16 säkra investeringar för att vägleda dig i stormen

Om du har uppmärksammat omvärlden är det en skrämmande tid för alla. Aktiemarknaden verkar hoppa överallt dagligen. Vissa människor har en hög risktolerans, men många av oss vill bara veta hur vi kan rida ut denna storm med några investeringar med låg risk.

Men vad är säkra investeringar?

Om du har läst Listen Money Matters ett tag vet du vad vi tycker om att ha en nödfond och en kontantkudde. Vi investerar också långsiktigt så vi förespråkar en buy and hold-strategi.

Det innebär att vi i allmänhet inte oroar oss för marknadssvängningar. Efter en rekordstor tjuruppgång upplever många investerare en marknadsnedgång för första gången.

Du kanske har funnit att din portfölj är för aggressiv och letar efter några alternativ med låg risk för att diversifiera. Andra närmar sig sitt pensionsdatum och funderar på vad de ska göra med sina sparpengar.

Vi kommer att prata om vår investeringsstrategi samt några olika typer av investeringar för att hjälpa dig att ta dig till andra sidan samtidigt som du maximerar avkastningen.

Även om din portfölj har förlorat hälften av sitt nominella värde äger du fortfarande samma antal aktier. Du inser inga förluster om du inte säljer.

Vi rekommenderar att du tar ett djupt andetag och fortsätter att investera oavsett om marknaden råkar gå upp eller ner.

Det sagt, här är några säkra investeringsalternativ om förlusterna på aktiemarknaden får dig att tappa sömnen.

Säkra investeringar att överväga

Dessa investeringar går från säkra till riskfyllda. De är ordnade utifrån förväntad avkastning, skydd och likviditet. Nummer 1-11 innebär minst risk medan 12-16 är något mer riskfyllda alternativ.

Det absolut säkraste investeringsalternativet är att placera dina pengar på ett högavkastande sparkonto. Många nätbankskonton betalar mellan 1-2 procent i ränta för att man gör bankärenden hos dem.

Detta är en garanterad avkastning och det säkraste stället att investera på.

Sparkonton med hög avkastning har stöd av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) upp till 250 000 dollar och skyddar dig om din bank går omkull.

Nedsidan är att dina pengar inte kommer att växa avsevärt. Avkastningen kommer knappt att hålla jämna steg med inflationen.

Men dina pengar kommer inte att förlora halva sitt nominella värde över en natt och din avkastning kommer att vara en fast ränta. Om du har en högre risktolerans ger några av dessa andra alternativ högre avkastning på längre sikt, men om du letar efter det säkraste alternativet är det detta.

CIT Bank erbjuder en hög ränta och du kan få upp till 300 dollar när du öppnar ett konto.

CIT Bank

CIT är en internetbank med några av de mest räntebärande spar- och penningmarknadskonton som finns. De erbjuder till och med cd-papper utan straffavgift. CIT har också eChecking och låneservice. De är FDIC-försäkrade upp till 250 000 dollar.

Inte att förväxla med en penningmarknadsfond, ett penningmarknadskonto är i princip ett sparkonto som tjänar ränta och som erbjuds av ett finansinstitut.

Dessa är ett av de säkraste ställena att investera pengar på eftersom de, precis som ett högavkastande sparkonto, också är FDIC-försäkrade upp till 250 000 dollar.

Pengemarknadskonton erbjuder en säker investering med enkel åtkomst. Många låter dig få tillgång till pengarna med antingen checkar eller ett betalkort.

Pengemarknadsfonder är en typ av ömsesidig fond. De investerar i kortfristiga skulder, likvida medel och till och med kontanter. De är inte riktigt lika säkra, men de ger en högre avkastning och är extremt lågriskfyllda.

En av de största fördelarna med penningmarknadsfonder är deras likviditet. Dessa är ett utmärkt ställe att parkera pengar på medan du väntar på att investera. Att lämna alla dina pengar i en penningmarknadsfond är inte en bra långsiktig strategi, men det kan vara en säker tillflyktsort under tuffa tider.

En penningmarknadsfond är ett utmärkt ställe att förvara kontanter som du vill ha redo att investera på ett ögonblick. Vi kallar detta för din möjlighetsfond.

Inlåningsbevis är ett investeringsalternativ med mycket låg risk.

Inlåningscertifikat anses vara en mycket säker investering eftersom de garanteras av (FDIC) för upp till 250 000 dollar. Detta innebär att om banken inte kan betala tillbaka till dig kommer FDIC att göra det.

Fördelen med insättningsbevis är att de tenderar att ge en högre ränta än att lämna dina pengar på ett sparkonto eller penningmarknadskonto. Nackdelen är att du inte kan få tillgång till dina pengar förrän vid den angivna tidpunkten utan att betala en straffavgift för förtida uttag.

Ett depåbevis kan ge en högre avkastning än ett penningmarknadskonto utan att medföra någon ytterligare risk, men du förlorar likviditet.

Att bygga upp en CD-stege kan vara en överlägsen investeringsstrategi.

Treasury Securities

Det finns tre typer av statspapper: Det finns tre olika typer av statspapper: statsobligationer, statsskuldväxlar (T-Notes) och statsskuldväxlar (T-Bills). Det finns även TIPs, som är en typ av statsobligationer.

Skatteobligationer är obligationer som emitteras av den federala regeringen. De har en löptid på 30 år och betalar ränta två gånger per år. När obligationen når förfall betalar den marknadsvärdet till innehavaren.

Treasury Inflation-Protected Securities är en typ av amerikanska statsobligationer. Deras syfte är att skydda investerare mot inflationstakten.

Dessa obligationer har stöd av den amerikanska staten och är indexerade till inflationen. De betalar investerarna en fast ränta medan obligationens värde justeras med den aktuella räntan.

Treasury Notes har förfallodagar på två, tre, fem, sju och tio år och innehavaren tjänar räntebetalningar var sjätte månad till en fast ränta. När de löper ut betalar USA:s regering hela det nominella värdet på sedeln.

Treasury Bills har en förfallodag på ett år eller mindre. Tekniskt sett tjänar de ingen ränta, men de säljs till rabatterat pris. När de når förfall betalar USA:s regering marknadsvärdet för dem.

Treasury securities är obligationer som backas upp av staten för statsskulder. De backas upp av den amerikanska regeringen och är ett utmärkt alternativ om du har mer än 250 000 dollar och inte tänker komma åt pengarna inom kort.

Nackdelen med statspapper är att du INTE kan ta ut pengarna i förtid, inte ens mot en straffavgift. Du kan sälja dem på en sekundärmarknad men du kan inte få direkt tillgång till dem före förfallodagen.

Obligationer och obligationsfonder

Det finns många olika typer av obligationer som du kan investera i. En obligation är i princip en skuldsedel där du lånar ut pengar till emittenten och de går med på att ge dig ett visst antal betalningar under en fast tidsperiod.

I slutet av denna tid når obligationen sitt förfallodatum och hela beloppet av din investering återbetalas till dig.

Obligationer fungerar som en utmärkt motvikt till aktier. Aktier är som seglen på ett fartyg, de får det att röra sig snabbt. Detta kan vara bra i en tjurmarknad, men du kan hamna ur kurs under en björnmarknad.

Obligationer är en säker investering för att balansera din portfölj under osäkra tider. Tänk på dem som ett ankare som hindrar ditt skepp från att fluktuera vilt under aktiemarknadens upp- och nedgångar.

Obligationer kan köpas och säljas på den öppna marknaden eller privat. Vanligtvis offrar man en högre avkastning för att ta på sig en lägre risk när man väljer obligationer i stället för aktier.

Obligationer betygsätts av Standard & Poor’s, Moody’s och Fitch.

Bedömningarna kommer att variera, men AAA till Baa anses vara investment grade. Obligationer med kreditbetyg BB eller Ba och lägre betraktas som skräpobligationer.

Obligationsbetyget hjälper dig att avgöra hur sannolikt det är att emittenten kommer att betala tillbaka obligationen eller att den kommer att ställa in betalningen. Det lägre betyget ger i allmänhet högre avkastning, men med större risk för betalningsinställelse.

Du kan köpa enskilda obligationer eller obligationsfonder. Obligationsfonder fungerar på samma sätt som en värdepappersfond för aktier.

Statsobligationsfonder är värdepappersfonder som investerar i skuldebrev. Dessa backas upp av den amerikanska staten och används som ett sätt att betala av skulder och finansiera projekt.

Statsobligationsfonder är de säkraste av de noterade obligationerna att investera i, men ger i allmänhet den lägsta avkastningen.

Kommunala obligationer är skuldförbindelser som utfärdas av statliga och lokala myndigheter. De är flexibla eftersom du kan köpa och sälja andelar varje dag.

Den intjänade räntan beskattas vanligtvis inte federalt och kanske inte heller på statlig eller lokal nivå beroende på obligationen. Kommunala obligationer är en bra medelväg om du vill ha högre avkastning än statsobligationer, men föredrar lägre risk än företagsobligationer.

Företagsobligationer är obligationer som tas upp av företag. Ett företag skulle emittera en obligation om de försöker skaffa kapital. Dessa är mer riskfyllda än kommunala eller statliga obligationer men ger också högre avkastning.

Real Estate Investment Trusts

Real Estate Investment Trusts (REITs) låter dig investera i företag som äger eller förvaltar fastigheter. Detta är ett utmärkt alternativ om du vill doppa tårna i fastighetsmarknaden, men inte vill ha det krångel eller tidsåtgång som det innebär att äga en enskild fastighet.

I likhet med hur enskilda aktier är att jämföra med värdepappersfonder är REITs mindre riskfyllda än att äga en enskild fastighet eftersom en dålig investeringsaffär inte sänker hela skeppet.

Du kommer troligen inte att få samma avkastning som genom att direkt investera i fastigheter, men det är helt passivt och lägre risk.

För en närmare granskning kan du läsa våra guider Kom igång med fastighetsinvesteringar och REIT-investeringar.

Indexfonder, värdepappersfonder och börshandlade fonder (ETF:er)

Investeringar i indexfonder, värdepappersfonder eller ETF:er är i allmänhet mycket säkrare än att investera i enskilda företag, till exempel Luckin (LK) eller Boeing (BA).

Anledningen är att de innefattar flera företag så de är mindre benägna att drabbas av stora svängningar.

Mutiga fonder är investeringar som samlar ihop pengar från investerare för att köpa aktier, obligationer och andra typer av investeringar. En portföljförvaltare bestämmer var och när pengarna ska investeras.

Förvaltaren får en avgift, vilket gör att värdepappersfonder har en högre kostnadskvot än ETF:er eller indexfonder.

ETF:er är som en korg med aktier, obligationer eller råvaror som du kan köpa och sälja via en mäklare. ETF:er följer vanligtvis ett index.

Nackdelen med ETF:er är att de kostar mer att handla än värdepappersfonder. Fördelen är att deras kostnadskvoter är lägre än aktivt förvaltade värdepappersfonder.

En indexfond är en typ av värdepappersfond, men i stället för att betala en portföljförvaltare för att välja var och när man ska investera förenklar en indexfond saker och ting genom att följa ett givet index.

Till exempel investerar S&P 500 Index i företag som ingår i S&P 500. Skillnaden mellan dessa tre fonder är en förvirringspunkt för många.

Indexfonder är tekniskt sett ömsesidiga fonder medan ETF:er inte är det. ETF:er handlas mer som aktier även om ETF:er i allmänhet följer ett index.

Djupa dykningar: För en närmare titt, kolla in dessa detaljerade inlägg om indexfonder, myter om indexfonder och skillnaderna mellan värdepappersfonder och ETF:er.

Aktier

Dividendaktier

Det här är det mest riskfyllda av de listade alternativen men kan ge utmärkt avkastning och stabila inkomster. Utdelningsaktier är bäst för dem med högre risktolerans som vill ha ett passivt kassaflöde.

Att förlita sig enbart på utdelningsaktier är riskabelt om man inte är väldiversifierad. Boeing-aktien, till exempel, rasade nyligen från 340 dollar per aktie i mitten av februari ner till 95 dollar per aktie den 20 mars på grund av coronaviruset.

Men medan alla drabbades hårt föll de flesta värdepappersfonder endast med cirka 30 procent.

För att begränsa din risk bör du investera i utdelningsaktier med lång historik. De har klarat av stormar tidigare och har större sannolikhet att fortsätta betala ut även i björnmarknader.

Dividendestödjande aktier är mer riskfyllda, men med stor risk följer stor belöning. Om du diversifierar din portfölj kan du skapa en egen värdepappersfond.

Investera i enskilda utdelningsaktier ger dig den högsta tillväxtpotentialen men lämnar dig också öppen för stora marknadssvängningar.

Och du kan investera i en utdelningsfond genom ett mäklarföretag som Vanguard. Till exempel följer deras utdelningsvärderingsfond, VDADX, ett riktmärke av amerikanska företag som historiskt sett har ökat sina utdelningar årligen.

Dividend Aristocrats Portfolio

Det här är en indexfond av de mest konsekventa utdelningsbetalande företagen i S&P 500. Den har historiskt sett överträffat S&P 500 på lång sikt. Under de senaste 10 åren har den gett en genomsnittlig årlig avkastning på 10,98 % medan S&P 500 endast gav en avkastning på 10,53 % under samma period.

Fördelen med utdelningsaktier jämfört med aktier som inte är utdelningsaktier är att du i allmänhet är garanterad en utbetalning fyra gånger per år.

Hur man väljer säkra investeringar

När du bestämmer dig för vilken typ av investeringsalternativ som du är intresserad av är det viktigt att du tänker på dina mål. Att behöva kassaflöde och likviditet kommer att leda dig på en annan väg än om du bara vill ha en säker plats att parkera dina pengar på under de kommande trettio åren.

Som med alla investeringar är det en balans mellan risk och belöning. Ju högre risk, desto större är sannolikt avkastningen, men det finns också en betydande risk för stora förluster.

Om du befinner dig i tillväxtfasen av ditt förmögenhetsbyggande kan aktier och aktiefonder ge en mycket större avkastning på lång sikt än de andra angivna alternativen.

För någon som befinner sig flera decennier från pensionen är alternativ 12-15 förmodligen bäst. Om du är mer angelägen om att bevara det du redan har kan alternativen 1-11 vara mer vettiga.

Även om en stor andel av din portfölj låg i Boeing inser du inte en förlust om du inte säljer på botten. Det är därför vi är så övertygade om att en buy and hold-strategi är bäst.

Att tajma marknaden är svårt eftersom man måste ha rätt två gånger. Om du redan har pengar på aktiemarknaden är det säkraste du kan göra att låta bli.

Tala med din finansiella rådgivare om vilket alternativ som är bäst för dig. Det är avgörande att inte drabbas av panik. Aktiemarknaden kommer att uppleva flera björnmarknader och tjurmarknader under din livstid. Tjäna mer än du spenderar, investera resten och du kommer att klara dig.