För att du ska få se en dollar i lotterivinster tar skatteverket 25 procent. Upp till ytterligare 13 % kan innehållas i statlig och lokal skatt, beroende på var du bor. Ändå kommer du förmodligen att bli skyldig mer när skatten ska betalas, eftersom den högsta federala skattesatsen är 37 %. Så det bästa första steget som lottovinnare kan ta är att anlita en finansiell rådgivare som kan hjälpa till med skatte- och investeringsstrategier. Läs vidare för mer information om hur skatterna på lotterivinster fungerar och vad de smarta pengarna skulle göra.
Hur beskattas lotterivinster?
Skatteverket betraktar nettolotterivinster som vanlig skattepliktig inkomst. Så efter att ha dragit av kostnaden för din lott kommer du att vara skyldig federal inkomstskatt på det som återstår. Hur mycket exakt beror på din skattesats, som baseras på din vinst och andra inkomstkällor, så IRS håller bara 25 %. Du blir skyldig resten när du deklarerar i april.
Trumps skatteplan sänkte den högsta skattesatsen från 39 % till 37 %, så de senaste vinnarna (och höginkomsttagare) har fått en liten lättnad. Du kan hitta din skattesats i tabellen nedan.
På den ljusa sidan, om du befinner dig i den högsta skattesatsen betalar du faktiskt inte 37 % på alla dina inkomster. Den federala inkomstskatten är progressiv. Som ensamstående och efter avdrag betalar du:
Med andra ord, säg att du tjänar 40 000 dollar per år och att du vann 100 000 dollar i lotteriet. Det höjer din totala vanliga beskattningsbara inkomst till 140 000 dollar, med 25 000 dollar som innehålls från din vinst för federal skatt. Som du kan se i tabellen ovan, har din vinstlott ökat din marginalskattesats från 22 % till 24 % (förutsatt att du är ensamstående och för enkelhetens skull inte har några avdrag).
Om du redan befinner dig i skatteklassen 37 % när du vinner på lotteriet, måste du naturligtvis betala den högsta marginalskattesatsen på alla dina vinstpengar.
Men dessa regler gäller bara den federala inkomstskatten. Din stad och delstat kan också vilja ha en del.
Hur beskattas lotterivinster per delstat?
När det är dags för skatt kommer vissa delstater också att ta en del av dina lotterivinster. Hur stor del beror på var du bor. Big Apple tar den största biten, med upp till 13 %. Det beror på att New York State’s inkomstskatt kan vara så hög som 8,82 %, och New York City tar ut en skatt på upp till 3,876 %. Yonkers har en lägre skattesats på 1,477 %. Om du bor nästan var som helst i New York State kan du dock bara räkna med 8,82 % i statlig skatt.
För de delstater som har en inkomstskatt kan skattesatserna sträcka sig från cirka 2,9 % till 8,82 %. Nio delstater tar dock inte ut någon statlig inkomstskatt. Dessa är:
- Alaska
- Florida
- Nevada
- New Hampshire
- South Dakota
- Tennessee
- Texas
- Washington
- Wyoming
Om du bor i en stat och köper en biljett i en annan, kommer vanligtvis den stat där lotten köptes (och vinsten betalades ut) att hålla inne sina skatter enligt sin skattesats. Du måste reda ut hur mycket du faktiskt är skyldig din stat vid beskattningstillfället (du får en kredit för det belopp som redan innehållits – och staterna kommer att reda ut vem som får vad mellan dem).
Dessa exempel återspeglar möjliga resultat av att ta ut din vinst som en klumpsumma. I de flesta fall inkluderar dock dina alternativ att ta din vinst som en serie månadsbetalningar.
Bör jag ta en klumpsumma eller en årlig utbetalning från lotteriet?
Svaret beror på dina preferenser. De flesta finansiella rådgivare rekommenderar att du tar en klumpsumma, eftersom det gör att du kan få en större avkastning om du investerar den i tillväxtorienterade tillgångar som aktier. Du kanske också vill ha alla pengar för att kunna köpa ett stort objekt som en bil, ett hus eller en ö, om din vinst är tillräckligt stor.
Vinnare av små jackpottar kanske dock vill ta emot sina vinster i årliga eller månatliga utbetalningar, särskilt om det innebär att de blir skyldiga mindre i skatt. Eller så kanske de föredrar en jämn ström av pengar för att se till att de inte gör det vanliga misstaget att förbruka hela eller större delen av sin vinst. Om du tar de årliga eller månatliga betalningarna bör du fortfarande samarbeta med en rådgivare om hur du bäst använder denna penningström. Till exempel vill du förmodligen prioritera att bidra till ditt pensionssparkonto. Om du inte har något sådant kan en vinst på lotteriet vara ett gyllene tillfälle att öppna ett individuellt pensionskonto (IRA) eller Roth IRA.
I vilket fall som helst vill du gömma undan lite pengar för nödsituationer, skatter och andra utgifter längre fram. Nedan ger vi länkar till rapporter om de bästa sparkontona, inlåningsbevisen (CD) och investeringsinstrumenten:
- De bästa sparkontona
- De bästa CD-räntorna
- De bästa robotrådgivarna
- De bästa investeringsapparna
Så minimerar du din skattebörda efter att du har vunnit på lotteri
Skatter på lotterivinster är oundvikliga, men det finns åtgärder du kan vidta för att minimera stöten. Som tidigare nämnts kan du, om din vinst är tillräckligt liten, genom att ta ut den i avbetalningar under 30 år sänka din skatteskuld genom att hålla dig i en lägre kategori.
Du kan också donera till dina favoritorganisationer utan vinstsyfte. Detta drag gör att du kan dra nytta av vissa specificerade avdrag, vilket, beroende på din situation, skulle kunna föra dig in i en lägre skatteklass.
Också om du delar din lycka med familj och vänner vill du undvika att betala en gåvoskatt. Du kan ge bort upp till 15 000 dollar per år och person utan att behöva betala gåvoskatt. Om du överskrider gränsen kommer du förmodligen ändå inte att behöva betala skatt, eftersom Tax Cuts and Jobs Act höjde undantaget för gåvo- och dödsskatt på livstid till cirka 11,4 miljoner dollar för ensamstående personer (22,8 miljoner dollar för gifta par som deklarerar tillsammans). Alla belopp över 15 000 dollar per år och individ kommer att räknas mot livstidsundantaget.
Om du räknar med att komma nära gränsen ska du dock komma ihåg att direkta utbetalningar till högskolor och universitet inte räknas som gåvor, inte heller direkta utbetalningar till medicinska institutioner. Om ni är gifta kan dessutom var och en av er bidra med 15 000 dollar till en person, så det blir 30 000 dollar per år som är gåvoskattefria. Om mottagaren är gift kan du och din make/maka dessutom ge 15 000 dollar vardera till maken/makan, vilket innebär att ni sammanlagt kan ge 60 000 dollar till ett par, utan gåvoskatt.
Vad ska man göra efter att ha vunnit på lotto
Att vinna på lotto, särskilt om det rör sig om en stor summa, kan vara en livsomvälvande händelse för vissa. Vad du gör härnäst kan sätta dig på vägen till ekonomiskt välbefinnande för resten av livet. Eller så kan det sätta dig på ditt livs berg- och dalbana som gör dig pank.
Kanske är det bästa du kan göra med din vinst till en början ingenting. Ta dig tid att ta reda på hur denna medvind påverkar din ekonomiska situation. Beräkna din skattskyldighet med en revisor och öronmärka åtminstone vad det kommer att krävas för att täcka skatteräkningen. Sedan kommer den roliga delen: skapa en plan för hur du ska hantera resten av pengarna.
Men gör det inte ensam. Samarbeta med en kvalificerad finansiell rådgivare som kan hjälpa dig att bevara och öka pengarna. Oavsett hur stora dina vinster är är de trots allt inte oändliga. Så att göra smarta investeringar är nyckeln till att du ska ha tillräckligt med pengar för resten av livet.
Tips on Finding the Right Financial Advisor
- Använd SmartAssets proffsmatchningsverktyg. När du har svarat på några frågor om din ekonomiska situation på cirka fem minuter kopplar verktyget dig till upp till tre finansiella rådgivare i ditt område. Du kan sedan granska deras profiler eller ställa in intervjuer innan du bestämmer dig för att arbeta med en av dem.
- Fråga rådgivarna om deras certifieringar. Förutom att berätta om rådgivarens utbildning informerar dessa beteckningar dig om rådgivarens standarder. En certifierad finansiell planerare (CFP) är till exempel bunden av den förtroendeuppdragsskyldighet som innebär att alltid ge råd i kundens bästa intresse. Läs vår artikel för att lära dig mer om de bästa finansiella certifieringarna.