Relatórios de Crédito vs. Relatórios de Consumo Investigativo: Uma Visão Geral
Relatórios de Consumidores Investigativos recebem muito menos notoriedade do que relatórios de crédito ao consumidor, provavelmente porque você tem muito mais probabilidade de ter seu relatório de crédito puxado do que de ter um relatório de consumo investigativo completo realizado sobre você. Existem algumas grandes semelhanças entre estes dois tipos de relatórios; ambos são uma avaliação do seu perfil de risco individual, os empregadores ou instituições financeiras executam-nos, e são regulados através do Fair Credit Reporting Act ou FCRA. No entanto, existem também diferenças importantes.
Relatórios de Consumidor Investigativo
Pense numa verificação muito detalhada dos antecedentes com um relatório de consumidor investigativo. Estes relatórios se tornam pessoais: eles podem incluir entrevistas com colegas de trabalho ou vizinhos sobre seu caráter e sua reputação, seu estilo de vida e honestidade são questionados, e seus relacionamentos com amigos, família e sua comunidade são todos analisados, entre outros fatores.
Key Takeaways
- Lenders tipicamente puxam relatórios de crédito quando você tenta pedir dinheiro emprestado.
- Relatórios de consumo inventivos, que requerem aprovação do indivíduo, são frequentemente mais detalhados que os relatórios de crédito.
- Relatórios de consumo inventivos não são normalmente para avaliar a solvabilidade, mas estão mais preocupados em julgar o caráter de um indivíduo para licenciamento, locação ou emprego.
Relatórios de consumo inventivos não são realmente usados para avaliar a sua solvabilidade. Se de facto, as informações do seu relatório de crédito não podem ser utilizadas num relatório de investigação. O FCRA distingue relatórios de caráter pessoal de relatórios de crédito, e um credor não pode puxar um relatório investigativo como parte do processo de concessão de crédito.
Ainda que um relatório investigativo seja puxado sobre você, uma notificação é enviada através do correio pedindo sua permissão. Por lei federal, nenhuma investigação pode ser conduzida sem a sua aprovação. No entanto, não aceitar a investigação provavelmente significa negação automática para o que quer que você tenha solicitado, como inquilinato, licenciamento e emprego.
Relatório de Crédito ao Consumidor
Relatórios de crédito são compilados sobre você quase automaticamente através de emprestadores e agências de relatório de crédito. Arquivos de informações sobre seus níveis de endividamento, histórico de pagamento, e suposição de solvência são alojados com agências de crédito, especialmente com as três principais: Experian, Equifax e TransUnion.
Sua pontuação de crédito age como um resumo quantificado de partes do seu relatório de crédito, tornando importante que as informações contidas nestes arquivos sejam precisas. Por lei federal, uma vez por ano, você está autorizado a obter cada um dos seus relatórios de crédito gratuitamente. Lá você encontrará um resumo do seu histórico de crédito pessoal.
Nem todos podem olhar o seu relatório de crédito; o FCRA exige que as empresas provem que têm um interesse comercial viável no seu histórico de crédito antes que possam puxar o seu relatório. Os usos permitidos do seu relatório de crédito incluem pedidos de aluguel, seguro ou crédito; decisões de emprego; ordens judiciais; revisões periódicas por suas instituições financeiras; decisões de licenciamento profissional; determinações de pensão alimentícia; e investigações policiais ou antiterroristas.
O resultado final
Relatórios de crédito são obtidos por quase qualquer pessoa a quem você tente pedir dinheiro emprestado, assim como proprietários, empregadores e outras empresas. Relatórios de investigação de consumidores são puxados com menos frequência por menos tipos de negócios e para uma gama mais ampla de informações. É muito mais provável que tenha o seu relatório de crédito revisto do que um relatório de investigação do consumidor realizado. Se você tiver preocupações sobre informações que estão sendo retiradas, entre em contato com a Federal Trade Commission, ou FTC, sobre seus direitos sob o FCRA.