När du planerar din pensionering kanske du vill ta reda på hur du ska få pension. Det finns i huvudsak två sätt att få en sådan: Du kan hitta en arbetsgivare som erbjuder en pension eller hitta ett sätt att skapa en egen.
Vad är en pension?
En pension är en källa till garanterad pensionsinkomst som tillhandahålls av en arbetsgivare till anställda som har kvalificerat sig för denna förmån. För att vara berättigad till en pensionsförmån måste du vanligtvis arbeta för en arbetsgivare i ett visst antal år (det antalet kan variera).
Din pensionsförmån ökar vanligtvis när du ackumulerar ytterligare anställningsår hos den arbetsgivaren. Pensioner kallas också för ”förmånsbestämda pensionsplaner” eftersom de är utformade för att definiera den framtida pensionsförmån som du får.
Att få pension genom en arbetsgivare
För att få pension kan du söka anställning hos en organisation som erbjuder pensionsförmåner och sedan jobba där tillräckligt länge för att bli berättigad till dessa förmåner.
Många statliga arbeten, både på federal och statlig nivå, erbjuder pensionsförmåner. Några exempel på dessa typer av jobb är tjänster inom militären, polisen och brandkåren. Vissa delstater har dock slutat erbjuda pensionsplaner till nyanställda.
Stora privata företagsarbetsgivare kan också erbjuda pensionsförmåner, men det är inte lika vanligt som tidigare. Fråga en potentiell arbetsgivare om de erbjuder en pension och vad du behöver göra för att bli berättigad till den.
Det är viktigt att notera att 401(k)-förmåner inte är samma sak som en pension. Med en 401(k) måste du bidra med dina egna pengar till planen, och arbetsgivaren kan göra ett matchande bidrag och/eller ett vinstdelningsbidrag. Med en 401(k)-plan är du ansvarig för besluten om pengarna i planen. Om din arbetsgivare erbjuder en 401(k), men inte en pension, är en möjlighet att använda dina 401(k)-pengar för att skapa en egen pensionsförmån när du går i pension.
Skapa en egen pension
När du går i pension kan du använda dina egna besparingar, t.ex. pengar i en 401(k)-plan eller IRA, eller besparingar som inte finns i en pensionsplan, för att köpa en omedelbar livränta, som ger dig en garanterad inkomst under resten av ditt liv. På detta sätt kan du skapa din egen pension.
Att senarelägga startdatumet för när du börjar få dina socialförsäkringsförmåner kan också vara ett sätt för dig att skapa en större ström av pensionsinkomster åt dig själv. Om du till exempel går i pension vid 66 års ålder kan du använda dina besparingar för att köpa en livränta som ger en garanterad inkomst i fyra år. Du kan sedan börja ta emot dina socialförsäkringsförmåner vid 70 års ålder, vilket skulle betala ut ett mycket större belopp än om du började ta ut dem vid 66 års ålder. Det beror på att dina bidrag skulle få mer tid att växa, och det finns mer pengar att betala ut på kortare tid.
Pensioner och din make/maka
Tänk på din make/maka när du gör pensionsval om du är gift, oavsett om du får en pension via en arbetsgivare eller skapar en egen.
Du kan välja om din pension ska betala ut en förmån endast för ditt liv, eller om du kan välja ett gemensamt/efterlevande alternativ, som betalar ut ett månatligt belopp så länge som någon av dig eller din make/maka lever.
Det finns många alternativ tillgängliga för dig när du planerar din pension, och en pension är bara ett av dessa alternativ. Om du vill ta reda på mer om de möjligheter som står till buds är det klokt att rådgöra med en finansiell planerare för att få hjälp.