Har du någonsin velat titta på alla dina investeringsportföljer på ett ställe och ge dem en grundlig analys för att se om du fattar rätt beslut?
Om du är lyckligt lottad och har alla dina innehav hos ett enda mäklarföretag är det inte svårt att analysera dina investeringar. Om du har flera konton, vilket många gör, är det mycket svårare att ladda in dem alla i ett enda portföljanalysverktyg för att granska dem alla tillsammans.
Och det är inte så att det är lätt (eller billigt) att flytta fonder och aktier runt (eller billigt, de där ACAT-överföringsavgifterna är ganska höga!), så det är inte alltid genomförbart att flytta dem alla till ett och samma ställe. (om du kan, att förenkla din ekonomi är aldrig ett dåligt val)
Vad skulle du säga om jag berättade att det finns portföljanalysverktyg där ute som kan analysera dina innehav på flera konton för att ge dig en bättre studie av hur du är uppställd? Om du kanske är överexponerad på vissa områden eller underexponerad på andra? Om din tillgångsfördelning är som du tänkt dig?
Det finns många portföljanalysverktyg och många är gratis – men vilka är värda att använda?
Här är de bästa portföljanalysverktygen just nu:
Morningstar Instant X-Ray
Morningstar Instant X-Ray har den fördelen att det är det som andra tjänster använder sig av för att göra en stor del av sin analys och rapportering. Det beror på att Morningstar har byggt upp ett enastående rykte för att tillhandahålla information och betyg om ett brett spektrum av investeringar, men särskilt om fonder.
Tjänsten tillhandahåller en mängd analysverktyg, inklusive och särskilt deras screeners för aktier och värdepappersfonder. Du kan använda screeners för att begränsa listan över aktier eller fonder som uppfyller de specifika kriterier som du letar efter. De rapporterar också värdepapperets eller fondens prestanda jämfört med dess relaterade jämförelseindex och analyserar fondavgifter, bland många andra tjänster. Det finns också verktyg som hjälper dig att bedöma din tillgångsallokering och diversifiera din portfölj på rätt sätt.
Morningstar Instant X-Ray är en del av Morningstar Premium-tjänstesvit som normalt kostar 199 dollar per år. Om du vill prova det kan du använda en av våra länkar och få en 14-dagars gratis provperiod plus 30 dollar rabatt på det ordinarie årspriset. Om du gillar det kan du betala för en treårig prenumeration för endast 349 dollar, en rabatt på 100 dollar. Våra Morningstar Premium rabattkoder är integrerade i länkarna så det finns ingen kod att ange.
Pros:
- Morningstar är källan för information och analys inom investeringsbranschen.
- Du får tillgång till den typ av investeringsverktyg som vanligtvis bara är tillgängliga för insiders.
- Ads är begränsade eftersom den primära tjänsten är en premiumprenumeration.
- Premiumtjänsten kommer med en 14-dagars pengarna-tillbaka-garanti.
Minus:
- Den årliga avgiften på 199 dollar är den högsta av alla tjänster på den här listan.
- X-Ray är mer inriktad på analys och verktyg än på portföljspårning.
- Det finns en gratisversion, men den verkar mest vara utformad för att ge begränsad information i ett försök att få dig att registrera dig för premiumtjänsten.
Lär dig mer om Morningstar Premium
Portfolio Visualizer
Portfolio Visualizer är den mest tekniska av portföljanalysatorerna i den här recensionen. Den kan vara lite skrämmande med tanke på hur mycket den kan göra, men tänk på den mindre som en verktygslåda och mer som hela järnaffären. Du kan välja och vraka vad du vill använda.
Den här analysatorn kan ge dig en sammanställning av din portfölj, men den har också en tvättlista med viktiga verktyg, som faktoranalys, adaptiva allokeringar och till och med möjligheten att skapa en momentumportfölj. Om du går in på hemsidan kan det se ut som en ordbok med komplexa finansiella termer, men du behöver inte använda alla omedelbart.
En av de största fördelarna som den erbjuder är möjligheten att backtesta portföljer. Du kan köra tre separata tillgångsallokeringar åt gången, vilket gör det mycket lättare att hitta vilken som fungerar bäst för dig. De erbjuder backtesting-allokeringar som går tillbaka till 1972 (även om analysatorn bara verkar gå tillbaka till 1995).
De tillgängliga verktygen inkluderar Monte Carlo-simuleringar, faktoranalyser, tillgångsanalyser och olika timingmodeller. De tillhandahåller också ett mycket detaljerat verktyg för portföljoptimering som använder olika optimeringsstrategier.
Plattformen utför också analyser av nästan alla värdepapper och alla tillgångsklasser som finns. Det inkluderar minst 11 tillgångsklasser för amerikanska aktier, sju utländska aktieklasser mer än ett dussin klasser för räntebärande tillgångar, både inhemska och internationella. Den omfattar till och med alternativa tillgångsallokeringar, som real estate investment trusts, guld och andra ädelmetaller samt råvaror. Du kan inkludera så många tillgångsklasser som du vill i dina fördelningar. Det kan vara den allra bästa analysatorn för internationella investerare eftersom analys av utländska aktier verkar vara en stark sida för denna tjänst.
Pros:
- Sajten är gratis att använda.
- Fungerar bäst för mycket erfarna investerare, som sannolikt har en omedelbar förståelse för de termer och verktyg som tillhandahålls.
- Verktyget för portföljoptimering tillhandahåller inte mindre än åtta optimeringsstrategier.
- Den bakåtblickande portföljen kan analysera resultatet för tre olika portföljallokeringar åt gången, och går hela vägen tillbaka till åtminstone 1995. Du kan till och med ta hänsyn till rådgivaravgifter.
Minus:
- Analysatorn är tungt belastad av kvantitativ analys, vilket är bra om det är mest det du är intresserad av. Men nya investerare kan tycka att den är lite för teknisk.
- I linje med den sista punkten erbjuder de många analysverktygen som tillhandahålls väldigt lite förklaring. Det förutsätts att användaren är en mycket erfaren investerare.
- Kundkontakten är begränsad till enbart e-post, det finns ingen telefonkontakt som tillhandahålls.
Lär dig mer om Portfolio Visualizer
Personal Capital
Personal Capital erbjuder en gratisversion som ger grundläggande investeringsstöd. Tjänsten är i första hand utformad som en finansiell aggregator som ger dig en överblick över hela din ekonomiska situation på hög höjd. Som en del av tjänsten kan du få din investeringsportfölj automatiskt nedladdad så att du kan se alla dina innehav på ett och samma ställe.
På investeringsfronten erbjuder de en avgiftsanalysator som visar dig effekten av dolda avgifter, även om den endast fungerar på din pensionsplan. På tal om det erbjuder de en pensionsplanering som hjälper dig att hålla dig på rätt spår till ditt önskade pensionsdatum, och innehåller prognoser för månadsinkomsten när du går i pension.
Men stjärnan i Personal Capitals kostnadsfria investeringstjänst är verktyget Investment Checkup. Det fungerar genom att jämföra din nuvarande portföljfördelning med målfördelningen för att uppfylla dina finansiella mål. Även om de inte gör någon översyn av risken i din portfölj ger de förslag för att uppnå jämförbara resultatnivåer samtidigt som de minskar risken.
En av de stora fördelarna med Personal Capital är att du också har möjlighet att lägga till professionell förvaltning av dina investeringar genom deras Wealth Management-tjänst. Den minsta investeringen är 100 000 dollar och den årliga förvaltningsavgiften kommer att vara 0,89 % för de flesta investerare. Nivån på investeringsförvaltningen kommer att vara jämförbar med traditionella, mänskligt styrda investeringsrådgivningar, men till en mycket lägre årsavgift.
Pros:
- Grundversionen är gratis att använda och erbjuder värdefulla investeringsverktyg samt investeringsspårning.
- Fungerar som en finansiell aggregator, vilket gör att du kan inkludera hela ditt ekonomiska liv på plattformen.
- Du får en portföljanalys när du först prenumererar på tjänsten.
- Gör större tillgång till live support än konkurrerande tjänster.
- Erbjuder en premiumplan för förmögenhetsförvaltning för större investerare som föredrar att överlämna jobbet till proffs.
Minus:
- Om du registrerar dig för den kostnadsfria tjänsten kommer du att uppmanas till premiumtjänsten för förmögenhetsförvaltning.
- Investeringsspårning och verktyg är inte lika många eller lika sofistikerade som på dedikerade portföljanalysatorer.
Lär dig mer om Personal Capital
Sigfig
SigFig är inte en portföljanalysator, utan en investeringsförvaltningstjänst som vanligen kallas för en robotrådgivare. De tillhandahåller all investeringsförvaltning, inklusive återinvestering av utdelning, periodisk ombalansering och sätt att minska skatterna från din investeringsverksamhet. Det förvaltade kontot kräver en minsta startinvestering på 2 000 dollar och tar ut en årlig förvaltningsavgift på 0,25 %. De första 10 000 dollar förvaltas dock gratis. Det innebär att du kan få en portfölj på 50 000 dollar helt förvaltat för bara 100 dollar per år.
Men SigFig erbjuder en kostnadsfri tjänst som ger en analys av investeringsavgifter samt råd om hur du bättre kan fördela och diversifiera din portfölj för att förbättra avkastningen. Tjänsten är också tillgänglig på iOS- och Android-mobilenheter så att du kan följa dina investeringar när du är på språng. Den är endast tillgänglig om du länkar dina konton, du kan inte ange dina innehav manuellt för att använda den här tjänsten.
Pros:
- Likt Personal Capital erbjuder SigFig både kostnadsfria investeringsverktyg och en premiumtjänst för investeringshantering.
- Förvaltningsavgiften för premiumtjänsten ligger i den låga änden av spektrumet för robotrådgivare, på endast 0,25 % per år.
- Den första 10 000 dollar på ditt förvaltade konto är gratis.
- Du får obegränsad tillgång till investeringsrådgivare med premiumversionen.
Minus:
- Gratisversionen har begränsade investeringsmöjligheter.
- Varken gratis- eller premiumversionen erbjuder typer av portföljanalysverktyg som tillhandahålls av andra plattformar i den här översynen.
- Avgiftsanalys är endast tillgänglig om du länkar dina konton, ingen manuell inmatning stöds.
Lär dig mer om Sigfig
Quicken Premier
Quicken Premier har den stora fördelen att vara en del av Quicken-familjen, där QuickBooks ingår. Att lägga till ett verktyg för investeringsanalys är en logisk förlängning. Programvaran gör det inte bara möjligt att spåra investeringsresultat utan ger också råd om köp/sälj och spårar regelbundet både realiserade och orealiserade vinster. Och i en annan funktion som du förväntar dig att se med Quicken, arbetar programvaran också för att hjälpa dig att minimera de skatter som genereras av dina investeringsaktiviteter.
Quicken Premier ger fullständiga möjligheter till penninghantering och finns tillgänglig för både webb- och mobilapplikationer. I likhet med Personal Capital fungerar det som en aggregator för alla dina finansiella konton, inklusive budgetfunktioner. Det ger även funktioner för betalning av räkningar, inklusive påminnelser för kommande förfallodagar.
Programmet erbjuder ett brett utbud av investeringshanteringsrapporter, varav många är anpassningsbara. Rapporterna ger kapitalvinster, avkastningsnivåer och prestanda jämfört med marknaden. Du får också tillgång till verktyget Morningstar Portfolio X-Ray.
På skattefronten spårar programmet både kostnadsbas och uppskattade kapitalvinster. Du får sedan fullständiga investeringsskatterapporter i slutet av året.
Quicken Premier kostar normalt 77,99 dollar för en 12-månaders prenumeration, men har ofta rabatter på cirka 10 procent.
(om Quicken Premier är för mycket för dig har Quicken släppt en lättviktsapp som heter Simplifi by Quicken)
Pros:
- Aggregerar alla dina finansiella konton och ger till och med möjligheter till budgetering och fakturabetalning.
- Möjliggör att du kan skicka rapporter via e-post direkt från Quicken och exportera registertransaktioner till Excel.
- Inkluderar tillgång till verktyget Morningstar Portfolio X-Ray.
- Programvaran hjälper dig att minimera skatterna på din investeringsverksamhet.
- Du får sammanfattningar vid årsskiftet för skatteändamål, som innehåller kostnadsinformation om sålda investeringar.
- Erbjuder ett verktyg för pensionsplanering.
- Kommer med en 30-dagars pengarna-tillbaka-garanti.
Minus:
- Det är en betald prenumerationstjänst.
- Quicken Premier är ett omfattande verktyg för ekonomisk förvaltning som inkluderar investeringsanalys. De ytterligare finansiella tjänsterna kanske inte är av intresse för dig som investerare.
Lär dig mer om Quicken Premier
Slutomdöme
Det finns många alternativ när det gäller en portföljanalysator och många av dem är helt gratis. Vissa, som Personal Capital, är gratis eftersom de kommer att presentera sina förmögenhetsförvaltningstjänster för dig. Andra är freemium, vilket innebär att du kan få mycket av deras tjänst gratis men för att få hela verktygssviten måste du betala.
Morningstar Instant X-Ray fick vår toppnotering på grund av den rika information som finns tillgänglig på webbplatsen, vilket är värdefullt i sig självt. Den är inte nödvändigtvis lika robust eller analytisk som andra verktyg, men i kombination med verktygen är den förstklassig.
Vi listade Portfolio Visualizer högt eftersom det är det mest funktionsrika och komplicerade verktyget du möjligen kan hitta där ute. Det är också freemium – du använder deras analysverktyg gratis men om du vill spåra din egen portfölj betalar du 19 dollar per månad.
Personal Capital är gratis men saknar djupgående analyser, som Monte Carlo-simuleringar och backtestning av portföljer, och de kommer att sälja sina investeringsprodukter till dig. Personligen använder jag det som en instrumentpanel och inte som ett analysverktyg – även om det kan ge dig insikt i dina investeringshål.
Om du vill analysera din portfölj skulle det tjäna dig väl att överväga något av alternativen från den här listan.