Les dossiers de crédit par rapport aux rapports d’enquête sur le consommateur : Un aperçu
Les rapports d’enquête sur le consommateur reçoivent beaucoup moins de notoriété que les rapports de crédit à la consommation, probablement parce que vous êtes beaucoup plus susceptible d’avoir votre rapport de crédit tiré que d’avoir un rapport d’enquête complet sur le consommateur effectué à votre sujet. Il existe de grandes similitudes entre ces deux types de rapports : tous deux constituent une évaluation de votre profil de risque individuel, ils sont établis par des employeurs ou des institutions financières et sont réglementés par le Fair Credit Reporting Act ou FCRA. Cependant, il existe également des différences importantes.
Rapports d’enquête sur le consommateur
Pensez à une vérification très détaillée des antécédents avec un rapport d’enquête sur le consommateur. Ces rapports deviennent personnels : ils peuvent inclure des entrevues avec des collègues ou des voisins au sujet de votre caractère et de votre réputation, votre style de vie et votre honnêteté sont remis en question, et vos relations avec vos amis, votre famille et votre communauté sont toutes scrutées, entre autres facteurs.
Key Takeaways
- Les prêteurs tirent généralement des rapports de crédit lorsque vous tentez d’emprunter de l’argent.
- Les rapports d’enquête sur le consommateur, qui nécessitent l’approbation de l’individu, sont souvent plus détaillés que les rapports de crédit.
- Les rapports d’enquête sur le consommateur ne servent généralement pas à évaluer la solvabilité, mais visent plutôt à juger de la moralité d’un individu pour l’obtention d’un permis, la location ou l’emploi.
Les rapports d’enquête sur le consommateur ne servent pas vraiment à évaluer votre solvabilité. En fait, les informations de votre rapport de crédit ne peuvent pas être utilisées dans un rapport d’enquête. La FCRA distingue les rapports sur le caractère personnel des rapports de crédit, et un prêteur ne peut pas tirer un rapport d’enquête dans le cadre du processus d’octroi de crédit.
Chaque fois qu’un rapport d’enquête est tiré à votre sujet, une notification est envoyée par courrier pour vous demander votre autorisation. Selon la loi fédérale, aucune enquête ne peut être menée sans votre approbation. Cependant, le fait de ne pas accepter l’enquête signifie probablement un refus automatique pour tout ce que vous avez pu demander, comme la location, l’obtention d’un permis et l’emploi.
Le rapport de crédit à la consommation
Les rapports de crédit sont compilés à votre sujet presque automatiquement par les prêteurs et les agences d’évaluation du crédit. Des fichiers d’informations sur votre niveau d’endettement, vos antécédents de remboursement et votre solvabilité supposée sont hébergés auprès des bureaux de crédit, notamment auprès des trois principaux : Experian, Equifax et TransUnion.
Votre score de crédit agit comme un résumé quantifié des parties de votre dossier de crédit, d’où l’importance de l’exactitude des informations contenues dans ces fichiers. Selon la loi fédérale, une fois par an, vous êtes autorisé à obtenir gratuitement chacun de vos rapports de crédit. Vous y trouverez un résumé de vos antécédents personnels en matière de crédit.
Tout le monde ne peut pas consulter votre dossier de crédit ; la FCRA exige que les entreprises prouvent qu’elles ont un intérêt commercial viable dans vos antécédents en matière de crédit avant de pouvoir tirer votre dossier. Les utilisations autorisées de votre dossier de crédit comprennent les demandes de location, d’assurance ou de crédit ; les décisions d’emploi ; les ordonnances judiciaires ; les examens périodiques par vos institutions financières ; les décisions d’octroi de licences professionnelles ; les déterminations de pension alimentaire pour enfants ; et les enquêtes sur l’application de la loi ou le contre-terrorisme.
La ligne de fond
Les rapports de crédit sont tirés par presque tous ceux à qui vous tentez d’emprunter de l’argent, ainsi que par les propriétaires, les employeurs et d’autres entreprises. Les rapports d’enquête sur les consommateurs sont tirés moins fréquemment par moins de types d’entreprises et pour un plus large éventail d’informations. Vous avez beaucoup plus de chances de voir votre dossier de crédit révisé que d’obtenir un rapport d’enquête sur le consommateur. Si vous avez des inquiétudes au sujet de l’extraction d’informations, contactez la Commission fédérale du commerce, ou FTC, pour connaître vos droits en vertu de la FCRA.
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