Quando sei stato accusato di aver causato un incidente d’auto, e qualcun altro ha presentato una causa per lesioni personali contro di te, la tua compagnia di assicurazione auto di solito assumerà un avvocato per difendere il tuo caso in tribunale. Continuate a leggere per i dettagli. (Nota: Se siete stati in un incidente d’auto causato da un altro conducente, e si vuole portare un reclamo per lesioni o danni al veicolo, la vostra compagnia di assicurazione non interverrà; avrete bisogno di assumere un avvocato di incidente d’auto per conto vostro)
Polizze di assicurazione auto e il “dovere di difendere”
In generale, tutte le politiche di assicurazione auto contengono un linguaggio che afferma che l’assicuratore fornirà un avvocato per l’assicurato se lui o lei ottiene in un incidente stradale e viene citato in giudizio per i danni derivanti dal crash. Questo fa parte del “dovere di difesa” contrattuale della compagnia di assicurazione, che si può trovare in tutti i diversi tipi di polizze di assicurazione della responsabilità civile.
Ma la maggior parte, se non tutte, le polizze di assicurazione auto hanno eccezioni a questo obbligo. In altre parole, ci sono circostanze che annullano effettivamente il dovere dell’assicuratore di difendere l’assicurato.
Quando la vostra compagnia di assicurazione potrebbe NON fornire un avvocato
Come la maggior parte delle “regole” legali, ci sono eccezioni al dovere di difesa. Vediamo alcune situazioni in cui la vostra compagnia di assicurazione auto potrebbe non essere obbligata a difendervi in un caso di incidente stradale.
Nessun avviso di reclamo/incidente
Se l’assicurato non riesce a dare all’assicuratore la notifica dell’incidente, almeno entro i limiti di tempo specificati nella polizza di assicurazione, il dovere di difendere potrebbe essere annullato.
È necessario leggere attentamente la vostra politica per il linguaggio che dettaglia il vostro dovere di notificare all’assicuratore di qualsiasi incidente che potrebbe innescare una richiesta di risarcimento o di copertura. Questo limite di tempo potrebbe essere di soli 5 o 10 giorni. Se non riuscite a dare al vostro assicuratore la notifica dell’incidente entro questo periodo di tempo, e non avete una buona scusa per non contattare un agente, la compagnia può avere il diritto di rifiutare di fornire la copertura per l’incidente. E, per estensione, possono rifiutarsi di fornirvi un avvocato se vi fanno causa per l’incidente.
Qual è una buona scusa per non aver avvisato l’assicuratore entro il periodo di tempo richiesto? In generale, se siete stati gravemente feriti e in ospedale, o siete stati altrimenti fisicamente e/o mentalmente incapaci di notificare l’incidente all’assicuratore, questo si qualificherà come una circostanza attenuante che giustifica il vostro mancato preavviso.
Non rischiate. Se avete un incidente d’auto e siete in grado di avvisare l’assicuratore, fatelo il giorno stesso, o al più tardi il giorno dopo. Per saperne di più su come contattare la vostra compagnia di assicurazione dopo un incidente d’auto.
Atto intenzionale che causa un incidente d’auto
Se l’assicurato è accusato di aver agito intenzionalmente per causare l’incidente d’auto, questo potrebbe anche annullare la copertura (e quindi annullare l’obbligo di difesa).
Le polizze di assicurazione auto generalmente forniscono la copertura assicurativa solo per azioni negligenti, non azioni intenzionali. Quindi, se, per qualsiasi motivo, l’assicurato è accusato di aver causato intenzionalmente l’incidente d’auto, c’è una possibilità molto reale che l’assicuratore si rifiuti di fornire la copertura per l’incidente e si rifiuterà di fornire un avvocato per difendere l’assicurato in qualsiasi causa intentata per l’incidente.
Quando i danni da incidente d’auto superano i limiti della polizza
Una terza importante eccezione al dovere dell’assicuratore di fornire un avvocato può applicarsi quando i danni pagati dall’assicuratore incontrano i limiti di copertura della politica. In generale, una volta che l’assicuratore ha pagato i limiti della polizza, non ha più alcun dovere nei confronti dell’assicurato – nessun dovere di pagare ulteriore denaro per risolvere i reclami, e nessun dovere di continuare a fornire all’assicurato un avvocato.
Guardiamo un breve esempio. Diciamo che avete 100.000 dollari di copertura di responsabilità civile, ma siete stati colpevoli di un incidente d’auto che ha ferito gravemente l’altro guidatore, così che i suoi danni sono ben oltre i 100.000 dollari. In questo caso, l’assicuratore cercherà di risolvere il caso per i vostri limiti di polizza di 100.000 dollari, ma, se non può farlo, può essere richiesto di pagare semplicemente alla persona ferita i limiti di polizza senza risolvere il caso. Ciò significa che la persona ferita è ora libera di farvi causa per il resto dei suoi danni (non, ovviamente, i 100.000 dollari già ricevuti). E se la persona ferita vi fa causa, il vostro assicuratore probabilmente non vi fornirà un avvocato, dato che probabilmente non ha più l’obbligo legale di farlo.
È importante notare che i doveri legali di una compagnia di assicurazione in questa situazione possono variare da stato a stato. Quindi, se siete in questa situazione, può avere senso parlare con un avvocato di lesioni personali per conto vostro.