Kontantförskott

Vad är ett kontantförskott?

När du får ett kontantförskott får ditt företag ett startkapital i utbyte mot en procentandel av framtida kreditkortsförsäljning. Företag som erbjuder kontantförskott samarbetar ofta med kreditkortsföretag för att hålla tillbaka en procentandel av intäkterna från kreditkortsförsäljningen. Leverantörer av kontantförskott för handelsföretag utvärderar kreditrisken på ett annat sätt än ett traditionellt lån. Riskbedömningen baseras på daglig och månatlig kreditkortsförsäljning via ett handelskonto, hur länge företaget har funnits och kreditvärdighet för att avgöra hur snabbt företaget kan betala tillbaka förskottet. Den totala kostnaden för ett MCA-lån är vanligtvis högre eftersom det baseras på en faktorränta i stället för en ränta för en specifik period. Denna typ av kontantförskott för företag är i allmänhet ett kortsiktigt lån för att få snabbt kortsiktigt rörelsekapital.

Hur skiljer sig kontantförskott för företagare från ett företagslån?

Kontantförskott för företagare är inte lån för småföretag. Du säljer framtida inkomster i utbyte mot omedelbar tillgång till rörelsekapital. Istället för att samla in betalningar för att täcka förskottet kommer företaget som tillhandahåller kontantförskott för handlare att automatiskt dra av en fastställd procentsats av din försäljning med betalkort och kreditkort tills de får tillbaka förskottet. Andra lån till småföretag kan däremot betalas tillbaka med medel från andra konton, i stället för att automatiskt dras från din försäljning.

De flesta kontantförskott för handelsföretag har höga årliga procentsatser och högre avgifter än genomsnittet som i slutändan höjer den totala kostnaden för ett lån. Eftersom det dagliga återbetalningsschemat kan orsaka problem med kassaflödet kan det göra det svårt att betala tillbaka utan refinansiering.

Eftersom kontantförskott för handlare inte är traditionella lån omfattas dessa avtal inte av samma lagar som reglerar långivare och finansieringsföretag, så räntorna kan vara uppåt 38 procent.

Är ett kontantförskott för handelsföretag en bra lösning för mitt företag?

Kontantförskott erbjuder fördelar för småföretag, bland annat betalningsschemat – du betalar bara tillbaka ditt förskott när ditt företag gör en försäljning som betalas med ett kreditkort. Om du har haft en stark försäljning men kämpar med för lite kredit, mindre än perfekt kredit eller ett dåligt kreditbetyg kan ett kontantförskott till en handlare vara ett bra alternativ för ditt företag.

Vad måste jag göra för att få ett kontantförskott till en handlare?

Ditt företag kommer vanligtvis inte att kvalificera sig för ett kontantförskott till en handlartjänst om du har en tidigare konkurs i filen, om ditt företag har funnits i mindre än ett år eller om du inte hanterar kreditkortsbetalningar för dina kunder för närvarande. Detta segment av utlåningsbranschen är inte reglerat, så det är viktigt att förstå kostnaderna i förväg.

Vilka andra finansieringsalternativ för småföretag bör jag överväga?

Och även om vissa småföretag kan ha vänt sig till kontantförskott för köpmän i det förflutna eftersom de hade få alternativ för att få det rörelsekapital som de behövde, så är företag som Kabbage Funding™ nu ett utmärkt alternativ för småföretag.
Till skillnad från kontantförskott för handlare ger ett onlinelån via Kabbage Funding löpande tillgång till företagsfinansiering – ta vad du behöver, när du behöver det, och betala endast avgifter på det belopp du använder. Du kan till och med betala av ditt lån i förtid utan straffavgifter, och du behöver inte betala några avgifter för de återstående månaderna. Du kan få tillgång till kapital när du behöver det utan att det påverkar dina framtida kreditkortsintäkter.

Den största skillnaden mellan Kabbage Funding-lån och företag som erbjuder kontantförskott för handlare är den kostnad för medel som företagsägare kommer att betala på sitt företagslån. Istället för komplicerade ränteavgifter tar Kabbage helt enkelt ut månadsavgifter på mellan 1,25 % och 10 % för varje månad du har ett utestående lånesaldo. Handlarkassaföretag offentliggör vanligtvis inte sina räntesatser utan baserar dem på låntagarens kreditvärdighet. Med det sagt kan återbetalningstiden för ett förskottslån vara högre för företagare än förväntat till skillnad från ett företagslån.

Oavsett om ditt företag behöver kapital för en lågsäsong eller behöver ny företagsutrustning kan en kreditlinje för småföretagslån med Kabbage Funding hjälpa ditt företag att växa.