Rapoartele de credit vs. Rapoartele de investigație a consumatorilor: O privire de ansamblu
Rapoartele de investigație pentru consumatori primesc mult mai puțină notorietate decât rapoartele de credit pentru consumatori, probabil pentru că este mult mai probabil să vi se scoată raportul de credit decât să se realizeze un raport de investigație pentru consumatori complet despre dumneavoastră. Există câteva asemănări majore între aceste două tipuri de rapoarte; ambele reprezintă o evaluare a profilului dvs. individual de risc, angajatorii sau instituțiile financiare le realizează și sunt reglementate prin Fair Credit Reporting Act sau FCRA. Cu toate acestea, există, de asemenea, diferențe importante.
Rapoarte de investigație pentru consumatori
Gândiți-vă la o verificare foarte detaliată a antecedentelor cu un raport de investigație pentru consumatori. Aceste rapoarte devin personale: pot include interviuri cu colegii de muncă sau vecinii despre caracterul și reputația dvs., stilul dvs. de viață și onestitatea sunt puse sub semnul întrebării, iar relațiile dvs. cu prietenii, familia și comunitatea dvs. sunt toate examinate cu atenție, printre alți factori.
Key Takeaways
- În general, creditorii extrag rapoartele de credit atunci când încercați să împrumutați bani.
- Rapoartele de consum de investigație, care necesită aprobarea persoanei, sunt adesea mai detaliate decât rapoartele de credit.
- Rapoartele de consum de investigație nu sunt, de obicei, pentru a evalua solvabilitatea, ci sunt mai mult preocupate de judecarea caracterului unei persoane pentru acordarea de licențe, închiriere sau angajare.
Rapoartele de consum de investigație nu sunt utilizate cu adevărat pentru a vă evalua solvabilitatea. De fapt, informațiile din raportul dvs. de credit nu pot fi utilizate într-un raport de investigație. FCRA face distincție între rapoartele privind caracterul personal și rapoartele de credit, iar un creditor nu poate extrage un raport de investigație ca parte a procesului de acordare a creditului.
De fiecare dată când se extrage un raport de investigație despre dumneavoastră, se trimite prin poștă o notificare prin care vi se cere permisiunea. Conform legii federale, nicio investigație nu poate fi efectuată fără aprobarea dumneavoastră. Cu toate acestea, neacceptarea investigației înseamnă probabil refuzul automat pentru orice ați fi solicitat, cum ar fi închirierea, autorizarea și angajarea.
Raportul de credit al consumatorului
Raportul de credit este compilat despre dumneavoastră aproape automat prin intermediul creditorilor și al agențiilor de raportare a creditelor. Fișierele cu informații despre nivelul dumneavoastră de îndatorare, istoricul de rambursare și solvabilitatea presupusă sunt găzduite de birourile de credit, în special de cele trei mari: Experian, Equifax și TransUnion.
Scorul dvs. de credit acționează ca un rezumat cuantificat al unor părți din raportul dvs. de credit, ceea ce face important ca informațiile conținute în aceste fișiere să fie exacte. Conform legii federale, o dată pe an, aveți voie să obțineți gratuit fiecare dintre rapoartele dvs. de credit. Acolo veți găsi un rezumat al istoricului dvs. de credit personal.
Nu toată lumea se poate uita la raportul dvs. de credit; FCRA cere companiilor să dovedească faptul că au un interes comercial viabil în istoricul dvs. de credit înainte de a vă putea extrage raportul. Printre utilizările permise ale raportului dvs. de credit se numără cererile de închiriere, de asigurare sau de credit; deciziile de angajare; hotărârile judecătorești; revizuirile periodice ale instituțiilor dvs. financiare; deciziile de acordare a licențelor profesionale; determinările privind pensia alimentară pentru copii; și investigațiile de aplicare a legii sau de combatere a terorismului.
The Bottom Line
Raportul de credit este extras de aproape orice persoană de la care încercați să împrumutați bani, precum și de proprietari, angajatori și alte întreprinderi. Rapoartele de investigație privind consumatorii sunt scoase mai rar de mai puține tipuri de întreprinderi și pentru o gamă mai largă de informații. Este mult mai probabil să vi se revizuiască raportul de credit decât să vi se întocmească un raport de investigație al consumatorului. Dacă aveți preocupări cu privire la informațiile care sunt extrase, contactați Comisia Federală pentru Comerț, sau FTC, cu privire la drepturile dumneavoastră în conformitate cu FCRA.