Fondata nel 1852, Wells Fargo è la quarta banca più grande degli Stati Uniti in termini di attività, per un totale di $1.89 trilioni, secondo Business Insider. Wells Fargo fornisce servizi bancari al consumatore, di investimento e aziendali, carte di credito, servizi finanziari, cambio di valuta estera, private banking e equity, gestione patrimoniale e mutui.
E’ considerata una delle “Big Four Banks”, insieme a JPMorgan Chase, Bank of America e Citigroup. Wells Fargo ha sede a San Francisco e la maggior parte della società è posseduta da partecipazioni istituzionali. Berkshire Hathaway Inc. è il proprietario n. 1 di quelle azioni.
Nel 2014, è stata nominata come il miglior prestatore e servitore di mutui al dettaglio da Inside Mortgage Finance. Quell’anno era il più grande originatore di mutui e servitore di mutui residenziali nel paese. Nel 2011, ha fornito l’ipoteca per un mutuo su quattro.
- Today’s Rates
- National Average Rates
- National Mortgage Rates
- Regioni servite dalla Wells Fargo
- La Wells Fargo opera nella mia zona?
- Che tipo di mutuo posso ottenere con Wells Fargo?
- What Can You Do Online With Wells Fargo?
- Si può qualificare per un mutuo Wells Fargo?
- Qual è il processo per ottenere un mutuo con Wells Fargo?
- Come sta Wells Fargo
- Consigli per prepararsi ad un mutuo
Today’s Rates
| Product | Today | Last Week | Change |
|---|---|---|---|
| 30 year fixed | 3.26% | 3.32% | -0.07 |
| 15 year fixed | 2.55% | 2.57% | -0.02 |
| 5/1 ARM | 2.38% | 2.34% | +0.04 |
| 30 yr fixed mtg refi | 3.24% | 3.27% | -0.04 |
| 15 yr fixed mtg refi | 2.58% | 2.56% | +0.01 |
| 7/1 ARM refi | 3.18% | 3.17% | +0.01 |
| 15 yr jumbo fixed mtg refi | 2.74% | 2.79% | -0.05 |
National Mortgage Rates
Regioni servite dalla Wells Fargo
La Wells Fargo opera nella mia zona?
Wells Fargo offre prestiti in tutti i 50 stati e ha oltre 7.400 sedi fisiche con oltre 1.000 sedi che offrono mutui. La banca fa affari con più di 70 milioni di clienti e ha circa 260.000 dipendenti secondo il foglio informativo di Wells Fargo del quarto trimestre 2019.
Che tipo di mutuo posso ottenere con Wells Fargo?
Come il più grande fornitore di mutui degli Stati Uniti, Wells Fargo offre prestiti in ogni stato e ha una notevole gamma di opzioni di prestito ipotecario:
Mutuo a tasso fisso: Il tasso d’interesse non cambia per tutta la durata di questo prestito, il che significa che anche i vostri pagamenti mensili non cambieranno. Questa popolare opzione di mutuo è disponibile in termini di 15 anni o 30 anni ed è spesso la scelta per gli acquirenti che hanno intenzione di rimanere nelle loro case per un lungo periodo.
Ipoteca a tasso regolabile (ARM): Questo mutuo ha un tasso di interesse regolabile. Durante un periodo introduttivo, il tasso di interesse sarà più basso di quello che sarebbe tipicamente con un mutuo a tasso fisso. Quando quel periodo scade, il tuo tasso di interesse è regolabile per il resto della vita del tuo prestito, ma c’è un limite massimo di interesse che limita quanto in alto può andare il tasso. Questo prestito può essere una buona opzione se sai che ti sposterai in pochi anni e hai intenzione di vendere la casa. Questo tipo di prestito insieme ai mutui a tasso fisso sono considerati “prestiti convenzionali”.
Prestito della Federal Housing Administration (FHA): Rispetto ad un prestito convenzionale, questo mutuo ha requisiti di prestito più flessibili come punteggi di credito più bassi e acconti fino al 3,5%. Come risultato, il vostro tasso di interesse può essere più alto. I prestiti FHA sono disponibili in una serie di opzioni a tasso fisso o variabile. Questo prestito è sostenuto dal governo.
Prestito VA: Se sei un attuale o ex membro dell’esercito degli Stati Uniti o della Guardia Nazionale, puoi essere idoneo per questo mutuo che è sostenuto dal Dipartimento degli Affari dei Veterani. Alcuni benefici includono bassi o nessun costo di acconto, nessun premio di assicurazione ipotecaria richiesto e un processo di approvazione semplificato. Potrebbe essere necessario pagare una tassa di finanziamento VA una tantum che può essere finanziata nel vostro importo del prestito. I prestiti VA sono disponibili in una varietà di opzioni di prestito a tasso fisso o regolabile.
Prestito Jumbo: Questo tipo di prestito supera il limite di prestito conforme di 510.400 dollari nella maggior parte degli Stati Uniti. Se si decide di prendere un prestito jumbo, si dovrebbe sapere che in genere hanno tassi di interesse più elevati. Se avete un rapporto debito-reddito inferiore e un punteggio di credito superiore, un prestito jumbo può essere un’opzione per voi. I prestiti jumbo di Wells Fargo sono disponibili in opzioni di prestito a tasso fisso o regolabile.
Nuovo prestito di costruzione: Questo prestito è progettato per l’acquisto e la costruzione di una nuova casa. A differenza di una domanda di mutuo tradizionale, si può desiderare di utilizzare un programma di blocco del tasso esteso per proteggersi dalle fluttuazioni dei tassi di interesse durante la costruzione. Wells Fargo fornisce un programma Builder Best Extended Rate Lock per bloccare il vostro tasso di interesse da cinque a 24 mesi a seconda del prestito che scegliete. Una volta che la vostra casa è costruita, un certificato di occupazione sarà rilasciato dopo un’ispezione finale.
Prestito di ristrutturazione: Wells Fargo’s Purchase & Renovate Loan vi aiuta ad acquistare una casa e a fare ristrutturazioni o riparazioni. Il mutuo è disponibile nelle opzioni di prestito convenzionale a tasso fisso o regolabile o FHA 203(k). Il vostro importo del prestito è basato sul valore della vostra casa dopo che i miglioramenti pianificati sono fatti.
Ipoteca militare: Con il programma Military Mortgage Express, Wells Fargo aiuta i membri militari attivi o in pensione a trovare un finanziamento ipotecario che si adatti ai loro bisogni specifici. I consulenti ipotecari militari sono esperti nella cultura e nel protocollo militare. Se vi state muovendo a causa di PCS o di ordini ETS, potete qualificarvi per gli sconti di trasferimento.
Il vostro primo mutuo: Questo è un prodotto Wells Fargo che permette agli acquirenti di acquistare una casa con un acconto minimo del 3% per un mutuo convenzionale a tasso fisso fino a 510.400 dollari. Mentre altri prodotti simili sono disponibili sul mercato, quello offerto da Wells Fargo Mortgage non ha specifici requisiti di reddito e di consulenza. Avrete bisogno di un’assicurazione ipotecaria con questa opzione.
Wells Fargo offre anche mutui Union Plus per membri attivi o pensionati del sindacato. Con questa opzione di ipoteca, otterrete una carta premio da 500 dollari e un programma di assistenza ipotecaria per l’assistenza al pagamento in particolari difficoltà. Union plus provides interest-free mortgage assistance loans in case you suffer an unexpected loss of income. The first $1,000 of the loan or grant doesn’t have to be repaid.
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- 30 yr Fixed 30yr Fixed
- 15 yr Fixed 15yr Fixed
- 5/1 ARM 5/1ARM
What Can You Do Online With Wells Fargo?
Wells Fargo offers plenty of features on its website. You can explore loan options, current interest rates and estimate payments with online tools. There are also videos on home lending topics for you to watch and learn. There are resources with all the documents you might need for a loan as well as home financing checklists so that you can track the details.
You can start the prequalification process by filling out an online form, but you’ll have to speak with someone either in person or on the phone to complete the process. The same thing goes for applying for a mortgage itself. Si può iniziare online, ma è necessario parlare con un consulente ipotecario per continuare il processo.
Se il vostro prestito è idoneo, potete seguire tutte le fasi del processo di finanziamento attraverso yourLoanTracker della Wells Fargo, un sistema di gestione delle domande online. Attraverso questo sistema potete caricare i documenti finanziari richiesti e rivedere i documenti e le informative della Wells Fargo. Per tenervi in carreggiata, riceverete avvisi via email e via sms quando raggiungerete importanti pietre miliari del prestito.
Si può qualificare per un mutuo Wells Fargo?
Per un mutuo Wells Fargo, avrete bisogno di un punteggio di credito minimo di 600 (con un acconto del 3% o più) per qualificarvi per un prestito convenzionale secondo il programma YourFirst Mortgage. Il programma permette a coloro che non hanno grandi acconti e che hanno un punteggio di credito da scarso a giusto, una possibilità di qualificarsi per un mutuo convenzionale. Dovrete pagare un’assicurazione ipotecaria privata con questa opzione, dato che è un prestito più rischioso per Wells Fargo.
Un’altra opzione per quelli con credito scarso o giusto è un prestito FHA. Un acconto del 3,5% è richiesto così come i premi di assicurazione ipotecaria FHA. Wells Fargo raccomanda di parlare con uno dei loro consulenti ipotecari per scoprire quale opzione (FHA o yourFirst) funzionerà meglio per voi e le vostre esigenze finanziarie.
Per i prestiti convenzionali, avrete bisogno di un buon o migliore punteggio di credito per una maggiore possibilità di approvazione. Altri fattori in esame sono il vostro reddito, i livelli di debito e i risparmi per l’acconto. Di solito, un acconto del 20% è la norma per un prestito convenzionale, ma potete mettere meno soldi se siete disposti a pagare l’assicurazione ipotecaria privata.
Wells Fargo guarderà anche il vostro rapporto debito/reddito. Se state portando un debito pesante, ad esempio da una combinazione di carte di credito, prestiti studenteschi e una nota auto, potreste non qualificarvi per un mutuo anche se avete uno stipendio alto. Wells Fargo considera il 35% o meno un range ideale per i mutuatari. Dal 36% al 49% è una “opportunità di miglioramento”. Raccomandano di abbassare il vostro rapporto debito/reddito per avere migliori opportunità di prestito. E per il 50% o più, Wells Fargo raccomanda di agire per abbassare i debiti, dato che non avrete molti soldi da risparmiare o da gestire le spese impreviste.
Per calcolare il vostro rapporto debito-reddito, sommate le vostre bollette mensili come gli alimenti, il mantenimento dei figli, i pagamenti degli studenti, delle auto e delle carte di credito, e dividete il totale per il vostro reddito mensile lordo. Il numero risultante è il vostro rapporto debito/reddito. Come indicato sopra, più basso è meglio è.
Qual è il processo per ottenere un mutuo con Wells Fargo?
Con Wells Fargo, potete richiedere un mutuo di persona, online o per telefono. Vi metterete in contatto con un consulente di mutui per la casa che vi aiuterà a capire le vostre scelte di prestito. Discuterete le vostre esigenze di finanziamento per la casa e quanto potreste essere in grado di prendere in prestito. Il consulente ti aiuterà a completare una domanda online o di persona.
Se il tuo prestito è idoneo, riceverai un invito via e-mail per yourLoanTracker. Il cruscotto su yourLoanTracker mostra tutte le tappe importanti nel processo di finanziamento del tuo prestito. Puoi usare il sito per ricevere le informazioni richieste, fornire i documenti finanziari e controllare i progressi del tuo prestito. C’è una lista di cose da fare con compiti per lei e compiti da completare per Wells Fargo. Se preferite usare la posta o il fax, anche questa è un’opzione a vostra disposizione con Wells Fargo.
Una volta che avrete esaminato, firmato e restituito tutte le informazioni e i documenti finanziari, Wells Fargo farà una revisione iniziale. Se passate, riceverete una lettera di approvazione condizionata in attesa dei risultati di ulteriori revisioni finanziarie e della proprietà.
Wells Fargo ordinerà una valutazione della casa per determinare il valore attuale. Dovrete anche presentare ulteriori documenti richiesti (di nuovo, usando il vostroLoanTracker, posta o fax). Dopo che Wells Fargo avrà esaminato tutte le informazioni necessarie e il risultato della perizia, determinerà se lei è approvato per il prestito. Se viene approvato, riceverà una lettera di impegno e una copia della perizia. Lavorando insieme, pianificherete una data di chiusura. Avrete bisogno di un’assicurazione per i proprietari di casa per chiudere il vostro prestito, che Wells Fargo offre, ma che può anche essere fornita da un’altra banca di vostra scelta.
Una volta che Wells Fargo rivede la vostra assicurazione (assicurandosi che ne abbiate abbastanza), vi fornirà le informazioni finali e confermerà la quantità di denaro necessaria per chiudere. La data di chiusura finale sarà fissata e riceverete un pacchetto di chiusura con diversi documenti da rivedere e firmare. Portate un assegno circolare alla chiusura per i costi di chiusura. La prossima cosa a cui pensare è come vorresti fare i pagamenti del mutuo. È una vostra scelta se volete pagare online, per posta o per telefono.
Come sta Wells Fargo
Wells Fargo è uno dei principali prestatori residenziali degli Stati Uniti per volume e quantità di prestiti per la casa. Con l’ampia varietà di opzioni di prestito e le numerose sedi disponibili, Wells Fargo offre qualcosa per tutti. Un altro vantaggio di questa compagnia è il programma YourFirst Mortgage. Se avete un basso punteggio di credito o un piccolo acconto, potete ancora qualificarvi per un prestito con questo programma. Con il programma yourFirst Mortgage, potete qualificarvi anche con un reddito da affitti o da qualcuno che vive con voi ma non è un cofirmatario.
Come una delle più grandi quattro banche negli Stati Uniti, Wells Fargo offre altri servizi come i prestiti di equità domestica e le linee di credito di equità domestica. Se vi piace tenere tutte le vostre finanze in un unico posto e siete già un cliente di Wells Fargo, questo è un altro vantaggio di usare questa grande compagnia.
Come ogni istituzione finanziaria, ci sono pro e contro nell’usare Wells Fargo per un mutuo. Come sempre, dovrete fare le vostre ricerche per trovare ciò che meglio si adatta alle vostre esigenze di mutuatari.
Consigli per prepararsi ad un mutuo
- Il tasso percentuale annuo (APR) di un prestatore di mutui può fornire un’idea davvero forte di quanto ci si può aspettare dai suoi prodotti in costi di chiusura e altre spese. Più specificamente, la differenza tra i suoi tassi di interesse e il TAEG sono ciò che dovreste tenere d’occhio.
- Per alcuni, la preparazione per un mutuo va solo fino ad un certo punto prima che sia necessario un aiuto professionale. Lo strumento di abbinamento dei consulenti finanziari di SmartAsset vi metterà in contatto con tre consulenti finanziari nella vostra zona che sono in grado e pronti ad aiutarvi a gestire il vostro denaro dopo l’introduzione di un prestito massiccio come un mutuo.