Kreditberichte vs. investigative Verbraucherberichte: Ein Überblick
Verbraucheruntersuchungen sind weitaus weniger bekannt als Verbraucherkreditauskünfte, was wahrscheinlich daran liegt, dass es weitaus wahrscheinlicher ist, dass Sie eine Kreditauskunft erhalten, als dass eine umfassende Verbraucheruntersuchung über Sie durchgeführt wird. Es gibt einige große Ähnlichkeiten zwischen diesen beiden Arten von Berichten; beide sind eine Bewertung Ihres individuellen Risikoprofils, Arbeitgeber oder Finanzinstitute führen sie durch, und sie sind durch den Fair Credit Reporting Act oder FCRA geregelt. Es gibt jedoch auch wichtige Unterschiede.
Untersuchungsberichte für Verbraucher
Mit einem Untersuchungsbericht für Verbraucher können Sie sich eine sehr detaillierte Hintergrundprüfung vorstellen. Diese Berichte sind sehr persönlich: Sie können Interviews mit Kollegen oder Nachbarn über Ihren Charakter und Ihren Ruf enthalten, Ihr Lebensstil und Ihre Ehrlichkeit werden in Frage gestellt, und Ihre Beziehungen zu Freunden, Familie und Ihrer Gemeinde werden unter anderem unter die Lupe genommen.
Key Takeaways
- Kreditgeber ziehen in der Regel Kreditberichte ein, wenn Sie versuchen, Geld zu leihen.
- Investigative Verbraucherberichte, die die Zustimmung der Person erfordern, sind oft detaillierter als Kreditberichte.
- Investigative Verbraucherberichte dienen in der Regel nicht der Bewertung der Kreditwürdigkeit, sondern eher der Beurteilung des Charakters einer Person im Hinblick auf die Erteilung von Genehmigungen, die Vermietung oder die Beschäftigung.
Investigative Verbraucherberichte werden nicht wirklich zur Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet. Tatsächlich können Informationen aus Ihrer Kreditauskunft nicht in einem Untersuchungsbericht verwendet werden. Das FCRA unterscheidet zwischen Berichten über den persönlichen Charakter und Kreditberichten, und ein Kreditgeber darf im Rahmen des Kreditvergabeverfahrens keinen Untersuchungsbericht erstellen.
Wenn ein Untersuchungsbericht über Sie erstellt wird, wird eine Benachrichtigung per Post verschickt, in der Sie um Ihre Zustimmung gebeten werden. Nach Bundesrecht darf ohne Ihre Zustimmung keine Untersuchung durchgeführt werden. Wenn Sie der Untersuchung jedoch nicht zustimmen, bedeutet das wahrscheinlich, dass Sie automatisch abgelehnt werden, egal, was Sie beantragt haben, z. B. eine Wohnung, eine Zulassung oder eine Beschäftigung.
Kreditauskunft
Kreditauskünfte über Sie werden fast automatisch von Kreditgebern und Kreditauskunfteien erstellt. Bei den Auskunfteien, vor allem bei den drei großen, werden Dateien mit Informationen über Ihren Schuldenstand, Ihr Rückzahlungsverhalten und Ihre angenommene Kreditwürdigkeit geführt: Experian, Equifax und TransUnion.
Ihr Kredit-Score wirkt wie eine quantifizierte Zusammenfassung von Teilen Ihrer Kreditauskunft, weshalb es wichtig ist, dass die in diesen Dateien enthaltenen Informationen korrekt sind. Laut Bundesgesetz dürfen Sie einmal im Jahr jede Ihrer Kreditauskünfte kostenlos anfordern. Dort finden Sie eine Zusammenfassung Ihrer persönlichen Kreditgeschichte.
Nicht jeder kann Ihre Kreditauskunft einsehen; nach dem FCRA müssen Unternehmen nachweisen, dass sie ein berechtigtes Geschäftsinteresse an Ihrer Kreditgeschichte haben, bevor sie Ihren Bericht abrufen dürfen. Zu den zulässigen Verwendungszwecken Ihrer Kreditauskunft gehören Miet-, Versicherungs- oder Kreditanträge, Beschäftigungsentscheidungen, Gerichtsbeschlüsse, regelmäßige Überprüfungen durch Ihre Finanzinstitute, Entscheidungen über die Erteilung von Berufszulassungen, Unterhaltsentscheidungen für Kinder sowie Ermittlungen der Strafverfolgungsbehörden oder der Terrorismusbekämpfung.
The Bottom Line
Kreditauskünfte werden von fast allen Personen eingeholt, von denen Sie Geld leihen möchten, sowie von Vermietern, Arbeitgebern und anderen Unternehmen. Investigative Verbraucherberichte werden seltener von weniger Unternehmen und für ein breiteres Spektrum von Informationen abgefragt. Es ist weitaus wahrscheinlicher, dass Ihre Kreditauskunft überprüft wird, als dass ein investigativer Verbraucherbericht erstellt wird. Wenn Sie Bedenken haben, dass Informationen abgerufen werden, wenden Sie sich an die Federal Trade Commission (FTC), um sich über Ihre Rechte im Rahmen des FCRA zu informieren.