Comment l’expert en assurances traite votre demande d’indemnisation pour préjudice corporel

Lorsque vous cherchez à obtenir une indemnisation pour un préjudice après un accident quelconque, il y a de fortes chances que vous ayez affaire à une compagnie d’assurances. Par exemple, si vous avez un accident de voiture, vous (ou votre avocat) pouvez parler de règlement avec la compagnie d’assurance automobile du conducteur fautif. Si vous intentez une action en justice pour préjudice corporel à la suite d’une glissade ou d’une chute, l’assurance habitation ou l’assurance responsabilité civile du propriétaire des lieux interviendra probablement. Il est donc important de comprendre le fonctionnement des experts en sinistres.

Comprendre la motivation de l’expert en sinistres

Lorsqu’une police d’assurance couvre un incident et qu’une demande d’indemnisation est déposée, un  » expert en sinistres  » (un employé de la compagnie d’assurance) est chargé d’enquêter sur ce qui s’est passé et de déterminer la valeur de la demande. Il est important de se rappeler que l’expert en sinistres travaille pour la compagnie d’assurance, et non pour vous. L’objectif de l’expert est toujours de maintenir tout paiement aussi bas que possible afin que la compagnie d’assurance soit plus rentable.

Alors que les experts en assurance veulent payer le moins possible, ils veulent aussi éviter un procès pour dommages corporels. Si une affaire ne se règle pas à l’amiable et que le procès va jusqu’au bout, le juge ou le jury décidera qui est en faute (« responsable »), si une indemnisation (« dommages et intérêts ») est appropriée, et si oui, à quel montant. Il s’agit d’un territoire risqué pour une compagnie d’assurance, car les dommages-intérêts peuvent être très élevés si le jury est favorable au plaignant. Les frais juridiques et les autres coûts associés à un procès peuvent également s’accumuler rapidement – des dépenses qui n’aident pas les résultats de la compagnie d’assurance.

L’expert en assurances a donc généralement pour tâche d’amener le demandeur à accepter l’offre de règlement la plus basse possible, sans intenter de procès.

Comment un expert en assurances décide d’une offre

Dans les cas de dommages corporels, les experts en assurances tiennent généralement compte des mêmes facteurs que les jurés examineraient pour décider de la valeur de la réclamation. Ces facteurs comprennent :

• les dépenses réelles (c’est-à-dire les factures médicales) encourues, et celles qui seront encourues à l’avenir
• la perte de revenu ou la perte de la capacité à gagner sa vie
• « douleur et souffrance », et
• les autres effets négatifs des blessures du demandeur.

Certains de ces dommages (ceux pour les dépenses réelles et la perte de revenu) sont assez faciles à déterminer. Les pertes comme la « douleur et la souffrance », par contre, sont beaucoup plus subjectives. En savoir plus sur la « douleur et la souffrance » dans un cas de préjudice corporel.

Les ajusteurs d’assurance tiennent également compte de deux autres facteurs clés : les limites de la police et la force du dossier du demandeur.

Les limites de la police.

Une compagnie d’assurance ne paiera jamais plus que le montant maximum de la police d’assurance. Par exemple, si le conducteur responsable avait une assurance responsabilité civile de 50 000 $, le maximum que la compagnie d’assurance paiera jamais en rapport avec l’accident est de 50 000 $. Si vos dommages dépassent les limites de couverture de la personne responsable, vous devrez percevoir la différence directement auprès d’elle.

La solidité du dossier du demandeur.

Si le demandeur a un dossier vraiment solide (comme une réclamation pour faute professionnelle médicale où un médecin a laissé un instrument chirurgical à l’intérieur du demandeur), alors l’assureur est plus susceptible de proposer un règlement plus important, car la victoire du demandeur au tribunal sera presque certaine. Si le dossier d’un plaignant est assez faible, alors l’assureur est susceptible d’offrir beaucoup moins, car le demandeur est susceptible d’aller au tribunal et de ne rien obtenir.

En savoir plus sur la façon dont l’expert d’assurance détermine une offre de règlement.

Traiter avec une compagnie d’assurance

Une fois que vous avez compris comment les compagnies d’assurance fonctionnent et quelle est la motivation de l’expert d’assurance, vous pouvez utiliser ces informations à votre avantage pour négocier le meilleur règlement possible en matière de dommages corporels. Il y a quelques éléments clés à prendre en compte.

Pensez à engager un avocat.

Cela permet à la compagnie d’assurance de savoir que vous prenez vos droits au sérieux et que vous intenterez un procès si vous ne recevez pas un règlement équitable. Votre avocat sait également comment déterminer le montant auquel votre cas spécifique devrait être réglé et peut utiliser son expertise pour vous obtenir le meilleur résultat. En savoir plus sur l’embauche d’un avocat spécialisé dans les préjudices corporels.

Assurez-vous d’avoir des preuves claires de la faute et de l’étendue de vos blessures.

Les photographies, les journaux, les dossiers médicaux et les relevés détaillés de toutes les factures payées et du travail perdu sont tous essentiels pour maximiser votre récupération.

Envisagez d’envoyer une lettre de demande.

Il s’agit d’une lettre dans laquelle vous exposez votre version de l’incident sous-jacent et indiquez ce que vous accepterez pour régler l’affaire. Si vous envoyez une lettre de demande d’indemnisation pour préjudice corporel, les négociations avec l’expert en sinistres peuvent commencer à un chiffre que vous estimez juste, et non un chiffre que l’expert en sinistres juge approprié. En savoir plus sur le moment où l’expert en sinistres doit répondre à votre lettre de demande d’indemnisation pour préjudice corporel.