Vous avez déjà voulu regarder tous vos portefeuilles d’investissement en un seul endroit et leur donner une analyse approfondie pour voir si vous prenez les bonnes décisions ?
Si vous avez la chance d’avoir tous vos avoirs auprès d’un seul courtier, il n’est pas difficile d’analyser vos investissements. Si vous avez plusieurs comptes, comme c’est le cas pour beaucoup de gens, il est beaucoup plus difficile de les charger tous dans un seul outil d’analyse de portefeuille pour les examiner tous ensemble.
Et ce n’est pas comme si déplacer des fonds et des actions était facile (ou bon marché, ces frais de transfert de l’ACAT sont assez élevés !), donc les déplacer tous à un seul endroit n’est pas toujours faisable. (si vous le pouvez, simplifier vos finances n’est jamais un mauvais choix)
Et si je vous disais qu’il existe des outils d’analyse de portefeuille qui peuvent analyser vos avoirs sur plusieurs comptes pour vous donner une meilleure étude de la façon dont vous êtes configuré ? Si peut-être vous êtes surexposé dans certains domaines ou sous-exposé dans d’autres ? Si votre allocation d’actifs est ce que vous vouliez qu’elle soit ?
Il existe de nombreux analyseurs de portefeuille et beaucoup sont gratuits – mais lesquels valent la peine d’être utilisés ?
Voici les meilleurs outils d’analyse de portefeuille en ce moment :
Morningstar Instant X-Ray
Morningstar Instant X-Ray a l’avantage d’être ce que d’autres services utilisent pour faire une grande partie de leurs analyses et de leurs rapports. C’est parce que Morningstar s’est forgé une réputation exceptionnelle en fournissant des informations et des notations sur un large éventail d’investissements, mais surtout sur les fonds.
Le service fournit une foule d’outils d’analyse, y compris et surtout leurs écrans d’actions et de fonds communs de placement. Vous pouvez utiliser les screeners pour réduire la liste des actions ou des fonds qui répondent aux critères spécifiques que vous recherchez. Ils rendent également compte de la performance du titre ou du fonds par rapport à son indice de référence correspondant, et analysent les frais des fonds, parmi de nombreux autres services. Il fournit également des outils pour vous aider à évaluer votre allocation d’actifs et à diversifier correctement votre portefeuille.
Morningstar Instant X-Ray fait partie de la suite de services Morningstar Premium qui coûte normalement 199 $ par an. Si vous voulez l’essayer, utilisez l’un de nos liens et bénéficiez d’un essai gratuit de 14 jours plus 30 $ de réduction sur le prix annuel normal. Si vous l’aimez, vous pouvez payer un abonnement de trois ans pour seulement 349 $, soit une remise de 100 $. Nos codes de réduction Morningstar Premium sont intégrés dans les liens, il n’y a donc pas de code à saisir.
Pros:
- Morningstar est la source d’information et d’analyse du secteur de l’investissement.
- Vous aurez accès aux types d’outils d’investissement généralement réservés aux initiés.
- Les publicités sont limitées puisque le service principal est un abonnement premium.
- Le service premium est assorti d’une garantie de remboursement de 14 jours.
Les inconvénients:
- Les frais annuels de 199 $ sont les plus élevés de tous les services de cette liste.
- X-Ray est plus fortement orienté vers l’analyse et les outils que vers le suivi de portefeuille.
- Il existe une version gratuite, mais elle semble surtout conçue pour fournir des informations limitées dans le but de vous inciter à vous inscrire au service premium.
En savoir plus sur Morningstar Premium
Portfolio Visualizer
Portfolio Visualizer est le plus technique des analyseurs de portefeuille de cette revue. Il peut être un peu intimidant, étant donné tout ce qu’il est capable de faire, mais pensez-y moins comme une boîte à outils et plus comme la quincaillerie complète. Vous pouvez choisir ce que vous voulez utiliser.
Cet analyseur peut vous fournir une agrégation de votre portefeuille, mais il dispose également d’une liste de blanchisserie d’outils importants, comme l’analyse factorielle, les allocations adaptatives et même la possibilité de créer un portefeuille momentum. Si vous allez sur la page d’accueil, cela peut ressembler à un dictionnaire de termes financiers complexes, mais vous n’êtes pas obligé de les utiliser tous immédiatement.
L’un des plus grands avantages qu’il offre est la possibilité de backtester les portefeuilles. Vous pouvez exécuter trois allocations d’actifs distinctes à la fois, ce qui permet de trouver beaucoup plus facilement celle qui fonctionnera le mieux pour vous. Ils proposent des allocations de backtesting remontant à 1972 (bien que l’analyseur ne semble remonter qu’à 1995).
Les outils disponibles incluent les simulations de Monte Carlo, l’analyse factorielle, l’analyse des actifs et divers modèles de timing. Ils fournissent également un outil d’optimisation de portefeuille très détaillé qui utilise des stratégies d’optimisation des différences.
La plateforme effectue également une analyse de presque tous les titres et toutes les classes d’actifs qui existent. Cela comprend au moins 11 classes d’actifs d’actions américaines, sept classes d’actions étrangères plus d’une douzaine de classes de titres à revenu fixe, tant nationaux qu’internationaux. Il inclut même des allocations d’actifs alternatifs, comme les sociétés d’investissement immobilier, l’or et autres métaux précieux, et les matières premières. Vous pouvez inclure autant de classes d’actifs que vous le souhaitez dans vos allocations. C’est peut-être le tout meilleur analyseur pour les investisseurs internationaux, car l’analyse des actions étrangères semble être un point fort de ce service.
Pros:
- Le site est gratuit à utiliser.
- Fonctionne mieux pour les investisseurs très expérimentés, susceptibles d’avoir une compréhension immédiate des termes et des outils fournis.
- L’outil d’optimisation de portefeuille fournit pas moins de huit stratégies d’optimisation.
- Le portefeuille de backtest peut analyser la performance de trois allocations de portefeuille différentes à la fois, en remontant jusqu’à au moins 1995. Vous pouvez même tenir compte des frais de conseiller.
Les inconvénients :
- L’analyseur est lourd sur l’analyse quantitative, ce qui est bien si c’est principalement ce qui vous intéresse. Mais les nouveaux investisseurs peuvent le trouver un peu trop technique.
- Conséquent avec le dernier point, les nombreux outils analytiques fournis offrent très peu d’explications. On suppose que l’utilisateur est un investisseur très expérimenté.
- Le contact avec les clients se limite au courriel, aucun contact téléphonique n’est prévu.
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Personal Capital
Personal Capital propose une version gratuite qui fournit une assistance de base en matière d’investissement. Le service est avant tout conçu comme un agrégateur financier, vous donnant une vue en hauteur de l’ensemble de votre situation financière. Dans le cadre du service, vous pouvez faire télécharger automatiquement votre portefeuille d’investissement pour voir tous vos avoirs en un seul endroit.
Sur le front des investissements, ils offrent un analyseur de frais qui vous montre l’impact des frais cachés, bien qu’il ne fonctionne que sur votre plan de retraite. En parlant de cela, ils offrent un planificateur de retraite pour vous aider à rester sur la bonne voie pour votre date de retraite souhaitée, et comprend des projections de revenus mensuels lorsque vous prenez votre retraite.
Mais la star du service d’investissement gratuit Personal Capital est l’outil Investment Checkup. Il fonctionne en comparant la répartition actuelle de votre portefeuille avec la répartition cible pour atteindre vos objectifs financiers. Bien qu’ils ne fassent pas d’examen du risque dans votre portefeuille, ils font des suggestions pour atteindre des niveaux de performance comparables tout en réduisant le risque.
L’un des principaux avantages de Personal Capital est que vous aurez également la possibilité d’ajouter une gestion professionnelle de vos investissements grâce à leur service de gestion de patrimoine. L’investissement minimum est de 100 000 $, et les frais de gestion annuels seront de 0,89 % pour la plupart des investisseurs. Le niveau de gestion des investissements sera comparable à celui des conseils d’investissement traditionnels, guidés par des humains, mais avec des frais annuels beaucoup plus bas.
Pros:
- La version de base est gratuite et offre des outils d’investissement précieux ainsi qu’un suivi des investissements.
- Sert d’agrégateur financier, vous permettant d’inclure l’ensemble de votre vie financière sur la plateforme.
- Vous obtiendrez une analyse de portefeuille lors de votre premier abonnement au service.
- Donne un meilleur accès au support en direct que les services concurrents.
- Offre un plan de gestion de patrimoine premium pour les gros investisseurs qui préfèrent confier le travail à des professionnels.
Contre:
- Si vous vous inscrivez au service gratuit, vous serez sollicité pour le service de gestion de patrimoine premium.
- Le suivi des investissements et les outils ne sont pas aussi nombreux ou aussi sophistiqués que sur les analyseurs de portefeuille dédiés.
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Sigfig
SigFig n’est pas un analyseur de portefeuille, mais un service de gestion des investissements communément appelé robo-advisor. Ils assureront toute la gestion des investissements, y compris le réinvestissement des dividendes, le rééquilibrage périodique et les moyens de réduire les impôts de vos activités d’investissement. Le compte géré nécessite un investissement initial minimum de 2 000 $ et entraîne des frais de gestion annuels de 0,25 %. Toutefois, les premiers 10 000 $ sont gérés gratuitement. Cela signifie que vous pouvez avoir un portefeuille de 50 000 $ entièrement géré pour seulement 100 $ par an.
Mais SigFig propose un service gratuit qui fournira une analyse des frais d’investissement, ainsi que des conseils sur la façon de mieux répartir et diversifier votre portefeuille pour améliorer les rendements. Le service est également disponible sur les appareils mobiles iOS et Android pour vous permettre de suivre vos investissements en déplacement. Il n’est disponible que si vous liez vos comptes, vous ne pouvez pas saisir vos avoirs manuellement pour utiliser ce service.
Pros:
- Comme Personal Capital, SigFig propose à la fois des outils d’investissement gratuits et un service de gestion des investissements premium.
- Les frais de gestion sur le service premium sont à l’extrémité inférieure du spectre des robo-advisor, à seulement 0,25% par an.
- Les premiers 10 000 $ dans votre compte géré sont gratuits.
- Vous aurez un accès illimité aux conseillers en placement avec la version premium.
Les inconvénients :
- La version gratuite a des capacités d’investissement limitées.
- Ni la version gratuite ni la version premium n’offrent des types d’outils d’analyse de portefeuille fournis par d’autres plateformes dans cette revue.
- L’analyse des frais n’est disponible que si vous liez vos comptes, aucune saisie manuelle n’est prise en charge.
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Quicken Premier
Quicken Premier a l’avantage majeur de faire partie de la famille Quicken, qui comprend QuickBooks. L’ajout d’un outil d’analyse des investissements est une extension logique. Le logiciel vous permet non seulement de suivre les performances des investissements, mais il fournit également des conseils d’achat/de vente et suit régulièrement les gains réalisés et non réalisés. Et dans une autre fonctionnalité que vous vous attendez à voir avec Quicken, le logiciel travaille également pour vous aider à minimiser les impôts générés par vos activités d’investissement.
Quicken Premier offre des capacités complètes de gestion de l’argent et est disponible pour les applications Web et les appareils mobiles. Tout comme Personal Capital, il agit comme un agrégateur pour tous vos comptes financiers, y compris les fonctions de budgétisation. Il offre même des capacités de paiement de factures, y compris des rappels pour les prochaines échéances.
Le programme offre une grande variété de rapports de gestion des investissements, dont beaucoup sont personnalisables. Les rapports fournissent les gains en capital, les taux de rendement et la performance par rapport au marché. Vous aurez également accès à l’outil Morningstar Portfolio X-Ray.
Sur le plan fiscal, le logiciel suivra à la fois le coût de base et les gains en capital estimés. Vous obtiendrez ensuite des rapports fiscaux complets sur les investissements en fin d’année.
Quicken Premier est régulièrement proposé à 77,99 dollars pour un abonnement de 12 mois, mais il bénéficie souvent de réductions de l’ordre de 10 %.
(si Quicken Premier est trop pour vous, Quicken a publié une application légère appelée Simplifi by Quicken)
Pros:
- Aggère tous vos comptes financiers, et fournit même des capacités de budgétisation et de paiement de factures.
- Vous permet d’envoyer des rapports par courriel directement à partir de Quicken, et d’exporter les transactions du registre vers Excel.
- Comprend l’accès à l’outil Morningstar Portfolio X-Ray.
- Le logiciel aide à minimiser les impôts sur vos activités d’investissement.
- Vous obtiendrez des résumés de fin d’année à des fins fiscales, qui comprendront des informations sur le coût des investissements vendus.
- Offre un outil de planification de la retraite.
- Vient avec une garantie de remboursement de 30 jours.
Cons:
- Il s’agit d’un service d’abonnement payant.
- Quicken Premier est un outil de gestion financière complet qui comprend l’analyse des investissements. Les services financiers supplémentaires peuvent ne pas vous intéresser en tant qu’investisseur.
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Verdict final
Il existe de nombreuses options lorsqu’il s’agit d’un analyseur de portefeuille et beaucoup d’entre elles sont absolument gratuites. Certains, comme Personal Capital, sont gratuits parce qu’ils vous proposent leurs services de gestion de patrimoine. D’autres sont freemium, ce qui signifie que vous pouvez obtenir une grande partie de leur service gratuitement mais que pour obtenir la suite complète d’outils, vous devez payer.
Morningstar Instant X-Ray a obtenu notre palmarès en raison de la richesse des informations disponibles sur le site, ce qui est précieux en soi. Il n’est pas nécessairement aussi robuste ou analytique que d’autres outils, mais lorsqu’il est couplé aux autres outils, il est de premier ordre.
Nous avons classé Portfolio Visualizer en tête de liste parce que c’est l’outil le plus riche en fonctionnalités et le plus compliqué que vous puissiez trouver sur le marché. Il est également freemium – vous utilisez leurs outils d’analyse gratuitement mais si vous voulez suivre votre propre portefeuille, vous devrez payer 19 $ par mois.
Personal Capital est gratuit mais il manque d’analyses approfondies, comme les simulations de Monte Carlo et le back-testing de portefeuille, et ils vous présenteront leurs produits d’investissement. Personnellement, je l’utilise comme un tableau de bord et non comme un outil d’analyse – bien qu’il puisse vous donner un aperçu de vos trous d’investissement.
Si vous cherchez à analyser votre portefeuille, il vous serait utile d’envisager l’une des options de cette liste.
L’analyse de votre portefeuille est un élément essentiel de votre stratégie.