Chtěli jste se někdy podívat na všechna svá investiční portfolia na jednom místě a provést jejich důkladnou analýzu, abyste zjistili, zda děláte správná rozhodnutí?
Pokud máte to štěstí, že máte všechny své podíly u jedné makléřské společnosti, není obtížné své investice analyzovat. Pokud máte více účtů, což mnoho lidí dělá, je mnohem těžší je všechny nahrát do jednoho nástroje pro analýzu portfolia a prověřit je všechny dohromady.
A navíc přesouvání fondů a akcií není snadné (nebo levné, ty poplatky za převod ACAT jsou dost vysoké!), takže přesunout je všechny na jedno místo není vždy proveditelné. (pokud to jde, zjednodušení financí není nikdy špatná volba)
Co když vám řeknu, že existují nástroje pro analýzu portfolia, které dokáží analyzovat vaše podíly na více účtech a lépe tak prostudovat, jak to máte nastavené? Jestli jste třeba v některých oblastech přeexponovaní nebo v jiných podexponovaní? Jestli je vaše alokace aktiv taková, jakou jste zamýšleli?“
Existuje mnoho nástrojů pro analýzu portfolia a mnohé z nich jsou zdarma – ale které se vyplatí používat?“
Tady jsou nejlepší nástroje pro analýzu portfolia v současné době:
Morningstar Instant X-Ray
Morningstar Instant X-Ray má tu výhodu, že je to to, co ostatní služby používají k provádění mnoha svých analýz a reportů. To proto, že společnost Morningstar si vybudovala vynikající pověst v oblasti poskytování informací a hodnocení široké škály investic, ale zejména fondů.
Služba poskytuje množství analytických nástrojů, včetně a zejména svých screenerů akcií a podílových fondů. Pomocí screenerů můžete zúžit seznam akcií nebo fondů, které splňují konkrétní kritéria, jež hledáte. Kromě mnoha dalších služeb také uvádějí výkonnost cenného papíru nebo fondu ve srovnání s příslušným benchmarkem a analyzují poplatky fondů. Poskytuje také nástroje, které vám pomohou posoudit alokaci aktiv a správně diverzifikovat vaše portfolio.
Morningstar Instant X-Ray je součástí balíčku služeb Morningstar Premium, který běžně stojí 199 USD ročně. Pokud ji chcete vyzkoušet, použijte jeden z našich odkazů a získejte 14denní zkušební verzi zdarma a navíc slevu 30 USD z běžné roční ceny. Pokud se vám zalíbí, můžete si zaplatit tříleté předplatné za pouhých 349 USD, což představuje slevu 100 USD. Naše slevové kódy Morningstar Premium jsou integrovány do odkazů, takže nemusíte zadávat žádný kód.
Pros:
- Morningstar je zdrojem informací a analýz v investičním průmyslu.
- Budete mít přístup k takovým investičním nástrojům, které jsou obvykle dostupné pouze zasvěceným osobám.
- Reklamy jsou omezené, protože primární služba je prémiové předplatné.
- Premiová služba má 14denní záruku vrácení peněz.
Nevýhody:
- Roční poplatek 199 USD je nejvyšší ze všech služeb na tomto seznamu.
- X-Ray je více zaměřen na analýzy a nástroje než na sledování portfolia.
- Existuje bezplatná verze, ale zdá se, že je určena především k poskytování omezených informací ve snaze přimět vás k registraci prémiové služby.
Zjistěte více o službě Morningstar Premium
Portfolio Visualizer
Portfolio Visualizer je nejtechničtější z analyzátorů portfolia v tomto přehledu. Vzhledem k tomu, kolik toho umí, může působit trochu zastrašujícím dojmem, ale nepředstavujte si ho jako sadu nářadí, ale spíše jako celý obchod s nářadím. Můžete si vybrat, co chcete používat.
Tento analyzátor vám může poskytnout souhrnnou informaci o vašem portfoliu, ale má také seznam důležitých nástrojů, jako je faktorová analýza, adaptivní alokace a dokonce možnost vytvořit momentové portfolio. Když přejdete na domovskou stránku, může to vypadat jako slovník složitých finančních pojmů, ale nemusíte je všechny hned používat.
Jednou z největších výhod, které nabízí, je možnost zpětného testování portfolií. Můžete spustit tři samostatné alokace aktiv najednou, což vám výrazně usnadní najít, která z nich pro vás bude nejlepší. Nabízejí zpětné testování alokací až do roku 1972 (i když se zdá, že analyzátor sahá pouze do roku 1995).
Mezi dostupné nástroje patří simulace Monte Carlo, faktorová analýza, analýza aktiv a různé modely časování. Poskytují také velmi podrobný nástroj pro optimalizaci portfolia, který využívá strategie rozdílové optimalizace.
Platforma také provádí analýzu téměř všech cenných papírů a všech tříd aktiv, které existují. To zahrnuje nejméně 11 tříd amerických akciových aktiv, sedm tříd zahraničních akcií více než tucet tříd s pevným výnosem, a to jak domácích, tak mezinárodních. Zahrnuje dokonce i alternativní alokace aktiv, jako jsou realitní investiční fondy, zlato a další drahé kovy a komodity. Do svých alokací můžete zahrnout libovolný počet tříd aktiv. Může to být úplně nejlepší analyzátor pro mezinárodní investory, protože analýza zahraničních akcií se zdá být silnou stránkou této služby.
Pros:
- Stránka je k použití zdarma.
- Pracuje nejlépe pro velmi zkušené investory, kteří pravděpodobně okamžitě porozumí poskytovaným termínům a nástrojům.
- Nástroj Optimalizace portfolia nabízí ne méně než osm optimalizačních strategií.
- Přístroj Backtest Portfolio dokáže analyzovat výkonnost tří různých alokací portfolia najednou, a to až do roku 1995. Můžete dokonce zohlednit poplatky poradců.
Cons:
- Analyzátor je hodně zaměřen na kvantitativní analýzu, což je v pořádku, pokud vás zajímá hlavně to. Pro nové investory však může být příliš technický.
- V souladu s posledním bodem je i to, že mnoho poskytovaných analytických nástrojů nabízí jen velmi málo vysvětlení. Předpokládá se, že uživatel je velmi zkušený investor.
- Kontakt se zákazníkem je omezen pouze na e-mail, telefonní kontakt není k dispozici.
Další informace o nástroji Portfolio Visualizer
Personal Capital
Personal Capital nabízí bezplatnou verzi, která poskytuje základní investiční pomoc. Služba je primárně určena jako finanční agregátor, který vám poskytne výškový pohled na celou vaši finanční situaci. V rámci služby si můžete nechat automaticky stáhnout své investiční portfolio, abyste viděli všechny své podíly na jednom místě.
Na poli investic nabízí analyzátor poplatků, který vám ukáže dopad skrytých poplatků, funguje však pouze na váš penzijní plán. Když už jsme u toho, nabízejí plánovač odchodu do důchodu, který vám pomůže udržet se na cestě k požadovanému datu odchodu do důchodu a obsahuje projekce měsíčních příjmů, až do důchodu odejdete.
Hvězdou bezplatné investiční služby Personal Capital je však nástroj Kontrola investic. Funguje tak, že porovnává aktuální alokaci vašeho portfolia s cílovou alokací pro splnění vašich finančních cílů. Ačkoli neprovádí žádný přezkum rizika ve vašem portfoliu, předkládá návrhy, jak dosáhnout srovnatelné úrovně výkonnosti a zároveň snížit riziko.
Jednou z hlavních výhod služby Personal Capital je, že budete mít také možnost přidat profesionální správu svých investic prostřednictvím služby Wealth Management. Minimální investice je 100 000 USD a roční poplatek za správu bude pro většinu investorů činit 0,89 %. Úroveň správy investic bude srovnatelná s tradičním investičním poradenstvím řízeným lidmi, ale za mnohem nižší roční poplatek.
Pros:
- Základní verze je zdarma a nabízí cenné investiční nástroje i sledování investic.
- Slouží jako finanční agregátor, který umožňuje zahrnout do platformy celý váš finanční život.
- Při prvním přihlášení ke službě získáte analýzu portfolia.
- Poskytuje větší přístup k živé podpoře než konkurenční služby.
- Nabízí prémiový plán správy majetku pro větší investory, kteří raději přenechají práci profesionálům.
Zápory:
- Pokud se přihlásíte k bezplatné službě, budete požádáni o prémiovou službu Wealth Management.
- Sledování investic a nástroje nejsou tak početné a propracované jako u specializovaných analyzátorů portfolia.
Zjistěte více o službě Personal Capital
Sigfig
SigFig není analyzátor portfolia, ale služba správy investic běžně označovaná jako robo-advisor. Zajistí vám veškerou správu investic, včetně reinvestování dividend, pravidelného rebalancování a způsobů, jak snížit daně z vašich investičních aktivit. Spravovaný účet vyžaduje minimální počáteční investici 2 000 USD a účtuje si roční poplatek za správu ve výši 0,25 %. Prvních 10 000 USD je však spravováno zdarma. To znamená, že portfolio v hodnotě 50 000 USD můžete mít plně spravované za pouhých 100 USD ročně.
SigFig však nabízí bezplatnou službu, která vám poskytne analýzu investičních poplatků a také rady, jak lépe alokovat a diverzifikovat vaše portfolio pro zvýšení výnosů. Služba je k dispozici také na mobilních zařízeních se systémy iOS a Android, abyste mohli sledovat své investice na cestách. Je dostupná pouze v případě, že propojíte své účty, nemůžete zadávat své podíly ručně, abyste mohli tuto službu používat.
Pros:
- Stejně jako Personal Capital nabízí SigFig jak bezplatné investiční nástroje, tak prémiovou službu správy investic.
- Poplatek za správu u prémiové služby je na spodní hranici spektra robotických poradců, a to pouhých 0,25 % ročně.
- Prvních 10 000 USD na spravovaném účtu je zdarma.
- Ve verzi Premium budete mít neomezený přístup k investičním poradcům.
Nevýhody:
- Verze zdarma má omezené investiční možnosti.
- Verze zdarma ani verze premium nenabízí druhy nástrojů pro analýzu portfolia, které poskytují ostatní platformy v tomto přehledu.
- Analýza poplatků je k dispozici pouze v případě, že propojíte své účty, není podporováno ruční zadávání.
Další informace o Sigfigu
Quicken Premier
Quicken Premier má hlavní výhodu v tom, že je součástí rodiny Quicken, kam patří i QuickBooks. Přidání nástroje pro analýzu investic je logickým rozšířením. Software umožňuje nejen sledovat výkonnost investic, ale také poskytuje poradenství při nákupu/prodeji a pravidelně sleduje realizované i nerealizované zisky. A v další funkci, kterou byste u Quickenu očekávali, vám software také pomáhá minimalizovat daně vzniklé z vašich investičních aktivit.
Quicken Premier poskytuje plné možnosti správy peněz a je k dispozici jak pro webové aplikace, tak pro mobilní zařízení. Podobně jako Personal Capital funguje jako agregátor všech vašich finančních účtů, včetně funkcí pro tvorbu rozpočtu. Poskytuje dokonce i funkce pro placení účtů, včetně připomínek nadcházejících termínů splatnosti.
Program nabízí širokou škálu přehledů o správě investic, z nichž mnohé lze přizpůsobit. Přehledy poskytují údaje o kapitálových přírůstcích, míře návratnosti a výkonnosti ve srovnání s trhem. Budete mít také přístup k nástroji Morningstar Portfolio X-Ray.
V daňové oblasti bude program sledovat nákladový základ i odhadované kapitálové zisky. Na konci roku pak získáte kompletní daňové výkazy o investicích.
Quicken Premier se pravidelně prodává za 77,99 USD za 12měsíční předplatné, ale často se na něj vztahují slevy kolem 10 %.
(pokud je pro vás Quicken Premier příliš velký, Quicken vydal odlehčenou aplikaci s názvem Simplifi by Quicken)
Pros:
- Agreguje všechny vaše finanční účty, a dokonce poskytuje možnost rozpočtování a placení účtů.
- Umožňuje posílat zprávy e-mailem přímo z Quickenu a exportovat evidenční transakce do Excelu.
- Obsahuje přístup k nástroji Morningstar Portfolio X-Ray.
- Software pomáhá minimalizovat daně z vašich investičních aktivit.
- Koncem roku získáte přehledy pro daňové účely, které budou obsahovat informace o nákladech na prodané investice.
- Nabízí nástroj pro plánování odchodu do důchodu.
- Dodává se s 30denní zárukou vrácení peněz.
Chyby:
- Jedná se o placenou předplacenou službu.
- Quicken Premier je komplexní nástroj pro správu financí, který zahrnuje analýzu investic. Další finanční služby vás jako investora nemusí zajímat.
Přečtěte si více o Quicken Premier
Závěrečný verdikt
Je mnoho možností, pokud jde o analyzátor portfolia, a mnoho z nich je zcela zdarma. Některé, jako například Personal Capital, jsou zdarma, protože vám nabídnou své služby správy majetku. Jiné jsou freemium, což znamená, že spoustu jejich služeb můžete získat zdarma, ale abyste získali celou sadu nástrojů, musíte zaplatit.
Morningstar Instant X-Ray získal naše nejvyšší hodnocení kvůli množství informací, které jsou na webu k dispozici a které jsou samy o sobě cenné. Nemusí být nutně tak robustní nebo analytický jako jiné nástroje, ale ve spojení s dalšími nástroji je špičkový.
Vizualizér portfolia jsme zařadili vysoko, protože je to nejbohatší a nejkomplikovanější nástroj, jaký můžete najít. Je to také freemium – jejich analytické nástroje používáte zdarma, ale pokud chcete sledovat vlastní portfolio, zaplatíte 19 dolarů měsíčně.
Personal Capital je zdarma, ale chybí mu hloubková analýza, jako jsou simulace Monte Carlo a zpětné testování portfolia, a budou vám předkládat své investiční produkty. Osobně jej používám jako informační panel, nikoli jako nástroj pro analýzu – i když vám může poskytnout přehled o vašich investičních dírách.
Pokud chcete analyzovat své portfolio, dobře by vám posloužila některá z možností z tohoto seznamu.