¿Alguna vez ha querido ver todas sus carteras de inversión en un solo lugar y darles un análisis exhaustivo para ver si está tomando las decisiones correctas?
Si tiene la suerte de tener todas sus participaciones con un solo corredor de bolsa, no es difícil analizar sus inversiones. Si tiene varias cuentas, como hace mucha gente, es mucho más difícil cargarlas todas en una sola herramienta de análisis de carteras para revisarlas todas juntas.
Y no es que mover los fondos y las acciones de un lado a otro sea fácil (o barato, ¡esas comisiones de transferencia de la ACAT son bastante altas! (si puedes, simplificar tus finanzas nunca es una mala opción)
¿Y si te digo que existen herramientas de análisis de carteras que pueden analizar tus participaciones en varias cuentas para darte un mejor estudio de cómo estás configurado? Si quizás estás sobreexpuesto en algunas áreas o subexpuesto en otras? Si su asignación de activos es lo que pretendía?
Hay muchos analizadores de carteras por ahí y muchos son gratuitos – pero ¿cuáles valen la pena usar?
Aquí están las mejores herramientas de análisis de carteras en este momento:
Morningstar Instant X-Ray
Morningstar Instant X-Ray tiene la ventaja de ser lo que otros servicios utilizan para hacer gran parte de sus análisis e informes. Esto se debe a que Morningstar se ha forjado una excelente reputación por proporcionar información y calificaciones sobre una amplia gama de inversiones, pero especialmente sobre los fondos.
El servicio proporciona una gran cantidad de herramientas de análisis, incluyendo y especialmente sus screeners de acciones y fondos de inversión. Puede utilizar los filtros para reducir la lista de acciones o fondos que cumplen los criterios específicos que está buscando. También informan de la rentabilidad del valor o fondo en comparación con su índice de referencia correspondiente, y analizan las comisiones de los fondos, entre otros muchos servicios. También proporciona herramientas para ayudarle a evaluar su asignación de activos y diversificar adecuadamente su cartera.
Morningstar Instant X-Ray forma parte del conjunto de servicios Morningstar Premium que normalmente cuesta 199 dólares al año. Si quiere probarlo, utilice uno de nuestros enlaces y obtenga una prueba gratuita de 14 días más 30 dólares de descuento sobre el precio anual normal. Si le gusta, puede pagar una suscripción de tres años por sólo 349 dólares, un descuento de 100 dólares. Nuestros códigos de descuento Morningstar Premium están integrados en los enlaces, por lo que no hay que introducir ningún código.
Pros:
- Morningstar es la fuente de información y análisis del sector de la inversión.
- Tendrá acceso al tipo de herramientas de inversión que normalmente sólo están disponibles para los iniciados.
- Los anuncios son limitados ya que el servicio principal es una suscripción premium.
- El servicio premium viene con una garantía de devolución de dinero de 14 días.
- La cuota anual de 199 dólares es la más alta de todos los servicios de esta lista.
- X-Ray está más orientado al análisis y a las herramientas que al seguimiento de carteras.
- Hay una versión gratuita, pero parece diseñada sobre todo para proporcionar información limitada en un intento de que te apuntes al servicio premium.
- El sitio es de uso gratuito.
- Funciona mejor para los inversores muy experimentados, probablemente para tener una comprensión inmediata de los términos y herramientas proporcionadas.
- La herramienta de optimización de carteras ofrece nada menos que ocho estrategias de optimización.
- La cartera de pruebas retrospectivas puede analizar el rendimiento de tres asignaciones de cartera diferentes a la vez, remontándose al menos hasta 1995. Incluso puede tener en cuenta las comisiones de los asesores.
- El analizador es pesado en el análisis cuantitativo, que está bien si eso es sobre todo lo que te interesa. Pero los nuevos inversores pueden encontrarlo un poco demasiado técnico.
- En consonancia con el último punto, las numerosas herramientas analíticas proporcionadas ofrecen muy poca explicación. Se supone que el usuario es un inversor muy experimentado.
- El contacto con el cliente se limita únicamente al correo electrónico, no se proporciona contacto telefónico.
- La versión básica es de uso gratuito, y ofrece valiosas herramientas de inversión, así como el seguimiento de las inversiones.
- Sirve como agregador financiero, permitiéndote incluir toda tu vida financiera en la plataforma.
- Obtendrás un análisis de tu cartera cuando te suscribas por primera vez al servicio.
- Proporciona un mayor acceso al soporte en vivo que los servicios de la competencia.
- Ofrece un plan de gestión patrimonial premium para los grandes inversores que prefieren dejar el trabajo en manos de profesionales.
- Si se suscribe al servicio gratuito, se le solicitará el servicio premium de gestión patrimonial.
- El seguimiento y las herramientas de inversión no son tan numerosos ni tan sofisticados como en los analizadores de carteras dedicados.
- Al igual que Personal Capital, SigFig ofrece tanto herramientas de inversión gratuitas como un servicio premium de gestión de inversiones.
- La comisión de gestión en el servicio premium está en el extremo inferior del espectro de los robo-advisors, con sólo un 0,25% al año.
- Los primeros 10.000 dólares en tu cuenta gestionada son gratuitos.
- Tendrás acceso ilimitado a los asesores de inversión con la versión premium.
- La versión gratuita tiene capacidades de inversión limitadas.
- Ni la versión gratuita ni la premium ofrecen tipos de herramientas de análisis de carteras proporcionadas por otras plataformas en esta revisión.
- El análisis de la cartera sólo está disponible si vincula sus cuentas, no admite entradas manuales.
- Agrega todas sus cuentas financieras, e incluso proporciona capacidades de presupuesto y de pago de facturas.
- Le permite enviar informes por correo electrónico directamente desde Quicken, y exportar transacciones de registro a Excel.
- Incluye acceso a la herramienta Morningstar Portfolio X-Ray.
- El software le ayuda a minimizar los impuestos sobre sus actividades de inversión.
- Obtendrá resúmenes de fin de año a efectos fiscales, que incluirán información sobre el coste de las inversiones vendidas.
- Ofrece una herramienta de planificación de la jubilación.
- Viene con una garantía de devolución del dinero de 30 días.
- Es un servicio de suscripción de pago.
- Quicken Premier es una herramienta de gestión financiera completa que incluye análisis de inversiones. Los servicios financieros adicionales pueden no ser de tu interés como inversor.
Contra:
Aprenda más sobre Morningstar Premium
Visualizador de carteras
El Visualizador de carteras es el más técnico de los analizadores de carteras de esta revisión. Puede ser un poco intimidante, dado lo mucho que es capaz de hacer, pero piensa en él menos como una caja de herramientas y más como la ferretería completa. Usted puede elegir lo que desea utilizar.
Este analizador puede proporcionarle una agregación de su cartera, pero también tiene una lista de herramientas importantes, como el análisis de factores, las asignaciones adaptativas, e incluso la capacidad de crear una cartera de impulso. Si vas a la página de inicio, puede parecer un diccionario de términos financieros complejos, pero no tienes que usarlos todos inmediatamente.
Una de las mayores ventajas que ofrece es la capacidad de hacer backtest de carteras. Puedes ejecutar tres asignaciones de activos por separado a la vez, lo que hace mucho más fácil encontrar cuál funcionará mejor para ti. Ofrecen asignaciones de backtesting que se remontan a 1972 (aunque el analizador sólo parece remontarse a 1995).
Las herramientas disponibles incluyen simulaciones de Monte Carlo, análisis de factores, análisis de activos y varios modelos de sincronización. También proporcionan una herramienta de optimización de carteras muy detallada que utiliza estrategias de optimización de diferencias.
La plataforma también realiza análisis de casi todos los valores y todas las clases de activos que existen. Eso incluye al menos 11 clases de activos de acciones estadounidenses, siete clases de acciones extranjeras más de una docena de clases de renta fija, tanto nacionales como internacionales. Incluso incluye asignaciones de activos alternativos, como fideicomisos de inversión inmobiliaria, oro y otros metales preciosos, y materias primas. Puede incluir tantas clases de activos como desee en sus asignaciones. Puede ser el mejor analizador para los inversores internacionales, ya que el análisis de las acciones extranjeras parece ser un punto fuerte para este servicio.
Pros:
Contra:
Aprenda más sobre Portfolio Visualizer
Personal Capital
Personal Capital ofrece una versión gratuita que proporciona asistencia básica para la inversión. El servicio está diseñado principalmente para ser un agregador financiero, dándote una visión de gran altura de toda tu situación financiera. Como parte del servicio, puedes hacer que tu cartera de inversiones se descargue automáticamente para ver todas tus participaciones en un solo lugar.
En el frente de las inversiones, ofrecen un analizador de comisiones que te muestra el impacto de las comisiones ocultas, aunque sólo funciona en tu plan de jubilación. Hablando de esto, ofrecen un planificador de jubilación para ayudarte a mantenerte en el camino hacia tu fecha de jubilación deseada, e incluye proyecciones de ingresos mensuales cuando te jubiles.
Pero la estrella del servicio de inversión gratuito de Personal Capital es la herramienta Investment Checkup. Funciona comparando la asignación actual de tu cartera con la asignación objetivo para alcanzar tus objetivos financieros. Aunque no hacen ninguna revisión del riesgo de tu cartera, te hacen sugerencias para conseguir niveles de rendimiento comparables reduciendo el riesgo.
Una de las mayores ventajas de Personal Capital es que también tendrás la opción de añadir una gestión profesional de tus inversiones a través de su Servicio de Gestión Patrimonial. La inversión mínima es de 100.000 dólares, y la comisión de gestión anual será del 0,89% para la mayoría de los inversores. El nivel de gestión de las inversiones será comparable al de las asesorías de inversión tradicionales, guiadas por personas, pero con una cuota anual mucho menor.
Pros:
Contra:
Conoce más sobre Personal Capital
Sigfig
SigFig no es un analizador de carteras, sino un servicio de gestión de inversiones comúnmente conocido como robo-advisor. Proporcionarán toda la gestión de la inversión, incluyendo la reinversión de dividendos, el rebalanceo periódico y las formas de reducir los impuestos de sus actividades de inversión. La cuenta gestionada requiere una inversión inicial mínima de 2.000 dólares y cobra una comisión de gestión anual del 0,25%. Sin embargo, los primeros 10.000 dólares se gestionan gratis. Eso significa que puedes tener una cartera de 50.000 dólares totalmente gestionada por sólo 100 dólares al año.
Pero SigFig ofrece un servicio gratuito que proporcionará un análisis de las comisiones de inversión, así como consejos sobre cómo asignar y diversificar mejor tu cartera para mejorar la rentabilidad. El servicio también está disponible en dispositivos móviles iOS y Android para que pueda seguir sus inversiones sobre la marcha. Solo está disponible si vinculas tus cuentas, no puedes introducir tus participaciones manualmente para utilizar este servicio.
Pros:
Desventajas:
Aprenda más sobre Sigfig
Quicken Premier
Quicken Premier tiene la gran ventaja de formar parte de la familia Quicken, que incluye QuickBooks. Añadir una herramienta de análisis de inversiones es una extensión lógica. El software no sólo le permite hacer un seguimiento del rendimiento de las inversiones, sino que también ofrece consejos de compra/venta, y hace un seguimiento regular de las ganancias realizadas y no realizadas. Y en otra característica que se espera ver con Quicken, el software también trabaja para ayudarle a minimizar los impuestos generados por sus actividades de inversión.
Quicken Premier proporciona capacidades completas de gestión de dinero y está disponible tanto para aplicaciones web como para dispositivos móviles. Al igual que Personal Capital, actúa como un agregador para todas sus cuentas financieras, incluyendo funciones de presupuesto. Incluso proporciona capacidades de pago de facturas, incluyendo recordatorios para las próximas fechas de vencimiento.
El programa ofrece una amplia variedad de informes de gestión de inversiones, muchos de los cuales son personalizables. Los informes proporcionan ganancias de capital, tasas de rendimiento y rendimiento frente al mercado. También tendrá acceso a la herramienta Morningstar Portfolio X-Ray.
En el ámbito fiscal, el software hará un seguimiento tanto de la base de coste como de las ganancias de capital estimadas. A continuación, obtendrá informes fiscales completos sobre las inversiones al final del año.
Quicken Premier tiene un precio habitual de 77,99 dólares por una suscripción de 12 meses, pero a menudo tiene descuentos de alrededor del 10%.
(si Quicken Premier es demasiado para usted, Quicken lanzó una aplicación ligera llamada Simplifi by Quicken)
Pros:
Contra:
Aprende más sobre Quicken Premier
Veredicto final
Hay muchas opciones cuando se trata de un analizador de carteras y muchas de ellas son absolutamente gratuitas. Algunos, como Personal Capital, son gratuitos porque te van a lanzar sus servicios de gestión de la riqueza. Otros son freemium, lo que significa que usted puede obtener una gran parte de su servicio de forma gratuita, pero para obtener el conjunto completo de herramientas que usted tiene que pagar.
Morningstar Instant X-Ray obtuvo nuestro primer puesto debido a la riqueza de la información disponible en el sitio, que es valiosa en su propio derecho. No es necesariamente tan robusto o analítico como otras herramientas, pero cuando se combina con las herramientas, es de primera categoría.
Listamos Portfolio Visualizer altamente porque es la herramienta más rica en características y complicada que posiblemente pueda encontrar por ahí. También es freemium – utilizas sus herramientas de análisis de forma gratuita, pero si quieres hacer un seguimiento de tu propia cartera, pagarás 19 dólares al mes.
Capital Personal es gratuito, pero carece de análisis en profundidad, como las simulaciones de Monte Carlo y el back-testing de la cartera, y te lanzarán sus productos de inversión. Personalmente, lo uso como un panel de control y no como una herramienta de análisis – aunque puede darle una visión de sus agujeros de inversión.
Si usted está buscando para analizar su cartera, le serviría para considerar una de las opciones de esta lista.