimento: Per prima cosa, sospendere tutti i pagamenti ricorrenti programmati con questo conto bancario. Questo eviterà che ulteriori transazioni vengano restituite. In secondo luogo, contatta il tuo cliente e risolvi qualsiasi problema che ha causato la revoca dell’autorizzazione. Puoi chiedere al cliente di addebitare un conto bancario diverso. Se è necessario addebitare lo stesso conto bancario, istruisci il cliente a chiamare la banca e rimuovere il blocco delle transazioni. Deve essere data una nuova autorizzazione per addebitare nuovamente il conto.
ACH Return Code R30 – RDFI Not Participant in Check Truncation Program
Descrizione: L’IFDR non partecipa a un programma di troncatura degli assegni.
ACH Return Code R31 – Return Entry consentito (solo CCD e CTX)
Descrizione: L’RDFI può restituire una registrazione CCD o CTX che l’ODFI accetta.
Suggerimento: Contattare il cliente per ottenere l’autorizzazione ad addebitare un conto bancario diverso.
ACH Return Code R32 – RDFI Non-Settlement
Descrizione: L’IFAD non è in grado di regolare la registrazione.
ACH Codice di restituzione R33 – Restituzione della registrazione XCK
Descrizione: Il codice motivo di restituzione può essere usato solo per restituire le registrazioni XCK ed è a sola discrezione dell’IFDR.
ACH Codice di restituzione R34 – Partecipazione limitata DFI
Descrizione: La partecipazione dell’IFDR è stata limitata da un’autorità di vigilanza federale o statale.
ACH Codice di restituzione R35 – Restituzione di registrazioni di addebito improprie
Descrizione: Le registrazioni di debito (ad eccezione delle registrazioni di storno) non sono consentite per le registrazioni CIE o per i conti di prestito.
ACH Return Code R36 – Return of improper Credit Entry
Descrizione: Le registrazioni di credito ACH (ad eccezione delle registrazioni di inversione) non sono consentite con ARC, BOC, POP, RCK, TEL e XCK.
ACH Return Code R37 – Documento di origine presentato per il pagamento
Descrizione: Il documento sorgente al quale si riferisce una registrazione ARC, BOC, o POP è stato presentato per il pagamento.
I seguenti codici di ritorno sono meno comuni e non saranno visti per i codici SEC che Actum supporta, ma li abbiamo elencati per riferimento.
ACH Codice di ritorno R38 – Stop al pagamento sul documento di origine
ACH Codice di ritorno R39 – Documento di origine improprio/documento di origine presentato per il pagamento
ACH Codice di ritorno R40 – Ritorno di una registrazione ENR da parte di un’agenzia del governo federale
ACH Codice di ritorno R41 – Codice transazione non valido
ACH Codice di ritorno R42 – Errore nel numero di routing/cifra di assegno
ACH Codice di ritorno R43 – Numero di conto DFI non valido
ACH Codice di restituzione R44 – Numero ID individuale/numero di identificazione non valido
ACH Codice di restituzione R45 – Nome individuale/nome della società non valido
ACH Codice di restituzione R46 – Indicatore del beneficiario rappresentante non valido
ACH Codice di restituzione R47 – Iscrizione duplicata
ACH Codice di restituzione R50 – Legge statale che influisce sull’accettazione dell’RCK
ACH Codice di restituzione R51 – Voce relativa all’iscrizione RCK non idonea o iscrizione RCK improprio
ACH Codice di ritorno R52 – Stop al pagamento su un articolo collegato alla registrazione RCK
ACH Codice di ritorno R53 – Articolo e registrazione RCK presentati per il pagamento
ACH Codice di ritorno R61 – Restituzione errata
ACH Codice di ritorno R62 – Restituzione di un debito errato o invertito
ACH Codice di ritorno R67 – Restituzione duplicata
ACH Codice di ritorno R68 – Restituzione intempestiva
ACH Codice di ritorno R69 – Errore/i di campo
ACH Codice di ritorno R70 – Entrata di ritorno ammissibile non accettata/ritorno non richiesto da ODFI
ACH Codice di ritorno R71 – Ritorno disonorato male indirizzato
ACH Codice di ritorno R72 – Ritorno disonorato non tempestivo
ACH Codice di ritorno R73 – Ritorno originale tempestivo
ACH Codice di ritorno R74 – Ritorno corretto
ACH Codice di ritorno R75 – Ritorno non duplicato
ACH Codice di ritorno R76 – Nessun errore trovato
ACH Codice di ritorno R77 – Non-Accettazione del reso R62 Disonorato
I seguenti sono codici di reso ACH internazionali. Non sono applicabili a una transazione Actum.
ACH Codice di ritorno R80 – Errori di codifica dell’entrata IAT
ACH Codice di ritorno R81 – Non partecipante al programma IAT
ACH Codice di ritorno R82 – Identificazione DFI ricevente estera non valida
ACH Codice di ritorno R83 – DFI ricevente estera non in grado di liquidare
ACH Codice di ritorno R84 – Entrata non processata dal Gateway
ACH Codice di ritorno R85 – Pagamento internazionale in uscita codificato in modo errato
Per maggiori informazioni sull’elaborazione con Actum, vi invitiamo a contattarci.