Come funziona l’assicurazione sanitaria?
L’assicurazione sanitaria individuale può sembrare un po’ confusa da gestire.
- Cosa significano tutti i numeri?
- Come si fanno i pagamenti?
- Quanti soldi state davvero risparmiando acquistando un piano di assicurazione sanitaria individuale?
L’idea di base dell’assicurazione sanitaria è che si paga un premio mensile al fine di avere un’assicurazione sanitaria per quando ci si ammala, o si ha bisogno di qualche tipo di servizio medico. L’assicurazione sanitaria dovrebbe permettervi di avere accesso alle cure mediche, e aiutarvi a pagare per questi servizi forniti da professionisti come i medici, o istituzioni come gli ospedali.
La condivisione dei costi è un elemento importante del vostro tipico piano di assicurazione sanitaria individuale, e si riferisce ai costi divisi tra voi e la vostra compagnia di assicurazione sanitaria.
Che cosa è la condivisione dei costi?
La condivisione dei costi è il concetto di condivisione delle spese mediche, alcune delle quali pagate di tasca vostra e altre che la vostra compagnia di assicurazione sanitaria copre.
La condivisione dei costi significa che generalmente non pagherete da soli tutte le vostre spese mediche coperte, e che il vostro piano individuale di assicurazione sanitaria può aiutarvi con queste spese sostenute. Pensate alla condivisione dei costi come a un prodotto che state acquistando con l’assicurazione sanitaria – pagate un premio mensile per avere il beneficio della condivisione dei costi quando incorrerete in spese mediche.
Tenete a mente, però, che il vostro piano di assicurazione sanitaria potrebbe non coprire ogni visita medica o servizio medico. Se ottenete un servizio che non è coperto, allora invece di pagare un importo di condivisione dei costi (come un copayment), potreste dover pagare l’intero importo.
Al tempo stesso, la vostra assicurazione sanitaria potrebbe offrire alcuni servizi che potrebbero non comportare alcuna condivisione dei costi. Per esempio, molti piani di assicurazione sanitaria individuale offrono il vaccino antinfluenzale ogni anno, gratuitamente.
A quali pagamenti si applica la condivisione dei costi?
Guardiamo alcuni dei termini che incontrerete con il vostro piano di assicurazione sanitaria, e come si riferiscono alla condivisione dei costi:
- Deducibile: Questo è un costo che dovete soddisfare prima che la vostra assicurazione entri in gioco e inizi a dividere i costi con voi. Quindi, se avete una franchigia di 2.000 dollari, dovrete spendere voi stessi 2.000 dollari in servizi coperti prima che l’assicurazione intervenga. Essenzialmente, questa è una porzione di condivisione dei costi che ti fai carico da solo.
- Copayments: I copayments sono tariffe fisse stabilite dalla compagnia di assicurazione per certi servizi o prodotti coperti. La vostra compagnia di assicurazione può avere un piano che dice che il vostro pagamento per una visita di routine dal medico è di $20 e una certa prescrizione di cui avete bisogno ha un pagamento in comune di $5.
- Coassicurazione: La più grande differenza tra coinsurance e copayments è il modo in cui la condivisione dei costi viene fatta. Nel caso della coassicurazione, il costo è sotto forma di una percentuale. Quindi, se il vostro piano di assicurazione sanitaria individuale richiede un pagamento del 20% di coinsurance, ciò significa che voi pagate il 20% del conto, e la vostra compagnia di assicurazione paga l’80%.
E in quasi tutti i casi, la condivisione dei costi non si riferisce a:
- Il vostro premio: Il costo mensile che si paga per avere l’assicurazione. Sia che lei soddisfi la sua franchigia o meno, la compagnia di assicurazione non condivide tipicamente questo costo. Il premio può cambiare ogni anno.
- Servizi non coperti: Se avete una procedura fatta che non è inclusa nel vostro piano di assicurazione sanitaria, è probabile che non ci sarà alcuna condivisione dei costi tra voi e la compagnia di assicurazione.
- Servizi forniti fuori dalla rete: Il vostro piano di assicurazione sanitaria ha probabilmente una “rete”, che è un gruppo di medici e altri fornitori di assistenza sanitaria e strutture con cui la compagnia lavora. Per esempio, i piani Health Maintenance Organization (HMO) o Preferred Provider Organization (PPO) hanno generalmente delle reti di fornitori. Se ti rivolgi a fornitori al di fuori della rete del tuo piano, la condivisione dei costi potrebbe essere ridotta o non essere disponibile affatto. Controlla i dettagli del tuo piano per vedere i medici e le strutture nella tua rete, e se hai o meno la flessibilità di andare fuori rete.
Ogni piano ha i suoi termini e limitazioni, quindi assicurati di controllare i documenti ufficiali del piano per capire come funziona quel piano specifico.
Come ottenere un buon piano di assicurazione sanitaria individuale
Ora che avete capito cos’è la condivisione dei costi, e come funziona con la maggior parte dei piani di assicurazione sanitaria, potete iniziare a fare shopping per un piano di assicurazione sanitaria individuale che si adatti al vostro budget e alle vostre esigenze di assistenza sanitaria.
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