Hur fungerar sjukförsäkringen?
Enskilda sjukförsäkringar kan verka lite förvirrande att få grepp om.
- Vad betyder alla siffror?
- Hur gör du betalningar?
- Hur mycket pengar sparar du egentligen genom att köpa en individuell sjukförsäkring?
Den grundläggande idén bakom sjukförsäkringen är att du betalar en månatlig premie för att ha en sjukförsäkring för när du blir sjuk eller behöver någon form av medicinsk service. Sjukförsäkringen ska göra det möjligt för dig att få tillgång till sjukvård och hjälpa dig att betala för dessa tjänster som tillhandahålls av läkare eller institutioner som sjukhus.
Kostnadsdelning är en viktig del av en typisk individuell sjukförsäkring och avser de kostnader som delas mellan dig och ditt sjukförsäkringsbolag.
Vad är kostnadsdelning?
Kostnadsdelning är konceptet att dela på sjukvårdskostnader, varav du betalar en del ur egen ficka och en del som ditt sjukförsäkringsbolag täcker.
Kostnadsdelning innebär att du i allmänhet inte kommer att betala för alla dina täckta sjukvårdskostnader på egen hand, och att din individuella sjukförsäkringsplan kan hjälpa dig med dessa uppkomna kostnader. Tänk på kostnadsdelning som en produkt du köper med sjukförsäkringen – du betalar en månadspremie för att få förmånen av kostnadsdelning när du ådrar dig sjukvårdskostnader.
Tänk dock på att din sjukförsäkringsplan kanske inte täcker alla läkarbesök eller sjukvårdstjänster. Om du får en tjänst som inte täcks kan du i stället för att betala ett kostnadsdelningsbelopp (som en egenavgift) behöva betala hela beloppet.
Samtidigt kan din sjukförsäkring erbjuda vissa tjänster som kanske inte innebär någon kostnadsdelning alls. Många individuella sjukförsäkringar erbjuder till exempel gratis influensavaccinationer varje år.
Vilka betalningar gäller kostnadsdelning?
Låt oss titta på några av de termer du kommer att stöta på med din sjukförsäkring och hur de relaterar till kostnadsdelning:
- Självrisken: Detta är en kostnad som du måste uppfylla innan din försäkring träder in och börjar dela kostnaderna med dig. Så om du har en självrisk på 2 000 dollar måste du själv spendera 2 000 dollar på täckta tjänster innan försäkringen träder in. I huvudsak är detta en del av kostnadsdelningen som du själv står för.
- Sambetalningar: Sambetalningar är fasta avgifter som fastställs av försäkringsbolaget för vissa täckta tjänster eller produkter. Ditt försäkringsbolag kan ha en plan som säger att din egenavgift för ett rutinmässigt läkarbesök är 20 dollar och att ett visst recept du behöver har en egenavgift på 5 dollar.
- Samförsäkring: Den största skillnaden mellan samförsäkring och egenavgifter är hur kostnadsdelningen sker. När det gäller medförsäkring är kostnaden i form av en procentsats. Så om din individuella sjukförsäkringsplan kräver en 20-procentig medförsäkring innebär det att du betalar 20 procent av notan och ditt försäkringsbolag betalar 80 procent.
Och i nästan alla fall avser kostnadsdelningen inte:
- Din premie: Den månadskostnad du betalar för att ha en försäkring. Oavsett om du uppfyller din självrisk eller inte delar försäkringsbolaget vanligtvis inte denna kostnad. Premien kan ändras varje år.
- Icke täckta tjänster: Om du får ett ingrepp som inte ingår i din sjukförsäkringsplan är det troligt att det inte blir någon kostnadsdelning mellan dig och försäkringsbolaget.
- Tjänster som tillhandahålls utanför nätverket: Din sjukförsäkringsplan har förmodligen ett ”nätverk”, vilket är en fastställd grupp av läkare och andra vårdgivare och inrättningar som företaget samarbetar med. Till exempel har planer för Health Maintenance Organization (HMO) eller Preferred Provider Organization (PPO) i allmänhet ett leverantörsnätverk. Om du går till vårdgivare utanför din planens nätverk kan kostnadsdelningen vara lägre eller inte finnas tillgänglig alls. Kontrollera detaljerna i din plan för att se vilka läkare och inrättningar som ingår i ditt nätverk och om du har möjlighet att gå utanför nätverket.
Alla planer har sina egna villkor och begränsningar, så se till att kontrollera de officiella plandokumenten för att förstå hur den specifika planen fungerar.
Hur man får en bra individuell sjukförsäkringsplan
Nu när du förstår vad kostnadsdelning är och hur det fungerar med de flesta sjukförsäkringsplaner kan du börja handla efter en individuell sjukförsäkringsplan som passar din budget och dina vårdbehov.
Besök eHealth för kostnadsfria offerter och tillgång till en snabb ansökningsprocess. Du kan hitta jämförelser av planofferter och fatta ett beslut som är rätt för dig, utan att behöva lämna ditt hem.
Denna webbplats och dess innehåll är endast i informationssyfte. Den här artikeln är endast avsedd för allmän utbildning. Ingenting på denna webbplats bör någonsin användas som en ersättning för professionell medicinsk rådgivning.