Ați dorit vreodată să vă uitați la toate portofoliile de investiții într-un singur loc și să le faceți o analiză amănunțită pentru a vedea dacă luați deciziile corecte?
Dacă aveți norocul de a avea toate deținerile dvs. la o singură casă de brokeraj, nu este dificil să vă analizați investițiile. Dacă aveți mai multe conturi, așa cum fac mulți oameni, este mult mai greu să le încărcați pe toate într-un singur instrument de analiză a portofoliului pentru a le analiza pe toate împreună.
Și nu este ca și cum mutarea fondurilor și a acțiunilor este ușoară (sau ieftină, acele taxe de transfer ACAT sunt destul de mari!), așa că mutarea tuturor într-un singur loc nu este întotdeauna fezabilă. (dacă poți, simplificarea finanțelor tale nu este niciodată o alegere proastă)
Ce-ai zice dacă ți-aș spune că există instrumente de analiză a portofoliului care îți pot analiza deținerile din mai multe conturi pentru a-ți oferi un studiu mai bun al modului în care ești configurat? Dacă poate ești supraexpus în anumite zone sau subexpus în altele? Dacă alocarea dvs. de active este ceea ce ați intenționat să fie?
Există multe analizatoare de portofolii și multe sunt gratuite – dar care dintre ele merită să le folosiți?
Iată cele mai bune instrumente de analiză a portofoliului în acest moment:
Morningstar Instant X-Ray
Morningstar Instant X-Ray are avantajul de a fi ceea ce alte servicii folosesc pentru a face o mare parte din analizele și rapoartele lor. Acest lucru se datorează faptului că Morningstar și-a construit o reputație remarcabilă în ceea ce privește furnizarea de informații și ratinguri pentru o gamă largă de investiții, dar în special pentru fonduri.
Serviciul oferă o multitudine de instrumente de analiză, inclusiv și mai ales analizatorii lor de acțiuni și de fonduri mutuale. Puteți utiliza ecranele pentru a restrânge lista de acțiuni sau fonduri care îndeplinesc criteriile specifice pe care le căutați. Ei raportează, de asemenea, performanța titlului sau a fondului în comparație cu indicele de referință aferent și analizează comisioanele fondurilor, printre multe alte servicii. De asemenea, oferă instrumente care vă ajută să vă evaluați alocarea activelor și să vă diversificați corect portofoliul.
Morningstar Instant X-Ray face parte din suita de servicii Morningstar Premium, care costă în mod normal 199 de dolari pe an. Dacă doriți să îl încercați, utilizați unul dintre linkurile noastre și obțineți o perioadă de încercare gratuită de 14 zile, plus 30 de dolari din prețul anual obișnuit. Dacă vă place, puteți plăti un abonament pe trei ani pentru doar 349 de dolari, o reducere de 100 de dolari. Codurile noastre de reducere Morningstar Premium sunt integrate în link-uri, astfel încât nu trebuie să introduceți niciun cod.
Pros:
- Morningstar este sursa de informații și analiză în industria de investiții.
- Vă veți avea acces la tipurile de instrumente de investiții disponibile de obicei doar pentru cei din interior.
- Anunțurile sunt limitate, deoarece serviciul principal este un abonament premium.
- Serviciul premium vine cu o garanție de 14 zile de returnare a banilor.
Cons:
- Taxa anuală de 199 de dolari este cea mai mare dintre toate serviciile din această listă.
- X-Ray este mai mult orientat spre analiză și instrumente decât spre urmărirea portofoliului.
- Există o versiune gratuită, dar pare concepută mai ales pentru a oferi informații limitate în încercarea de a vă convinge să vă înscrieți pentru serviciul premium.
Aflați mai multe despre Morningstar Premium
Portfolio Visualizer
Portfolio Visualizer este cel mai tehnic dintre analizatorii de portofolii din această analiză. Poate fi puțin intimidant, având în vedere câte este capabil să facă, dar gândiți-vă la el mai puțin ca la o cutie de scule și mai mult ca la întregul magazin de feronerie. Puteți alege ceea ce doriți să folosiți.
Acest analizor vă poate oferi o agregare a portofoliului dumneavoastră, dar are, de asemenea, o listă de instrumente importante, cum ar fi analiza factorilor, alocări adaptive și chiar capacitatea de a crea un portofoliu de impulsuri. Dacă mergeți pe pagina de pornire, poate arăta ca un dicționar de termeni financiari complecși, dar nu trebuie să le folosiți pe toate imediat.
Unul dintre cele mai mari avantaje pe care le oferă este capacitatea de a testa retrospectiv portofolii. Puteți rula trei alocări separate de active în același timp, ceea ce face mult mai ușor să aflați care dintre ele va funcționa cel mai bine pentru dvs. Oferă alocări de backtesting care merg înapoi până în 1972 (deși analizatorul pare să meargă doar până în 1995).
Uneltele disponibile includ simulări Monte Carlo, analiza factorilor, analiza activelor și diverse modele de sincronizare. De asemenea, oferă un instrument foarte detaliat de optimizare a portofoliului, care utilizează strategii de optimizare a diferențelor.
Platforma realizează, de asemenea, analize pentru aproape toate titlurile de valoare și toate clasele de active existente. Aceasta include cel puțin 11 clase de active de acțiuni americane, șapte clase de acțiuni străine mai mult de o duzină de clase de venit fix, atât naționale, cât și internaționale. Include chiar și alocări de active alternative, cum ar fi fondurile de investiții imobiliare, aurul și alte metale prețioase și mărfuri. Puteți include oricâte clase de active doriți în alocările dumneavoastră. Este posibil să fie cel mai bun analizator pentru investitorii internaționali, deoarece analiza acțiunilor străine pare a fi un punct forte al acestui serviciu.
Pros:
- Site-ul poate fi utilizat gratuit.
- Funcționează cel mai bine pentru investitorii foarte experimentați, susceptibili de a avea o înțelegere imediată a termenilor și instrumentelor furnizate.
- Instrumentul de optimizare a portofoliului oferă nu mai puțin de opt strategii de optimizare.
- Portofoliul Backtest poate analiza performanța a trei alocări diferite de portofolii la un moment dat, mergând până cel puțin în 1995. Puteți lua în considerare chiar și comisioanele consilierilor.
Cons:
- Analizatorul este puternic axat pe analiza cantitativă, ceea ce este în regulă dacă asta este în principal ceea ce vă interesează. Dar investitorii noi îl pot găsi puțin prea tehnic.
- Consecvent cu ultimul punct, numeroasele instrumente analitice furnizate oferă foarte puține explicații. Se presupune că utilizatorul este un investitor foarte experimentat.
- Contactul cu clientul este limitat doar la e-mail, nu este oferit niciun contact telefonic.
Aflați mai multe despre Portfolio Visualizer
Personal Capital
Personal Capital oferă o versiune gratuită care oferă asistență de bază pentru investiții. Serviciul este conceput în primul rând pentru a fi un agregator financiar, oferindu-vă o vedere de la mare altitudine a întregii dvs. situații financiare. Ca parte a serviciului, puteți avea portofoliul dvs. de investiții descărcat automat pentru a vedea toate deținerile dvs. într-un singur loc.
În ceea ce privește investițiile, ei oferă un analizator de comisioane care vă arată impactul comisioanelor ascunse, deși funcționează doar pe planul de pensii. Apropo, ei oferă un planificator de pensii care vă ajută să vă mențineți pe drumul cel bun pentru data dorită de pensionare și include proiecții ale venitului lunar atunci când vă veți pensiona.
Dar vedeta serviciului gratuit de investiții Personal Capital este instrumentul Investment Checkup. Acesta funcționează prin compararea alocării actuale a portofoliului dvs. cu alocarea țintă pentru a vă atinge obiectivele financiare. Deși nu face nicio analiză a riscului din portofoliul dvs., vă face sugestii pentru a obține niveluri comparabile de performanță, reducând în același timp riscul.
Unul dintre avantajele majore ale Personal Capital este că veți avea, de asemenea, opțiunea de a adăuga gestionarea profesională a investițiilor dvs. prin serviciul lor de gestionare a averii. Investiția minimă este de 100.000 de dolari, iar comisionul anual de administrare va fi de 0,89% pentru majoritatea investitorilor. Nivelul de gestionare a investițiilor va fi comparabil cu cel al consilierilor de investiții tradiționale, ghidate de oameni, dar cu un comision anual mult mai mic.
Pros:
- Versiunea de bază poate fi utilizată gratuit și oferă instrumente valoroase de investiții, precum și urmărirea investițiilor.
- Servește ca un agregator financiar, permițându-vă să vă includeți întreaga viață financiară pe platformă.
- Vă veți primi o analiză a portofoliului atunci când vă abonați pentru prima dată la serviciu.
- Oferă un acces mai mare la asistență live decât serviciile concurente.
- Oferă un plan premium de gestionare a averii pentru investitorii mari care preferă să încredințeze treaba unor profesioniști.
Cons:
- Dacă vă înscrieți pentru serviciul gratuit, veți fi solicitat pentru serviciul premium de gestionare a averii.
- Instrumentele și instrumentele de urmărire a investițiilor nu sunt la fel de numeroase sau de sofisticate ca în cazul analizoarelor de portofolii dedicate.
Aflați mai multe despre Personal Capital
Sigfig
SigFig nu este un analizator de portofolii, ci un serviciu de gestionare a investițiilor denumit în mod obișnuit robo-advisor. Aceștia vor asigura întreaga gestionare a investițiilor, inclusiv reinvestirea dividendelor, reechilibrarea periodică și modalități de reducere a impozitelor din activitățile dumneavoastră de investiții. Contul administrat necesită o investiție inițială minimă de 2.000 de dolari și percepe un comision anual de administrare de 0,25%. Cu toate acestea, primii 10.000 de dolari sunt gestionați gratuit. Asta înseamnă că puteți avea un portofoliu de 50.000 de dolari complet administrat pentru doar 100 de dolari pe an.
Dar SigFig oferă un serviciu gratuit care vă va oferi o analiză a comisioanelor de investiții, precum și sfaturi despre cum să vă repartizați și să vă diversificați mai bine portofoliul pentru a îmbunătăți randamentele. Serviciul este, de asemenea, disponibil pe dispozitivele mobile iOS și Android pentru a vă permite să vă urmăriți investițiile din mers. Este disponibil numai dacă vă conectați conturile, nu vă puteți introduce manual deținerile pentru a utiliza acest serviciu.
Pros:
- Ca și Personal Capital, SigFig oferă atât instrumente de investiții gratuite, cât și un serviciu premium de gestionare a investițiilor.
- Comisionul de gestionare a serviciului premium se află la capătul inferior al spectrului de robo-consilieri, la doar 0,25% pe an.
- Primii 10.000 de dolari din contul dvs. gestionat sunt gratuiți.
- Vă veți avea acces nelimitat la consilieri de investiții cu versiunea premium.
Cons:
- Versiunea gratuită are capacități de investiții limitate.
- Nici versiunea gratuită, nici cea premium nu oferă tipuri de instrumente de analiză a portofoliului oferite de alte platforme din această recenzie.
- Analiza comisioanelor este disponibilă doar dacă vă conectați conturile, nu suportă introducerea manuală.
Aflați mai multe despre Sigfig
Quicken Premier
Quicken Premier are avantajul major de a face parte din familia Quicken, care include QuickBooks. Adăugarea unui instrument de analiză a investițiilor este o extensie logică. Software-ul nu numai că vă permite să urmăriți performanța investițiilor, dar oferă și sfaturi de cumpărare/vânzare și urmărește în mod regulat atât câștigurile realizate, cât și cele nerealizate. Și, într-o altă caracteristică pe care vă așteptați să o vedeți la Quicken, software-ul lucrează, de asemenea, pentru a vă ajuta să minimizați impozitele generate de activitățile dvs. de investiții.
Quicken Premier oferă capabilități complete de gestionare a banilor și este disponibil atât pentru aplicații web, cât și pentru dispozitive mobile. La fel ca și Personal Capital, acesta acționează ca un agregator pentru toate conturile dvs. financiare, incluzând funcții de bugetare. Oferă chiar și capabilități de plată a facturilor, inclusiv memento-uri pentru scadențele viitoare.
Programul oferă o mare varietate de rapoarte de gestionare a investițiilor, dintre care multe sunt personalizabile. Rapoartele oferă câștiguri de capital, rate de rentabilitate și performanțe față de piață. De asemenea, veți avea acces la instrumentul Morningstar Portfolio X-Ray.
Pe plan fiscal, programul va urmări atât baza de cost, cât și câștigurile de capital estimate. Veți obține apoi rapoarte complete de impozitare a investițiilor la sfârșitul anului.
Quicken Premier are un preț normal de 77,99 dolari pentru un abonament de 12 luni, dar adesea are reduceri de aproximativ 10%.
(dacă Quicken Premier este prea mult pentru dumneavoastră, Quicken a lansat o aplicație ușoară numită Simplifi by Quicken)
Pros:
- Agregă toate conturile dumneavoastră financiare și oferă chiar capacități de întocmire a bugetului și de plată a facturilor.
- Vă permite să trimiteți rapoarte prin e-mail direct din Quicken și să exportați tranzacțiile de registru în Excel.
- Include acces la instrumentul Morningstar Portfolio X-Ray.
- Software-ul vă ajută să reduceți la minimum impozitele pe activitățile dvs. de investiții.
- Vă veți obține rezumate de sfârșit de an în scopuri fiscale, care vor include informații privind costurile investițiilor vândute.
- Oferă un instrument de planificare a pensionării.
- Vine cu o garanție de 30 de zile de returnare a banilor.
Cons:
- Este un serviciu de abonament plătit.
- Quicken Premier este un instrument complet de management financiar care include analiza investițiilor. Este posibil ca serviciile financiare suplimentare să nu vă intereseze în calitate de investitor.
Aflați mai multe despre Quicken Premier
Verdict final
Există multe opțiuni când vine vorba de un analizator de portofolii și multe dintre ele sunt absolut gratuite. Unele, cum ar fi Personal Capital, sunt gratuite pentru că vă vor prezenta serviciile lor de gestionare a averii. Altele sunt freemium, ceea ce înseamnă că puteți obține o mare parte din serviciile lor gratuit, dar pentru a obține suita completă de instrumente trebuie să plătiți.
Morningstar Instant X-Ray a primit prima noastră notă datorită bogăției de informații disponibile pe site, care este valoroasă în sine. Nu este neapărat la fel de robustă sau analitică precum alte instrumente, dar atunci când este cuplată cu alte instrumente, este de top.
Am enumerat Portfolio Visualizer la loc de frunte pentru că este cel mai bogat în funcții și cel mai complicat instrument pe care îl puteți găsi acolo. Este, de asemenea, freemium – folosiți gratuit instrumentele lor de analiză, dar dacă doriți să vă urmăriți propriul portofoliu, veți plăti 19 dolari pe lună.
Personal Capital este gratuit, dar îi lipsește o analiză aprofundată, cum ar fi simulările Monte Carlo și testarea retrospectivă a portofoliului, iar ei vă vor prezenta produsele lor de investiții. Personal, îl folosesc ca tablou de bord și nu ca instrument de analiză – deși vă poate oferi o perspectivă asupra găurilor de investiții.
Dacă doriți să vă analizați portofoliul, v-ar fi de folos să luați în considerare una dintre opțiunile din această listă.