Merchant Cash Advance

Che cos’è un merchant cash advance?

Quando ricevete un merchant cash advance, la vostra azienda ottiene un capitale circolante anticipato in cambio di una percentuale delle future vendite con carta di credito. Le società di anticipi di cassa per commercianti spesso collaborano con le società di elaborazione delle carte di credito per trattenere una percentuale delle entrate delle vendite con carta di credito. I fornitori di anticipi di cassa per commercianti valutano il rischio di credito in modo diverso da un prestito tradizionale. La valutazione del rischio si basa sulle vendite giornaliere e mensili delle carte di credito attraverso un conto commerciante, la durata dell’attività, insieme ai punteggi di credito per determinare quanto tempestivamente il business può rimborsare l’anticipo. In genere, il costo complessivo di un prestito MCA è più alto perché si basa su un tasso di fattore invece di un tasso di interesse di un periodo specifico. Questo tipo di anticipo di cassa aziendale è generalmente un prestito a breve termine per ottenere un rapido capitale d’esercizio a breve termine.

In che modo gli anticipi di cassa del commerciante sono diversi da un prestito aziendale?

Gli anticipi di cassa del commerciante non sono piccoli prestiti aziendali. State vendendo un reddito futuro in cambio di un accesso immediato al capitale d’esercizio. Invece di raccogliere i pagamenti per coprire l’anticipo, la società di anticipi di cassa del commerciante dedurrà automaticamente una percentuale stabilita delle vostre vendite con carta di debito e di credito fino a quando non recupereranno l’anticipo. Al contrario, altri prestiti per piccole imprese possono essere ripagati usando fondi da altri conti, piuttosto che essere automaticamente prelevati dalle vostre vendite.

La maggior parte dei merchant cash advances hanno alti tassi percentuali annuali e commissioni più alte della media che finiscono per far aumentare il costo totale di un prestito. Poiché il programma di rimborso giornaliero può causare problemi di flusso di cassa, può rendere difficile il rimborso senza rifinanziamento.

Perché i merchant cash advances non sono prestiti tradizionali, questi accordi non sono tenuti alle stesse leggi che regolano i prestatori e le società di finanziamento, quindi i tassi di interesse possono essere superiori al 38%.

Il merchant cash advance è adatto al mio business?

I merchant cash advances offrono vantaggi alle piccole imprese, incluso il programma di pagamento – si ripaga l’anticipo solo quando l’azienda effettua una vendita che viene pagata con carta di credito. Se avete avuto forti vendite ma lottate con troppo poco credito, un credito non perfetto o un cattivo punteggio di credito, un anticipo di cassa del commerciante può essere una buona opzione per il vostro business.

Cosa devo fare per ottenere un anticipo di cassa del commerciante?

Il vostro business in genere non si qualifica per un anticipo di cassa del servizio commerciante se avete un precedente fallimento, se il vostro business esiste da meno di un anno o se non elaborate pagamenti con carta di credito per i vostri clienti attualmente. Questo segmento dell’industria dei prestiti non è regolamentato, quindi è importante capire i costi in anticipo.

Quali altre opzioni di finanziamento per le piccole imprese dovrei prendere in considerazione?

Mentre alcune piccole imprese possono essersi rivolte agli anticipi di cassa per commercianti in passato perché avevano poche opzioni per ottenere il capitale circolante di cui hanno bisogno, aziende come Kabbage Funding™ sono ora una grande opzione per le piccole imprese.
A differenza degli anticipi di cassa, un prestito online attraverso Kabbage Funding fornisce un accesso continuo al finanziamento aziendale – prendete quello che vi serve, quando vi serve, e pagate solo le commissioni sull’importo che usate. Potete anche pagare il vostro prestito in anticipo senza penali, e non vi verrà addebitata alcuna commissione sui mesi rimanenti. Puoi avere accesso al capitale quando ne hai bisogno senza influenzare le tue future entrate della carta di credito.

La più grande differenza tra i prestiti di Kabbage Funding e le società di anticipi di cassa per commercianti è il costo dei fondi che gli imprenditori pagheranno sul loro prestito aziendale. Invece di complicate commissioni di interesse, Kabbage addebita semplicemente commissioni mensili tra l’1,25% e il 10% per ogni mese in cui avete un saldo di prestito in sospeso. Le società di anticipi di cassa per commercianti in genere non pubblicano i loro tassi di interesse e li basano sul rating di credito del mutuatario. Detto questo, il ritorno per un anticipo di cassa mercantile potrebbe essere più alto per gli imprenditori di quanto previsto rispetto a un prestito d’affari.

Se la vostra azienda ha bisogno di capitale per una stagione lenta, o ha bisogno di nuove attrezzature aziendali, una linea di credito per piccoli prestiti aziendali con Kabbage Funding può aiutare il vostro business a crescere.