Czy kiedykolwiek chciałeś spojrzeć na wszystkie swoje portfele inwestycyjne w jednym miejscu i dać im dokładną analizę, aby sprawdzić, czy podejmujesz właściwe decyzje?
Jeśli masz szczęście mieć wszystkie swoje udziały w jednym domu maklerskim, nie jest trudno analizować swoje inwestycje. Jeśli masz kilka kont, jak wiele osób, znacznie trudniej jest załadować je wszystkie do jednego narzędzia do analizy portfela, aby przejrzeć je wszystkie razem.
I nie jest tak, że przenoszenie funduszy i akcji jest łatwe (lub tanie, te opłaty za transfer ACAT są dość wysokie!), więc przeniesienie ich wszystkich w jedno miejsce nie zawsze jest wykonalne. (jeśli możesz, upraszczanie finansów nigdy nie jest złym wyborem)
A co jeśli powiedziałbym Ci, że istnieją narzędzia do analizy portfela, które mogą przeanalizować Twoje udziały na wielu kontach, aby dać Ci lepsze studium tego, jak jesteś ustawiony? Czy może jesteś prześwietlony w niektórych obszarach lub niedoświetlony w innych? Czy Twoja alokacja aktywów jest taka, jak zamierzałeś?
Istnieje wiele analizatorów portfela, a wiele z nich jest darmowych – ale które są warte użycia?
Oto najlepsze narzędzia do analizy portfela w tej chwili:
Morningstar Instant X-Ray
Morningstar Instant X-Ray ma tę zaletę, że jest tym, co inne serwisy używają do robienia wielu swoich analiz i raportów. To dlatego, że Morningstar zbudował znakomitą reputację dostarczając informacje i oceny na temat szerokiego zakresu inwestycji, ale w szczególności na temat funduszy.
Usługa ta zapewnia bogactwo narzędzi analitycznych, w tym w szczególności ich screenery akcji i funduszy inwestycyjnych. Możesz użyć screenerów, aby zawęzić listę akcji lub funduszy, które spełniają określone kryteria, których szukasz. Informują one również o wynikach papierów wartościowych lub funduszy w porównaniu z powiązanym benchmarkiem oraz analizują opłaty funduszy, wśród wielu innych usług. Dostarcza również narzędzi, które pomogą Ci ocenić alokację aktywów i właściwie zdywersyfikować portfel.
Morningstar Instant X-Ray jest częścią pakietu usług Morningstar Premium, który normalnie kosztuje 199 dolarów rocznie. Jeśli chcesz spróbować, skorzystaj z jednego z naszych linków i otrzymaj 14-dniowy bezpłatny okres próbny oraz 30 dolarów zniżki od regularnej ceny rocznej. Jeśli Ci się spodoba, możesz zapłacić za trzyletnią subskrypcję za jedyne 349$, co stanowi rabat w wysokości 100$. Nasze kody rabatowe Morningstar Premium są zintegrowane z linkami, więc nie trzeba wpisywać żadnego kodu.
Pros:
- Morningstar jest źródłem informacji i analiz w branży inwestycyjnej.
- Będziesz miał dostęp do narzędzi inwestycyjnych, które zazwyczaj są dostępne tylko dla wtajemniczonych.
- Ads są ograniczone, ponieważ podstawowa usługa jest subskrypcją premium.
- Usługa premium jest dostarczana z 14-dniową gwarancją zwrotu pieniędzy.
Cons:
- Opłata roczna w wysokości $199 jest najwyższa ze wszystkich usług na tej liście.
- X-Ray jest bardziej zorientowany na analizy i narzędzia niż na śledzenie portfela.
- Istnieje darmowa wersja, ale wydaje się, że głównie w celu zapewnienia ograniczonych informacji, próbując nakłonić Cię do zapisania się na usługi premium.
Dowiedz się więcej o Morningstar Premium
Wizualizator portfela
Wizualizator portfela jest najbardziej technicznym z analizatorów portfela w tym przeglądzie. Może być nieco onieśmielający, biorąc pod uwagę, jak wiele jest w stanie zrobić, ale pomyśl o tym mniej jak o skrzynce z narzędziami, a bardziej jak o całym sklepie z narzędziami. Możesz wybrać to, czego chcesz użyć.
Ten analizator może zapewnić Ci agregację Twojego portfela, ale posiada również listę ważnych narzędzi, takich jak analiza czynnikowa, alokacje adaptacyjne, a nawet możliwość tworzenia portfela momentum. Jeśli wejdziesz na stronę główną, może ona wyglądać jak słownik skomplikowanych terminów finansowych, ale nie musisz używać ich wszystkich od razu.
Jedną z największych zalet, jakie oferuje, jest możliwość backtestowania portfeli. Można uruchomić trzy oddzielne alokacje aktywów w tym samym czasie, co znacznie ułatwia znalezienie tego, który z nich będzie działać najlepiej dla Ciebie. Oferują backtesting alokacji sięgający 1972 roku (choć analizator wydaje się sięgać tylko do 1995 roku).
Dostępne narzędzia obejmują symulacje Monte Carlo, analizę czynnikową, analizę aktywów i różne modele timingowe. Zapewniają one również bardzo szczegółowe narzędzie do optymalizacji portfela, które wykorzystuje strategie optymalizacji różnic.
Platforma wykonuje również analizy prawie każdego papieru wartościowego i każdej klasy aktywów. Obejmuje to co najmniej 11 amerykańskich klas aktywów akcyjnych, siedem zagranicznych klas akcji, ponad tuzin klas aktywów o stałym dochodzie, zarówno krajowych, jak i międzynarodowych. Obejmuje to nawet alternatywne alokacje aktywów, takie jak fundusze inwestycyjne nieruchomości, złoto i inne metale szlachetne oraz towary. Użytkownik może uwzględnić w swoich alokacjach dowolną liczbę klas aktywów. To może być bardzo najlepszy analizator dla międzynarodowych inwestorów, ponieważ analiza akcji zagranicznych wydaje się być silnym garniturem dla tej usługi.
Pros:
- Strona jest bezpłatna do użytku.
- Pracuje najlepiej dla bardzo doświadczonych inwestorów, prawdopodobnie do natychmiastowego zrozumienia terminów i narzędzi przewidzianych.
- Narzędzie optymalizacji portfela zapewnia nie mniej niż osiem strategii optymalizacji.
- Portfolio Backtest może analizować wyniki trzech różnych alokacji portfela w tym samym czasie, cofając się aż do co najmniej 1995 roku. Można nawet uwzględnić opłaty doradców.
Konsekwencje:
- Analizator jest ciężki w analizie ilościowej, co jest w porządku, jeśli to jest głównie to, co Cię interesuje. Jednak nowi inwestorzy mogą uznać go za zbyt techniczny.
- W zgodzie z ostatnim punktem, wiele narzędzi analitycznych oferuje bardzo mało wyjaśnień. Zakłada się, że użytkownik jest bardzo doświadczony inwestor.
- Kontakt z klientem jest ograniczona do e-maila tylko, nie ma kontaktu telefonicznego pod warunkiem.
Dowiedz się więcej o Portfolio Visualizer
Personal Capital
Personal Capital oferuje bezpłatną wersję, która zapewnia podstawową pomoc inwestycyjną. Usługa ma być przede wszystkim agregatorem finansowym, dającym użytkownikowi widok z dużej wysokości na całą jego sytuację finansową. W ramach usługi, możesz mieć swój portfel inwestycyjny automatycznie pobrany, aby zobaczyć wszystkie swoje udziały w jednym miejscu.
Na froncie inwestycyjnym, oferują analizator opłat, który pokazuje wpływ ukrytych opłat, choć działa tylko na planie emerytalnym. Mówiąc o tym, oferują one planer emerytalny, aby pomóc Ci pozostać na torze do pożądanej daty emerytury, i zawiera projekcje miesięcznego dochodu, gdy robisz emeryturę.
Ale gwiazdą Personal Capital bezpłatna usługa inwestycyjna jest narzędzie Investment Checkup. Działa ono poprzez porównanie aktualnej alokacji portfela z docelową alokacją, aby spełnić swoje cele finansowe. Mimo, że nie dokonuje przeglądu ryzyka w portfelu, sugeruje, aby osiągnąć porównywalne poziomy wydajności przy jednoczesnym zmniejszeniu ryzyka.
Jedną z głównych zalet Personal Capital jest to, że będziesz miał również możliwość dodania profesjonalnego zarządzania swoimi inwestycjami poprzez ich usługę Wealth Management. Minimalna kwota inwestycji to 100 000 USD, a roczna opłata za zarządzanie wyniesie 0,89% dla większości inwestorów. Poziom zarządzania inwestycjami będzie porównywalny z tradycyjnymi, prowadzonymi przez człowieka doradcami inwestycyjnymi, ale przy znacznie niższej opłacie rocznej.
Pros:
- Podstawowa wersja jest darmowa i oferuje cenne narzędzia inwestycyjne, jak również śledzenie inwestycji.
- Służy jako agregator finansowy, umożliwiając włączenie całego swojego życia finansowego na platformie.
- Dostaniesz analizę portfela przy pierwszej subskrypcji usługi.
- Zapewnia większy dostęp do wsparcia na żywo niż konkurencyjne usługi.
- Oferuje plan zarządzania majątkiem premium dla większych inwestorów, którzy wolą powierzyć zadanie profesjonalistom.
Konsekwencje:
- Jeśli zarejestrujesz się na bezpłatną usługę, zostaniesz poproszony o usługę Wealth Management premium.
- Śledzenie inwestycji i narzędzia nie są tak liczne lub tak wyrafinowane, jak na dedykowanych analizatorach portfela.
Dowiedz się więcej o Personal Capital
Sigfig
SigFig nie jest analizatorem portfela, ale usługą zarządzania inwestycjami powszechnie określaną jako robo-doradca. Zapewniają oni całe zarządzanie inwestycjami, w tym reinwestowanie dywidend, okresowe rebalansowanie oraz sposoby na obniżenie podatków z działalności inwestycyjnej. Konto zarządzane wymaga minimalnej inwestycji początkowej w wysokości $2,000 i pobiera roczną opłatę za zarządzanie w wysokości 0.25%. Jednakże, pierwsze $10,000 jest zarządzane za darmo. Oznacza to, że możesz mieć portfel o wartości 50 000 USD w pełni zarządzany za jedyne 100 USD rocznie.
Ale SigFig oferuje bezpłatną usługę, która zapewni analizę opłat inwestycyjnych, a także porady, jak lepiej przydzielić i zdywersyfikować portfel, aby poprawić zyski. Usługa jest również dostępna na urządzeniach mobilnych z systemem iOS i Android, aby umożliwić śledzenie swoich inwestycji w podróży. Jest on dostępny tylko wtedy, gdy połączysz swoje konta, nie możesz wprowadzić swoich udziałów ręcznie, aby skorzystać z tej usługi.
Pros:
- Podobnie jak Personal Capital, SigFig oferuje zarówno darmowe narzędzia inwestycyjne, jak i usługę zarządzania inwestycjami premium.
- Opłata za zarządzanie w usłudze premium jest na niskim poziomie wśród robo-doradców, zaledwie 0,25% rocznie.
- Pierwsze 10 000 USD na zarządzanym koncie jest darmowe.
- W wersji premium masz nieograniczony dostęp do doradców inwestycyjnych.
Cons:
- Bezpłatna wersja ma ograniczone możliwości inwestycyjne.
- Bezpłatne lub premium wersje oferują rodzaje narzędzi do analizy portfela dostarczanych przez inne platformy w tym przeglądzie.
- Analiza opłat jest dostępna tylko wtedy, gdy połączysz swoje konta, nie obsługuje ręcznego wprowadzania danych.
Dowiedz się więcej o Sigfig
Quicken Premier
Quicken Premier ma główną zaletę bycia częścią rodziny Quicken, która zawiera QuickBooks. Dodanie narzędzia do analizy inwestycji jest logicznym rozszerzeniem. Oprogramowanie nie tylko umożliwia śledzenie wyników inwestycji, ale także zapewnia porady dotyczące kupna/sprzedaży i regularnie śledzi zarówno zrealizowane, jak i niezrealizowane zyski. Kolejną funkcją, której można się spodziewać w Quicken, jest pomoc w minimalizacji podatków generowanych przez działalność inwestycyjną.
Quicken Premier zapewnia pełne możliwości zarządzania pieniędzmi i jest dostępny zarówno w wersji internetowej, jak i na urządzenia mobilne. Podobnie jak Personal Capital, działa jako agregator dla wszystkich kont finansowych, w tym funkcji budżetowania. Zapewnia nawet możliwość płacenia rachunków, w tym przypomnienia o zbliżających się terminach płatności.
Program oferuje szeroką gamę raportów dotyczących zarządzania inwestycjami, z których wiele można dostosować do własnych potrzeb. Raporty przedstawiają zyski kapitałowe, stopy zwrotu i wyniki w porównaniu z rynkiem. Będziesz miał również dostęp do narzędzia Morningstar Portfolio X-Ray.
Na froncie podatkowym, oprogramowanie będzie śledzić zarówno bazę kosztową, jak i szacowane zyski kapitałowe. Następnie otrzymasz pełne roczne raporty podatkowe dotyczące inwestycji.
Quicken Premier jest regularnie wyceniany na $77.99 za 12-miesięczną subskrypcję, ale często ma zniżki w wysokości około 10%.
(jeśli Quicken Premier to dla Ciebie za dużo, Quicken wydał lekką aplikację o nazwie Simplifi by Quicken)
Pros:
- Greguje wszystkie Twoje konta finansowe, a nawet zapewnia możliwości budżetowania i płacenia rachunków.
- Umożliwia wysyłanie raportów pocztą elektroniczną bezpośrednio z Quicken i eksportowanie transakcji rejestru do Excela.
- Zawiera dostęp do narzędzia Morningstar Portfolio X-Ray.
- Oprogramowanie pomaga zminimalizować podatki od działań inwestycyjnych.
- Dostaniesz podsumowania na koniec roku dla celów podatkowych, które będą zawierać informacje o kosztach sprzedanych inwestycji.
- Oferuje narzędzie do planowania emerytalnego.
- Posiada 30-dniową gwarancję zwrotu pieniędzy.
Cons:
- Jest to płatna usługa abonamentowa.
- Quicken Premier to kompleksowe narzędzie do zarządzania finansami, które obejmuje analizę inwestycji. Dodatkowe usługi finansowe mogą nie być interesujące dla Ciebie jako inwestora.
Dowiedz się więcej o Quicken Premier
Final Verdict
Istnieje wiele opcji, jeśli chodzi o analizator portfela i wiele z nich jest całkowicie darmowych. Niektóre, jak Personal Capital, są bezpłatne, ponieważ będą one pitch Ci swoje usługi zarządzania majątkiem. Inne są freemium, co oznacza, że można uzyskać wiele z ich usług za darmo, ale aby uzyskać pełny zestaw narzędzi trzeba zapłacić.
Morningstar Instant X-Ray dostał nasze najwyższe rozliczenie ze względu na bogactwo informacji dostępnych na stronie, która jest cenna w swoim własnym prawem. To nie jest koniecznie tak solidne lub analityczne, jak inne narzędzia, ale w połączeniu z narzędziami, to jest top-notch.
Wymieniliśmy Portfolio Visualizer wysoko, ponieważ jest to najbardziej bogate w funkcje i skomplikowane narzędzie można ewentualnie znaleźć tam. Jest to również freemium – korzystasz z ich narzędzi analitycznych za darmo, ale jeśli chcesz śledzić własne portfolio, zapłacisz $19 miesięcznie.
Personal Capital jest darmowy, ale brakuje w nim dogłębnych analiz, takich jak symulacje Monte Carlo i back-testing portfela, a oni będą Ci pakować swoje produkty inwestycyjne. Osobiście używam go jako pulpitu nawigacyjnego, a nie jako narzędzia do analizy – chociaż może on dać ci wgląd w twoje dołki inwestycyjne.
Jeśli szukasz sposobu na analizę swojego portfela, dobrze byłoby rozważyć jedną z opcji z tej listy.
Jeśli szukasz sposobu na analizę swojego portfela, dobrze byłoby rozważyć jedną z opcji z tej listy.