Om du är tonåring och börjar investera idag kommer du att få ett stort försprång på var din ekonomi bör vara när du är vuxen, även med blygsamma vinster. Även om det idag finns rubriker om att aktiemarknaden kraschar och osäkerhet om ekonomin på grund av coronavirus-pandemin betyder det inte att du inte ska investera. Faktum är att en nedgång på marknaden ibland är normal. Genom att investera när du fortfarande är tonåring kommer du att bygga upp en otroligt bred investeringsportfölj mycket tidigare än du tror. Här är vår guide till hur man investerar som tonåring.
- I den här guiden:
- Hur gammal måste man vara för att investera i aktier?
- Hur kan du komma runt detta vägspärr?
- Hur förmyndarkonton fungerar
- De bästa depåkontona
- Lär dig att diversifiera ditt depåkonto
- Start med aktier
- Fortsätt med lågprisfonder
- Öppna ett sparkonto med hög avkastning
- Use a Microsavings App
- Välj rätt IRA-plan för förvaring
- Custodial Traditional IRAs
- Custodial Roth IRAs
- Custodial IRAs återgår till tonåringen när denne uppnår myndighetsåldern
- Tänk på skatter & Avgifter
- Börja förr snarare än senare
- So You Want to Learn About Investing?
- Subscribe to the Investor Junkie Newsletter!
I den här guiden:
Hur gammal måste man vara för att investera i aktier?
Innan du börjar ringa upp aktiemäklare som vi har granskat här på Investor Junkie ska du vara medveten om att det finns ett grundläggande problem med att vara en tonårsinvesterare: Du måste vara minst 18 år för att börja investera i aktier.
Det finns många investeringsappar som ser perfekta ut för tonåringar (hallå, Robinhood), men du måste ändå fylla 18 år för att delta. Denna begränsning är ett juridiskt krav som är specifikt för investeringsbranschen, och det finns inget sätt att kringgå den. Åtminstone inte direkt.
Hur kan du komma runt detta vägspärr?
Sudarshan Sridharan är en gymnasieelev från North Carolina som gjorde rubriker redan 2016. Han blev inte känd för att han vann ett fotbollsmästerskap eller spelade huvudrollen i skolpjäsen, utan för att han tjänade 17 000 dollar genom att satsa på att Teslas aktie skulle stiga. Han tjänade också 14 600 dollar genom att investera i Google och ytterligare 5 600 dollar på Netflix. Han gjorde alla sina vinster inom tre år.
Här är vad Sudarshan gjorde: Han investerade med hjälp av ett depåkonto som öppnats och underhålls av hans pappa.
Dessa konton låter dig investera genom en vuxen. När du fyller 18 eller 21 år (beroende på din delstats lagar) övergår kontot till ditt namn. Då är du redo att flyga solo.
Så låt oss prata om förmyndarkonton.
Hur förmyndarkonton fungerar
En förälder eller vårdnadshavare öppnar ett förmyndarkonto åt dig och ”skänker” sedan pengar till det. För 2020 kan upp till 15 000 dollar ges till ett depåkonto.
När pengarna finns på kontot kan du börja investera pengarna. Naturligtvis måste din förälder eller vårdnadshavare göra de faktiska affärerna åt dig. De kommer att behålla förvaltningskontrollen över kontot, och som tonåring får du inte kontakta kontomäklaren för att utföra dina affärer.
Hur som helst kan du vara en del av investeringsprocessen. Du kan skapa en portföljallokering och välja tillgångsklasser och till och med specifika investeringar.
När du når den lagstadgade åldern i din stat kommer kontots ägande att övergå till dig. Med den erfarenhet som du förhoppningsvis fått genom depåarrangemanget bör du förvalta kontot fullt ut framöver.
De bästa depåkontona
Vi har granskat många tjänster som erbjuder depåbaserade handelskonton. Och vi har hittat några ganska coola produkter.
| Highlights |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Rating | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Min. Investment | $0 | $0 | $0 |
| Stock Trades | $0/trade | $0/trade | $0/trade |
| Options Trades | $0/trade + $0.65/contract ($0.50/contract for 30+ trades/quarter) | $0.65/contract | $0.65/contract |
| Mutual Funds | |||
| Virtual Trading | |||
Lär dig att diversifiera ditt depåkonto
När du väl har fått ett depåkonto som är beskattningsbart eller IRA-konto, måste du bestämma vilken typ av investeringar som ska placeras där.
Det finns många olika typer av investeringar som du kan välja mellan, från lättbegripliga aktier till komplicerade derivat. Vi tycker att det är bäst att börja enkelt.
Start med aktier
Du behöver inte vara en raketforskare för att börja investera i aktier. Faktum är att du genom att undersöka aktier och välja vilka du ska investera i lär dig mycket om hur aktiemarknaden fungerar.
Välj ett företag som du tycker om och – viktigast av allt – litar på. Det är kul att kunna säga att man äger en del av en aktie som McDonald’s och The Walt Disney Co. Men dessa har historiskt sett också varit stabila inkomstbringare.
Överväg att investera i några av aktierna på Dividend Aristocrat-listan. Det finns namn som du kommer att känna igen, till exempel Coca-Cola och Target. Detta är företag som har en dokumenterad historia av ökade utdelningsutbetalningar. Det innebär att du utöver de vinster du får när du så småningom säljer aktien också får kontanta utdelningar kvartalsvis eller årligen.
Fortsätt med lågprisfonder
När du väl har förstått grunderna för aktiehandel kan du överväga att investera i några lågprisfonder. Ömsesidiga fonder är samlingar av enskilda aktier. Eftersom det finns flera aktier i varje värdepappersfond är du inte beroende av ett enda företag för att göra vinster. Du kan alltså sprida ut din risk, i stället för att lägga alla dina ägg i en och samma korg.
De bästa värdepappersfonderna för nya investerare innehåller olika aktier som ger dig en bred exponering mot olika branscher och marknader. Många av de aktiemäklare vi har diskuterat erbjuder sina egna värdepappersfonder, så du behöver inte betala höga provisioner när du köper och säljer dessa investeringar.
Öppna ett sparkonto med hög avkastning
Om du inte kan övertyga din förälder eller vårdnadshavare om att öppna ett depåkonto för aktiemäklare åt dig, kan du överväga att be om ett sparkonto med hög avkastning istället. Även om du inte kommer att tjäna de potentiella vinster du kan få från aktiemarknaden är sparkonton ett lågriskbaserat sätt att tjäna stadiga pengar genom sammansatt ränta.
Nu kommer de räntor du hittar på ditt lokala bankkontor inte att vara mycket att skriva hem om. Men banker som enbart är online erbjuder räntor som kan vara upp till 20 gånger högre. Det beror på att de inte har de allmänna kostnaderna för att upprätthålla fysiska kontor.
Här är några av våra favoriter bland högräntessparkonton online som vårdnadshavare kan öppna för sina minderåriga barn:
| Highlights |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Rating | 8.5/10 | 7/10 | 7/10 |
| Accounts | Savings, Checking, Money Market, CDs | Savings, Checking, Money Market, CDs | Savings, Checking, Money Market, CDs |
| Online Deposits | |||
| Physical Branches | |||
| FDIC Insurance | |||
| ATM Reimbursement | |||
Use a Microsavings App
Finally, Om du har ett eget checkkonto kan du koppla det till en app för mikrosparande. Med dessa tjänster kan du spara och investera växeln från varje köp som du gör med ditt betalkort.
Säg att du köper en läsk och en påse chips varje dag efter skolan för 2,68 dollar. Du kan ställa in microsavingsappen så att den avrundar uppåt till närmaste dollar, så 32 cent hamnar automatiskt på ditt investeringskonto. Visst är det en liten summa pengar, men när det görs 20 dagar i månaden blir det mer än 6 dollar per månad. Det kan räknas upp med tiden, och du kan investera dessa pengar för större vinster.
Acorns är en särskilt bra mikrosparapp för tonåringar. Det krävs inget minimibelopp för att börja spara och det finns sätt att spara extra pengar. Dina föräldrar kan inrätta ett konto för sig själva och dig för endast 5 dollar i månaden med ett Acorns Family-konto.
Välj rätt IRA-plan för förvaring
Custodial Traditional IRAs
Om du investerar långsiktigt (och tack vare sammansatt ränta är detta en fantastisk tid att börja) kan du få ett individuellt pensionskonto upprättat. Dessa är kända som IRA, och det är inte många som vet att du kan få ett sådant när du är tonåring.
Sammansatt ränta är som en gåva som fortsätter att ge. Med tiden låter den dina pengar snöbollas och ackumuleras. Låt oss säga att du bidrar med 5 500 dollar per år till en traditionell IRA vid 15, 16 och 17 års ålder. Du kommer att ha 16 500 dollar på kontot. Låt oss nu säga att du inte gör några ytterligare bidrag under resten av ditt liv.
Du skulle kunna ha 773 877 dollar vid 67 års ålder, den förväntade åldern för full pensionering, om kontot har en genomsnittlig avkastning på 8 % per år under de kommande 50 åren.
Det enda kravet är att du tjänar inkomster som du kan bidra till kontot. För 2018 kan en tonåring bidra med upp till 5 500 dollar av sina inkomster varje år till en traditionell IRA.
Investeringsinkomsterna i din IRA kommer att ackumuleras på en skatteuppskjuten basis. Men det finns vissa fördelar innan du når pensionsåldern. Du kan till exempel göra ett strafffritt uttag för att köpa din första bostad.
Custodial Roth IRAs
Du kan också inrätta en custodial Roth IRA som tonåring. Dessa fungerar i stort sett på samma sätt som en traditionell IRA. Du kan göra årliga bidrag på upp till 5 500 dollar.
Men det finns skillnader mellan en traditionell och en Roth IRA. Den första är att ett Roth-bidrag inte är avdragsgillt i skatt. Den kanske viktigaste skillnaden är att utdelningarna från ditt konto är skattefria.
Det finns en annan stor skillnad mellan de två planerna, en som kommer att vara en betydande fördel för tonåringar. Med en Roth IRA kan du efter fem år ta ut dina bidrag när som helst, utan både vanlig inkomstskatt och 10 % straffavgift för förtida uttag. Detta beror på att du redan har betalat en avgift för dem.
När du har tagit ut dina bidrag helt och hållet och börjar ta ut ackumulerade investeringsinkomster kommer inkomstskatt och straffavgifter att tillämpas. Detta kallas Roth IRA-beställningsregler.
Med Roth IRA kan du få fördelarna med skatteuppskjutna investeringsinkomster och bygga upp en pensionsplan, men medlen kan tas ut i förtid vid behov. Detta kommer att vara särskilt viktigt i en ung persons liv och kan göra att en Roth IRA föredras framför en traditionell IRA.
Investeringsföretag som erbjuder traditionella custodial IRAs erbjuder vanligtvis också custodial Roth IRAs.
Custodial IRAs återgår till tonåringen när denne uppnår myndighetsåldern
Sedan tonåringen betraktas som minderårig står IRA-kontot i förälderns eller vårdnadshavarens namn. Men när du fyller 18 eller 21 år övergår äganderätten till kontot till tonåringen, beroende på var du bor.
Om du startar ditt konto vid 14 års ålder kommer du att ha fyra års investeringserfarenhet när du fyller 18 år. Du borde vara redo att ta över kontot och fatta alla investeringsbeslut.
Du kommer sannolikt också att vara mer investeringskunnig än dina jämnåriga, som förmodligen inte har någon investeringserfarenhet alls. Dessutom kommer du att ha fördelen av ett växande investeringskonto att bygga på under hela livet. Det är en av de bästa startarna du kan få.
Tyvärr erbjuder robotrådgivare vanligtvis inte depåbaserade IRA:er. Det är synd eftersom dessa Robo-investeringsplattformar skulle kunna vara det perfekta IRA-valet för tonåringar, även om det inte nödvändigtvis är det bästa inlärningsverktyget för investeringssyften.
Oavsett detta kan du börja med att öppna ett depåbaserat IRA via en av mäklarna ovan. När du når myndighetsåldern kan du överföra kontot till en Robo-rådgivare om du vill.
Tänk på skatter & Avgifter
Ditt konto kommer inte att vara skattebefriat. Men det kommer att beskattas enligt din skattesats. Detta är vanligtvis bra eftersom du förmodligen har en mycket lägre skattesats än dina föräldrar.
Här är skatteplikten om du är under 19 år:
- De första 1 050 dollar i investeringsinkomst är skattefria.
- De nästa 1 050 dollar beskattas med 10 %.
- Alla inkomster över 2 100 dollar beskattas med dina föräldrars marginalskattesats, som kan vara så hög som 37 %. Detta är vad som ofta kallas ”barnskatten”.
Börja förr snarare än senare
Om du vill vara en tonårsinvesterare – och det bör du absolut göra om du kan – be din förälder eller vårdnadshavare att upprätta ett investeringskonto för vårdnadshavare. Då har du tid att lära dig hur man investerar och bygga upp en liten portfölj. That will give you a head start when you reach adulthood, and if you find investing to be interesting, you can check out our full how-to invest guide for beginners and go pro.
Trust me; it will be better than getting a new car as a graduation present.