Quando cercate un risarcimento per una lesione dopo qualsiasi tipo di incidente, c’è una buona probabilità che abbiate a che fare con una compagnia di assicurazione. Per esempio, se siete coinvolti in un incidente d’auto, voi (o il vostro avvocato) potreste parlare di un accordo con la compagnia di assicurazione dell’automobilista colpevole. Se fate una causa per lesioni personali dopo una scivolata e una caduta, l’assicurazione del proprietario della casa o l’assicurazione di responsabilità civile probabilmente entrerà in gioco. Quindi è importante capire come lavorano i periti assicurativi.
- Capire la motivazione del perito assicurativo
- Come un perito assicurativo decide un’offerta
- I limiti di polizza.
- La forza del caso del querelante.
- Affrontare una compagnia di assicurazione
- Pensate di assumere un avvocato.
- Assicuratevi di avere prove chiare della colpa e dell’entità delle vostre lesioni.
- Considerate l’invio di una lettera di richiesta.
Capire la motivazione del perito assicurativo
Quando una polizza assicurativa copre un incidente, e viene presentato un reclamo, un “perito” (un dipendente della compagnia di assicurazione) viene assegnato per indagare su quanto accaduto e per capire quanto vale il reclamo. È importante ricordare che il perito lavora per la compagnia di assicurazione, non per voi. L’obiettivo del perito è sempre quello di mantenere qualsiasi pagamento il più basso possibile in modo che la compagnia di assicurazione sia più redditizia.
Mentre i periti assicurativi vogliono pagare il meno possibile, vogliono anche evitare una causa per lesioni personali. Se un caso non si risolve fuori dal tribunale, e la causa arriva fino al processo, il giudice o la giuria prenderà una decisione su chi è il colpevole (“responsabile”), se il risarcimento (“danni”) è appropriato, e se sì, quanto. Questo è un territorio rischioso per una compagnia di assicurazione, poiché un risarcimento danni può finire per essere molto alto se la giuria è comprensiva nei confronti del querelante. Le spese legali e gli altri costi associati a un processo possono anche aggiungersi rapidamente – spese che non aiutano i profitti della compagnia di assicurazione.
Il perito assicurativo, quindi, generalmente ha il compito di far accettare al richiedente l’offerta più bassa possibile, senza intentare una causa.
Come un perito assicurativo decide un’offerta
Nei casi di lesioni personali, i periti assicurativi di solito considerano gli stessi fattori che le giurie guarderebbero nel decidere quanto vale la richiesta. Questi fattori includono:
- le spese effettive (cioè le fatture mediche) sostenute, e quelle che saranno sostenute in futuro
- la perdita di reddito o la perdita della capacità di guadagnarsi da vivere
- “dolore e sofferenza”, e
- altri effetti negativi delle lesioni del richiedente.
Alcuni di questi danni (quelli per le spese effettive e il mancato reddito) sono abbastanza facili da determinare. Perdite come il “dolore e la sofferenza”, invece, sono molto più soggettive. Per saperne di più su “dolore e sofferenza” in un caso di lesioni personali.
I periti assicurativi considerano anche altri due fattori chiave: i limiti di polizza e la forza del caso del ricorrente.
I limiti di polizza.
Una compagnia di assicurazione non pagherà mai più dell’importo massimo della polizza assicurativa. Per esempio, se il guidatore colpevole aveva 50.000 dollari di assicurazione di responsabilità civile, il massimo che la compagnia di assicurazione pagherà mai in relazione all’incidente è 50.000 dollari. Se i vostri danni superano i limiti di copertura del colpevole, dovrete raccogliere la differenza direttamente da loro.
La forza del caso del querelante.
Se il querelante ha un caso davvero solido (come un reclamo per negligenza medica in cui un medico ha lasciato uno strumento chirurgico all’interno del querelante) allora l’assicuratore è più propenso a offrire un insediamento più grande, perché la vittoria del querelante in tribunale sarà quasi certa. Se il caso del querelante è abbastanza debole, allora è probabile che l’assicuratore offra molto meno, poiché è probabile che il richiedente vada in tribunale e non ottenga nulla.
Impara di più su come il perito assicurativo determina un’offerta di risarcimento.
Affrontare una compagnia di assicurazione
Una volta che avete capito come lavorano le compagnie di assicurazione e la motivazione del perito assicurativo, potete usare queste informazioni a vostro vantaggio per negoziare il miglior risarcimento possibile per lesioni personali. Ci sono alcune cose chiave da considerare.
Pensate di assumere un avvocato.
Questo fa sapere alla compagnia di assicurazione che prendete sul serio i vostri diritti e che intenterete una causa se non vi viene dato un accordo equo. Il vostro avvocato sa anche come determinare per cosa dovrebbe essere risolto il vostro caso specifico e può usare la sua esperienza per farvi ottenere il miglior risultato. Per saperne di più sull’assunzione di un avvocato di lesioni personali.
Assicuratevi di avere prove chiare della colpa e dell’entità delle vostre lesioni.
Fotografie, diari, cartelle cliniche, e dichiarazioni dettagliate di tutte le bollette pagate e del lavoro perso sono tutti essenziali per massimizzare il vostro recupero.
Considerate l’invio di una lettera di richiesta.
Questa è una lettera in cui si dice la vostra parte dell’incidente sottostante e si dichiara ciò che si accetta per risolvere il caso. Se inviate una lettera di richiesta di risarcimento per lesioni personali, le trattative con il perito assicurativo possono iniziare ad una cifra che voi ritenete giusta, non una cifra che il perito assicurativo trova appropriata. Per saperne di più su quando il perito deve rispondere alla vostra lettera di richiesta di lesioni personali.