Pensionamento senza risparmi?

Come sarebbe la pensione senza risparmi? Questa non è una domanda così assurda come può sembrare. Uno studio di ricerca del 2019 della Northwestern Mutual ha scoperto che il 22% degli adulti negli Stati Uniti ha meno di 5.000 dollari risparmiati per la pensione, mentre un altro 15% non ha alcun risparmio per la pensione. Lo stesso sondaggio ha riportato che, in media, le persone pensano che ci sia una probabilità del 45% di sopravvivere ai loro risparmi. Chiaramente, questo non è uno scenario ideale.

Cosa succede quando non risparmi per la pensione?

Il pensionamento significa la fine di un reddito costante, ecco perché avere un gruzzolo è così importante. Potresti aver bisogno fino all’80% del tuo reddito pre-pensionamento una volta che hai smesso di lavorare. Quindi, per esempio, se il tuo reddito annuale era di 100.000 dollari quando lavoravi, avrai bisogno fino a 80.000 dollari all’anno per mantenere il tuo stile di vita quando sarai fuori dalla forza lavoro. Senza risparmi o un piano pensionistico (che sono rari), dovrete continuare a guadagnare o ridurre le vostre spese.

Per molte persone che vanno in pensione senza risparmi, la loro unica fonte di reddito è la previdenza sociale. Il Center on Budget and Policy Priorities riporta che per la metà degli anziani, essa fornisce il 50% o più del loro reddito, mentre circa il 20% vi fa affidamento per il 90% o più del loro reddito.

In precedenza, molti lavoratori si affidavano ai piani pensionistici aziendali per finanziare (o almeno parzialmente) la loro pensione. Tuttavia, questi piani stanno diventando sempre più rari. Alcuni lavori governativi hanno ancora pensioni, tuttavia è importante notare che i guadagni per questi lavori potrebbero non essere stati trattenuti dalle tasse di sicurezza sociale, e quindi potrebbero diminuire il vostro beneficio di sicurezza sociale.

Vivere per lo più con la previdenza sociale

Con l’assegno medio mensile della previdenza sociale a 1.476 dollari a partire da novembre 2020, può essere un grande shock per gli anziani che erano abituati a guadagnare molto di più. In media, la previdenza sociale sostituisce solo il 40% dei guadagni di un pensionato prima del pensionamento. Anche se ci sono modi per massimizzare, la previdenza sociale funziona ancora meglio come un complemento al risparmio personale. Quando si considerano i costi sanitari come i premi Medicare, le spese di vita di base come il cibo e l’alloggio, il debito personale e altri obblighi finanziari che molti anziani si portano dietro, è chiaro perché vivere esclusivamente (o principalmente) con la previdenza sociale semplicemente non può funzionare.

Potresti aver bisogno di ridimensionare il tuo stile di vita

Senza risparmi, sarà difficile mantenere in pensione lo stesso stile di vita che avevi negli anni di lavoro. Potrebbe essere necessario fare degli aggiustamenti come trasferirsi in una casa più piccola o in un appartamento; rinunciare ad extra come la televisione via cavo, un iPhone o un abbonamento in palestra; o guidare un’auto meno costosa.

Per molti anziani, il ridimensionamento in una casa più piccola non è sufficiente. Hanno bisogno di vendere le loro case e trasferirsi con i loro figli adulti. Senza una nuova casa da acquistare, la vendita di una casa può, si spera, fornire un buon gruzzolo.

Assumere un coinquilino potrebbe essere necessario

Gli anziani che non hanno risparmiato extra per la pensione, e che possiedono ancora delle case, possono rivolgersi alle loro case come fonte di reddito. Per alcuni, questo potrebbe significare affittare una parte del loro spazio come un appartamento separato. Per altri, potrebbe risultare nell’assunzione di un compagno di stanza. Entrambi possono essere pieni di rischi.

Essere un padrone di casa va bene se non ti dispiace condividere lo spazio, ma se sei il tipo di pensionato che apprezza la pace e la tranquillità e non ama condividere, affittare una stanza potrebbe essere una pillola amara da ingoiare. Un’altra opzione è quella di prendere un’ipoteca inversa su una casa, anche se questo può essere costoso e complicato.

Potresti dover continuare a lavorare part-time

Per stare al passo con le tue spese di base in pensione potresti aver bisogno di un flusso di reddito extra. Questo potrebbe significare tornare a lavorare o trovare un lavoro part-time. Internet rende più facile che mai per gli anziani lavorare a distanza. I rivenditori sono anche più che disposti ad assumere pensionati perché tendono ad essere affidabili e leali. Tuttavia, lavorare non è fattibile per tutti gli anziani, specialmente per quelli in cattive condizioni di salute.

La pensione potrebbe non essere nemmeno in discussione

Se non hai risparmiato soldi per la pensione e non sei disposto a rivedere il tuo stile di vita, allora la pensione potrebbe non essere un’opzione per te, specialmente se la previdenza sociale non è sufficiente per vivere. Molte persone rinunciano alla pensione e lavorano il più a lungo possibile, soprattutto perché non hanno risparmiato abbastanza.

La linea di fondo: Si può andare in pensione senza risparmi?

Andare in pensione senza risparmi richiede molti sacrifici. La previdenza sociale non fornisce abbastanza denaro per la maggior parte delle persone per mantenere il loro stile di vita prima del pensionamento, quindi andare in pensione con quella come unica fonte di reddito richiederà grandi cambiamenti. Per alcune persone, fare questi cambiamenti e anche continuare a lavorare part-time fornirà loro abbastanza per sopravvivere. Per altri, la mancanza di risparmi per la pensione significherà rinunciare completamente alla pensione.