Catherine, 27, och hennes pojkvän Mark, 28, har varit tillsammans i sju år och bott tillsammans i Toronto i två år, men de har alltid hållit sin ekonomi åtskild.
”Vi planerar inte att köpa ett hus, vi ska inte skaffa barn. Vi planerar inte att ha ett bröllop så jag ser egentligen ingen anledning till det. Varför har folk gemensamma konton om de inte planerar att göra sådana saker?” sa hon.
Och även om den typen av ekonomiskt oberoende kanske inte låter som en stor grej för många millennie- och Gen-Z-par, säger pengatexperten Jessica Moorhouse att det strider mot en kraftfull berättelse som upprätthålls av äldre generationer – att när du väl är seriös med någon, ska dina pengar bli ”våra pengar”. Först kommer kärleken, sedan kommer ett gemensamt bankkonto, eller något liknande.
En färsk undersökning från Manulife Financial visar att 21 procent av kanadensarna inte kombinerar sin ekonomi med sin partner. Av dessa par angav 41 procent ideologi – vilket inkluderar att ha olika ekonomiska prioriteringar, som att spara till ett hem i stället för att betala av skulder – för att förbli ekonomiskt oberoende.
För yngre personer som är i ett engagerat förhållande är det kanske inte meningsfullt att kombinera finanserna på ett gemensamt konto. Om ni bor tillsammans kan ni helt enkelt dela upp utgifterna utifrån vad som är vettigt, baserat på era inkomster.
Till exempel, om du tjänar 60 procent av hushållsinkomsten och din partner tjänar 40, kan ni sköta 60 procent av era totala utgifter. Räkningar bör baseras på vad ni individuellt har råd med, och ni behöver inte ha ett gemensamt konto för det – ni behöver bara ha en konversation om det.
”Många människor hoppar in i ett förhållande eller äktenskap utan att ha lagt grunden för det. Man bör ha en plan för att prata om ekonomi regelbundet”, sade Moorhouse.
Inga ekonomiska hemligheter
Enligt familjerättsexperten Leanne Townsend finns det för- och nackdelar med att öppna ett gemensamt konto med sin partner. En stor fördel är full transparens – allt är öppet och det finns inga smygutgifter. Båda personerna har full tillgång till hur pengarna flödar in och ut från kontot. Visst, det kan leda till bråk om hur mycket ni spenderat på drinkar, men det finns åtminstone inga ekonomiska bakhåll.
Ett annat sätt att undvika ekonomiska överraskningar är att vara uppriktig om din situation, även om det innebär att du måste ha en tuff konversation om hur du utnyttjade kreditkortet maximalt med en resa till Mexiko i sista minuten. Enligt Manulife-undersökningen känner sig 10 procent av kanadensarna inte bekväma med att dela med sig av sin fullständiga ekonomiska situation till sin make/maka. Den siffran är förmodligen ännu högre för par som inte är gifta.
Gemensamma konton är mycket vettigt för vissa typer av par. Det är en självklarhet när den ena partnern tjänar lite eller inga pengar – till exempel någon som är föräldraledig eller är hemmaförälder. När barnen är en del av ekvationen kan det förenkla betalningen av räkningar genom att ha en enda pott eller ett enda konto att ta ut från. Men med den ökade bekvämligheten följer också en ökad risk.
Vad händer om ni gör slut?
Elaine är ursprungligen från Toronto, men hon flyttade till New York vid 34 års ålder för att flytta ihop med sin pojkvän. ”Jag är en seriell romantiker, det är vad jag gör”, säger hon. Efter nästan två år fungerade det inte och hon flyttade ut i september.
Även om de bodde tillsammans i hans lägenhet på Manhattan var det ”inget krångel, inte så svårt ekonomiskt” att separera, sade hon, eftersom de inte hade något gemensamt bankkonto. Hon säger att det tog henne ungefär två timmar, utspridda över ett par veckor, att stänga av deras gemensamma utgifter, såsom matleveransservice, prenumeration på matlådor, samt hennes medlemskap i gymmet, som han betalade för.
Om ert förhållande inte fungerar och ni inte är gifta kan det göra saker och ting mer komplicerade om ni har ett bankkonto med båda era namn. Graden av komplikation beror på var du bor.
Enligt Townsend varierar äganderättsreglerna i USA från delstat till delstat. I Kanada beror det på vilken del av landet du befinner dig i. Par i Ontario, Quebec, Alberta och Atlantprovinserna har inte samma äganderätt när det gäller ekonomi som gifta par har. Det innebär att endast konton med båda era namn på ska delas upp 50-50.
Men om ni bor tillsammans i British Columbia, Saskatchewan, Manitoba, Nunavut och Nordvästterritorierna omfattas pengar på alla konton – gemensamma eller inte – av samma lagar som om ni var gifta.
Townsend har specialiserat sig på familjerätt och ärenden som rör våld i hemmet och misshandel av make/maka. Baserat på statistiken och vad hon har observerat i sitt arbete säger hon att särskilt kvinnor som överväger att kombinera sin ekonomi måste förstå hur de bäst skyddar sig.
”Kvinnor tenderar att tjäna mindre; löneskalan är inte lika. Kvinnor är de som, om de har barn, ofta tar mer ledigt från arbetet och blir mer ekonomiskt beroende”, säger hon. ”Det är definitivt fler kvinnor som missgynnas av att leva i samboförhållanden och inte ha den äganderätt som de skulle ha haft om de hade varit gifta.”
Gemensamma konton är förenade med en ökad risk eftersom om en person inte övervakar pengarna kan en person dra nytta av dem. ”Man måste verkligen lita på den personen. Om saker och ting inte går bra kan en person ta ut pengarna från kontot om det inte krävs två underskrifter, vilket det vanligtvis inte gör. Och sedan meddela dig att de har lämnat”, säger Townsend.
Och även om Moorhouse och hennes man håller sina finanser ”mestadels åtskilda” har de nu ett gemensamt konto för resor och andra kortsiktiga sparande mål. ”Om det känns som om samhället, din partner eller dina föräldrar säger att det rätta sättet är att skaffa ett gemensamt konto, ska du veta att det inte finns något riktigt ”rätt sätt” att hantera dina pengar, så följ din magkänsla”, sa hon.
Följ Anne Gaviola på Twitter .