När du inleder en karriär inom försäkringsbranschen är det viktigt att du blir bekant med de program som används i Agency Management System (AMS). Fortsätt läsa för mer information om de applikationer du kommer att använda varje dag för att hantera kundinformation.
Vad är Acord-formulär?
ACORD-formulär är allmänt erkända dokument som innehåller information som de flesta, om inte alla, försäkringsbolag kräver ska fyllas i för att ge en offert tillbaka till byrån. Det finns flera Acord-blanketter och var och en tjänar ett syfte som är specifikt för den typ av täckning som den representerar. Av alla blanketter är dock den första du kommer att använda ganska ofta Acord 126.
Vad är en Acord 126-blankett?
Acord 126-blanketten är mer allmänt känd som Commercial General Liability Section. Denna ansökan används för att registrera kundinformation, inklusive saker som den försäkrades exponering, förlusthistorik och andra nödvändiga uppgifter om affärsverksamheten. Detta formulär kommer alltid att användas i kombination med Acord 125 när man skapar en transportörsinlämning.
Du kanske tittar på detta och undrar om du behöver veta hur man fyller i accord 126? Svaret på denna fråga är: absolut! Denna ansökan används på nästan alla företagsförsäkringar för att ge nödvändiga uppgifter om företagets ansvarsexponering, så det är viktigt att du förstår hur man fyller i Acord 126.
Låt oss titta på några viktiga punkter i formuläret som du vill se till att du uppmärksammar när du fyller i Acord 126:
Sida 1 börjar med ett avsnitt för information om agent och försäkrad. I denna del av formuläret måste du ange byråns namn, ikraftträdandedatum och första namngivna försäkrade.
Det följande avsnittet på första sidan är utformat för att samla in information om täckning och gränser. I den första rutan måste du kryssa i rutan bredvid Commercial General Liability. Var också noga med att välja Occurrence snarare än Claims Made om det inte krävs. Till höger måste du ange hur den sammanlagda ersättningen ska tillämpas. Oftast anges detta som ”per försäkring”, men se till att du förstår verksamheten och om ”per projekt” eller ”per plats” passar bättre för kunden. Du måste också ange gränserna för det allmänna skadeståndsansvaret. Följande är de vanligaste, men se till att du justerar dem på lämpligt sätt för kunden:
GENERAL AGGREGATE – 2 000 000 dollar
PRODUKT & COMPLETED OPERATIONS AGGREGATE – 2 000 000 dollar,000 000
Personlig & reklamskada – 1 000 000 000 dollar
Varje förekomst – 1 000 000 dollar,000
Skador på hyrda lokaler – 50 000 dollar
Läkarkostnader – 5 000 dollar
Arbetsförmåner – 1 000 000 dollar
När du har angett gränserna bör du ta en stund för att notera andra försäkringar, begränsningar och/eller tillägg. Detta område används för att ange ytterligare en eller två begränsningar och/eller tillägg för försäkringen. Om många tillägg krävs för försäkringen, fyll i och bifoga ACORD 829 till ACORD 126 och ange ”Se bifogade blanketter & Tilläggsschema.”
Nu när du har fyllt i informationen om täckning och begränsningar är det dags att gå vidare till listan över faror. I det här avsnittet måste du först ange platsnumret som ska motsvara det platsnummer som redan har identifierats på Acord 125. Nästa ruta är för faran. Du bör börja med nummer 1 för varje plats och numrera i tur och ordning.
Om plats 1 till exempel har två byggnader anger du Loc# 1 för båda, men Haz #1 respektive Haz #2. Plats 2 skulle börja om med Loc #2, Haz #1.
Nästan måste du ange klasskoden för platsen och faran. Dessa klasskoder ska återspegla de klasskoder som finns i de dokument om uppskattad årlig exponering som skickas till eller tillhandahålls av den försäkrade. Om de är okända, använd ISO-klassificeringstabellen.
I följande ruta ska du visa premieunderlaget. Ange den korrekta förkortningen för premieunderlaget för lämplig platsnummer, risknummer och klasskod. Uppgifter om förkortningar finns längst ner i detta avsnitt.
När du har angett premieunderlaget kan du gå vidare till exponeringen. Ange den korrekta uppskattade årliga exponeringssiffran för respektive platsnummer, risknummer, klasskod och premiegrund.
För varje identifierad plats och risk måste du också ange klassificeringsbeskrivningen. Denna kommer att baseras på ISO-klassificeringstabellens beskrivning som motsvarar den klasskod som redan har identifierats.
Efter listan över faror kommer du att få se en sektion med frågor Claims Made-policor. Detta behöver bara fyllas i om försäkringen skrivs på grundval av krav på ersättning. Om så är fallet ska du besvara frågorna och ge en förklaring till eventuella ”ja”-svar.
I slutet av sidan 1 kommer du till avsnittet om ansvarsskyldighet för anställdas förmåner i ansökan. Var noga med att ange all begärd information, inklusive: Självrisken per skadefall (oftast 1 000 dollar), antalet anställda och antalet anställda som omfattas av förmånsplanen för anställda. Och slutligen, det retroaktiva datumet som representerar det första datum då den försäkrade hade EBL-täckning på plats. Om det är första gången den försäkrade köper denna typ av täckning vill du använda försäkringens ikraftträdandedatum.
Nu när du har erövrat den första sidan av formuläret är du redo att gå vidare till sidan 2. Överst på sidan kommer du till en sektion med frågor för entreprenörer. Detta används för att hjälpa till att ge en bättre förståelse för verksamheten. Det finns en serie på 6 frågor som ska besvaras med ”ja” eller ”nej” i den högra kolumnen. Alla ”ja”-svar kräver ytterligare förklaringar. Längst ner i detta avsnitt måste du beskriva det arbete som utförs av eventuella underleverantörer.
I nästa avsnitt måste du lämna uppgifter om produkter och avslutad verksamhet. Överst i det här avsnittet måste du ange följande information: namnet på den/de produkt(er) som tillverkas/säljs eller den/de tjänst(er) som tillhandahålls av den försäkrade, årlig bruttoförsäljning för varje produkt, antal enheter som tillverkas eller säljs varje år, hur länge produkten eller tjänsten har marknadsförts, produktens eller tjänstens användningstid och produktens användning.
I nästa område i avsnittet om produkter/avslutad verksamhet finns en serie på 10 frågor. Du måste besvara alla frågor genom att ange ”ja” eller ”nej” i kolumnen längst till höger. Alla ”ja”-svar kräver också en detaljerad förklaring.
Du har nu avslutat sidan 2 och är redo att gå vidare till sidan 3 i Acord 126. Överst på sidan finns ett avsnitt för ytterligare intresse eller certifikatmottagare. I detta område anger du namn och adress för den ytterligare intressenten och identifierar intressenttypen genom att kryssa i lämplig ruta i den vänstra kolumnen.
Resten av sida 3 och större delen av sida 4 kommer att ägnas åt allmän information. I det här avsnittet kommer du att hitta 22 frågor. Alla frågor måste besvaras med ”ja” eller ”nej” i kolumnen till höger. Se till att du ger en förklaring till alla de frågor som besvaras med ”ja”.
I slutet av formuläret, finns en sektion för producentens och den sökandes signaturer. Dessa kommer inte att krävas för inlämningen, men måste samlas in vid bindningen.
Andra viktiga anmärkningar:
En Acord 126-blankett som kan fyllas i (liksom andra Acord-blanketter) bör finnas tillgänglig i ditt Agency Management System. Du kan fylla i formuläret och sedan skicka en Acord 126 PDF-fil till kunden för granskning och underskrift.
En del av de uppgifter som granskas kommer att förifyllas i ditt AMS. Detta sparar tid när du fyller i Acord 126-blanketten.