Heeft u ooit al uw beleggingsportefeuilles op één plek willen bekijken en grondig willen analyseren om te zien of u de juiste beslissingen neemt?
Als u het geluk hebt dat u al uw beleggingen bij één effectenmakelaar onderbrengt, is het niet moeilijk om uw beleggingen te analyseren. Als u meerdere rekeningen hebt, zoals veel mensen doen, is het veel moeilijker om ze allemaal in één portfolio-analysetool te laden om ze allemaal samen te bekijken.
En het is niet zo dat het verplaatsen van fondsen en aandelen gemakkelijk is (of goedkoop, die ACAT-transferkosten zijn vrij hoog!), dus ze allemaal naar één plaats verplaatsen is niet altijd haalbaar. (Als je het kunt, is het nooit een slechte keuze om je financiën te vereenvoudigen)
Wat als ik je zou vertellen dat er portfolio-analyse tools zijn die je holdings over meerdere rekeningen kunnen analyseren om je een beter beeld te geven van hoe je ervoor staat? Of u misschien op sommige gebieden overbelicht bent of op andere juist onderbelicht? Of uw assetallocatie is wat u voor ogen had?
Er zijn veel portfolio-analysers beschikbaar en veel zijn gratis – maar welke zijn het waard om te gebruiken?
Hieronder vindt u de beste portfolio-analysetools van dit moment:
Morningstar Instant X-Ray
Morningstar Instant X-Ray heeft het voordeel dat het door andere diensten wordt gebruikt om veel van hun analyses en rapportages te doen. Dat komt omdat Morningstar een uitstekende reputatie heeft opgebouwd voor het verstrekken van informatie en ratings over een breed scala aan beleggingen, maar vooral over fondsen.
De dienst biedt een schat aan analyse-instrumenten, waaronder en vooral hun aandelen en beleggingsfondsen screeners. U kunt de screeners gebruiken om de lijst te verkleinen van aandelen of fondsen die voldoen aan de specifieke criteria die u zoekt. Ze rapporteren ook de prestaties van het effect of fonds in vergelijking met de bijbehorende benchmark, en analyseren de fondskosten, naast vele andere diensten. Het biedt ook hulpmiddelen om u te helpen uw assetallocatie te beoordelen en uw portefeuille goed te diversifiëren.
Morningstar Instant X-Ray maakt deel uit van de Morningstar Premium service suite die normaal $199 per jaar kost. Als u het wilt uitproberen, gebruik dan een van onze links en ontvang een gratis proefperiode van 14 dagen plus $30 korting op de reguliere jaarprijs. Als het u bevalt, kunt u voor een driejarig abonnement betalen voor slechts $349, een korting van $100. Onze Morningstar Premium kortingscodes zijn geïntegreerd in de links, dus er is geen code in te voeren.
Pros:
- Morningstar is de bron voor informatie en analyse in de beleggingsindustrie.
- U krijgt toegang tot het soort beleggingstools die doorgaans alleen voor insiders beschikbaar zijn.
- Ads zijn beperkt omdat de primaire service een premium abonnement is.
- De premium service wordt geleverd met een 14-dagen geld-terug-garantie.
Cons:
- De jaarlijkse vergoeding van $199 is de hoogste van alle services op deze lijst.
- X-Ray is meer gericht op analyse en tools dan op het bijhouden van uw portefeuille.
- Er is een gratis versie, maar deze lijkt vooral te zijn ontworpen om beperkte informatie te bieden in een poging om u te laten tekenen voor de premium service.
Meer informatie over Morningstar Premium
Portfolio Visualizer
Portfolio Visualizer is de meest technische van de portefeuilleanalysers in dit overzicht. Het kan een beetje intimiderend zijn, gezien hoeveel het kan doen, maar zie het minder als een gereedschapskist en meer als een complete ijzerwinkel. U kunt kiezen wat u wilt gebruiken.
Deze analyzer kan u voorzien van een aggregatie van uw portefeuille, maar het heeft ook een waslijst van belangrijke tools, zoals factoranalyse, adaptieve toewijzingen, en zelfs de mogelijkheid om een momentum portefeuille te creëren. Als je naar de homepage gaat, kan het lijken op een woordenboek van complexe financiële termen, maar je hoeft ze niet allemaal meteen te gebruiken.
Een van de grootste voordelen die het biedt, is de mogelijkheid om portefeuilles te backtesten. U kunt drie afzonderlijke asset allocaties tegelijk uitvoeren, waardoor het veel gemakkelijker is om uit te vinden welke het beste voor u zal werken. Ze bieden backtesting allocaties tot 1972 (hoewel de analyzer alleen lijkt terug te gaan tot 1995).
Tools beschikbaar zijn onder Monte Carlo simulaties, factoranalyse, asset analytics, en verschillende timing-modellen. Ze bieden ook een zeer gedetailleerde portefeuille-optimalisatie tool die gebruik maakt van verschillende optimalisatie strategieën.
Het platform voert ook analyses uit van bijna elk effect en elke activaklasse die er is. Dat omvat ten minste 11 Amerikaanse aandelencategorieën, zeven buitenlandse aandelencategorieën en meer dan een dozijn vastrentende categorieën, zowel nationaal als internationaal. Het omvat zelfs alternatieve activa-allocaties, zoals vastgoedbeleggingstrusts, goud en andere edele metalen, en grondstoffen. U kunt zoveel activaklassen in uw toewijzingen opnemen als u wilt. Het is misschien wel de allerbeste analyzer voor internationale beleggers, omdat de analyse van buitenlandse aandelen een sterk punt lijkt te zijn voor deze service.
Pros:
- De site is gratis te gebruiken.
- Werkt het beste voor zeer ervaren beleggers, die waarschijnlijk een onmiddellijk begrip hebben van de termen en tools die worden aangeboden.
- De portefeuilleoptimalisatietool biedt niet minder dan acht optimalisatiestrategieën.
- De backtestportefeuille kan de prestaties van drie verschillende portefeuilletoewijzingen tegelijk analyseren, helemaal teruggaand tot ten minste 1995. U kunt zelfs rekening houden met adviseurskosten.
Cons:
- De analyzer is zwaar op kwantitatieve analyse, wat prima is als dat is meestal wat je geïnteresseerd bent in. Maar nieuwe beleggers vinden het misschien een beetje te technisch.
- In overeenstemming met het laatste punt bieden de vele analyse-instrumenten zeer weinig uitleg. Er wordt van uitgegaan dat de gebruiker een zeer ervaren belegger is.
- Klantcontact is beperkt tot e-mail, er is geen telefonisch contact.
Lees meer over Portfolio Visualizer
Personal Capital
Personal Capital biedt een gratis versie die basisbeleggingshulp biedt. De dienst is in de eerste plaats ontworpen als een financiële aggregator, die u een overzicht op grote hoogte geeft van uw gehele financiële situatie. Als onderdeel van de service kunt u uw beleggingsportefeuille automatisch laten downloaden, zodat u al uw beleggingen op één plek kunt bekijken.
Op beleggingsgebied bieden ze een kostenanalysator die u de impact van verborgen kosten laat zien, hoewel deze alleen werkt voor uw pensioenplan. Nu we het daar toch over hebben, ze bieden een pensioenplanner om u te helpen op koers te blijven voor uw gewenste pensioendatum, en bevat prognoses van het maandelijkse inkomen wanneer u met pensioen gaat.
Maar de ster van de gratis beleggingsservice van Personal Capital is de Investment Checkup-tool. Deze vergelijkt uw huidige portefeuilleverdeling met de doelverdeling om uw financiële doelen te bereiken. Hoewel ze geen beoordeling van het risico in uw portefeuille doen, doen ze suggesties om vergelijkbare prestatieniveaus te bereiken en tegelijkertijd het risico te verminderen.
Een van de grote voordelen van Personal Capital is dat u ook de optie hebt om professioneel beheer van uw beleggingen toe te voegen via hun Wealth Management Service. De minimale inleg is $100.000, en de jaarlijkse beheervergoeding zal voor de meeste beleggers 0,89% bedragen. Het niveau van beleggingsbeheer zal vergelijkbaar zijn met traditionele, door mensen geleide beleggingsadviezen, maar tegen een veel lagere jaarlijkse vergoeding.
Pros:
- De basisversie is gratis te gebruiken, en biedt waardevolle beleggingstools, evenals het bijhouden van beleggingen.
- Dient als een financiële aggregator, zodat u uw hele financiële leven op het platform kunt opnemen.
- U krijgt een portfolio-analyse wanneer u zich voor het eerst abonneert op de service.
- Biedt meer toegang tot live ondersteuning dan concurrerende diensten.
- biedt een premium vermogensbeheerplan voor grotere beleggers die het werk liever overlaten aan professionals.
Cons:
- Als u zich aanmeldt voor de gratis service, wordt u gevraagd voor de premium Wealth Management-service.
- Beleggingstracking en -tools zijn niet zo talrijk of geavanceerd als bij speciale portfolio-analysers.
Lees meer over Personal Capital
Sigfig
SigFig is geen portfolio-analyser, maar een dienst voor beleggingsbeheer die gewoonlijk wordt aangeduid als een robo-adviseur. Zij verzorgen al het beleggingsbeheer, inclusief herbelegging van dividenden, periodieke herbalancering en manieren om de belastingen op uw beleggingsactiviteiten te verlagen. De beheerde rekening vereist een minimale inleg van $ 2.000 en rekent een jaarlijkse beheervergoeding van 0,25%. De eerste $10.000 wordt echter gratis beheerd. Dat betekent dat u een portefeuille van $50.000 volledig kunt laten beheren voor slechts $100 per jaar.
Maar SigFig biedt wel een gratis service die een analyse van de investeringskosten biedt, evenals advies over hoe u uw portefeuille beter kunt alloceren en diversifiëren om het rendement te verbeteren. De dienst is ook beschikbaar op iOS en Android mobiele apparaten, zodat u uw beleggingen onderweg kunt volgen. Het is alleen beschikbaar als u uw rekeningen koppelt, u kunt uw holdings niet handmatig invoeren om deze service te gebruiken.
Pros:
- Net als Personal Capital, biedt SigFig zowel gratis beleggingstools als een premium beleggingsbeheerservice.
- De beheervergoeding op de premium service is aan de lage kant van het robo-adviseur spectrum, op slechts 0,25% per jaar.
- De eerste $ 10.000 in uw beheerde account is gratis.
- Je hebt onbeperkte toegang tot beleggingsadviseurs met de premium versie.
Cons:
- De gratis versie heeft beperkte beleggingsmogelijkheden.
- Niet de gratis noch de premium versie bieden soorten portfolio-analyse tools die door andere platforms in deze review.
- Beleggingsanalyses zijn alleen beschikbaar als u uw rekeningen koppelt, handmatige invoer wordt niet ondersteund.
Lees meer over Sigfig
Quicken Premier
Quicken Premier heeft het grote voordeel dat het deel uitmaakt van de Quicken-familie, waartoe ook QuickBooks behoort. Het toevoegen van een investeringsanalysetool is een logische uitbreiding. Met de software kunt u niet alleen de beleggingsprestaties bijhouden, maar ook koop-/verkoopadviezen geven en regelmatig zowel gerealiseerde als ongerealiseerde winsten bijhouden. En in een andere functie die je zou verwachten te zien met Quicken, de software werkt ook om u te helpen minimaliseren van de belastingen die voortvloeien uit uw beleggingsactiviteiten.
Quicken Premier biedt volledige money management mogelijkheden en is beschikbaar voor zowel het web en mobiele apparaat toepassingen. Net als Personal Capital fungeert het als een aggregator voor al uw financiële rekeningen, inclusief budgetteringsfuncties. Het biedt zelfs de mogelijkheid om facturen te betalen, inclusief herinneringen voor aankomende vervaldata.
Het programma biedt een grote verscheidenheid aan rapporten voor beleggingsbeheer, waarvan vele aanpasbaar zijn. Rapporten bevatten kapitaalwinsten, rendementspercentages en prestaties ten opzichte van de markt. U hebt ook toegang tot de Morningstar Portfolio X-Ray tool.
Op fiscaal gebied houdt de software zowel de kostenbasis als de geschatte vermogenswinsten bij. U krijgt aan het eind van het jaar volledige fiscale rapporten over uw beleggingen.
Quicken Premier kost $77,99 voor een abonnement van 12 maanden, maar er zijn vaak kortingen van ongeveer 10%.
(als Quicken Premier te veel voor je is, heeft Quicken een lichtgewicht app uitgebracht genaamd Simplifi by Quicken)
Pros:
- Samenvoegt al je financiële rekeningen, en biedt zelfs budgettering en Bill Pay-mogelijkheden.
- Mogelijkheid om rapporten rechtstreeks vanuit Quicken te e-mailen, en registertransacties naar Excel te exporteren.
- Inclusief toegang tot de Morningstar Portfolio X-Ray tool.
- Software helpt bij het minimaliseren van belastingen op uw beleggingsactiviteiten.
- U krijgt eindejaarsoverzichten voor belastingdoeleinden, die kosteninformatie over verkochte beleggingen bevatten.
- Biedt een pensioenplanner tool.
- Komt met een 30 dagen geld terug garantie.
Cons:
- Het is een betaalde abonnementsdienst.
- Quicken Premier is een uitgebreide financieel management tool die beleggingsanalyses omvat. De extra financiële diensten zijn misschien niet interessant voor u als belegger.
Lees meer over Quicken Premier
Eindoordeel
Er zijn veel opties als het gaat om een portfolio-analysator en veel van hen zijn helemaal gratis. Sommige, zoals Personal Capital, zijn gratis omdat ze u hun vermogensbeheerdiensten aanbieden. Anderen zijn freemium, wat betekent dat je veel van hun service gratis kunt krijgen, maar om de volledige suite van tools te krijgen moet je betalen.
Morningstar Instant X-Ray kreeg onze top billing vanwege de rijkdom aan informatie die beschikbaar is op de site, die waardevol is op zijn eigen recht. Het is niet per se zo robuust of analytisch als andere tools, maar in combinatie met de tools, het is top-notch.
We genoteerd Portfolio Visualizer hoog omdat het de meest feature-rijk en ingewikkeld instrument dat je kunt mogelijk vinden die er zijn. Het is ook freemium – je gebruikt hun analysetools gratis, maar als je je eigen portefeuille wilt volgen, betaal je $19 per maand.
Personal Capital is gratis, maar het mist diepgaande analyses, zoals Monte Carlo simulaties en portefeuille back-testing, en ze zullen je hun beleggingsproducten aanprijzen. Persoonlijk gebruik ik het als een dashboard en niet als een analyse-instrument – hoewel het u inzicht kan geven in uw beleggingsgaten.
Als u uw portefeuille wilt analyseren, zou het goed voor u zijn om een van de opties uit deze lijst te overwegen.