Det var rubriker runt om i världen förra månaden när Dave Goldberg, 47, Survey Monkey’s Chief Executive Officer och make till Facebooks Chief Operating Officer och Lean In-författaren Sheryl Sandberg, 45, plötsligt avled av hjärtrelaterade orsaker medan paret semestrade i Mexiko.
En sak som fångade min uppmärksamhet var den ekonomiska chocken som denna typ av hjärtekrossande händelse kan ha på någon. Detta är ett ämne som jag vet något om, eftersom jag har skrivit boken Plötsligt singel: Money Skills for Divorcees and Widows för ett tag sedan.
Så jag skulle vilja ge råd om pengar till fruar i 40-, 50- eller 60-årsåldern vars män dör plötsligt och oväntat. (En tredjedel av de kvinnor som blir änkor är yngre än 65 år, enligt Women’s Institute For a Secure Retirement). De ekonomiska frågor som de omedelbart kommer att ställas inför går långt utöver att förlora en inkomst.
Att förlora en make på ett ögonblick kan vara omskakande. Sandberg skrev om sin erfarenhet på Facebook och kallade det ”ett helt oväntat helvete – de mörkaste och sorgligaste stunderna i mitt liv”. Och pengar är det sista du vill tänka på. Du vill att någon annan ska ta hand om det åt dig. Men det kan du inte.
Under veckorna efter din mans död kommer du att tvingas fatta dussintals beslut, så du måste få grepp om din ekonomi så snabbt som möjligt. Så här gör du, baserat på min forskning och intervjuer med två duktiga finansplanerare:
Fokusera på brådskande, rutinmässiga ekonomiska beslut. Till dessa hör att samla in dödsfallsförmåner och säkerställa kassaflödet. ”Mitt råd till en nybliven änka är att vi först tar itu med det nödvändigaste”, säger Cheryl J. Sherrard, Certified Financial Planner och chef för finansiell planering på Clearview Wealth Management i Charlotte, N.C.
(MER: Finansiella rådgivare förbiser ofta hustruns behov)
”Det kommer att vara många rörliga delar direkt efter ett dödsfall och även om det finns några saker som måste hanteras omedelbart kan resten skjutas upp en tid för att ge änkorna tid att organisera sig och känslomässigt kunna hantera nästa steg”, tillägger Sherrard.
Gå långsamt, men var flitig. Försök att schemalägga en viss del av tiden varje dag för att ägna åt brådskande ekonomiska uppgifter och håll dig till det. Att utföra en uppgift per dag ger dig ett sken av ordning och kan vara stärkande.
”Många änkor har för bråttom att få allting att ordna sig, att återgå till ett ”normalt” som känns bättre”, säger Sherrard. ”Vad de måste inse är att de inte kommer att känna sig normala igen på en avsevärd tid. Sorg tar tid.”
Försök dödsattest. När någon dör måste dödsfallet registreras hos det lokala eller statliga registret inom några dagar, som sedan kan utfärda kopior till dig. Räkna med att göra ungefär två dussin kopior av dödsattesterna, som du skickar till finansinstitut, allt från kreditkortsföretag till din hypoteksinnehavare och din mans livförsäkringsbolag.
Se till att räkningarna blir betalda. Det är lätt att stoppa dem i ett kuvert för senare, men du kommer att ångra det. Var dessutom skarpögd och betala inte en räkning som ser obekant ut. Hur uselt det än kan låta är detta en tid då alla sorters skrupelfria typer dyker upp i hopp om att få några gratis byten.
Få en ögonblicksbild av dina utgifter. Detta hjälper dig att prioritera utgifter samtidigt som du får en uppfattning om dina inkomster, konstaterar Danielle Howard, en certifierad finansiell planerare på Wealth by Design i Basalt, Colo. Gör en lista över alla dina skulder under de kommande 30 dagarna och skapa en hanterbar utgiftsplan.
(MER: Bli inte en skokartongsenka)
En del änkor slutar med att gå över gränsen för att spendera pengar på sig själva och sina barn strax efter makens död eftersom de tror att det hjälper dem att lindra sorgen eller för att de har stora inflöden av pengar från livförsäkringsförmåner vid dödsfall.
Sätt ordning på dina ekonomiska dokument. Om du är lyckligt lottad har du och din man förvarat era viktiga papper i en arkivlåda eller ett bankfack. De flesta av oss är tyvärr inte så metodiska.
Du kan behöva göra lite detektivarbete, men pressa dig själv att komma igång. Gör en lista över ditt hushålls bankkonton, mäklarkonton, pensionsplaner, försäkringar, lån, kreditkortsutdrag och hypotekslån och skaffa de senaste utdragen för dem. Därefter kan du börja vidta nödvändiga anmälningsåtgärder med din makes bank, mäklarföretag och andra finansinstitut.
Du behöver också hitta kopior av era gemensamma skattedeklarationer för de senaste fem åren och ert äktenskapscertifikat.
Informera din makes arbetsgivare, IRA-finansinstitut och livförsäkringsbolag. Ansök om alla förmåner som du har rätt till, till exempel pensionsinkomster, 401(k) och livförsäkringar. Om du utsågs till förmånstagare till din makes 401(k) kan du bli tvungen att ta ut ett engångsbelopp. Med en ärvd IRA kan du överföra tillgångarna till ett konto i ditt namn. (Se också till att ändra förmånstagaren på dina egna pensionskonton om du tidigare hade utsett din make. )
Ändra titeln och registreringen på alla bilar som står i din mans namn på ditt lokala Department of Motor Vehicles.
Kontakta Social Security Administration. Du kan vara berättigad till efterlevandeförmåner om du är 60 år eller äldre eller om du är yngre men har barn under 16 år som bor med dig. Läs mer i broschyren Social Security Survivors Benefits. Du kan också ansöka om en ersättning för begravningskostnader på 255 dollar.
Om din man var veteran kan du kontakta U.S. Department of Veterans Affairs. Denna myndighet kan också betala upp till 2 000 dollar i begravningskostnader.
Och en sak du inte ska göra: Ta inga stora ekonomiska beslut strax efter din mans död. Jag talar om saker som att sälja ditt hus eller företag eller investera en livförsäkringsutbetalning.
De flesta finansplanerare föreslår att änkor avstår från att investera klumpsummor från försäkringar eller pensionsutbetalningar i minst sex månader, och helst ett år. Fram till dess är det bästa stället att förvara pengarna i en penningmarknadsfond eller ett penningmarknadskonto, kortfristiga depåbevis eller statsskuldväxlar.
Se upp för skrupelfria personer som försöker få dig att investera med dem också. ”Förstå att det kommer att finnas de som utnyttjar änkan”, säger Sherrard. ”Det finns de helt främmande personer som läser dödsannonser på jakt efter nya affärer.”
Även välmenande släktingar kan ge råd som fungerar för dem, men som kan vara felaktiga för dig. Passa på att lämna dem för tillfället. Vänta tills ditt huvud har klarnat.
Detta kan dock vara en särskilt lämplig tidpunkt att hitta och arbeta med en finansiell rådgivare, särskilt om din man har varit ansvarig för att betala räkningarna och sköta investeringarna (som Sandberg sa att hennes var, i Lean In).
För opartisk vägledning kan du leta efter en kostnadsfri planerare med beteckningen Certified Financial Planner. Du kan också be om rekommendationer från vänner eller från din revisor eller advokat. Du kan också besöka webbplatser hos National Association of Personal Financial Advisors, Financial Planning Association, Certified Financial Planner Board of Standards och Women’s Choice Awards, som hjälper kvinnor att identifiera rådgivare och företag med ett starkt engagemang för kvinnliga kunder.
Du kanske också vill använda den här tiden till att bena ut grunderna i privatekonomi. Det finns två utmärkta böcker: Carrie Schwab-Pomerantz’ The Charles Schwab Guide to Finances After Fifty och Jonathan Clements’ Money Guide. På nätet kan du besöka Investor Protection Institutes webbplats iinvest.org, vars kostnadsfria guider förklarar aktier, obligationer och värdepappersfonder, och tre bra webbplatser om pengar som riktar sig till kvinnor: DailyWorth.com, LearnVest.com och WISERwomen.org.
Kerry Hannon bidrar till Next Avenue och har i mer än 25 år bevakat privatekonomi för Forbes, Money, U.S. News & World Report och USA Today. Hennes webbplats är kerryhannon.com. Follow her on Twitter @kerryhannon.