Hur man slutar spendera pengar: 7 tips och knep för att stoppa ditt överutnyttjande

Av Debra Pangestu

Har du någonsin börjat månaden med de bästa av intentioner för att spara pengar – köpa bara det du behöver, undvika försäljningsdisplayer och försöka se till att hålla koll på dina utgifter? Och sedan, trots dina bästa ansträngningar, verkar det bara hända. Innan du vet ordet av har du spenderat mer pengar än du ville. Det händer många av oss, så innan du får ditt nästa kreditkortsutdrag och undrar hur du ska sluta spendera pengar, kan du läsa vidare för att få några av de bästa tipsen som finns!

Det finns många anledningar till att vi spenderar för mycket. Det kan bero på att vi inte är medvetna om våra verkliga utgiftsvanor. Kanske uppskattar vi våra inkomster, utgifter, skuldbetalningar och utgifter felaktigt. Då dyker i slutändan vårt bankkontosaldo lägre än vad vi förväntar oss. Oavsett orsaken, om du är redo att ta kontroll över din ekonomi kommer de här sju tipsen att hjälpa dig att hålla koll på dina utgifter.

Hoppa till det som intresserar dig mest och där du vill börja:

1. Förstå dina utlösande faktorer för utgifter

2. Spåra dina utgifter

3. Håll dig till kontanter och sluta förlita dig på kreditkort

4. Glöm dina kreditkort – bokstavligen och bildligt talat

5. Sätt upp kortsiktiga finansiella mål

6. Lär dig att budgetera pengar

7. Ge varje dollar ett jobb

1. Förstå dina utlösande faktorer för spenderande

I många fall handlar det om att veta hur man ska sluta spendera pengar om att identifiera de känslomässiga och psykologiska utlösande faktorer som får oss att spendera. Om du tar bort dessa utlösare tar du bort frestelsen och möjligheten att spendera för mycket. Så nästa gång du går ut genom dörren, tänk på följande:

Dagstid

Har du märkt att du har mer energi under vissa perioder av dagen? Om så är fallet, handla under tider då du har mer energi och känner dig mindre stressad. Du gör klokare utgiftsval och tänker mer rationellt när du är avslappnad och mindre pressad.

Miljö

Är det vissa miljöer som får dig att vilja spendera, eller som får dig att känna dig tvungen att spendera bara för att du är där? Hantverksmässor, köpcentrum, hemutställningar och till och med när du är på semester är alla utmärkta exempel på tillfällen då du är mer benägen att spendera impulsivt. Så ta bort frestelsen genom att antingen undvika sådana miljöer eller genom att bara ta med dig några få dollar.

Också om du har en favoritbutik och du finner dig själv vandrande genom gångarna på jakt efter bra erbjudanden, gör allt du kan för att begränsa dina möjligheter att gå dit. Om det är oundvikligt att gå till din favoritbutik, håll dina pengar – och kreditkort – säkra från dig själv (se mer om detta senare).

Stämningsläge

Olika stämningslägen och känslomässiga tillstånd kan förändra våra energiresurser, vilket gör oss mer benägna till impulsshopping. Om vi till exempel är upprörda, stressade eller ängsliga kan vi söka lite detaljhandelsterapi för att må bättre. Men i stället för att gå till köpcentret eller din favoritwebbplats, gå till gymmet eller parken. Att ta en promenad eller motionera gör underverk för att höja ditt humör. Andra sinnesstämningar kan färga din shopping med rosafärgade glasögon, och allt börjar se ut som en bra affär.

Det viktiga är att du identifierar de sinnesstämningar som påverkar ditt konsumtionsbeteende, och att du hittar sätt att undvika att handla under sinnesstämningar som får dig att göra impulsköp.

Peer Pressure

Tenderar du att spendera mer pengar än du normalt skulle göra när du umgås med dina vänner? Även de mest välmenande vännerna kan ha ett dåligt inflytande på oss, särskilt om de själva har dåliga utgiftsvanor. Om du inte har råd att äta, shoppa och semestra på samma sätt som dina vänner gör är det okej att tacka nej till deras inbjudningar.

Föreslå i stället planer som inte kräver att du lägger ut en massa pengar. Att träffas på kaffe i stället för brunch, utforska nya vandringsleder i stället för att kolla in den senaste konserten eller ha en gemensam middag hemma i stället för att gå ut på restaurang är några tips för att spara pengar som är värda att överväga. Du kommer inte att kunna prutta på dyra semestrar eller tjusiga middagar, men du kan ändå njuta av ett roligt socialt liv utan att behöva lägga ut en massa pengar.

Var inte rädd för att låta dina vänner veta att du försöker spendera mindre pengar; kanske hjälper de dig på din resa, och några kanske till och med följer efter! Det viktiga är att du omger dig med vänner som kommer att stödja dig när du arbetar mot dina ekonomiska mål.

Livsstil

Om du är van vid en viss livsstil kan det vara svårt att ge upp när du plötsligt får ekonomiska svårigheter. Men om din livsstil till slut blir större än din budget och du inte vet hur du ska sluta överskrida din budget kan du hamna i en sämre situation.

Din uppfostran har också en effekt på dina livsstilsval. Om du växte upp i ett hushåll där pengarna alltid var knappa kan du känna ett behov av att spendera för mycket för att kompensera för alla saker som du blev berövad under din uppväxt. På samma sätt kan du, om du växte upp i ett hushåll där pengar inte var ett problem, känna dig tvingad att spendera pengar du inte har för att behålla den livsstil du växte upp med.

Det enklaste sättet att börja leva inom ramen för dina tillgångar är att skapa en budget, och hålla dig till den. Du kanske måste offra en del bekvämligheter, men det kommer att vara värt det när du ser ditt banksaldo komma ut ur det röda fältet.

2. Spåra dina utgifter

De minsta inköpen kan verkligen räknas upp, och när det är dags i slutet av månaden kan vi stå inför ett krympande bankkonto och svår köparens ånger. Att spåra dina utgifter är nyckeln till en framgångsrik budgetering, eftersom det håller dig ansvarig för varje dollar du spenderar. När du är medveten om vart dina pengar tar vägen har du bättre förutsättningar att göra smartare utgiftsval och identifiera områden där du kan skära ner.

Många konsumenter börjar med att spåra de större utgifterna, men det är lika viktigt att vara uppmärksam på de små, dagliga inköpen. En morgonlatte, de där luncherna ute, att plocka upp en lotterilott eller att ta en tidning i kassan i mataffären kan lägga ihop sig mer än man tror, och de kan påverka vår budget på stora sätt.

Om du kan skära ner så lite som 4 dollar om dagen, vilket motsvarar din morgonlatte eller din bagelmacka till frukost, blir det sammanlagt över 100 dollar i månaden!

3. Håll dig till kontanter och sluta förlita dig på kreditkort

Det är bekvämare att ta fram ett kreditkort för att betala ett köp än att räkna upp en bunt sedlar, men denna bekvämlighet är en av orsakerna till att många människor spenderar för mycket. Nackdelen med kreditkort är den lätthet med vilken du kan spendera för mycket; när vi nonchalant lämnar över kortet för att göra ett köp är vi ofta inte medvetna om hur mycket allt kommer att summera i slutet av månaden.

Med kontanter ser du fysiskt hur mycket du har, och hur mycket av dina medel som minskar med varje köp. Genom att bara betala med kontanter tvingar du dig själv att bara spendera det du har. Så ge dina kreditkort en paus och försök att hålla dig till ett kontantbaserat system för att se om det kommer att dämpa dina konsumtionsvanor. Baserat på din budget tar du ut lite kontanter i början av veckan och lägger dem i ett kuvert, som kommer att fungera som din bankomat för veckan. Dra ut några sedlar här och där för att täcka dina inköp, och om du upptäcker att du får ont om kontanter måste du komma på ett sätt att få pengarna att räcka till.

Om du betalar med kontanter lär du dig att sluta förlita dig på krediter och du vet hur du slutar spendera pengar som du inte har. Systemet med kontantkuvert kommer också att uppmuntra dig att bli mer kreativ och uppfinningsrik. Om du spenderar för mycket pengar och inte har tillräckligt för att gå ut och äta middag med dina vänner måste du komma på andra sätt att spara pengar, eller komma på budgetvänliga sätt att umgås med dina vänner.

4. Glöm dina kreditkort – bokstavligen och bildligt talat

När du går till köpcentret eller mataffären, ta bara med dig så mycket kontanter som du räknar med att behöva och lämna kreditkorten hemma. Om du inte är säker på att du kommer att köpa något med kortet och har en plan för att betala av det, finns det ingen anledning att ta med dig kreditkortet. Genom att göra detta undviker du frestelsen att använda kortet för ett impulsköp, vilket ofta är det snabbaste sättet att hamna i skuld.

Om du handlar på nätet är det förvisso bekvämt att ha din kreditkortsinformation sparad på din shoppingprofil, men det är också lättare att falla offer för impulsköp. Allt som krävs är ett klick och du blir några par skor rikare men hundra dollar fattigare. Om du raderar dina kreditkortsnummer blir det något mindre bekvämt att göra inköp, och under de få minuter du sträcker dig efter plånboken och tar fram ditt kreditkort kanske du bestämmer dig för att du egentligen inte behöver den varan.

Om du redan kan dina kreditkortsnummer utantill, spärra dina nuvarande kort och begär nya. Gå sedan igenom dina favoritshoppingkonton och ta bort din sparade information så att du kan undvika frestelsen att köpa med ett enda klick.

5. Sätt upp kortsiktiga ekonomiska mål

Att sätta upp några uppnåeliga, kortsiktiga ekonomiska mål är ett bra sätt att hålla dig motiverad när du ändrar dina konsumtionsvanor. Att ha dessa mål kommer ständigt att påminna dig om anledningarna till att du skär ner på utgifterna och gör några uppoffringar.

Och det är viktigt att dina mål är specifika. Ett generiskt mål som ”minska utgifterna för att äta ute” kommer inte att räcka. Kvantifierbara mål som ”Jag ska minska mina utgifter för restaurangbesök från 200 dollar i månaden till 100 dollar i månaden” ger dig ett mål att sikta på, så att du inte skjuter i mörkret.

Några kortsiktiga mål som kan förändra hur du ser på pengar och hur du använder dem är till exempel: spara 10 procent av varje lönecheck på ett separat konto, hålla sig till en kontantbudget i tre veckor, ta med dig lunch till jobbet varje dag i en månad i stället för att äta ute. Oavsett vilka mål du har är det viktigt att du håller dem enkla, gör dem uppnåeliga och sätter upp dem någonstans där de är synliga för att påminna dig om vad du ska sträva efter.

6. Lär dig att budgetera pengar

Att inte ha en utgiftsplan kan vara en stor anledning till att många människor inte verkar kunna sluta spendera pengar. Om vi inte vet hur mycket vi tar hem varje månad och hur mycket våra utgifter summerar till kommer vi att fortsätta att köpa det vi tror att vi har råd med, bara för att i slutet av månaden inse att vårt bankkonto inte är så plyschigt som vi trodde. För att lösa detta är det viktigt att du lär dig hur man budgeterar pengar.

Så, ta en titt på vad du får in jämfört med vad du spenderar. Börja med att räkna ihop alla dina inkomstkällor och räkna sedan ihop alla dina fasta utgifter, till exempel bilbetalningar, hyra, återbetalning av skulder osv. Eftersom dessa värden är fasta är det lättare att budgetera utifrån dem. Lista sedan dina rörliga utgifter, som matvaror, bensin och underhållning, och fördela medel till varje kategori baserat på hur mycket du normalt har spenderat tidigare.

Att se hur mycket du spenderar på underhållning, restaurangbesök, kläder och andra icke-essentiella saker kan vara en viktig väckarklocka. Om du spenderar mer än du tjänar måste du tygla lite. Här är fler budgettips att ha i åtanke.

Testa din budget. Under nästa månad kan du spåra hur mycket du spenderar och jämföra värdet med vad du har avsatt i din budget och justera dina siffror för nästa månad i enlighet med detta. Detta kommer att göra det lättare för dig att hålla dig till din budget.

Detta kalkylblad för budgetering kan hjälpa dig att komma igång, och det kommer att göra budgetprocessen mycket enklare.

7. Ge varje dollar ett jobb

För att stävja dina överdrivna konsumtionsvanor kan du försöka nollställa dina konton. Och nej, vi menar inte att du ska spendera allt som finns på ditt konto tills du når noll. Hitta i stället ett hem för varje dollar i din budget så att du inte frestas att göra ogenomtänkta inköp genom att tänka ”om jag har pengarna liggande så spenderar jag dem.”

Allokera dina pengar i mindre kategorier ger dig den information du behöver för att fatta bra utgiftsbeslut. Om du till exempel ser 500 dollar på ditt checkkonto kan du få uppfattningen att du har gott om pengar så att du gärna lägger 100 dollar på en middag på en av stadens bästa restauranger och ytterligare 100 dollar på en ny garderob. Men när räkningarna kommer några veckor senare inser du att du inte riktigt har tillräckligt med pengar för att betala hyra, el och bil.

För att undvika detta bör du genast börja tala om för dina pengar vart de ska ta vägen när du sätter in din lönecheck: Betala alla dina räkningar först och flytta sedan resten till andra konton, till exempel ett sparkonto eller din pensionsfond. Genom att se till att varje dollar har ett hem kommer du att vara mindre benägen att spendera hela din lönecheck. För att göra det enklare kan du ställa in en automatisk överföring på lönedagen för att dela upp din lönecheck på separata konton, så att du inte frestas att spendera den.

Om du proaktivt bestämmer vad du vill att dina pengar ska göra och vart de ska gå ökar din ekonomiska medvetenhet. Och att ha den medvetenheten hjälper dig att göra smartare ekonomiska val.

Lär dig att sluta spendera pengar är svårt, men det är möjligt

Det tar tid och engagemang att sluta spendera för mycket och att reformera dina utgiftsvanor, och då och då kommer lusten att dra ditt kort att dyka upp. Detta händer oss alla, så var inte hård mot dig själv; ingen kan helt reformera sina dåliga vanor över en natt. När du väl vet hur man budgeterar och sätter upp några mål och skyddsåtgärder kommer du med tiden att bli en kunnig konsument som vet hur man slutar spendera pengar och istället använder dem klokt.

Relaterad läsning:

Hantera stress för att undvika att spendera för mycket

10 anledningar till varför du bör spara pengar

Sätt att spara riktigt mycket pengar