Avant de commencer, je tiens à préciser que je ne suis pas un investisseur professionnel, je ne suis pas dans le métier et je n’ai pas l’intention de l’être, du moins pas à court terme.
J’ai simplement compilé les informations que j’ai transmises à de nombreux amis et membres de ma famille qui m’ont demandé ce que je faisais de mes investissements et de mon argent.
Toutes mes opérations sont toujours basées sur les conseils de mes conseillers, ce sont les professionnels.
Cela dit, beaucoup prédisent qu’il y aura une crise économique assez importante à cause de COVID-19 et cela nous remplit d’incertitude. Nous pourrions même dire que la crise est déjà là.
Il y a pas mal de gens qui se retrouvent au chômage et l’économie s’effondre un peu plus chaque jour.
Les banques ne sont plus un endroit sûr pour avoir ses économies.
Que faire de notre argent maintenant ?
Il y a quelques semaines, j’ai dû répondre à cette même question. Pour ce faire, j’ai contacté trois grands investisseurs que j’ai la chance d’avoir comme amis.
Avec tout ce que j’ai appris ainsi que les différents investissements que j’ai faits, j’ai posté un audio de plus de 30 minutes sur le groupe privé Origin.
Et, en réalité, la réponse à cette question est la même en période de crise que lorsqu’il n’y a pas de crise : faites un plan pour que votre argent travaille pour vous, tout en le mettant à l’abri.
Je vais vous donner trois actions très simples qui valent de l’or (si vous les mettez en œuvre) :
- Débarrassez-vous de vos dettes.
- Economiser.
- Investir.
Ici je vais me concentrer sur les investissements, les 2 autres je vous en parlerai une autre fois. 😉
Que vous ayez de l’argent ou non, le plus important est que vous investissiez vos ressources, quelles qu’elles soient. Que ce soit votre temps, que ce soit votre argent, que ce soit votre bonheur, votre santé ou votre amour, que ce soit un objet… Investissez-le dans vos priorités.
C’est pourquoi je vous dis aussi qu’il n’y a pas de solution unique à la question de savoir où investir. Cela dépendra beaucoup de vos priorités.
Voulez-vous gagner plus d’argent ? Voulez-vous multiplier votre argent ou vos ressources ? Voulez-vous que votre épargne soit en sécurité ?
Cela dépend aussi du temps que vous êtes prêt à attendre des résultats ou du risque que vous voulez ou pouvez prendre.
Nous avons déjà blogué sur les investissements. Dans ce méga guide, vous pouvez apprendre à investir en bourse.
Mais aujourd’hui je veux vous parler de mon expérience et de ce que je pense aujourd’hui (en tenant compte de la situation actuelle) des investissements de manière plus large.
Alors pourquoi je pense que vous devriez investir votre argent dès maintenant ? Investir judicieusement vous permettra de faire face à l’adversité économique qui sera causée par les effets de la pandémie. Et celles à venir aussi, les crises futures.
Si vous vous y prenez bien, vous obtiendrez une stabilité à moyen et long terme sans être trop affecté par les mesures mises en place par le gouvernement de votre pays.
Il est logique que vous ressentiez de l’incertitude et que vous soyez assailli par mille questions, telles que celles-ci :
- Comment investir mon argent et faire des bénéfices ?
- Où investir de l’argent dès maintenant ?
- Comment diversifier ses revenus ?
- Quelles erreurs puis-je commettre en investissant mon argent ?
- Puis-je investir sans épargne ?
- Quel est le meilleur endroit pour investir en 2021 ?
- Que faire avec l’argent que je gagne grâce aux investissements ?
Je vais répondre à toutes ces questions (et à quelques autres) dans cet article ; j’ai voulu compiler toutes les informations utiles dont vous avez besoin, afin que vous sachiez plus clairement où et dans quoi investir votre argent dès maintenant et qui générera des résultats pour vous.
Mais d’abord, laissez-moi vous recommander cette vidéo pour vous aider à comprendre le fonctionnement de l’économie : Comment fonctionne la machine économique, par Ray Dalio.
Très intéressant de comprendre ce qui se passe réellement quand il y a de l’inflation, quand il y a une crise, quand il y a de la dette, pourquoi certaines monnaies valent plus que d’autres, pourquoi la monnaie fluctue, pourquoi il y a des crises cycliques, etc.
Si vous ne l’avez jamais vu, il vous éclairera sur de nombreux concepts.
Et maintenant, passons aux choses sérieuses !
- Pourquoi il est important d’investir
- Comment investir son argent judicieusement
- Comment savoir où investir son argent
- Comment et dans quoi investir de l’argent
- Fonds de placement (fonds indiciels)
- Plans de retraite
- Plan de retraite
- Les unités de compte et le PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático)
- Dépôts à terme
- Les crypto-monnaies
- Or et autres objets de valeur
- Marché boursier
- Propriété et autres biens immobiliers
- Crowdlending
- Startups
- Le meilleur endroit pour investir : votre entreprise
- Apprenez à diversifier vos investissements
- Erreurs lors de l’investissement de votre patrimoine
- Peut-on investir de l’argent sans épargne ?
- Planifiez vos dépenses et cherchez où se trouve le trou d’argent.
- Mettez de côté une partie de votre salaire pour l’épargne
- Quel rendement pouvez-vous obtenir lorsque vous investissez ?
- Que faire de l’argent que vous gagnez sur vos investissements
- Dans quoi dois-je investir ? Où investir en 2021
- Maintenant c’est votre tour
Pourquoi il est important d’investir
Vous êtes peut-être arrivé ici par hasard, vous avez peut-être pensé que ce sujet est intéressant, mais vous n’êtes pas très clair sur l’importance d’investir aujourd’hui (surtout dans les temps que nous vivons et ceux à venir).
Ne vous inquiétez pas car je vais vous en parler très rapidement.
Il y a 3 facteurs fondamentaux dont vous devez être conscient et les raisons pour lesquelles vous devriez investir:
- Inflation : l’argent à la banque ne fait rien d’autre que perdre de la valeur. Chaque jour qui passe, il y a plus d’argent dans le monde (dans la vidéo ci-dessus, vous le comprendrez), par conséquent, votre argent (et le mien) vaut moins chaque jour.
- Intérêt composé : l’application de ce taux d’intérêt peut faire croître vos revenus de manière exponentielle sur le long terme.
- Pensions : vous pensez en avoir une ? La possibilité que cela se produise s’éloigne chaque jour un peu plus. Si vous ne me croyez pas, pensez simplement à l’évolution du monde…
Pour toutes ces raisons, je pense que vous devriez sérieusement envisager d’investir. Surtout en pensant au long terme.
Comment investir son argent judicieusement
En période de crise, il est logique que beaucoup d’entre nous réfléchissent déjà à la manière d’investir leur argent. Il s’agit d’une réaction normale, même pour les investisseurs professionnels.
Pour ce faire, la première chose à considérer est la suivante :
- Quel type de risque pouvez-vous prendre ? Autrement dit, quel est votre profil d’investisseur : défensif, conservateur, modéré, dynamique, agressif… Voici un outil pour le savoir.
- Liquidité : pour combien de temps voulez-vous investir ? quand aurez-vous besoin de l’argent ?
- Quelles sont vos priorités ?
La réponse à ces questions peut vous guider vers la clé de vos investissements.
Ne perdez pas de vue que sécurité et rentabilité sont inversement proportionnelles. Plus le titre est élevé, plus le rendement est faible ; et inversement, plus le titre est faible, plus le rendement est élevé.
C’est l’un des piliers fondamentaux que vous devez connaître.
Pour savoir quel est votre profil d’investisseur, pensez à des questions comme celles-ci :
- Age et revenu annuel après impôts.
- Capacité à épargner.
- Quel est votre niveau de connaissances financières.
- Quelle est votre sensibilité aux pertes.
- Quel est le type d’horizon temporel que vous souhaitez appliquer à votre investissement – court ou long ?
Soyez cohérent avec vous-même et ne vous laissez pas emporter par les émotions. Réfléchissez à votre plan personnel, pour vous, celui qui vous convient et réalisez-le.
Je vais vous montrer ici de nombreuses façons très différentes d’investir, parmi lesquelles vous pourrez choisir celle qui correspond le mieux à votre profil d’investisseur.
Tenez compte de ces conseils avant de faire quoi que ce soit :
- Ne spéculez pas : nous vivons des temps compliqués, ce qui crée de grandes opportunités, mais aussi de grandes opportunités apparentes qui, au final, ne sont pas bonnes. Si vous n’êtes pas un expert, consultez un professionnel. Je le répéterai plusieurs fois tout au long du post. 😉
- Ayez en tête votre besoin de liquidité : avant de mettre tout votre argent dans un investissement à moyen ou long terme, évaluez votre état actuel et ne manquez pas d’argent pour couvrir vos besoins essentiels à court terme. En d’autres termes, n’investissez que l’argent dont vous n’avez pas besoin.
- Diversifier : nous verrons cela plus tard, mais je le mentionne simplement pour que vous puissiez le garder à l’esprit. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier, une des lois fondamentales des investisseurs (et des entrepreneurs). 😉
Il faut bien réfléchir et ne pas se précipiter lorsqu’on choisit comment investir. La clé est d’analyser chaque opportunité d’investissement et de savoir comment tirer parti des circonstances uniques dans lesquelles nous vivons.
Et comme je vous l’ai déjà dit à propos de vos priorités : de quoi avez-vous besoin maintenant.
Lorsque tout reviendra à la normale, tous les changements que nous avons subis du fait de l’enfermement ne reviendront pas à l’état antérieur : notre façon de travailler, nos modes de consommation, notre attitude envers l’environnement, etc.
Tous ces détails doivent également être pris en compte dans votre décision et vous pouvez essayer d’être en avance sur les autres à cet égard.
Je le répète : n’oubliez pas vos besoins en liquidités et diversifiez vos placements.
Je vais maintenant vous parler des endroits où vous pouvez investir et des meilleures options à mon avis.
Mais ce n’est pas la seule chose dont je vais vous parler.
Je vais vous expliquer où j’investis actuellement en ces temps de crise. En outre, l’ensemble du post est rempli de conseils pour vous donner des outils qui vous aideront à évaluer ce que vous devez faire avec votre argent.
Comme ce que je vous dis ci-dessous.
Comment savoir où investir son argent
L’important est de prioriser :
- Votre auto-formation.
- Votre famille, votre bonheur.
- Refouler une partie de l’argent.
Vous devez faire des calculs pour savoir de combien vous avez besoin, c’est-à-dire combien vous dépensez par mois.
Cet argent, vos dépenses du mois, répartissez-le entre votre maison, les cartes prépayées et les banques. Je dis banques au pluriel car si vous avez plusieurs comptes, tant mieux, ce n’est pas une bonne idée de tout avoir au même endroit.
Si quelque chose devait arriver, vous ne serez pas dépendant d’une seule banque.
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Une fois que vous êtes au clair sur la quantité d’argent dont vous pouvez avoir besoin, vous pouvez calculer votre argent disponible à investir
N’oubliez pas de faire cet exercice avant tout.
Comment et dans quoi investir de l’argent
Il existe de nombreux types de produits financiers dans lesquels vous pouvez investir votre argent et d’autres endroits comme la bourse pour investir. Elles sont bien connues, mais il existe d’autres possibilités que nous allons examiner maintenant.
Allez, vous n’êtes pas à court d’options.
Si vous n’avez pas de connaissances financières, vous pouvez vous tourner vers un conseiller financier ou un courtier en ligne avant de prendre toute décision concernant le placement de votre argent. Ils vous aideront à choisir une option sûre et adaptée à votre profil.
Bien que je vous dise qu’avec tout ce que je vais vous dire dans ces posts, vous aurez une bonne base pour commencer à faire vos premiers pas d’investisseur.
J’aimerais également que vous compreniez la différence entre être un investisseur et être un trader.
Un investisseur pense davantage au long terme et est plus souvent associé aux investissements passifs.
Un trader est plus actif et à court terme. Même le trading peut être votre métier.
Et je ne vais pas y revenir, ici vous avez des alternatives de tous types et de toutes couleurs pour que vous puissiez investir de l’argent. Ils ne sont pas dans l’ordre de préférence ; en fait, je vous dirai le meilleur à la fin. 😉
Fonds de placement (fonds indiciels)
Les fonds de placement sont constitués des contributions de plusieurs personnes qui, à leur tour, confient la décision d’investissement à des gestionnaires.
Lorsque vous investissez dans ces entreprises, vous investissez en fait dans plusieurs entreprises différentes en même temps.
A mesure que les produits dans lesquels vous avez investi évoluent et sont performants, ils génèrent plus ou moins d’argent.
Le principal avantage est que vous n’avez pas besoin de commencer avec beaucoup d’argent. OK, cela va dépendre de ce qu’est une somme d’argent pour vous 🙂
À partir d’environ 1 000 ou 1 500 €, vous pourriez opter pour ce produit.
C’est là qu’interviennent les fameux fonds indiciels, une bonne option si vous voulez investir sans complication et sans payer de frais. Il présente également des avantages fiscaux.
J’ai constitué mon portefeuille de fonds indiciels en suivant les étapes décrites dans ce billet de mon ami Ángel Alegre : Investir dans des fonds indiciels.
Plans de retraite
Les plans de retraite exigent que vous versiez une certaine somme d’argent dans le fonds de temps en temps ; cependant, cela peut être flexible, ce n’est pas toujours de mois en mois.
Cette épargne à long terme est destinée à couvrir vos besoins à la retraite. C’est un produit financier très sûr, mais la rentabilité est faible (par rapport à d’autres produits) et la fiscalité est élevée.
Lorsque vous souscrivez à un plan de pension, vous devez faire attention aux petits caractères et savoir que vous ne pourrez pas récupérer votre argent avant votre retraite.
Il existe plusieurs types de plans de pension, tous ne se valent pas.
J’en parle parce que c’est un produit qui existe dans cette catégorie, mais ce n’est pas la seule option qui existe pour assurer votre avenir.
En fait, il existe des plans de retraite, qui sont un produit différent, et c’est là que j’ai investi pour assurer mon avenir.
Avec eux, en faisant un bon coup conseillé par Joaquín Mellado, j’ai réussi à abaisser l’âge de ma retraite à moins de 40 ans 🙂
Comment ?
En investissant dans un PIAS et un Unit Linked, deux des meilleurs.
Poursuivez votre lecture et je vous raconterai tout.
Plan de retraite
Le plan de retraite est une assurance d’épargne ou d’investissement avec certaines conditions, ce n’est pas un produit financier traditionnel comme les plans de pension.
Le plan de retraite est un terme générique qui comprend différents produits, certains assurent 90%, d’autres 100%. Cela dépend.
C’est pourquoi, il faut très bien étudier quelles sont les conditions de ces produits.
Je vous dirai celui que je préfère dans le point suivant, le PIAS.
En outre, je vous préviens que le choix d’un bon peut vous donner beaucoup de vertige, j’ai fini par engager mon propre conseiller, comme je viens de vous le dire 😉
Il vaut mieux que ce soit quelqu’un d’indépendant qui ne prenne pas de commission pour cette embauche, qui ne soit pas un intermédiaire d’une banque ou d’une assurance.
Pas pour rien, mais les intermédiaires ont tendance à mélanger leurs intérêts aux vôtres…
Les unités de compte et le PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático)
Une unité de compte est un produit proposé par les assureurs, elle est donc régie par la direction des assurances et des fonds de pension.
Ils sont très intéressants pour les particuliers et les entreprises en raison de leurs caractéristiques.
À la fin, j’ai partagé avec vous une image où vous verrez que j’ai investi mon argent personnel et celui de mon entreprise dans ce type de produit.
Dans l’unité liée, vous convenez de pourcentages que soit vous décidez (si vous avez des connaissances financières), soit votre conseiller privé, soit la compagnie d’assurance vous conseille. Une fois que vous l’avez retiré, vous pouvez y mettre de l’argent.
Lorsque vous l’avez ouvert et qu’il fonctionne, vous avez la possibilité de continuer à mettre de l’argent si vous voyez que ça marche très bien, ou de le retirer partiellement ou totalement sans pénalité.
Vous pouvez également modifier les pourcentages d’investissement, il faudra regarder les conditions et voir combien de fois par an vous pouvez faire ces changements et quel type de changements.
Cette flexibilité vous donne un gros avantage sur les autres produits. L’autre est que vous ne payez pas d’impôt sur tous ces changements d’achats et de ventes que vous pouvez faire et sur lesquels vous allez générer des bénéfices, tant que l’argent est toujours à l’intérieur de votre Unité Linked 😉
Les impôts sont payés lorsqu’il y a un remboursement, mais conditionnellement à la plus-value. En d’autres termes, ils ne prendront en compte que vos bénéfices.
Génial !
Il est important de vérifier dans le contrat les commissions et la politique de remboursement.
Les meilleurs sont ceux du Luxembourg.
Jusqu’à récemment, il y en avait de très intéressants qui sont ceux recommandés par Joaquín Mellado dans le cours et son mentoring privé. Mais en raison de la situation actuelle, ils ne sont plus commercialisés…
Dès que nous aurons des nouvelles d’autres produits intéressants pour les remplacer ou s’ils reviennent, je vous le ferai savoir ici… 😉
Maintenant, je veux vous parler du PIAS.
Ce produit est une forme d’assurance-vie qui vous permet de constituer une épargne à long terme. Il est classé comme un plan de retraite, comme je vous l’ai déjà dit.
Elles sont meilleures que les régimes de retraite (à mon goût) pour plusieurs raisons. La première est que vous pouvez retirer l’argent quand vous en avez besoin. Cette flexibilité vous donne une grande tranquillité d’esprit, n’est-ce pas ?
En outre, les rendements sont exonérés d’impôt pendant qu’il fonctionne. Dès que vous commencez à profiter de l’argent, vous avez la possibilité de l’encaisser sous forme de :
- Rente viagère : les prestations continueront à être exonérées d’impôt et la rente sera traitée fiscalement comme un revenu de capitaux mobiliers.
- Sans être une rente : les revenus seraient imposés comme des revenus de capitaux mobiliers.
Autre avantage par rapport à l’assurance-vie : en cas de décès du titulaire, la famille recevra l’argent.
La contribution maximale par an est de 8 000 € et la limite totale est de 240 000 €. Cela signifie que plus vous commencez tôt, moins vous devrez verser d’argent par an pour atteindre cette limite.
Bien, vous n’êtes pas non plus obligé d’atteindre ce maximum, cela dépend de ce que vous voulez atteindre et du moment.
Lorsque vous vous inscrivez, ils vous font passer un test (qui est également obligatoire) pour connaître votre profil d’investisseur.
Là, ils vous proposeront un panier de fonds d’investissement construits par eux-mêmes (et en fonction de votre profil). Mais vous pouvez aussi choisir de le faire si vous avez un niveau élevé de connaissances financières.
Dans mon cas, j’ai engagé Joaquín Mellado comme conseiller pour créer un panier personnalisé de fonds d’investissement avec une rentabilité maximale. 😉
C’est l’un des meilleurs produits que je pourrais recommander, c’est l’un de ceux que j’ai contracté et je suis très satisfait de ce choix.
Dépôts à terme
Ceci est assez simple.
Il s’agit d’un dépôt que vous faites auprès d’une banque pendant une certaine période, après quoi la banque vous rend l’argent plus les intérêts convenus conformément aux taux d’intérêt établis.
Mais bien sûr, c’est tellement « simple et sûr » qu’au final, ce n’est pas pour gagner de l’argent mais pour éviter de le perdre à cause de l’inflation (ou pour minimiser les pertes).
Aujourd’hui, ces dépôts ne vous donnent presque rien, mais vous pourriez trouver une banque suisse qui vous donne entre 0,5 et 2 % de rendement.
Je ne le recommande pas.
Les crypto-monnaies
Les crypto-monnaies (Bitcoin, Ethereum, Ripple, Litecoin, Dash…) sont nées avec l’idée d’être un moyen de paiement alternatif à ce à quoi nous sommes habitués.
Elles sont rares, immunisées contre l’inflation et sont connues sous le nom d’or 2.0 ou d’or numérique, ce qui est tout à fait intéressant pour vous d’y jeter un œil. Surtout en ces temps où les mesures prises par les gouvernements affectent directement la stabilité monétaire de chaque pays.
On pourrait même dire que les crypto-monnaies vont devenir le prochain actif refuge.
Aujourd’hui, ce n’est pas encore le cas, c’est vrai. Mais lisez la suite et je vous en dirai plus…
Une valeur refuge, au cas où vous ne le sauriez pas, est un actif qui, en temps de crise, n’est pas touché, et s’il l’est, sa valeur est très faible, voire augmente. Il est le plus recherché par les investisseurs et les traders en période de crise car il minimise le risque.
Oui, les cryptos ont une forte volatilité et des commissions élevées, mais si vous vous y prenez bien, elles peuvent devenir un fonds d’investissement très rentable en raison de leur faible risque inflationniste.
Je les recommande si vous avez de l’épargne. Pourquoi ?
Parce que je n’y investirais pas de l’argent dont j’ai besoin, seulement de l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre. Parce que ça pourrait être comme ça, OK ? Je suis 100% honnête avec vous.
Demain, le bitcoin pourrait disparaître, c’est vrai. Mais il y a autant de chances qu’il disparaisse qu’il y a de chances qu’un bitcoin vaille 100 000 € ou 1 million d’euros à l’avenir.
Cela paraît fou, mais cela paraissait aussi fou lorsque le bitcoin valait un dollar et a atteint 20 000 $ il y a un an et un peu.
Je vais mieux l’expliquer.
Le plus grand saut des crypto-monnaies a eu lieu lorsqu’elles ont atteint la barre des 20 000 $ environ. C’était une croissance de 4 000 %.
Je veux dire, je mettais 1 € et je recevais environ 4 000 €. Cette volatilité peut vous faire gagner de l’argent très facilement, mais elle peut aussi vous en faire perdre très facilement.
Dans les cryptos, je vous conseille de faire comme moi : j’ai investi en 2017 et je ne les regarderai pas tant qu’elles ne vaudront pas 100 000 €.
Et ce sera quand ? Je ne sais pas si ce sera dans un an, dans dix ans ou jamais.
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Investir dans les cryptos, c’est comme un jeu où l’on n’a pas peur de perdre car il y a aussi des chances de gagner beaucoup d’argent
Le conseil est d’investir avec un horizon de temps long.
Ce que j’y investis est de l’argent dont je n’ai pas besoin, donc je considère que c’est un investissement à long terme.
Lorsque je regarde, soit j’aurai gagné beaucoup d’argent, soit le bitcoin se sera effondré et je l’aurai perdu. Si c’est le cas, cela ne signifie rien pour moi, car je ne comptais pas sur cet argent. Mais si je gagne, imaginez la joie.
« Antonio, est-ce le bon moment pour investir dans les cryptos ? ».
Eh bien, le meilleur moment était quand il était très bas, quand il a dégringolé.
Mais je vous laisse quelques nouvelles à évaluer.
Par exemple, Forbes a rapporté en mai 2020 que Goldman Sachs parle déjà du bitcoin à ses clients. Vous pouvez prendre cela comme un signe, ou pas…
Il est possible qu’avec le début de la crise, les crypto-monnaies augmentent. Ou pas, personne ne peut le savoir, mais le fait est que des entreprises comme Goldman Sachs y prêtent déjà attention et que de grandes banques suisses, comme celle de Maerki Baumann, ont mis en place un système d’échange de crypto-monnaies pour leurs clients.
Ojo, la banca privada ya se ha metido con estas inversiones…
Yo invertiría un poquito en criptos, algo que puedas perder. Mete 100 €, mete 500 €, mete 1.000 €, lo que puedas. Y déjalo ahí y no lo mires nunca hasta que se cumpla el largo plazo que te marques.
Puedes hacerlo a través de un exchange, que es simplemente una plataforma o mercado digital de intercambio de criptomonedas.
Los exchanges que recomiendo y que uso son:
- Binance
- Kraken
También podrías utilizar un wallet como Wirex, una herramientas informática que te permite hacer transacciones en bitcoins.
Es lo que hago yo con las criptos. 😉
Mira, esta es mi cartera de inversión en criptos, para que te hagas una idea (o para que te la copies):
Je ne suis pas le seul à considérer le bitcoin et les cryptos comme un « actif refuge » (toujours entre guillemets), l’année dernière Robert Kiyosaki a utilisé Twitter pour conseiller les crypto-monnaies comme un moyen de mettre son argent à l’abri en cas de mauvaise conjoncture économique.
Le PDG de Pantera Capital a prédit qu’il y a plus de 50% de chances que le bitcoin culmine à 100K$ en août 2021. En fait, le bitcoin a déjà dépassé l’or et le pétrole.
Nous verrons ce qui se passera 🙂
Et avant de terminer ce point, j’aimerais que vous jetiez un œil à l’image suivante.
C’est une comparaison du comportement de l’or et du bitcoin ces derniers mois. Et comme vous pouvez le constater, les mouvements sont assez similaires.
Si vous doutez encore de la croyance du bitcoin et des cryptos en tant que valeur refuge, jetez un coup d’œil au graphique et tirez vos propres conclusions.
Ce sujet vous intéresse et vous souhaitez en savoir plus ? Le cours d’Alfonso Rovira sur les investissements, le bitcoin et les crypto-monnaies vous conviendrait très bien. Il vous apprend les investissements traditionnels et les investissements dans les nouvelles monnaies 😉
C’est avec lui que j’ai appris !
Or et autres objets de valeur
Si vous ne faites pas confiance aux crypto-monnaies, c’est très bien. Ce que vous pouvez faire, c’est acheter de l’or – une autre de mes tactiques d’investissement pour mettre mon argent à l’abri de la prochaine crise !
Je recommande personnellement l’or physique.
Trouver un magasin d’or physique et y investir. Dans mon cas, j’ai placé une partie importante de mon argent dans cette valeur refuge achetée deux fois.
D’abord, dans ce magasin de Barcelone qui l’a envoyé chez moi. Ensuite, dans le parc des bijoutiers de Cordoue (Espagne) par l’intermédiaire de la société AMPCOR, qui l’y conserve dans un coffre-fort à sécurité maximale.
Parce que l’or est vraiment une valeur refuge dans tous les sens du terme.
Investir dans l’or et d’autres objets de valeur comme les métaux précieux et les pierres, entre autres, n’est pas une sinécure. Pensez-y, car il s’agit d’une autre possibilité d’investissement, en l’occurrence très sûre.
Et elle a l’avantage de ne pas être généralement soumise aux aléas politiques.
Ce n’est pas aussi rentable que d’autres types d’investissements, mais c’est un risque moindre dans de nombreux cas.
Voyez cela comme un simple moyen de mettre à l’abri vos économies qui seront transformées en objets physiques que vous pourrez vendre dès que la tempête sera passée.
Et ils ne perdront certainement pas leur valeur.
Statistiquement, l’or va toujours monter (il pourrait descendre un peu, selon le moment où vous le retirez, bien sûr), mais disons que vous ne perdrez pas ce capital et que vous pourrez le garder plus en sécurité sur vous que dans une banque.
En tout cas, je lui fais plus confiance 😉
Marché boursier
Seulement adapté aux experts.
Si vous savez comment gérer le risque, la bourse peut vous aider à sécuriser votre argent et à en gagner davantage.
Les marchés boursiers sont des marchés de capitaux où les gens négocient en achetant et en vendant des titres négociables sur leurs actions et obligations.
Les investissements dans des entreprises stables ou en croissance ont tendance à générer des bénéfices, tout comme les investissements dans des actions de différentes entreprises. Cette stratégie peut vous permettre de profiter de la croissance des différents secteurs de l’économie.
Analysez bien les secteurs en croissance et qui restent stables pendant la crise sanitaire et soyez très prudent sur la spéculation.
Un bon exemple est celui des produits pharmaceutiques et de nombreuses entreprises technologiques.
Voyez comment les actions de Zoom ont augmenté pendant la crise du COVID-19. Et c’est parce que Zoom est devenu l’un des outils d’enfermement les plus utilisés.
La tendance à la recherche est montée en flèche.
Ce sont des opportunités à considérer si vous souhaitez investir dans des actions de sociétés rentables.
Quelle entreprise a connu la plus forte croissance dans le monde au cours des 5 dernières années ?
Amazon, qui a un total de 433,85%. Ce pourcentage divisé par 5 ans nous donne une croissance annuelle de 86,77 %.
C’est plutôt bien, vous ne trouvez pas ?
Propriété et autres biens immobiliers
L’investissement immobilier est l’un des plus populaires. Le marché de l’immobilier est toujours nécessaire et ne s’éteindra jamais, car les gens continueront à avoir besoin d’un endroit où vivre.
Mais attention, il faut bien vérifier quel est le rendement réel que vous obtiendriez en y investissant.
Alors, est-ce une bonne option ?
Si sa valeur est en baisse actuellement, il est très probable qu’elle rebondisse à l’avenir.
Cela dépend aussi de si vous investissez pour l’achat d’un logement, ou si vous investissez pour l’achat d’un logement, comme le fait mon ami Pau Antó. Vous pourriez avoir un rendement entre 7 et 13,5, ou 15% avec beaucoup de chance.
Cependant, d’un autre côté, il faut considérer que la rentabilité dépend beaucoup de l’économie du pays et de sa politique, ainsi que des importantes sommes d’argent nécessaires pour se lancer.
Si c’est ce qui vous interpelle le plus, regardez cette interview de Pau Antó sur les investissements immobiliers. super intéressant !
Vous pouvez également entrer sur ce marché avec un budget minimum et devenir un petit investisseur via des plateformes spécialisées dans les projets de crowdfunding foncier.
« Ein ? Qu’est-ce que c’est ?
C’est une chose très simple.
Beaucoup de petits investisseurs se réunissent pour mettre leur argent et investir dans des terrains.
Voici Housers, le plus grand portail de crowdfunding immobilier et de crowdlending.
Avantages : vous pouvez entrer à partir de 50 € et vous pouvez obtenir un rendement de 12-13,5 %.
Inconvénients : il existe un risque de perte totale ou partielle du capital investi et le risque de ne pas obtenir le rendement attendu.
Cela peut être une bonne idée pour la diversification, mais je ne mettrais certainement pas toutes mes économies ici 😉
Crowdlending
Ce modèle permet aux entreprises ou aux particuliers d’être financés par un groupe de nombreux investisseurs.
Il s’est développé en grande partie grâce à la popularité des médias sociaux et au développement de la technologie, et vous pouvez accéder à ce type d’investissement via des plateformes d’investissement dédiées.
Nous vous expliquons ici ce qu’est le crowdlending et quelles sont les meilleures plateformes.
C’est un investissement un peu risqué mais il est devenu très à la mode. Cela dépend de votre profil, mais il est vrai que vous pouvez commencer avec peu d’argent, c’est ce qui est bien.
L’essentiel est de bien choisir où l’on investit.
Comme précédemment, pour la diversification, cela peut être bien mais je ne baserais pas mon plan financier sur ce type d’investissement. 😉
Startups
Investir dans les startups, en particulier les startups technologiques, devient de plus en plus populaire en raison de son rendement potentiel élevé, bien que cela comporte également un risque potentiel plus élevé.
L’investissement peut être grand ou petit, cela dépend de chaque individu. Mais il ne faut pas investir tout ce que vous avez dans une seule entreprise, il vaut mieux diversifier. C’est toujours le cas !
Encore, analysez celles qui ont le plus de chances de se développer en ces temps de crise et surtout celles qui ont une bonne projection dans le futur (quand les choses reviendront à la normale).
Pour investir dans les entreprises et les startups, je vous laisse ce site où vous pouvez garder un œil. 😉
Le meilleur endroit pour investir : votre entreprise
Votre entreprise est la chose la plus importante.
Votre revenu en dépend. Si vous n’avez plus de revenus… Oubliez tout le reste.
Cela ne vous est peut-être pas venu à l’esprit, mais le rendement que vous pouvez obtenir en investissant dans votre entreprise est probablement beaucoup plus élevé qu’avec n’importe quel autre produit financier. Tant que vous le faites bien et que votre activité est en ligne (pour maximiser les marges bénéficiaires).
Pour que vous me compreniez, je vous raconte l’histoire de ce qui m’est arrivé avec Pau Antó, un spécialiste de l’investissement immobilier et aussi un ami.
Je ne sais pas si vous le savez, je suppose que oui, mais nous avec la société Digital Nomad School avons fait l’un des plus grands lancements hispanophones en septembre/octobre 2019.
Nous avons facturé plus de 3,5 millions d’euros. Évidemment, le bénéfice est beaucoup plus faible car nous avons 50/60% de dépenses sur ce seul produit. Mais c’est toujours beaucoup d’argent.
Et cela est venu après avoir investi massivement dans la publicité.
J’ai pris tout l’argent que j’avais à la banque de l’entreprise, j’ai même pris de l’argent personnel, et nous avons tout mis dans le lancement. Pour vous donner une idée, je n’avais plus d’argent dans la banque de l’entreprise et j’ai également investi 50 % de mon argent personnel dans la publicité.
Pourquoi ? Parce que je croyais en mon produit, je croyais en mon entreprise, je croyais que nous allions obtenir des résultats.
Que s’est-il passé ?
Nous avons investi environ 150 000 euros en publicité et nous avons gagné environ 3,5 millions d’euros.
Faites le calcul de ce que nous avons gagné par euro investi et vous verrez le rendement. 😉
Tout investisseur vous parlera d’un rendement de 5, 7, 10, 12%. Peut-être plus en crypto, mais le risque est extrêmement élevé.
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Si vous vous débrouillez bien avec votre entreprise, rien ne peut battre la rentabilité qu’elle vous procurera
Et ceci est né d’une conversation que j’ai eue avec Pau Antó
Je lui ai demandé : » Hé, Pau, j’ai cette somme d’argent, mec, tu es un expert en la matière, dans quoi investirais-tu ? « . « .
Et il m’a parlé des retours, et je lui ai aussi dit ce que j’avais fait avec la publicité dans d’autres lancements, etc. Et il a dit : « Mettez-le dans votre entreprise.
Et voici la phrase.
Si vous voulez investir dans quelque chose, faites-le dans votre entreprise.
« Antonio, je n’ai pas d’entreprise, je n’ai pas de projet ».
S’allier à quelqu’un, s’associer à quelqu’un d’autre qui l’a fait, investir dans l’entreprise de quelqu’un d’autre qui est éthique, alignée avec vos valeurs, etc.
Mais investissez dans quelque chose, et sinon, créez votre propre projet.
Notez que tout à l’heure, j’ai parlé de rendements de 0,5 % sur des comptes d’épargne, par exemple, jusqu’à 4 000 % en crypto-monnaies.
Mais le lancement de produits numériques, à la fois avec un de mes produits et un des produits d’un client que nous avons dans l’agence, le retour que nous avons est de 62,857%.
Je le répète : investissez dans votre entreprise.
Si vous avez un bon entonnoir, un bon produit et que vous savez bien commercialiser, la meilleure chose que vous puissiez faire est d’investir autant que vous le pouvez dans la publicité.
Evidemment, il faudra aussi bien faire les choses.
Il existe de nombreux cours sur le marché pour apprendre à faire de la publicité en ligne, le nôtre est à NDT et celui-ci : Expert en publicité en ligne – Acheteur média – Trafiquant : publicités Facebook et Instagram.
« Mais Antonio, je ne peux pas gagner autant d’argent avec mon entreprise. »
C’est reparti avec le Jiminy Cricket dans la tête… C’est ce que j’appelle un mythe, une croyance.
Vous pouvez voir ici une partie du talk que j’ai fait pour MKT Rocks dans lequel je déboulonne jusqu’à 3 mythes dans le monde de l’entrepreneuriat et explique comment il est possible de réaliser le chiffre d’affaires que vous souhaitez. Qu’il s’agisse de 1 000 euros ou d’un million d’euros.
Et le premier mythe est précisément celui-là : je ne peux pas gagner autant d’argent.
Bien sûr que vous pouvez ! Attends que je te dise comment.
Il faut se réconcilier avec l’argent, j’ai dû le faire. Comme tout le monde, vous méritez tout autant le revenu que vous vous êtes fixé.
Que pouvez-vous faire ? Fixez un objectif de vente sur la base d’un lancement précédent. Ce calcul vous aidera à calculer les données suivantes :
- Objectifs de chiffre d’affaires / valeur finale de votre produit = clients nécessaires.
- Clients nécessaires / % de conversion (que vous avez historiquement) = nombre de leads dont vous avez besoin.
- Investissement nécessaire en publicité = nombre total de leads x coût par lead (que vous avez dans votre cas).
Vous n’avez pas assez d’argent pour cet investissement ? C’est bon, enlevez les zéros, mais fixez-vous le grand objectif à moyen ou long terme.
Penser grand et exécuter petit.
C’est ça, remettez les bénéfices dans la publicité lors du prochain lancement. Ou du moins une grande partie, jusqu’à ce que vous atteigniez ce grand objectif que vous vous êtes fixé.
Dans mon cas, j’ai récemment cocréé 3 nouvelles entreprises pour continuer à augmenter ma richesse sous forme de projets numériques :
- Une agence de produits numériques pour auteurs (Agencia Trébol), qui a déjà reçu des offres de grands investisseurs pour la capitaliser.
- Une agence de voyage (Desafío Zero).
- Une société de recherche de vols (Club Nómada).
- Une plateforme de critique de livres (Leader Summaries).
Entre Miquel Baixas, Euge Oller et moi-même, nous allons créer une société mère pour fusionner tout notre travail et faire quelque chose qui a beaucoup plus d’impact.
Etre un business angel est aussi un bon investissement.
Apprenez à diversifier vos investissements
J’ai mentionné plusieurs façons d’investir de l’argent, car la clé pour le faire de manière intelligente est de diversifier.
Vous connaissez l’adage selon lequel il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier, n’est-ce pas ?
Ce sont des temps incertains à l’échelle mondiale, donc une raison de plus pour vous de répartir votre argent dans différents endroits pour l’investir.
Alors, si vous vous demandez comment et où investir de l’argent, pensez aussi à diversifier de ces manières :
- Temps : investir à différents moments.
- Entreprises : acheter des actions dans différentes entreprises.
- Secteurs : acheter des actions dans différents secteurs du marché.
- Géographiques : investir dans différents pays ou placer son argent dans des banques de différentes nationalités.
- Monnaies : faire des placements d’argent dans différentes monnaies.
- Spéculer et investir sans aucun plan.
- Investir trop peu et attendre un grand résultat.
- S’engager à fond et finir par jouer au lieu d’investir.
- Etre trop conservateur tout le temps et obtenir un rendement trop faible.
- Ne pas diversifier.
- Oublier de consulter un spécialiste si vous n’êtes pas un expert.
- Ne pas prendre en compte les valeurs refuge.
- Ne pas réfléchir à vos priorités.
- Ne pas considérer l’idée d’investir dans votre propre entreprise (ou celle de quelqu’un d’autre) : personnel, outils, publicité…
- D’abord, j’ai investi dans un conseiller financier pour mon père.
- Et ensuite, j’ai investi dans un déménagement à Tenerife et j’ai payé les 6 premiers mois. Cela s’appelle investir dans mon bonheur.
- des valeurs refuges comme l’or (dans ce cas, l’or physique).
- Cryptocurrencies, quelque chose que j’ai depuis un certain temps maintenant.
- PIAS et Unit Linked.
- Emerging companies.
- My company.
- 18,16 % en cash disponible.
- 5,57 % en fondos indexados.
- 21,55 % en criptos.
- 37,45 criptos a través de una compañía de fondos de inversión.
- 2,77 % en inversión inmobiliaria grupal conjunta.
- 2,27 % en PIAS.
- 12,23 % en oro.
- 85,26 % en cash disponible.
- 7,3 % en fondos de inversiones de inmuebles.
- 7,5 % en Unit Linked.
Vous pouvez opter pour plusieurs façons d’investir ou appliquer plusieurs stratégies d’investissement dans une même variante.
Il est temps d’investir, bébé.
Erreurs lors de l’investissement de votre patrimoine
Investir de l’argent sans risque est presque impossible, et vous devez faire très attention à ne pas prendre de décisions impulsives. Lorsque vous réfléchissez à l’endroit où placer votre argent, pensez aussi à faire des investissements (presque) sûrs.
Il existe des erreurs d’investissement courantes qui se répètent sans cesse. Par exemple :
Comme vous pouvez le voir, il s’agit de trouver un équilibre entre se lancer à fond et être trop prudent. Cela semble compliqué, mais avec la pratique, vous affinerez vos sens.
Peut-on investir de l’argent sans épargne ?
Il est clair que si vous n’avez rien à investir, vous ne pouvez pas investir. Bien que je vous aie déjà dit que vous pouvez aussi investir vos propres ressources, comme le temps.
Mais si on parle d’argent, il suffit parfois de changer son état d’esprit pour commencer à épargner.
Planifiez vos dépenses et cherchez où se trouve le trou d’argent.
Peut-être achetez-vous certains articles inutiles sans en être conscient ? Pensez-y et vous serez en mesure de réduire vos dépenses, de les épargner et de les mettre de côté pour les placer ailleurs.
Cela ne marche pas si vous n’assumez pas la responsabilité de ce que vous faites de votre argent.
Mettez de côté une partie de votre salaire pour l’épargne
Ce geste est quelque chose de très simple et pourtant de super-compliqué.
La vérité est que nous n’avons pas été élevés pour épargner, et si vous ne faites rien pour y remédier, vous n’y arriverez probablement jamais.
C’est pourquoi je vous propose de vous » forcer » directement à le faire, en mettant de côté une partie de votre salaire (même minime) pour l’épargne.
De cette façon, vous vous organisez et vous en faites une habitude.
Quel rendement pouvez-vous obtenir lorsque vous investissez ?
Le rendement d’un investissement va de pair avec les risques qu’il représente. Plus les rendements sont élevés, plus les risques sont importants.
C’est pourquoi vous ne voulez pas placer tout votre argent dans un fonds commun de placement et manquer de liquidités. Investir l’intégralité de son épargne n’est pas une bonne idée.
Il faut toujours mettre suffisamment d’argent de côté pour avoir de quoi couvrir ses dépenses minimales pour les prochains mois, à court et moyen terme, et aussi en laisser pour les urgences qui pourraient survenir.
Surtout si vous comptez investir en 2021, année de la pandémie.
Imaginez que vous ayez placé tout votre argent dans un fonds à durée déterminée et que vous en ayez soudainement à nouveau besoin ; vous risquez de perdre de l’argent en ne respectant pas les conditions minimales auxquelles vous vous êtes engagé dans le contrat.
Mais pour en revenir à la question du rendement que je peux obtenir d’un investissement, si vous avez lu le billet de haut en bas, j’y aurai répondu pour vous.
En résumé : entre 0,5 % de rendement sur les comptes d’épargne, par exemple, jusqu’aux 4 000 % atteints par les crypto-monnaies.
En tant que » moyenne » (sans tenir compte de l’essor des monnaies numériques), on pourrait dire entre 8 et 12%, si vous faites de bons coups.
Cependant, lorsque vous investissez dans votre entreprise, vous pouvez atteindre des chiffres de rentabilité bien plus élevés, comme les 62,857% que j’ai expliqués précédemment.
Que faire de l’argent que vous gagnez sur vos investissements
Si vous générez de l’argent avec vos investissements, tant mieux !
La meilleure chose à faire maintenant est de le réinvestir, en tout ou partie, en gardant vos priorités en tête.
C’est-à-dire en épargner une partie et mettre le reste au travail pour continuer à accroître votre richesse. Planifiez et réinvestissez. 😉
Pensez à l’avenir : investissez pour générer de l’argent qui vous aidera à atteindre la liberté financière dans les années à venir.
Par exemple, je vous disais tout à l’heure que le meilleur endroit pour investir est dans votre entreprise.
Lorsque vous investissez dans la publicité avec la méthode dont je vous parle dans la Digital Nomad School, vous gardez toujours une partie que vous économisez.
Cette partie peut être investie ailleurs.
Le reste des bénéfices de votre entreprise est réinvesti dans celle-ci pour continuer à générer plus d’argent. En d’autres termes, pour développer l’entreprise.
Dans quoi dois-je investir ? Où investir en 2021
Bien, je vous l’ai plus ou moins déjà révélé tout au long du billet, mais le sujet de l’investissement en 2021 est un gros sujet.
La crise financière, bien qu’elle semble avoir commencé, ne l’a pas fait… Je mens, ce que je veux dire c’est qu’elle n’a pas commencé. Je mens, ce que je veux dire c’est que nous ne ressentons pas encore VRAIMENT ses conséquences.
Ce krach boursier… C’est essentiellement une crise sanitaire à cause de cette histoire de coronavirus. Mais la crise financière n’a pas encore montré son visage, elle le fera dans les prochains mois.
Alors, que faisons-nous de cette situation très controversée que nous allons connaître dans les mois, les années (sûrement) à venir ?
D’abord, je vais vous dire ce que je vais faire et dans quoi je vais investir.
La première chose que je vous conseille est d’investir en vous, dans votre éducation.
Si vous avez quelques économies, cherchez ce cours que vous avez toujours voulu faire.
Recherchez ce mentor que vous avez toujours voulu engager
Recherchez cette chose que vous avez toujours voulu faire parce que, sûrement, le meilleur investissement et celui avec lequel vous pouvez récupérer votre argent et votre temps et beaucoup d’autres choses, c’est justement en étant meilleur.
Devenir une meilleure personne, devenir un meilleur professionnel.
N’oubliez pas que pour réaliser ce type d’investissement, vous n’avez pratiquement pas besoin d’épargne. Pour investir en vous-même, vous n’avez pas besoin de dépenser des milliers et des milliers d’euros pour engager un mentor.
Peut-être faut-il simplement investir dans 5 livres de Ray Dalio, par exemple, pour se former à l’éducation financière. Je ne sais pas, ça va dépendre de vous.
Mais, dans mon cas, ce que je fais, c’est une série d’investissements avec certaines personnes que je voulais, parce que je sais que mon argent sera mieux avec ces personnes, pour me transmettre leurs connaissances, qu’à la banque. Parce que si la banque ferme, je ne pourrai plus y accéder.
C’est pour moi la priorité numéro 1.
La deuxième priorité pour moi est la famille ou les personnes qui me sont proches. Votre partenaire, votre père, votre mère, vos enfants si vous en avez, votre oncle, votre maison, vos amis, etc. Et je vous donne un exemple très simple.
J’ai investi dernièrement dans 2 choses qui sont liées à la famille.
Même si vous disposez d’un petit capital, vous pouvez penser à vous rendre un peu plus heureux, vous offrir quelque chose pour vous.
Alors, comme je vous l’ai déjà dit, j’ai aussi des investissements dans :
Pour vous donner une idée, je mets mes investissements ici simplement pour que vous puissiez voir les pourcentages. Ce n’est pas le meilleur portefeuille ou la meilleure façon de se diversifier, c’est juste ce que j’ai.
Je sais qu’il y a encore une grande marge de progression au niveau individuel et au niveau de l’entreprise, donc il y a une marge de progression. Au jour d’aujourd’hui, j’en suis à ce point.
Como es un tema complejo, creo que te puede ayudar tener un « mapa visual » de tu plan financiero. El mío, en resumen sería:
Mi dinero personal:
El dinero de la empresa:
Lo dicho, esto no es lo mejor; es de momento como lo tengo yo.
Lo importante es que entiendas el concepto de diversificación y actúes.
Organízate y crea tu propio plan.
Vous devez avoir un Excel avec votre patrimoine personnel, avec le patrimoine de votre entreprise si vous en avez une ou projet pour voir où vous avez réparti tout cet argent.
Aussi un Excel des dépenses pour savoir de combien vous avez besoin dans les 3, 5 ou 6 prochains mois. Et tout le reste, déplacez-le.
Déplacez-le en fonction de vos priorités.
Je vous ai donné plusieurs options ici, faites vos propres recherches et choisissez la meilleure.
Et si non, formez-vous avec les cours que je vous ai dit que nous avons dans l’école ou avec d’autres cours.
Il y a beaucoup de gens très bien en Espagne, beaucoup de livres sur les investissements et l’éducation financière.
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Mon dernier conseil : bougez-vous le cul et faites quelque chose de votre argent, mais faites-le maintenant
Ce sujet de « dans quoi investir son argent (en temps de crise) », je le traite aussi dans mon émission Origen. C’est l’un des plus populaires parce que, comme je l’ai dit, en ce moment, il y a beaucoup de gens qui veulent savoir comment investir leur argent.
Je vous dis au revoir avec une citation d’Aristote que j’essaie de garder à l’esprit chaque jour.
« La richesse consiste beaucoup plus dans la jouissance que dans la possession ».
Je sais que c’est un sujet très chaud en ce moment car les choses ne sont pas plus belles. J’espère donc que ce post vous aidera à démarrer votre plan.
Maintenant c’est votre tour
Vous envisagez d’investir une partie de votre patrimoine en 2021 ?
Vous savez déjà comment et où vous allez l’investir ?
Que pensez-vous de mes conseils pour investir votre argent ?
Que pensez-vous de mes conseils pour investir votre argent ?