401(k)からお金を引き出すことを考えていますか

Key takeaways

• 401(k) 貯金を使う前に現金を得るためのすべてのオプションを調べます。
• 雇用主のプランごとに、401(k)の引き出しやローンに関するルールが異なるため、自分のプランが何を許可しているかを調べます。
• 利用可能であれば、従来のハードシップ引き出しよりも 401(k) ローンが良い選択肢になる場合があります。
• 401(k)のローンや引き出しを選択する場合は、退職貯蓄を軌道に乗せるための手順を踏み、後退させないようにしましょう。

誰も退職前に苦労して稼いだ貯蓄が必要になると思って、401(k)や403(b)などの職場貯蓄口座を開設し寄付をしません。 しかし、お金が必要で、他の資金源がない場合、401(k)は選択肢になりえます。

職場の貯蓄制度（401(k)や403(b)など）からの融資と引き出しは、制度からお金を引き出す異なる方法です。

• 融資では、退職金からお金を借りて、利子をつけて長期的に自分に返します。
• 引き出しは、すぐに使えるように退職金から永久にお金を取り出しますが、余分な税金と可能な限りのペナルティを支払わなければなりません。

異なるタイプの401（k）ローンと引き出しの長所と短所、および代替パスを見てみましょう。

401(k) withdrawals

状況によっては、ハードシップ撤退など、伝統的な撤退を行う資格がある場合があります。 IRS は、差し押さえ、授業料の支払い、医療費など、緊急で深刻な経済的必要性があることをハードシップと定義しています。

長所。

短所：59½歳未満で従来の引き出しを行う場合、10％のペナルティと引き出しの一部として前払いする税金のため、全額を得ることはできません。

401（k）ローン。

401(k)ローンで、退職貯蓄口座からお金を借ります。

覚えておいてほしいのは、ほとんどの場合、融資を受けてから5年以内に、借りたお金と利息を返さなければならないことです。

忘れずに、その借りたお金は、ほとんどの場合、ローンを組んでから5年以内に利息を加えて返さなければなりません。あなたのプランの規則では、あなたのプランから発行できるローンの最大数も設定されています。

長所: ローンを利用するには、配偶者/家庭内パートナーの同意が必要な場合があります。 401(k)の引き出しとは異なり、401(k)のローンを利用する際には、税金やペナルティを支払う必要はない。 さらに、ローンに支払った利息は退職金口座に戻される。

短所：現在の仕事を辞めた場合、非常に短い期間でローンを全額返済しなければならない可能性があります。 しかし、何らかの理由で返済ができなくなった場合は、債務不履行とみなされ、税金と、59歳未満の場合は10％のペナルティを支払うことになります。

401(k)から借りるのは良いアイデアですか

娯楽や贈り物などの選択的費用に401(k)ローンを使用することは、健全な習慣とは言えません。

これまで述べてきたことの裏返しとして、401(k)からの借入は長期的に有益であり、全体的な財政を助ける可能性さえあります。 例えば、クレジットカードなどの高金利の負債の返済に401(k)のローンを使えば、金融業者に支払う利息を減らすことができます。

401(k)ローンを利用するもう一つの可能性のある方法は、大規模な住宅改修プロジェクトに資金を提供し、税引き後のお金でローンを返済していることと、退職金を放棄したことを相殺できるだけの資産価値の上昇を実現することです。

401(k)ローンが自分に合っていると判断した場合、以下が役に立つヒントです：

• 期限内に全額返済する
• 必要以上の借入や回数を避ける
• 退職に向けて積立を継続する

ローンの返済中は積立を減らしたり一時的に停止したくなるかもしれませんが、積立を継続することは退職戦略を順調に進める上で必要不可欠なのです。

代替手段とは

401(k)からの引き出しや借り入れには欠点があるので、他の選択肢を検討し、退職貯金を使うのは最後の手段だけにしたほうがよいでしょう。

検討すべきいくつかの可能な代替案は以下のとおりです。

• 適格な医療費であれば、HSA 貯金を使用する
• 緊急時の貯金を利用する
• 高金利のクレジットカード残高を新しい低金利 (またはゼロ) クレジットカードに移行する
• 当座預金や預金口座などの退職以外の貯金も使用する
• 退職後の貯金を使用する

などです。

• Using the home equity line of credit or personal loan3
• Withdrawing from the Roth IRA – these withdrawals are usually tax- and penalty-free

How do you take withdrawal or loan from your Fidelity 401(k?)-for the 401(k)?

すべての選択肢を検討し、退職金からお金を引き出すことが最良の選択であると判断した場合、401(k)ローンまたは引き出しのリクエストを送信する必要があります。 あなたの退職プランがFidelityにある場合、NetBenefits®にログインし、残高、融資可能額、および引き出しオプションを確認してください。

オンライン手続きをサポートします。