Do you want to have $100,000?
Who doesn’t?
But the thought of saving $100k is intimidating.
You look at your current financial situation and don’t think it is possible to save $1,000 let alone $100K.
There is hope.
You can save $100,000 and you can save even more than this.
And I am going to show you how.
In this free cheat sheet, I’ll outline how to save $100K by walking you through the 9 steps to get there.
Then I will break it down further and tell you exactly what you should do to make saving $100,000 as easy as possible.
In the end, you will have a step by step guide putting you on the path to $100K. And by the end of the year, you will see major progress.
Let’s get started so you can achieve your goal of changing your financial life for the better!
Table of Contents
- 9 Steps For How To Save $100K
- #1. Have The Right Mindset
- #2. Creare obiettivi a breve termine
- #3. Make Saving Effortless
- #4. Crea un budget
- #5. Evitare il debito
- #6. Risparmiare sulle tasse
- #7. Generare un reddito aggiuntivo
- #8. Investi i tuoi soldi
- #9. Traccia i tuoi progressi
- Il tuo Come Risparmiare $100,000 Cheat Sheet
- Domande frequenti
- Come risparmiare 100.000 dollari in un anno?
- Come risparmiare $ 100.000 in 2 anni?
- Come risparmiare 100.000 dollari in 10 anni?
- Quanto del mio reddito dovrei risparmiare?
- Pensieri finali
9 Steps For How To Save $100K
#1. Have The Right Mindset
Your first step has nothing to do with building up your savings.
It is all about your mindset.
You first need the right mindset.
Questo significa che devi rimanere positivo, indipendentemente da quello che succede nella vita.
Ho letto degli studi che se metti due persone in una zona selvaggia, una persona con tutte le abilità di sopravvivenza e un atteggiamento negativo e un’altra senza abilità di sopravvivenza e con un atteggiamento positivo, quella con un atteggiamento positivo sopravviverà.
La vita può essere dura a volte.
Ma se impari a vedere il positivo in ogni cosa, sarai molto più felice e avrai molte più probabilità di successo.
Se dubiti di te stesso dall’inizio, non hai speranza di raggiungere i tuoi obiettivi.
Pertanto è fondamentale imparare a credere in te stesso e pensare positivamente il più spesso possibile.
E ho un paio di trucchi veloci per aiutarti in questo.
- Fai le cose con calma. La maggior parte delle volte quando pensiamo negativo, i nostri pensieri vanno a un miglio al minuto. Imparando a rallentare le cose, manteniamo le cose in prospettiva. Quando ti sorprendi a pensare a pensieri negativi, fermati, fai un respiro profondo e poi pensa alla situazione. La maggior parte delle volte sarai in grado di fermare il pensiero negativo nelle sue tracce.
- Fai una passeggiata. Questo è il mio modo numero 1 per affrontare i pensieri negativi. Vado a fare una passeggiata di 15 minuti. Di solito inizio la passeggiata nel tunnel dei pensieri negativi. Alla fine della mia passeggiata, non lo sono più. Cosa è successo? Durante la passeggiata, ho notato delle cose o ho salutato qualcuno fuori. Queste distrazioni cambiano il mio processo di pensiero.
- Trovo un video divertente. Ho un video divertente salvato nei miei segnalibri che posso iniziare a guardare in pochi secondi. Non solo mi distrae dall’andare a fondo, ma finisco per ridere, il che mi mette di buon umore.
Utilizzando questi consigli, puoi imparare a rimanere positivo quando succedono cose negative.
Anche se non eliminerai mai i pensieri negativi, sarai in grado di evitare di soffermarti su di essi e di permettere loro di prendere il controllo della tua vita.
#2. Creare obiettivi a breve termine
Il prossimo passo verso il risparmio a 6 cifre è quello di creare obiettivi a breve termine.
Forse il più grande problema nel cercare di risparmiare 100.000 dollari è che stai iniziando con niente risparmiato.
Guardi il tuo conto in banca con 0 dollari e guardi il tuo obiettivo di 100.000 dollari e ti scoraggi immediatamente.
Pensi che non sarai mai in grado di risparmiare 100.000 dollari.
Ma se spezzi il tuo obiettivo in passi gestibili, puoi mantenerti motivato e, di conseguenza, hai maggiori probabilità di successo.
Per esempio, anni fa avevo più di 10.000 dollari di debiti con la carta di credito.
Volevo pagarli ma sentivo che non stavo facendo progressi con i miei piccoli pagamenti mensili.
Dopo una manciata di fallimenti, ho finalmente fatto il cambiamento e ho iniziato a guardare il mio debito in quantità più piccole.
Invece di concentrarmi su tutti i 10.000 dollari, mi sono concentrato sul pagamento di 2.500 dollari.
Il mio obiettivo era di ottenere il mio debito fino a 7.500 dollari. Questo era più gestibile e mi ha tenuto motivato.
Una volta raggiunto questo obiettivo, ho festeggiato con una bella cena fuori. Poi ho fatto un nuovo obiettivo per pagare altri 2.500 dollari. Una volta che il mio debito ha raggiunto i 5.000 dollari ho festeggiato di nuovo.
Finalmente, questa tecnica mi ha aiutato a pagare tutto il mio debito.
Questo ha funzionato grazie alla psicologia.
Il mio pagamento di 250 dollari verso 10.000 dollari mi sembrava niente. E questo ha senso. Era solo il 3% del mio obiettivo.
Ma lo stesso pagamento verso il mio obiettivo di 2.500 dollari è stato molto più incisivo. Con un obiettivo più piccolo, quello stesso pagamento è il 10% del mio obiettivo.
E se si abbassa il tuo obiettivo a 1.000 dollari, quel pagamento di 250 dollari è il 25% del tuo obiettivo.
La stessa idea vale anche per il risparmio di denaro.
Puoi mantenere il tuo obiettivo principale di risparmiare 100.000 dollari ma concentrarti su un importo più piccolo.
Prova a risparmiare 1.000 dollari quest’anno.
O spezzalo mensilmente se questo importo è ancora troppo grande. Risparmiare 1.000 dollari all’anno equivale a 83 dollari al mese.
Vedi quanto è più facile risparmiare questa somma?
Quando raggiungi il tuo obiettivo più piccolo, festeggia. Poi crea un altro piccolo obiettivo.
- Leggi ora: Clicca qui per imparare i 10 segreti per diventare ricco
Ecco un altro esempio di come questo trucco faccia miracoli.
Ricordo quando ho iniziato a lavorare e risparmiavo 20 dollari per ogni stipendio nel mio piano 401k al lavoro.
Dopo il mio secondo stipendio ho visto i miei 40 dollari e ho pensato che non sarei mai stato in grado di andare in pensione.
Ma con mia sorpresa, alla fine di quel primo anno, il mio saldo era vicino a 1.000 dollari. Questo mi ha motivato a cercare di risparmiare un po’ di più.
Dopo il secondo anno, grazie all’aumento dei miei risparmi e al compounding, avevo più di 2.000 dollari risparmiati.
Quasi 15 anni dopo e sono sulla strada di 1 milione di dollari e continuo a risparmiare di più.
Prenditi il tempo per capire un piccolo importo mensile di risparmio che ti terrà motivato a raggiungere il tuo obiettivo e poi cerca di raggiungerlo.
#3. Make Saving Effortless
Finora, hai lavorato sulla tua mentalità per cercare di rimanere positivo il più possibile e stai spezzando il tuo obiettivo in importi più piccoli per rimanere motivato.
Ora arriva il momento di rendere il risparmio senza sforzo.
Questo torna al mio esempio del risparmio per la pensione. Ho impostato il mio contributo e non ho fatto altro.
Ogni volta che venivo pagato, il denaro veniva automaticamente trasferito al mio piano 401k.
Non ho dovuto fare nulla una volta impostato il trasferimento.
La tua arma migliore qui è automatizzare i tuoi risparmi il più possibile.
Quanto meno devi pensare a risparmiare attivamente, tanto più denaro sarai in grado di risparmiare.
Questi sono alcuni trucchi che uso per risparmiare il più possibile.
- Contribuire a un piano 401k. Quando investi in un piano 401k, il denaro viene prelevato direttamente dalla tua busta paga. Non vedi mai i soldi. Viene semplicemente investito per te. Di gran lunga questa è la vostra migliore opzione per risparmiare.
- Usate la tecnologia. Se hai una banca online, dovresti essere in grado di impostare facilmente un trasferimento automatico dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio. Fai una piccola somma in modo da non notarla e lasciala composta.
- Metti in discussione gli acquisti. Prima di comprare qualcosa, mi fermo e ci penso prima. Troppe volte compriamo d’impulso perché i pubblicitari ci ingannano facendoci credere che abbiamo bisogno di qualcosa che in realtà non abbiamo. Fermandomi un minuto, sono in grado di evitare molti acquisti spiacevoli.
Quando si tratta di risparmiare soldi in banca, ho aperto un conto corrente online.
Ho scoperto che le banche online hanno un’interfaccia più facile da usare per fare le cose, e in genere pagano un tasso di interesse più alto.
La banca che uso principalmente è CIT Bank.
Offrono un ottimo conto di risparmio e pagano uno dei più alti tassi di interesse del paese. Questo significa che i miei soldi crescono più velocemente perché sto guadagnando più interessi sui miei risparmi.
Vi consiglio vivamente di dare un’occhiata a CIT Bank. Potete cliccare qui per saperne di più.
Per quanto riguarda gli acquisti discutibili, questo trucco è un must.
Cadiamo vittime della pubblicità troppe volte e sprechiamo un sacco di soldi in cose di cui non abbiamo davvero bisogno o che vogliamo.
Prendendosi un momento per fermarsi e pensare all’articolo, ci si può risparmiare un sacco di rimpianti e di soldi.
Ma si dovrebbe portare questo trucco un passo avanti e risparmiare davvero i soldi.
Ecco cosa intendo con questo.
Diciamo che si vede un nuovo prodotto interessante e si viene risucchiati dal marketing. Ma ti fermi prima di comprarlo e ci pensi bene, realizzando che non ne hai bisogno.
Così lo rimetti a posto e ti risparmi i 19,99 dollari.
Hai fatto un ottimo lavoro mettendo in dubbio l’acquisto, ma i soldi che hai risparmiato non comprando l’articolo sono ancora sul tuo conto corrente, il che significa che sarai tentato di spenderli.
Pertanto, hai bisogno di trasferire quei soldi nei risparmi per assicurarti di salvarli e non essere tentato di comprare qualcos’altro.
Il lato negativo di questo è che devi salvare manualmente i soldi ogni volta.
Mentre ci sono alcune grandi app là fuori che ti aiutano a risparmiare, la maggior parte di esse ti fa pagare.
- Leggi ora: Clicca qui per sapere come mettere i tuoi risparmi sul pilota automatico con Qapital
Come risultato, molte persone scelgono di trasferire manualmente i soldi che hanno risparmiato sul loro conto di risparmio.
Anche per questo mi piace CIT Bank. Con la loro fantastica app mobile, posso trasferire i soldi che non ho speso direttamente sul mio conto di risparmio.
Con il semplice fatto di rendere il tuo risparmio senza sforzo, puoi finire con più di $1,000 all’anno verso il tuo obiettivo di $100K.
Ma se vuoi risparmiare ancora di più nel tuo viaggio verso $100K, continua a leggere.
#4. Crea un budget
Il prossimo passo è creare un budget. Anche se questo non sembra divertente, in realtà non è così male come si pensa.
Puoi essere dettagliato con un budget come vuoi.
Per un po’, ho messo in bilancio ogni singola spesa che avevo. Poi ho modificato le cose per mettere a bilancio solo le spese che avevo difficoltà a controllare, come le cene fuori e l’intrattenimento.
La chiave è trovare un modo per far funzionare il bilancio per te.
Per molti, il primo passo verso il bilancio è superare l’idea che un bilancio ti costringe a vivere una vita noiosa oggi per una vita migliore domani.
Se questo sei tu, impara a guardare un bilancio come uno strumento per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.
Puoi ancora divertirti e goderti il presente mentre lavori per risparmiare i tuoi primi 100.000 dollari.
Il prossimo passo è trovare un bilancio che funzioni per te.
Ci sono molte opzioni là fuori.
Se vuoi il controllo totale sul tuo bilancio, puoi andare con un foglio elettronico.
- Leggi ora: Clicca qui per vedere i migliori modelli di budget gratuiti da scaricare
Il bello di un modello di budget gratuito è che puoi farlo esattamente come vuoi.
Se vuoi un’opzione più automatizzata, puoi guardare You Need A Budget o Tiller. Entrambi ti aiuteranno a raggiungere il tuo obiettivo.
Sapendo dove vanno i tuoi soldi, vedrai dove potresti spendere troppo e potrai agire.
Quando ho iniziato a fare budget, sono rimasto sconvolto da quanti soldi spendevo per mangiare fuori.
All’epoca, andavo a pranzo fuori 4 volte a settimana. Non ho mai fatto i conti nella mia testa per capire come spendere 15 dollari ogni volta avesse un impatto sulle mie finanze.
Pensavo solo che fossero 15 miseri dollari.
Ma in un mese ho speso 240 dollari! E questo era solo il pranzo, non tutti i pasti che mangiavo fuori!
Ho deciso di preparare il mio pranzo una volta in più alla settimana, risparmiando 15 dollari ogni settimana, o 60 dollari al mese. Questo piccolo cambiamento mi ha fatto risparmiare più di 700 dollari all’anno.
L’altro beneficio che ho trovato nel fare il budget è stato che mi ha aiutato a mettere più in discussione le mie spese.
Ho pensato di più agli acquisti prima di pagare. Mi chiedevo se avevo davvero bisogno di quell’articolo o no.
Molte volte mi sono detto che l’avrei comprato il mese prossimo e poi me ne sono completamente dimenticato.
Infine, un’ultima opzione è passare a uno stile di vita solo contanti.
Quando si paga tutto in contanti, si spendono meno soldi.
La ragione è psicologica. Quando strisciamo una carta di credito di plastica, c’è una disconnessione e non pensiamo al costo.
Ma quando dobbiamo rinunciare ai contanti nei nostri portafogli, ci pensiamo a lungo prima di fare l’acquisto.
Mentre ti consiglio ancora di costruire e seguire un budget, puoi iniziare andando tutto in contanti, tutto il tempo e vedere quanto impatto ha sulle tue spese.
#5. Evitare il debito
Per risparmiare $100K, dovrai evitare il debito. Spendere più di quanto si guadagna è un modo garantito per ritrovarsi con un debito di 100.000 dollari invece di risparmiare 100.000 dollari.
Quindi bisogna evitare il debito a tutti i costi.
Se non hai debiti, continua a fare un ottimo lavoro.
Se hai debiti, devi lavorare per pagarli.
Prima paghi il tuo debito, prima puoi prendere i soldi che vanno alle compagnie delle carte di credito e metterli nel tuo conto di risparmio.
Come si esce dal debito?
Ho una manciata di ottimi articoli nella sezione paga il debito di questo sito.
Lì troverai consigli per aiutarti a pagare il tuo debito il più velocemente possibile e altri consigli per aiutarti ad evitare il debito del tutto.
Ma c’è uno strumento che ti consiglio vivamente di esaminare.
Si chiama Qoins (pronunciato “coins”) e funziona per aiutarti a pagare il tuo debito velocemente.
Ecco come funziona.
Scarichi l’applicazione cliccando qui.
Una volta impostato il tuo account, quando spendi soldi, Qoins arrotonderà automaticamente i tuoi acquisti sulla tua carta di debito o credito collegata.
L’importo arrotondato viene poi trasferito a Qoins e poi messo verso il debito di tua scelta.
Potresti pensare che arrotondare i tuoi acquisti non avrà un impatto nell’aiutarti ad uscire dal debito, ma ti sbagli.
In media, avrai circa 40 dollari da mettere verso il tuo debito. Nel corso di un anno si arriva a quasi 500 dollari in pagamenti extra del debito!
Puoi cliccare qui per iniziare con Qoins.
Alla fine della giornata, il debito è il tuo più grande nemico quando cerchi di risparmiare $ 100.000. Pagando il tuo debito velocemente, aumenterai le possibilità di raggiungere il tuo obiettivo di risparmio di 100.000 dollari.
#6. Risparmiare sulle tasse
Un altro passo importante per costruire una ricchezza a lungo termine è quello di mantenere le tasse il più basso possibile.
La buona notizia è che non c’è bisogno di essere un CPA o di studiare le regole dell’IRS per fare questo.
Questi sono i consigli di base di cui hai bisogno per ridurre le tasse al massimo:
- Contribuisci il più possibile al tuo piano 401k. I tuoi contributi vengono prelevati dal tuo stipendio prima delle tasse, rendendo il tuo reddito imponibile più basso, il che significa meno tasse sul reddito pagate.
- Contribuisci a un conto HSA o FSA. Risparmiando per le spese mediche usando questi conti, si risparmia denaro prima delle tasse proprio come con il 401k di cui sopra e questo ridurrà il vostro carico fiscale.
- Conoscere la differenza tra un credito e una deduzione. Molte persone confondono le due cose. Un credito ha molto più valore per voi di una deduzione, riducendo il vostro reddito imponibile dollaro per dollaro.
- Investite saggiamente. L’interesse delle obbligazioni è tassato ad aliquote ordinarie, mentre i guadagni di capitale e i dividendi delle azioni sono tassati ad un’aliquota inferiore. Se detenete obbligazioni tassabili o fondi obbligazionari, dovrebbero essere nei vostri conti pensionistici in modo da non dover pagare le tasse sul reddito.
- Approfittate del tax-loss harvesting. Questo è dove si vendono alcune partecipazioni in perdita se avete già realizzato alcuni investimenti con un guadagno. Potete compensare i vostri guadagni con le perdite, eliminando qualsiasi tassa che dovete. Si può anche potenzialmente compensare alcuni redditi ordinari troppo.
- Dare in beneficenza. Dovreste dare perché è la cosa giusta da fare. Ma si ottiene il beneficio aggiunto di scrivere le vostre donazioni sulle vostre tasse. Tenete una lista dettagliata delle donazioni che avete fatto durante l’anno, compresi soldi, vestiti, tempo, viaggi, ecc. Qui c’è una grande lista di enti di beneficenza rispettabili a cui considerare di donare.
- Fate attenzione alla legge. So che ho detto che non dovete studiare il regolamento dell’IRS, ma dovreste stare al passo con le nuove leggi fiscali e i cambiamenti ogni anno. Non si sa mai quando qualcosa cambierà che può influire su di voi. Basta tenere d’occhio le notizie e leggerle. Se non capisci di cosa sta parlando o se ti avvantaggia, chiedi al tuo CPA.
Se sei intelligente con le tasse, puoi facilmente aumentare la tua ricchezza senza un sacco di lavoro extra. E i benefici di questo si comporranno nel tempo, insieme ai saldi del tuo conto.
#7. Generare un reddito aggiuntivo
Per risparmiare 100.000 dollari è necessario avere un reddito. E mentre mettere via una parte del vostro reddito è fondamentale, è possibile accelerare il processo facendo soldi extra.
Per fortuna ci sono molti modi per scegliere di fare reddito extra.
Per cominciare, guardate il vostro lavoro attuale. Uscendo dalla descrizione del tuo lavoro, puoi rapidamente aumentare il tuo stipendio annuale del 5% all’anno o più.
- Leggi ora: Clicca qui per imparare i passi per ottenere un aumento del 5% al lavoro
La tua carriera è la tua più grande risorsa in termini di crescita della tua ricchezza. Per questo motivo, è importante che tu faccia tutto il possibile per aumentare il tuo stipendio ogni anno.
Ma il tuo stipendio non è l’unica cosa che puoi fare per aumentare il tuo reddito. Ci sono un’infinità di side hustles che puoi fare nel tuo tempo libero per fare soldi extra.
E se sei intelligente e scegli quelli giusti, non ti sembrerà di lavorare affatto.
Questo è quello che è successo a me quando ho iniziato il mio blog. Mi sono innamorato e non mi è mai sembrato un lavoro.
Infatti, non vedevo l’ora di lavorarci e mi eccitava quando ci lavoravo.
Qui ci sono un paio di idee da considerare.
- Fai dei sondaggi. Questo non è il percorso verso la ricchezza da un giorno all’altro, ma è un reddito costante. Puoi facilmente fare 5 dollari al giorno facendo un paio di sondaggi prima di dormire. Nel corso di un mese questo arriva a 150 dollari! Clicca per leggere la mia guida ai migliori sondaggi pagati e come fare più soldi.
- Vendere su Amazon. Lo facevo e facevo più di 500 dollari al mese con pochissimo lavoro. L’unico problema che avevo era che non sapevo cosa stavo facendo all’inizio, quindi mi ci è voluto un po’ per fare soldi. Puoi iniziare a fare soldi molto più velocemente con l’aiuto di questo corso gratuito via e-mail.
Queste sono solo una piccola lista di idee. Ce ne sono molte altre là fuori.
- Leggi ora: Clicca qui per vedere oltre 51 idee per fare più soldi oggi
Puoi scegliere di fare 100 dollari extra al mese o fino a 1.000 dollari extra ogni mese. Dipende completamente da te e da quali sono i tuoi obiettivi.
Ricorda solo che più soldi fai, più ne puoi risparmiare, e prima raggiungerai il tuo obiettivo di $100K!
#8. Investi i tuoi soldi
Per raggiungere il tuo obiettivo di risparmiare 100.000 dollari, dovrai investire nel mercato azionario.
Anche se non perderai il capitale quando metti i tuoi soldi in un conto di risparmio, i tuoi soldi ci metteranno molto tempo a crescere.
Puoi vedere quanto tempo nel grafico qui sotto.
Come potete vedere, mettendo $1.000 in un conto di risparmio che guadagna meno dell’1% all’anno ci vorranno più di 460 anni per farlo crescere in soli $10.000.
Ma gli stessi 1.000 dollari crescono in 10.000 dollari in 30 anni se investiti nel mercato azionario.
Per questo motivo, devi iniziare a investire.
E puoi farlo senza assumerti rischi con cui non sei a tuo agio.
Il mio modo preferito di investire è con Betterment.
Perché Betterment?
Sono un robo-advisor che fa tutto il lavoro per te. Ricordi quanto io sia un fan dell’automatizzazione dei tuoi risparmi?
Betterment fa questo con gli investimenti.
Per iniziare, devi semplicemente aprire un conto e rispondere ad alcune domande sui tuoi obiettivi. Betterment ti inserisce in un portafoglio adatto a te.
Poi, tutto quello che devi fare è impostare un investimento mensile, che può essere di soli 10 dollari al mese.
Da lì, Betterment investe i tuoi soldi per te e controlla il tuo portafoglio, assicurandosi che sia impostato e che funzioni al meglio per te.
- Leggi ora: Click here to learn everything about Betterment
By investing a small amount each month, you take advantage of compounding and grow your wealth.
And this is a critical step in the process.
Just look at the difference between saving $50 a month in a savings account and investing $50 a month.
You’ll reach your goal of $100,000 by investing 87 years sooner!
But don’t get me wrong. I’m not saying you shouldn’t have money in a savings account. You definitely need to a stockpile of cash in a savings account for emergencies and other short term spending.
But for money you don’t need immediately, investing is required.
Click here to get started with Betterment.
#9. Traccia i tuoi progressi
L’ultimo passo per risparmiare $100.000 è tutto sul monitoraggio dei tuoi progressi.
È importante tracciare i tuoi progressi perché ti aiuterà a mantenerti motivato durante il tuo viaggio.
Dopo tutto, non risparmierai $100.000 durante la notte o in un anno. Ci vorrà un po’ di tempo.
Come risultato, tenere traccia di dove ti trovi paga alla grande.
Il modo migliore per monitorare i tuoi progressi è calcolare il tuo valore netto.
- Leggi ora: Clicca qui per una guida passo dopo passo al calcolo del tuo valore netto
La matematica è semplice e dovresti impiegare solo 10-15 minuti per completarla.
Per calcolare il tuo, prendi semplicemente le tue attività e sottrai le tue passività e il risultato finale è il tuo valore netto.
Nota che questo numero può essere negativo se hai molti debiti e pochi risparmi.
Ma anche se questo è il caso, facendo scelte più intelligenti, puoi aumentare il tuo valore netto mentre lavori verso il tuo obiettivo di $100,000.
Quando ho iniziato, il mio valore netto era negativo. Avevo un mucchio di prestiti studenteschi e debiti con le carte di credito e non avevo molti risparmi.
Ma ho fatto un punto per pagare il mio debito e costruire i miei risparmi.
Ho rapidamente trasformato il mio patrimonio netto in positivo e da allora lo sto facendo crescere. Ora mi sto avvicinando alle 7 cifre.
Per quanto sia facile calcolare il proprio patrimonio netto, volevo segnalare un’opzione alternativa per farlo da solo.
Si chiama Personal Capital.
È un’app gratuita a cui puoi collegare i tuoi conti e Personal Capital calcolerà il tuo patrimonio netto in tempo reale.
Ma non è tutto ciò che fa questa potente app.
Con essa puoi fare bilanci, tenere traccia dei tuoi investimenti e persino pianificare la tua pensione.
- Leggi ora: Clicca qui per vedere perché le persone intelligenti usano Personal Capital
E fa ancora di più.
È la cosa più intelligente che ho fatto con le mie finanze perché posso vedere tutto in un unico posto. E anche mia moglie, che non è una persona di finanza, ama usarlo perché è così facile da usare.
Puoi cliccare qui per iniziare gratuitamente.
L’ultima domanda che potresti avere sul monitoraggio dei tuoi progressi è quanto spesso dovresti calcolare il tuo valore netto.
Questo dipende da te. Al massimo, raccomando la fine del mese. Ma per la maggior parte delle persone ogni 3 mesi o due volte all’anno va bene.
Il tuo Come Risparmiare $100,000 Cheat Sheet
Queste erano un sacco di informazioni su come risparmiare $100,000.
Potresti sentirti un po’ sopraffatto.
Non esserlo.
Qui c’è una semplice ripartizione in modo da poter iniziare ad agire oggi.
#1. Apri il tuo conto di risparmio con CIT Bank. Poi imposta un trasferimento mensile. Può essere di 10 o 20 dollari al mese. Non ha importanza in questo momento. La chiave è semplicemente iniziare a risparmiare qualcosa.
#2. Impostare un budget. Devi tenere traccia delle tue spese per almeno un mese. Questo vi mostrerà dove vanno i vostri soldi in modo da poter facilmente ridurre o tagliare le spese inutili. Il mio budget preferito è Tiller.
#3. Se hai dei debiti, devi iniziare a pagarli. Prima si paga il debito, prima si può iniziare a risparmiare una quantità maggiore di denaro. E creando un budget nel passo precedente, vedrai quanti soldi puoi mettere verso il tuo debito.
#4. Se non hai debiti, usa il tuo budget per dirti quanti soldi puoi risparmiare. A questo punto, metterei tutto in un conto di risparmio, solo per costruire un cuscino di cassa di emergenza.
#5. Una volta che il tuo conto di risparmio ha 5.000 dollari, inizia a investire con Betterment. Prendi i soldi che stavi mettendo nel tuo conto di risparmio e dividili. Mettine il 75% in Betterment e l’altro 25% nel tuo conto di risparmio.
#6. Durante tutto questo processo, lavora sulla tua mentalità. Impara a vedere il positivo nelle situazioni negative in modo da non essere risucchiato in un atteggiamento negativo.
#7. Inizia a tracciare i tuoi progressi. Ti consiglio di iniziare a calcolare il tuo valore netto mensilmente solo per prendere l’abitudine. Man mano che lo fai, inizierai a vedere l’impatto che il pagamento del debito e il risparmio di denaro hanno sulla tua linea di fondo e questo ti motiverà ancora di più. Ricordate che potete calcolare manualmente il vostro valore netto o potete usare Personal Capital.
#8. Una volta che hai fatto quanto sopra, puoi cercare di guadagnare un reddito aggiuntivo ed essere più intelligente con le tasse. In effetti, si potrebbe lavorare per guadagnare più soldi prima nel processo, ma non è richiesto.
Ora che si vede il piano, la prossima domanda è da dove viene il denaro?
Per cominciare, si dovrebbe essere in grado di risparmiare 10 dollari al mese. Quindi impostate un trasferimento mensile alla CIT Bank per questo importo.
Prossimo, pensate a dove spendete i vostri soldi.
Mangiate spesso fuori? Potresti cavartela con un panino al burro d’arachidi e marmellata o con la pasta una o due volte al mese?
Se è così, hai appena tagliato 30 dollari dalle tue spese e ora puoi risparmiare 40 dollari al mese.
Ora dai un’occhiata alle tue altre spese.
Hai provato a negoziare il tuo cavo ultimamente? Hai cercato una copertura assicurativa?
Entrambe queste cose potrebbero rivelarsi un grande risparmio.
In effetti, puoi usare Trim per negoziare la tua bolletta del cavo. In media ti fanno risparmiare 30 dollari al mese.
Da lì, puoi ottenere un preventivo assicurativo gratuito per abbassare l’importo che paghi. Non è fuori questione risparmiare altri 15 dollari al mese qui.
Tutto sommato, hai appena liberato 85 dollari al mese, o oltre 1.000 dollari all’anno. Sei sulla buona strada per risparmiare 100.000 dollari!
Domande frequenti
Ho molte domande su come risparmiare 100.000 dollari. Ecco le più comuni e le mie risposte per aiutarti ad avere successo.
Come risparmiare 100.000 dollari in un anno?
Per risparmiare 100.000 dollari in un anno, dovrai fare cambiamenti drastici nelle tue spese e guadagnare molto di più.
Si può fare? Non è probabile, ma allo stesso tempo, non è impossibile.
Prima di tutto, devi eliminare quante più spese possibili.
Questo significa non mangiare più fuori e quando fai la spesa, devi comprare gli articoli più economici che serviranno più pasti.
Farina d’avena, pasta e uova sono alcuni articoli che mi vengono in mente.
Poi devi fare sul serio anche con altre aree di spesa. Potresti anche doverti spostare in un luogo più economico.
In seguito, devi anche aumentare il tuo reddito.
La realtà è che non puoi risparmiare il 100% del tuo stipendio, quindi non pensare che se guadagni 40.000 dollari all’anno, hai solo bisogno di guadagnare altri 60.000 dollari.
Devi guadagnare molto di più.
Side hustles dovrebbe essere utilizzato, ma probabilmente è necessario ottenere una promozione al lavoro o cambiare datore di lavoro e ottenere uno stipendio iniziale più alto pure.
Alla fine della giornata, sarà un sacco di lavoro e cercare di risparmiare $ 100.000 in un anno non è qualcosa che consiglio per la maggior parte delle persone.
Come risparmiare $ 100.000 in 2 anni?
Per risparmiare 100.000 dollari in 2 anni, dovrai fare molte delle stesse cose che deve fare la persona che vuole risparmiare 100.000 dollari in un anno.
E anche quando segui gli stessi passi, le probabilità sono contro di te. Non così grandi come se si stesse cercando di risparmiare i soldi in 1 anno, ma comunque difficili da fare.
Come risparmiare 100.000 dollari in 10 anni?
Voler risparmiare 100.000 dollari in 10 anni è molto più ragionevole.
Non è necessario arrivare a questi estremi per raggiungere il tuo obiettivo. Tuttavia, avrai ancora bisogno di ridurre le tue spese e fare più soldi.
Ma ecco la buona notizia.
Salva $10.000 in un fondo di emergenza. Poi arriva a 5.000 dollari in un conto di investimento. Tutto quello che resta da fare è risparmiare 5.000 dollari al mese.
Tra 10 anni, avrete risparmiato 100.000 dollari.
So che risparmiare 5.000 dollari all’anno sembra una sciocchezza. Ma torniamo al punto 2 sulla scomposizione di questo obiettivo.
Se lo scomponi mensilmente, devi arrivare a 416 dollari al mese. Questo è fattibile se si seguono i trucchi per tagliare i costi nel post qui sotto.
- Leggi ora: Clicca qui per imparare i migliori trucchi per tagliare le tue spese
- Leggi ora: Impara oltre 100 idee per iniziare a risparmiare oggi
La linea di fondo è il risparmio di $100k in 10 anni è molto probabile e dovresti essere in grado di farlo.
Quanto del mio reddito dovrei risparmiare?
Dovresti risparmiare tra il 15-20% del tuo reddito annuale.
Salvando questa somma, ti metterai in ottima forma non solo per gestire le spese di emergenza, ma anche per goderti la pensione.
Se i soldi sono pochi, lavora fino a questo obiettivo.
Prova a risparmiare il 5% del tuo reddito annuale. Poi aumentate questo importo l’anno seguente e ogni anno successivo fino a raggiungere il 15%-20% del vostro reddito annuale in risparmi.
Pensieri finali
Si possono risparmiare 100.000 dollari. Dovete solo avere un piano e metterci del lavoro. Questo post si è preso cura della parte di pianificazione per voi.
Ora conoscete i passi coinvolti nel risparmio di 100.000 dollari. Tutto quello che devi fare è iniziare ad agire.
So che fare il primo passo potrebbe sembrare opprimente ora, vedendo quanta strada devi fare per raggiungere il tuo obiettivo.
Ma si può fare.
Ci sono molte persone là fuori che hanno risparmiato 100.000 dollari. Basta seguire il cheat sheet che ho creato per te e fare le cose lentamente.
Farai progressi nel raggiungere il tuo obiettivo e prima che tu te ne accorga, raggiungerai un punto in cui far crescere la tua ricchezza è quasi senza sforzo.
Poi un giorno, ti renderai conto che hai risparmiato $100,000.
E qui c’è la parte migliore.
Una volta che hai $100,000 risparmiati, risparmiare i prossimi $100,000 è molto più facile. Questo grazie al compounding.
Mentre stai lavorando per aumentare i tuoi risparmi, i tuoi $100.000 iniziali stanno crescendo da soli grazie all’interesse.
E andando avanti, ogni $100.000 dopo è altrettanto facile.
Concedi a qualcuno che lo ha sperimentato.
Puoi farlo. Devi solo fare il primo passo. Fai di oggi l’inizio della tua nuova vita finanziaria.
FREE 7 DAY BUILD WEALTH BOOT CAMP
Learn how to start building wealth in just 7 days! Get insider tips and tricks to make it happen fast!
By signing up you agree to our terms