När du anklagas för att ha orsakat en bilolycka och någon annan har lämnat in en stämningsansökan om personskada mot dig, kommer ditt bilförsäkringsbolag vanligtvis att anlita en advokat för att försvara ditt fall i domstol. Läs vidare för att få mer information. (Observera: Om du var med om en bilolycka som orsakades av en annan förare och du vill göra anspråk på ersättning för skador eller fordonsskador kommer ditt försäkringsbolag inte att ingripa, utan du måste anlita en bilolycksadvokat på egen hand.)
Bilförsäkringsbrev och ”skyldigheten att försvara”
I allmänhet innehåller alla bilförsäkringsbrev en formulering som anger att försäkringsbolaget kommer att tillhandahålla en advokat för försäkringstagaren om denne råkar ut för en bilolycka och blir stämd för skador till följd av olyckan. Detta är en del av försäkringsbolagets avtalsenliga ”skyldighet att försvara”, som finns i alla olika typer av ansvarsförsäkringar.
Men de flesta, om inte alla, bilförsäkringar har undantag från denna skyldighet. Med andra ord finns det omständigheter som i praktiken upphäver försäkringsbolagets skyldighet att försvara försäkringstagaren.
När ditt försäkringsbolag kanske INTE tillhandahåller en advokat
Som med de flesta juridiska ”regler” finns det undantag från skyldigheten att försvara. Låt oss titta på några situationer där ditt bilförsäkringsbolag kanske inte är skyldigt att försvara dig i ett fall av bilolycka.
Ingen anmälan om anspråk/olycka
Om den försäkrade försäkringstagaren underlåter att meddela försäkringsgivaren om olyckan, åtminstone inom de tidsgränser som anges i försäkringsbrevet, kan skyldigheten att försvara vara ogiltig.
Du måste läsa ditt försäkringsbrev noggrant för att hitta formuleringar som beskriver din skyldighet att meddela försäkringsgivaren om en olycka som kan utlösa ett anspråk eller en täckning. Den tidsfristen kan vara så kort som 5 eller 10 dagar. Om du underlåter att meddela ditt försäkringsbolag om olyckan inom den tidsgränsen, och du inte har en bra ursäkt för att inte kontakta ett ombud, kan bolaget ha rätt att vägra att ge täckning för olyckan. Och i förlängningen kan de vägra att ge dig en advokat om du blir stämd på grund av olyckan.
Vad är en god ursäkt för att inte ge försäkringsbolaget meddelande inom den föreskrivna tidsperioden? I allmänhet, om du var allvarligt skadad och låg på sjukhus, eller om du på annat sätt var fysiskt och/eller mentalt oförmögen att meddela försäkringsgivaren om olyckan, kommer detta att räknas som en förmildrande omständighet som ursäktar din underlåtenhet att lämna korrekt meddelande.
Försök inte att chansa. Om du råkar ut för en bilolycka och du är kapabel att meddela försäkringsbolaget, gör det samma dag, eller senast nästa dag. Läs mer om hur du kontaktar ditt försäkringsbolag efter en bilolycka.
Avsiktlig handling som orsakar en bilolycka
Om försäkringstagaren anklagas för att ha agerat avsiktligt för att orsaka bilolyckan kan detta också upphäva täckningen (och därmed upphäva skyldigheten att försvara sig).
Bilförsäkringsavtal ger i allmänhet försäkringsskydd endast för oaktsamma handlingar, inte avsiktliga handlingar. Så om den försäkrade av någon anledning anklagas för att avsiktligt ha orsakat bilolyckan finns det en mycket stor chans att försäkringsgivaren kommer att vägra att ge täckning för olyckan och vägra att tillhandahålla en advokat för att försvara den försäkrade i en eventuell rättsprocess som väckts på grund av olyckan.
När skadeståndet vid bilolyckan överskrider försäkringsgränserna
Ett tredje viktigt undantag från försäkringsgivarens skyldighet att tillhandahålla en advokat kan gälla när det skadestånd som betalas ut av försäkringsgivaren överskrider försäkringens försäkringsgränser. I allmänhet gäller att när försäkringsgivaren har betalat ut försäkringsgränserna har den ingen ytterligare skyldighet gentemot den försäkrade – ingen skyldighet att betala ytterligare pengar för att lösa skadeståndsanspråk och ingen skyldighet att fortsätta att förse den försäkrade med en advokat.
Låt oss titta på ett kort exempel. Låt oss säga att du har ett ansvarsskydd på 100 000 dollar, men att du var skyldig till en bilolycka där den andra föraren skadades allvarligt, så att hennes skadestånd är långt över 100 000 dollar. I det fallet kommer försäkringsbolaget att försöka lösa fallet för dina försäkringsgränser på 100 000 dollar, men om det inte går kan det krävas att det helt enkelt betalar den skadade personen försäkringsgränserna utan att lösa fallet. Det innebär att den skadade personen nu är fri att stämma dig för resten av hennes skadestånd (naturligtvis inte de 100 000 dollar som hon redan fått). Och om den skadade personen stämmer dig kommer ditt försäkringsbolag förmodligen inte att förse dig med en advokat, eftersom det sannolikt inte längre är juridiskt skyldigt att göra det.
Det är viktigt att notera att försäkringsbolagets juridiska skyldigheter i den här situationen kan skilja sig åt från delstat till delstat. Så om du befinner dig i den här situationen kan det vara klokt att prata med en advokat för personskador på egen hand.