Hai mai voluto guardare tutti i tuoi portafogli di investimento in un unico posto e dare loro un’analisi approfondita per vedere se stai prendendo le decisioni giuste?
Se sei fortunato ad avere tutte le tue partecipazioni con un broker, non è difficile analizzare i tuoi investimenti. Se hai diversi conti, come fanno molte persone, è molto più difficile caricarli tutti in un unico strumento di analisi del portafoglio per esaminarli tutti insieme.
E non è che spostare fondi e azioni sia facile (o economico, quelle commissioni di trasferimento ACAT sono piuttosto alte!), quindi spostarli tutti in un unico posto non è sempre fattibile. (se puoi, semplificare le tue finanze non è mai una cattiva scelta)
E se ti dicessi che ci sono strumenti di analisi del portafoglio là fuori che possono analizzare le tue partecipazioni su più conti per darti uno studio migliore di come sei impostato? Se forse sei sovraesposto in alcune aree o sottoesposto in altre? Se la tua asset allocation è quella che volevi che fosse?
Ci sono molti analizzatori di portafoglio là fuori e molti sono gratuiti – ma quali vale la pena usare?
Ecco i migliori strumenti di analisi di portafoglio al momento:
Morningstar Instant X-Ray
Morningstar Instant X-Ray ha il vantaggio di essere quello che altri servizi usano per fare molte delle loro analisi e rapporti. Questo perché Morningstar ha costruito una reputazione eccezionale per fornire informazioni e valutazioni su una vasta gamma di investimenti, ma in particolare sui fondi.
Il servizio fornisce una ricchezza di strumenti di analisi, compresi e soprattutto i loro screeners di azioni e fondi comuni. Puoi usare gli screeners per restringere la lista di azioni o fondi che soddisfano i criteri specifici che stai cercando. Riportano anche la performance del titolo o del fondo rispetto al suo relativo benchmark, e analizzano le commissioni dei fondi, tra molti altri servizi. Fornisce anche strumenti per aiutarvi a valutare la vostra asset allocation e diversificare correttamente il vostro portafoglio.
Morningstar Instant X-Ray fa parte della suite di servizi Morningstar Premium che normalmente costa 199 dollari all’anno. Se vuoi provarlo, usa uno dei nostri link e ottieni 14 giorni di prova gratuita più 30 dollari di sconto sul prezzo annuale regolare. Se ti piace, puoi pagare un abbonamento triennale per soli 349 dollari, uno sconto di 100 dollari. I nostri codici di sconto Morningstar Premium sono integrati nei link, quindi non c’è nessun codice da inserire.
Pros:
- Morningstar è la fonte di informazioni e analisi nel settore degli investimenti.
- Avrai accesso ai tipi di strumenti di investimento tipicamente disponibili solo agli addetti ai lavori.
- Gli annunci sono limitati dal momento che il servizio principale è un abbonamento premium.
- Il servizio premium viene fornito con una garanzia di rimborso di 14 giorni.
Cons:
- La quota annuale di $199 è la più alta di tutti i servizi in questa lista.
- X-Ray è più pesantemente orientato all’analisi e agli strumenti che al monitoraggio del portafoglio.
- C’è una versione gratuita, ma sembra progettata principalmente per fornire informazioni limitate nel tentativo di farti firmare per il servizio premium.
Scopri di più su Morningstar Premium
Portfolio Visualizer
Portfolio Visualizer è il più tecnico degli analizzatori di portafoglio in questa recensione. Può essere un po’ intimidatorio, dato quanto è in grado di fare, ma pensatelo meno come una cassetta degli attrezzi e più come un intero negozio di ferramenta. Questo analizzatore può fornirvi un’aggregazione del vostro portafoglio, ma ha anche una lista di strumenti importanti, come l’analisi dei fattori, le allocazioni adattive e persino la possibilità di creare un portafoglio di momentum. Se vai alla homepage, può sembrare un dizionario di termini finanziari complessi, ma non devi usarli tutti immediatamente.
Uno dei maggiori vantaggi che offre è la capacità di eseguire backtest dei portafogli. È possibile eseguire tre allocazioni di attività separate alla volta, rendendo molto più facile trovare quale funzionerà meglio per voi. Offrono allocazioni di backtesting che risalgono al 1972 (anche se l’analizzatore sembra risalire solo al 1995).
Gli strumenti disponibili includono simulazioni Monte Carlo, analisi dei fattori, analisi degli asset e vari modelli di timing. Forniscono anche uno strumento di ottimizzazione del portafoglio molto dettagliato che utilizza strategie di ottimizzazione delle differenze.
La piattaforma esegue anche l’analisi di quasi tutti i titoli e ogni classe di attività. Questo include almeno 11 classi di attività azionarie statunitensi, sette classi di azioni estere e più di una dozzina di classi di reddito fisso, sia nazionali che internazionali. Include anche allocazioni di asset alternativi, come fondi di investimento immobiliari, oro e altri metalli preziosi, e materie prime. Potete includere tutte le classi di attività che volete nelle vostre allocazioni. Può essere il miglior analizzatore per gli investitori internazionali, dato che l’analisi delle azioni estere sembra essere un punto forte di questo servizio.
Pros:
- Il sito è gratuito da usare.
- Funziona meglio per gli investitori molto esperti, che probabilmente avranno una comprensione immediata dei termini e degli strumenti forniti.
- Lo strumento Portfolio Optimization fornisce non meno di otto strategie di ottimizzazione.
- Il Backtest Portfolio può analizzare le prestazioni di tre diverse allocazioni di portafoglio alla volta, andando indietro almeno fino al 1995. Puoi anche tenere conto delle commissioni dei consulenti.
Cons:
- L’analizzatore è pesante sull’analisi quantitativa, il che va bene se è quello che ti interessa di più. Ma i nuovi investitori potrebbero trovarlo un po’ troppo tecnico.
- Consistente con l’ultimo punto, i molti strumenti analitici forniti offrono molto poco in termini di spiegazione. Si presume che l’utente sia un investitore molto esperto.
- Il contatto con i clienti è limitato alla sola email, non è previsto alcun contatto telefonico.
Per saperne di più su Portfolio Visualizer
Personal Capital
Personal Capital offre una versione gratuita che fornisce assistenza agli investimenti di base. Il servizio è progettato principalmente per essere un aggregatore finanziario, dandovi una visione ad alta quota della vostra intera situazione finanziaria. Come parte del servizio, puoi avere il tuo portafoglio di investimenti scaricato automaticamente per vedere tutte le tue partecipazioni in un unico posto.
Sul fronte degli investimenti, offrono un analizzatore di tasse che ti mostra l’impatto delle tasse nascoste, anche se funziona solo sul tuo piano pensionistico. A proposito di questo, offrono un pianificatore di pensionamento per aiutarvi a rimanere in pista per la data di pensionamento desiderata, e include proiezioni di reddito mensile quando andrete in pensione.
Ma la stella del servizio di investimento gratuito di Personal Capital è lo strumento Investment Checkup. Funziona confrontando l’attuale allocazione del vostro portafoglio con l’allocazione target per soddisfare i vostri obiettivi finanziari. Anche se non fanno alcuna revisione del rischio nel vostro portafoglio, danno suggerimenti per raggiungere livelli comparabili di performance riducendo il rischio.
Uno dei maggiori vantaggi di Personal Capital è che avrete anche la possibilità di aggiungere la gestione professionale dei vostri investimenti attraverso il loro servizio di Wealth Management. L’investimento minimo è di $ 100.000, e la commissione di gestione annuale sarà dello 0,89% per la maggior parte degli investitori. Il livello di gestione degli investimenti sarà paragonabile alle tradizionali consulenze d’investimento guidate dall’uomo, ma con una tassa annuale molto più bassa.
Pros:
- La versione base è gratuita da usare, e offre preziosi strumenti d’investimento così come il monitoraggio degli investimenti.
- Serve come un aggregatore finanziario, permettendoti di includere la tua intera vita finanziaria sulla piattaforma.
- Avrai un’analisi del portafoglio quando ti iscrivi per la prima volta al servizio.
- Fornisce un maggiore accesso al supporto dal vivo rispetto ai servizi concorrenti.
- Offre un piano di gestione patrimoniale premium per i grandi investitori che preferiscono affidare il lavoro a dei professionisti.
Cons:
- Se ti iscrivi al servizio gratuito, sarai sollecitato per il servizio premium Wealth Management.
- Il monitoraggio degli investimenti e gli strumenti non sono così numerosi o sofisticati come sono su analizzatori di portafoglio dedicati.
Scopri di più su Personal Capital
Sigfig
SigFig non è un analizzatore di portafoglio, ma un servizio di gestione degli investimenti comunemente indicato come un robo-advisor. Forniranno tutta la gestione degli investimenti, compreso il reinvestimento dei dividendi, il riequilibrio periodico e i modi per ridurre le tasse dalle vostre attività di investimento. Il conto gestito richiede un investimento minimo iniziale di 2.000 dollari e addebita una commissione di gestione annuale dello 0,25%. Tuttavia, i primi 10.000 dollari sono gestiti gratuitamente. Ciò significa che si può avere un portafoglio di $ 50.000 completamente gestito per soli $ 100 all’anno.
Ma SigFig offre un servizio gratuito che fornirà un’analisi delle commissioni di investimento, così come consigli su come meglio allocare e diversificare il portafoglio per migliorare i rendimenti. Il servizio è disponibile anche su dispositivi mobili iOS e Android per permettervi di seguire i vostri investimenti in movimento. E’ disponibile solo se collegate i vostri conti, non potete inserire manualmente le vostre partecipazioni per utilizzare questo servizio.
Pros:
- Come Personal Capital, SigFig offre sia strumenti di investimento gratuiti che un servizio di gestione degli investimenti premium.
- La tassa di gestione sul servizio premium è al limite basso dello spettro robo-advisor, a solo 0,25% all’anno.
- I primi $ 10.000 nel tuo conto gestito è gratuito.
- Avrai accesso illimitato ai consulenti di investimento con la versione premium.
Cons:
- La versione gratuita ha capacità di investimento limitate.
- Né la versione gratuita né quella premium offrono tipi di strumenti di analisi del portafoglio forniti da altre piattaforme in questa recensione.
- L’analisi a pagamento è disponibile solo se si collegano i conti, nessuna voce manuale supportata.
Scopri di più su Sigfig
Quicken Premier
Quicken Premier ha il grande vantaggio di essere parte della famiglia Quicken, che include QuickBooks. L’aggiunta di uno strumento di analisi degli investimenti è una logica estensione. Il software non solo permette di monitorare le prestazioni degli investimenti, ma fornisce anche consigli di acquisto/vendita, e tiene regolarmente traccia dei guadagni realizzati e non realizzati. E in un’altra caratteristica che ci si aspetta di vedere con Quicken, il software lavora anche per aiutarvi a ridurre al minimo le tasse generate dalle vostre attività di investimento.
Quicken Premier fornisce funzionalità complete di gestione del denaro ed è disponibile sia per applicazioni web che per dispositivi mobili. Molto simile a Personal Capital, agisce come un aggregatore per tutti i vostri conti finanziari, comprese le funzioni di budgeting. Fornisce anche funzionalità di Bill Pay, compresi i promemoria per le prossime scadenze.
Il programma offre una vasta gamma di rapporti sulla gestione degli investimenti, molti dei quali sono personalizzabili. I rapporti forniscono guadagni di capitale, tassi di rendimento e prestazioni rispetto al mercato. Avrete anche accesso allo strumento Morningstar Portfolio X-Ray.
Sul fronte delle tasse, il software terrà traccia sia della base di costo che delle plusvalenze stimate. Otterrete poi rapporti fiscali completi sugli investimenti di fine anno.
Quicken Premier ha un prezzo regolare di 77,99 dollari per un abbonamento di 12 mesi, ma spesso ha sconti di circa il 10%.
(se Quicken Premier è troppo per te, Quicken ha rilasciato un’app leggera chiamata Simplifi by Quicken)
Pros:
- Aggrega tutti i tuoi conti finanziari, e fornisce anche capacità di budgeting e Bill Pay.
- Ti permette di inviare report via email direttamente da Quicken, ed esportare le transazioni del registro in Excel.
- Include l’accesso allo strumento Morningstar Portfolio X-Ray.
- Il software aiuta a minimizzare le tasse sulle vostre attività di investimento.
- Avrete riepiloghi di fine anno per scopi fiscali, che includono informazioni sui costi degli investimenti venduti.
- Offre uno strumento di pianificazione della pensione.
- Viene fornito con una garanzia di rimborso di 30 giorni.
Cons:
- È un servizio in abbonamento a pagamento.
- Quicken Premier è uno strumento completo di gestione finanziaria che include l’analisi degli investimenti. I servizi finanziari aggiuntivi potrebbero non essere di tuo interesse come investitore.
Scopri di più su Quicken Premier
Verdetto finale
Ci sono molte opzioni quando si tratta di un analizzatore di portafoglio e molti di loro sono assolutamente gratuiti. Alcuni, come Personal Capital, sono gratuiti perché vi proporranno i loro servizi di gestione patrimoniale. Altri sono freemium, il che significa che si può ottenere molto del loro servizio gratuitamente, ma per ottenere l’intera suite di strumenti si deve pagare.
Morningstar Instant X-Ray ha ottenuto il nostro punteggio massimo a causa della ricchezza di informazioni disponibili sul sito, che è prezioso di per sé. Non è necessariamente così robusto o analitico come altri strumenti, ma quando è accoppiato con gli strumenti, è al top.
Abbiamo elencato Portfolio Visualizer altamente perché è lo strumento più ricco di funzionalità e complicato che si possa trovare là fuori. È anche freemium – usi i loro strumenti di analisi gratuitamente ma se vuoi tracciare il tuo portafoglio, pagherai $19 al mese.
Personal Capital è gratuito ma manca di analisi approfondite, come le simulazioni Monte Carlo e il back-testing del portafoglio, e ti proporranno i loro prodotti di investimento. Personalmente, lo uso come un dashboard e non come uno strumento di analisi – anche se può darti un’idea dei tuoi buchi di investimento.
Se stai cercando di analizzare il tuo portafoglio, ti servirebbe considerare una delle opzioni di questa lista.