Vágyott már arra, hogy az összes befektetési portfólióját egy helyen tekintse át, és alaposan elemezze azokat, hogy lássa, jó döntéseket hoz-e?
Ha abban a szerencsés helyzetben van, hogy az összes befektetését egy brókercégnél tartja, nem nehéz elemezni a befektetéseit. Ha több számlája van, mint sokaknak, sokkal nehezebb mindet betölteni egyetlen portfólióelemző eszközbe, hogy együttesen vizsgálja meg őket.
És az alapok és részvények mozgatása sem egyszerű (vagy olcsó, azok az ACAT átutalási díjak elég magasak!), így nem mindig kivitelezhető az összeset egy helyre áthelyezni. (ha teheted, a pénzügyeid egyszerűsítése sosem rossz választás)
Mi lenne, ha azt mondanám, hogy léteznek olyan portfólióelemző eszközök, amelyek több számlán keresztül elemzik a tartásaidat, hogy jobban tanulmányozhasd, hogyan vagy beállítva? Ha esetleg egyes területeken túl van exponálva, vagy más területeken alul van exponálva? Az eszközallokációd olyan-e, amilyennek szántad?
Néhány portfólióelemző eszköz létezik, és sok közülük ingyenes – de melyiket érdemes használni?
Íme a legjobb portfólióelemző eszközök jelenleg:
Morningstar Instant X-Ray
A Morningstar Instant X-Ray előnye, hogy más szolgáltatások is ezt használják az elemzések és jelentések nagy részének elkészítéséhez. Ennek oka, hogy a Morningstar kiváló hírnevet szerzett a befektetések széles körére, de különösen az alapokra vonatkozó információk és minősítések szolgáltatásában.
A szolgáltatás rengeteg elemzési eszközt kínál, beleértve és különösen a részvény- és befektetési alapszűrőiket. A szűrők segítségével leszűkítheti az Ön által keresett konkrét kritériumoknak megfelelő részvények vagy alapok listáját. Emellett számos más szolgáltatás mellett beszámolnak az értékpapír vagy alap teljesítményéről a kapcsolódó benchmarkhoz képest, és elemzik az alapok díjait. Emellett olyan eszközöket is biztosít, amelyek segítenek az eszközallokáció értékelésében és a portfólió megfelelő diverzifikálásában.
A Morningstar Instant X-Ray a Morningstar Premium szolgáltatáscsomag része, amely normál esetben évi 199 dollárba kerül. Ha szeretné kipróbálni, használja valamelyik linkünket, és 14 napos ingyenes próbaidőszakot kap, valamint 30 dollár kedvezményt a normál éves árból. Ha tetszik, a hároméves előfizetést mindössze 349 dollárért fizetheti ki, ami 100 dollár kedvezményt jelent. A Morningstar Premium kedvezménykódjainkat beépítjük a linkekbe, így nem kell kódot beírni.
Pros:
- A Morningstar a befektetési iparág információ- és elemzési forrása.
- Hozzáférésed lesz olyan befektetési eszközökhöz, amelyek jellemzően csak bennfentesek számára állnak rendelkezésre.
- A reklámok korlátozottak, mivel az elsődleges szolgáltatás prémium előfizetés.
- A prémium szolgáltatáshoz 14 napos pénzvisszafizetési garancia jár.
Hátrányok:
- A 199 dolláros éves díj a legmagasabb a listán szereplő szolgáltatások közül.
- Az X-Ray erősebben orientálódik az elemzésre és az eszközökre, mint a portfóliókövetésre.
- Létezik ingyenes verzió, de úgy tűnik, hogy leginkább korlátozott információk nyújtására tervezték, hogy megpróbálják rávenni Önt a prémium szolgáltatásra való feliratkozásra.
Tudjon meg többet a Morningstar Premiumról
Portfolio Visualizer
A Portfolio Visualizer az áttekintésben szereplő portfólióelemző programok közül a legtechnikásabb. Kicsit ijesztő lehet, tekintve, hogy mennyi mindenre képes, de gondoljon rá kevésbé úgy, mint egy szerszámosládára, inkább úgy, mint egy teljes barkácsáruházra. Kiválaszthatja, hogy mit szeretne használni.
Ez az elemző képes a portfóliójának összesítését nyújtani, de emellett fontos eszközök mosodai listájával is rendelkezik, például faktorelemzéssel, adaptív allokációval és még momentumportfólió létrehozására is képes. Ha a honlapra lépsz, úgy nézhet ki, mint egy bonyolult pénzügyi kifejezésekből álló szótár, de nem kell mindet azonnal használnod.
Az egyik legnagyobb előnye, amit kínál, a portfóliók backtesztelésének lehetősége. Egyszerre három különböző eszközallokációt futtathatsz, így sokkal könnyebben megtalálhatod, hogy melyik fog neked a legjobban működni. A backtesting allokációkat 1972-ig visszamenőleg kínálják (bár úgy tűnik, hogy az elemző csak 1995-ig megy vissza).
A rendelkezésre álló eszközök között Monte Carlo-szimulációk, faktorelemzés, eszközelemzés és különböző időzítési modellek is szerepelnek. Emellett egy nagyon részletes portfólióoptimalizálási eszközt is kínálnak, amely különbségoptimalizálási stratégiákat használ.
A platform emellett szinte minden létező értékpapír és eszközosztály elemzését elvégzi. Ez magában foglal legalább 11 amerikai részvény eszközosztályt, hét külföldi részvényosztályt több mint egy tucat fix jövedelmű osztályt, mind belföldi, mind nemzetközi szinten. Még olyan alternatív eszközallokációkat is tartalmaz, mint az ingatlanbefektetési alapok, az arany és más nemesfémek, valamint a nyersanyagok. Annyi eszközosztályt vonhat be az allokációjába, amennyit csak akar. Talán ez a legjobb elemző a nemzetközi befektetők számára, mivel a külföldi részvényelemzés úgy tűnik, hogy ennek a szolgáltatásnak az erőssége.
Pros:
- A honlap használata ingyenes.
- A legjobban a nagyon tapasztalt befektetők számára működik, akik valószínűleg azonnal megértik a megadott kifejezéseket és eszközöket.
- A portfólióoptimalizáló eszköz nem kevesebb, mint nyolc optimalizációs stratégiát kínál.
- A Backtest Portfolio egyszerre három különböző portfólióallokáció teljesítményét képes elemezni, legalább 1995-ig visszamenőleg. Még a tanácsadói díjakat is figyelembe veheti.
Hátrányok:
- Az elemző erősen a mennyiségi elemzésre koncentrál, ami rendben van, ha leginkább ez érdekli. De az új befektetők talán túlságosan technikai jellegűnek találhatják.
- Az utolsó ponttal összhangban a számos rendelkezésre bocsátott elemzési eszköz nagyon kevés magyarázatot kínál. Feltételezhető, hogy a felhasználó nagyon tapasztalt befektető.
- Az ügyfélkapcsolat csak e-mailre korlátozódik, telefonos elérhetőséget nem biztosít.
Tudjon meg többet a Portfolio Visualizerről
Personal Capital
A Personal Capital ingyenes verziót kínál, amely alapvető befektetési segítséget nyújt. A szolgáltatás elsősorban pénzügyi aggregátornak készült, amely magaslati képet ad a teljes pénzügyi helyzetéről. A szolgáltatás részeként automatikusan letöltheted a befektetési portfóliódat, így egy helyen láthatod az összes állományodat.
A befektetési fronton egy díjelemzőt kínálnak, amely megmutatja a rejtett díjak hatását, bár ez csak a nyugdíjbiztosításodra működik. Ha már itt tartunk, kínálnak egy nyugdíjtervezőt, amely segít a kívánt nyugdíjba vonulási időpont elérésében, és előrejelzéseket tartalmaz a nyugdíjba vonuláskor várható havi jövedelemről.
A Personal Capital ingyenes befektetési szolgáltatásának sztárja azonban a Befektetés-ellenőrző eszköz. Úgy működik, hogy összehasonlítja az Ön jelenlegi portfólióelosztását a pénzügyi céljainak eléréséhez szükséges célallokációval. Bár nem vizsgálják a portfólió kockázatát, de javaslatokat tesznek a hasonló szintű teljesítmény elérésére a kockázat csökkentése mellett.
A Personal Capital egyik legnagyobb előnye, hogy a vagyonkezelési szolgáltatásuk révén lehetőséged lesz a befektetéseid professzionális kezelését is hozzáadni. A minimális befektetés 100 000 dollár, az éves kezelési díj pedig a legtöbb befektető számára 0,89% lesz. A befektetések kezelésének szintje a hagyományos, ember által irányított befektetési tanácsadáshoz hasonló lesz, de jóval alacsonyabb éves díjjal.
Pros:
- Az alapváltozat ingyenesen használható, és értékes befektetési eszközöket, valamint a befektetések nyomon követését kínálja.
- Finanszírozási aggregátorként szolgál, lehetővé téve, hogy a teljes pénzügyi életét felvegye a platformra.
- A szolgáltatásra való első előfizetéskor portfólióelemzést kap.
- A konkurens szolgáltatásoknál nagyobb hozzáférést biztosít az élő támogatáshoz.
- Prémium vagyonkezelési tervet kínál a nagyobb befektetők számára, akik inkább szakemberekre bízzák a munkát.
Hátrányok:
- Ha az ingyenes szolgáltatásra iratkozik fel, a prémium vagyonkezelési szolgáltatásra kérik fel.
- A befektetések nyomon követése és az eszközök nem olyan számosak vagy kifinomultak, mint a dedikált portfólióelemzőknél.
Tudjon meg többet a Personal Capitalról
Sigfig
A SigFig nem egy portfólióelemző, hanem egy befektetési menedzsment szolgáltatás, amelyet általában robot-tanácsadónak neveznek. Ők biztosítják a teljes befektetéskezelést, beleértve az osztalékok újrabefektetését, az időszakos kiegyensúlyozását és a befektetési tevékenységekből származó adócsökkentési lehetőségeket. A kezelt számlához legalább 2000 dollár kezdeti befektetés szükséges, és 0,25%-os éves kezelési díjat számít fel. Az első 10 000 USD-t azonban ingyenesen kezelik. Ez azt jelenti, hogy egy 50 000 dolláros portfóliót mindössze évi 100 dollárért teljesen menedzselhet.
A SigFig azonban kínál egy ingyenes szolgáltatást, amely befektetési díjelemzést nyújt, valamint tanácsokat ad arra vonatkozóan, hogy hogyan lehet jobban elosztani és diverzifikálni a portfóliót a hozam javítása érdekében. A szolgáltatás iOS és Android mobileszközökön is elérhető, hogy útközben is nyomon követhesse befektetéseit. Csak akkor érhető el, ha összekapcsolja számláit, a szolgáltatás használatához nem tudja manuálisan beírni állományait.
Pros:
- A Personal Capitalhoz hasonlóan a SigFig is kínál ingyenes befektetési eszközöket és prémium befektetési menedzsment szolgáltatást.
- A prémium szolgáltatás kezelési díja a robot-tanácsadói spektrum alsó határán van, mindössze 0,25% évente.
- A kezelt számlád első 10 000 dollárja ingyenes.
- A prémium verzióval korlátlan hozzáférést kapsz a befektetési tanácsadókhoz.
Hátrányok:
- Az ingyenes verzió korlátozott befektetési lehetőségekkel rendelkezik.
- Sem az ingyenes, sem a prémium verzió nem kínál olyan portfólióelemző eszközöket, amelyeket más, ebben a felülvizsgálatban szereplő platformok biztosítanak.
- A díjelemzés csak akkor érhető el, ha összekapcsolja a számláit, nem támogatja a kézi bevitelt.
Tudjon meg többet a Sigfigről
Quicken Premier
A Quicken Premier nagy előnye, hogy része a Quicken családnak, amelyhez a QuickBooks is tartozik. A befektetési elemző eszköz hozzáadása logikus bővítés. A szoftver nemcsak a befektetések teljesítményének nyomon követését teszi lehetővé, hanem vételi/eladási tanácsokat is ad, és rendszeresen nyomon követi a realizált és a nem realizált nyereségeket. Egy másik, a Quickentől elvárható funkcióval pedig a szoftver azon is dolgozik, hogy segítsen minimalizálni a befektetési tevékenységéből származó adókat.
A Quicken Premier teljes körű pénzkezelési funkciókat biztosít, és elérhető webes és mobileszközös alkalmazásokhoz egyaránt. A Personal Capitalhoz hasonlóan az összes pénzügyi számlájának aggregátoraként működik, beleértve a költségvetési funkciókat is. Még számlafizetési funkciókat is biztosít, beleértve a közelgő esedékességi időpontokra vonatkozó emlékeztetőket.
A program a befektetések kezeléséről szóló jelentések széles választékát kínálja, amelyek közül sok testre szabható. A jelentések tőkenyereséget, hozamrátát és a piachoz viszonyított teljesítményt nyújtanak. A Morningstar Portfolio X-Ray eszközhöz is hozzáférhet.
Az adózási fronton a szoftver nyomon követi mind a költségalapot, mind a becsült tőkenyereséget. Ezután teljes körű év végi befektetési adójelentést kap.
A Quicken Premier ára 12 hónapos előfizetés esetén rendszeresen 77,99 $, de gyakran 10% körüli árengedményt adnak.
(ha a Quicken Premier túl sok Önnek, a Quicken kiadott egy könnyített alkalmazást Simplifi by Quicken néven)
Pros:
- Összegyűjti az összes pénzügyi számláját, és még költségvetési és számlafizetési funkciókat is biztosít.
- Elképessé teszi, hogy közvetlenül a Quickenből e-mailben küldjön jelentéseket, és exportálja a nyilvántartási tranzakciókat Excelbe.
- Mellékeli a Morningstar Portfolio X-Ray eszközhöz való hozzáférést.
- A szoftver segít minimalizálni a befektetésekkel kapcsolatos adókat.
- Adózási célokra év végi összefoglalókat kap, amelyek tartalmazzák az eladott befektetések költséginformációit.
- Nyugdíjtervező eszközt kínál.
- 30 napos pénzvisszafizetési garanciával rendelkezik.
Hátrányok:
- Ez egy fizetős előfizetéses szolgáltatás.
- A Quicken Premier egy átfogó pénzügyi menedzsment eszköz, amely befektetési elemzést is tartalmaz. A további pénzügyi szolgáltatások nem biztos, hogy befektetőként érdeklik Önt.
Tudjon meg többet a Quicken Premierről
Végső ítélet
A portfólióelemző programmal kapcsolatban sok lehetőség van, és sok közülük teljesen ingyenes. Néhány, mint például a Personal Capital, azért ingyenes, mert a vagyonkezelési szolgáltatásaikat dobják be neked. Mások freemiumok, ami azt jelenti, hogy a szolgáltatásuk nagy részét ingyen kapod, de a teljes eszközkészletért fizetned kell.
A Morningstar Instant X-Ray azért kapta a legjobb díjat, mert rengeteg információ áll rendelkezésre az oldalon, ami önmagában is értékes. Nem feltétlenül olyan robusztus vagy analitikus, mint más eszközök, de ha az eszközökkel párosul, akkor elsőrangú.
A Portfolio Visualizer-t azért soroltuk a legmagasabbra, mert ez a leggazdagabb és legbonyolultabb eszköz, amit csak találhatsz. Emellett freemium – az elemzési eszközeiket ingyen használhatod, de ha a saját portfóliódat akarod követni, havonta 19 dollárt kell fizetned.
A Personal Capital ingyenes, de hiányoznak belőle a mélyreható elemzések, például a Monte Carlo-szimulációk és a portfólió visszatesztelése, és a befektetési termékeiket fogják neked eladni. Én személy szerint műszerfalnak használom, nem pedig elemzőeszköznek – bár betekintést nyújthat a befektetési lyukakba.
Ha a portfólióját szeretné elemezni, akkor jól teszi, ha megfontolja a listán szereplő lehetőségek valamelyikét.