Se sei un adolescente e inizi a investire oggi, avrai un grande vantaggio su dove le tue finanze dovrebbero essere quando sarai un adulto, anche con guadagni modesti. Anche se oggi ci sono i titoli del mercato azionario che crollano e l’incertezza sull’economia a causa della pandemia del coronavirus, questo non significa che non dovresti investire. Infatti, una flessione del mercato a volte è normale. Investendo quando sei ancora un adolescente, costruirai un portafoglio di investimenti incredibilmente ampio molto prima di quanto pensi. Ecco la nostra guida su come investire da adolescente.
- In questa guida:
- Quanti anni bisogna avere per investire in azioni?
- Come si può aggirare questo blocco stradale?
- Come funzionano i conti di deposito
- I migliori conti di deposito
- Impara a diversificare il tuo conto deposito
- Iniziare con le azioni
- Passa ai fondi comuni di investimento a basso costo
- Apri un conto di risparmio ad alto rendimento
- Use a Microsavings App
- Scegli il giusto piano di Custodial IRA
- Custodial Traditional IRAs
- Custodial Roth IRAs
- Custodial IRAs Revert to the Teenager Upon Reaching Legal Age
- Considera le tasse & Tasse
- Inizia prima piuttosto che dopo
- So You Want to Learn About Investing?
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In questa guida:
Quanti anni bisogna avere per investire in azioni?
Prima di iniziare a chiamare i broker azionari che abbiamo recensito qui a Investor Junkie, sappiate che c’è un problema di base nell’essere un investitore adolescente: Devi avere almeno 18 anni per iniziare a investire in azioni.
Ci sono un sacco di app di investimento che sembrano perfette per gli adolescenti (ciao, Robinhood), ma devi ancora raggiungere i 18 anni per partecipare. Questa restrizione è un requisito legale specifico dell’industria degli investimenti, e non c’è modo di aggirarla. Almeno, non direttamente.
Come si può aggirare questo blocco stradale?
Sudarshan Sridharan è uno studente di scuola superiore del North Carolina che ha fatto notizia nel 2016. Non è diventato famoso per aver vinto un campionato di calcio o per aver recitato nella recita scolastica, ma per aver guadagnato 17.000 dollari scommettendo sull’aumento delle azioni di Tesla. Ha anche guadagnato 14.600 dollari investendo in Google e altri 5.600 dollari su Netflix. Ha realizzato tutti i suoi guadagni in tre anni.
Ecco cosa ha fatto Sudarshan: Ha investito utilizzando un conto di deposito aperto e mantenuto da suo padre.
Questi conti ti permettono di investire attraverso un adulto. Quando avrai 18 o 21 anni (a seconda delle leggi del tuo stato), il conto tornerà a tuo nome. A quel punto, sarai pronto a volare da solo.
Perciò parliamo dei conti di deposito.
Come funzionano i conti di deposito
Un genitore o un tutore apre un conto di deposito per te e poi “regala” fondi in esso. Per il 2020, fino a 15.000 dollari possono essere donati in un conto di custodia.
Una volta che i fondi sono sul conto, si può iniziare a investire il denaro. Naturalmente, il vostro genitore o tutore dovrà fare gli scambi effettivi per voi. Essi manterranno il controllo di gestione sul conto, e come adolescente, non ti è permesso di contattare il broker del conto per eseguire i tuoi scambi.
Tuttavia, puoi far parte del processo di investimento. Puoi creare un’allocazione di portafoglio e selezionare classi di attività e persino investimenti specifici.
Una volta raggiunta l’età legale nel tuo stato, la proprietà del conto sarà convertita a te. Con l’esperienza che si spera tu abbia acquisito attraverso l’accordo di custodia, dovresti gestire completamente il conto andando avanti.
I migliori conti di deposito
Abbiamo recensito molti servizi che offrono conti di trading di deposito. E abbiamo trovato alcuni prodotti molto interessanti.
| Highlights |  |
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|---|---|---|---|
| Rating | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Min. Investment | $0 | $0 | $0 |
| Stock Trades | $0/trade | $0/trade | $0/trade |
| Options Trades | $0/trade + $0.65/contract ($0.50/contract for 30+ trades/quarter) | $0.65/contract | $0.65/contract |
| Mutual Funds | |||
| Virtual Trading | |||
Impara a diversificare il tuo conto deposito
Una volta ottenuto un conto deposito tassabile o IRA, devi decidere che tipo di investimenti metterci dentro.
Ci sono molti tipi diversi di investimenti tra cui puoi scegliere, da azioni semplici da capire a derivati complicati. Noi pensiamo che sia meglio iniziare in modo semplice.
Iniziare con le azioni
Non c’è bisogno di essere uno scienziato spaziale per iniziare a investire in azioni. Infatti, facendo ricerche sulle azioni e selezionando quelle in cui investire, imparerai molto su come funziona il mercato azionario.
Scegli una società che ti piace e – soprattutto – di cui ti fidi. È divertente poter dire di possedere parte di un titolo come McDonald’s e The Walt Disney Co. Ma anche queste sono state storicamente guadagnatrici costanti.
Considera di investire in alcuni dei titoli della lista Dividend Aristocrat. Ci sono nomi che riconoscerete, come Coca-Cola e Target. Si tratta di società che hanno una storia comprovata di aumento dei dividendi. Questo significa che, oltre ai guadagni che otterrai quando venderai le azioni, riceverai anche distribuzioni in contanti su base trimestrale o annuale.
Passa ai fondi comuni di investimento a basso costo
Una volta comprese le basi del trading azionario, potresti considerare di investire in alcuni fondi comuni di investimento a basso costo. I fondi comuni sono collezioni di azioni individuali. Poiché ci sono diversi titoli in ogni fondo comune, non si dipende da una sola azienda per guadagnare. Quindi puoi distribuire il tuo rischio, piuttosto che mettere tutte le tue uova in un solo cesto.
I migliori fondi comuni per i nuovi investitori includono azioni diverse che ti danno un’ampia esposizione a diversi settori e mercati. Molti dei broker azionari di cui abbiamo parlato offrono i propri fondi comuni di investimento, così non dovrai pagare commissioni elevate quando compri e vendi questi investimenti.
Apri un conto di risparmio ad alto rendimento
Se non riesci a convincere il tuo genitore o tutore ad aprire un conto di brokeraggio azionario per te, considera invece di chiedere un conto di risparmio ad alto rendimento. Anche se non guadagnerai i potenziali guadagni che puoi ottenere dal mercato azionario, i conti di risparmio sono un modo a basso rischio per guadagnare denaro costante dall’interesse composto.
Ora, i tassi di interesse che troverai nella filiale della tua banca locale non saranno molto da scrivere a casa. Tuttavia, le banche online offrono tassi che possono essere fino a 20 volte più alti. Questo perché non hanno i costi generali di mantenimento delle sedi in mattoni.
Ecco alcuni dei nostri conti di risparmio online ad alto rendimento preferiti che i tutori possono aprire per i loro figli minorenni:
| Highlights |  |
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|---|---|---|---|
| Rating | 8.5/10 | 7/10 | 7/10 |
| Accounts | Savings, Checking, Money Market, CDs | Savings, Checking, Money Market, CDs | Savings, Checking, Money Market, CDs |
| Online Deposits | |||
| Physical Branches | |||
| FDIC Insurance | |||
| ATM Reimbursement | |||
Use a Microsavings App
Finally, se hai il tuo conto corrente, puoi collegarlo con un’applicazione di microsavings. Con questi servizi, puoi salvare e investire il resto di ogni acquisto fatto con la tua carta di debito.
Supponiamo che tu compri una bibita e un sacchetto di patatine ogni giorno dopo la scuola per 2,68 dollari. Puoi impostare l’app di microsalvataggio per arrotondare al dollaro più vicino, così 32 centesimi colpiranno automaticamente il tuo conto di investimento. Certo, è una piccola quantità di denaro, ma quando si fa 20 giorni al mese, questo si trasforma in più di 6 dollari al mese. Questo può aggiungersi nel tempo, e si può investire quel denaro per guadagni più grandi.
Acorns è un’app di microsalvataggio particolarmente buona per gli adolescenti. Non c’è un importo minimo richiesto per iniziare a risparmiare, e ci sono modi per risparmiare denaro extra. I tuoi genitori possono impostare un conto per se stessi e per te per soli $5 al mese con un account Acorns Family.
Scegli il giusto piano di Custodial IRA
Custodial Traditional IRAs
Se vuoi investire a lungo termine (e grazie all’interesse composto, questo è un ottimo momento per iniziare), puoi creare un conto pensionistico individuale. Questi sono conosciuti come IRA, e non molte persone sanno che si può ottenere uno di questi quando si è adolescenti.
L’interesse composto è come un regalo che continua a dare. Nel tempo, permette al tuo denaro di accumularsi a palla di neve. Diciamo che contribuisci con 5.500 dollari all’anno a un IRA tradizionale all’età di 15, 16 e 17 anni. Avrai 16.500 dollari nel conto. Ora diciamo che non fai ulteriori contributi per il resto della tua vita.
Potresti avere $773.877 all’età di 67 anni, l’età prevista per la pensione completa, se l’account ha un tasso medio di rendimento dell’8% all’anno per i prossimi 50 anni.
L’unico requisito è che tu guadagni un reddito che puoi contribuire all’account. Per il 2018, un adolescente può contribuire fino a $ 5.500 dei propri guadagni ogni anno a un IRA tradizionale.
I guadagni degli investimenti nel tuo IRA si accumuleranno su una base di differimento delle tasse. Ma ci sono alcuni benefici prima di raggiungere l’età pensionabile. Per esempio, puoi fare un prelievo senza penalità per comprare la tua prima casa.
Custodial Roth IRAs
Puoi anche impostare un custodial Roth IRA come adolescente. Questi funzionano più o meno come un IRA tradizionale. Si possono fare contributi annuali fino a $5,500.
Ma ci sono differenze tra un IRA tradizionale e un Roth IRA. La prima è che un contributo Roth non è deducibile dalle tasse. Forse la differenza più significativa è che le distribuzioni dal tuo conto saranno esenti da tasse.
C’è un’altra grande differenza tra i due piani, una che sarà un vantaggio significativo per gli adolescenti. Con un Roth IRA, dopo cinque anni, potete ritirare i vostri contributi in qualsiasi momento, liberi sia dalla normale imposta sul reddito che dalla penalità di prelievo anticipato del 10%. Questo perché avete già pagato una tassa per loro.
Dopo che avete completamente ritirato i vostri contributi e iniziate a ritirare i guadagni degli investimenti accumulati, si applicano l’imposta sul reddito e le penalità. Questo viene chiamato Roth IRA ordering rules.
Il Roth IRA ti permette di ottenere i benefici del reddito da investimento defiscalizzato e di costruire un piano di pensionamento, ma i fondi possono essere ritirati presto se necessario. Questo sarà particolarmente importante nella vita di un giovane e potrebbe far preferire un Roth IRA a uno tradizionale.
Le compagnie di investimento che offrono IRA tradizionali a custodia di solito offrono anche Roth IRA a custodia.
Custodial IRAs Revert to the Teenager Upon Reaching Legal Age
Mentre l’adolescente è considerato un minore, il conto IRA è a nome del genitore o tutore. Ma una volta raggiunta l’età di 18 o 21 anni, la proprietà del conto passa all’adolescente, a seconda di dove si vive.
Se iniziate il vostro conto a 14 anni, avrete quattro anni di esperienza di investimento quando avrete 18 anni. Dovresti essere pronto a prendere in mano il conto e a prendere tutte le decisioni d’investimento.
Sarà probabilmente anche più esperto d’investimenti dei tuoi coetanei, che probabilmente non hanno alcuna esperienza d’investimento. Inoltre, avrai il vantaggio di un conto di investimento in crescita su cui costruire per tutta la vita. È uno dei migliori inizi che si possano avere.
Purtroppo, i consulenti Robo di solito non offrono IRA di custodia. Questo è un peccato perché queste piattaforme di Robo-investimento potrebbero essere la scelta IRA perfetta per gli adolescenti, anche se non necessariamente il miglior strumento di apprendimento per scopi di investimento.
Non importa, si può iniziare aprendo un IRA custodiale attraverso uno dei broker di cui sopra. Quando si raggiunge la maggiore età, è possibile trasferire l’account a un consulente Robo, se si vuole.
Considera le tasse & Tasse
Il tuo account non sarà esente da tasse. Ma sarà tassato alla vostra aliquota fiscale. Questa è di solito una buona cosa dato che probabilmente avrai un’aliquota molto più bassa dei tuoi genitori.
Queste sono le imposte da pagare se hai meno di 19 anni:
- I primi $1.050 di reddito da investimento sono esenti da tasse.
- I successivi $1.050 sono tassati al 10%.
- Qualsiasi reddito in eccesso di $2.100 è tassato all’aliquota marginale dei tuoi genitori, che potrebbe essere fino al 37%. Questa è quella che viene spesso chiamata la “kiddie tax.”
Inizia prima piuttosto che dopo
Se vuoi essere un investitore adolescente – e dovresti assolutamente farlo se puoi – chiedi al tuo genitore o tutore di aprire un conto di deposito. Avrai il tempo di imparare le corde dell’investimento e costruire un piccolo portafoglio. That will give you a head start when you reach adulthood, and if you find investing to be interesting, you can check out our full how-to invest guide for beginners and go pro.
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