Prima di iniziare voglio chiarire che non sono un investitore professionista, non sono nel business e non ho intenzione di esserlo, almeno non a breve termine.
Ho semplicemente raccolto le informazioni che ho trasmesso a molti amici e familiari che mi hanno chiesto cosa sto facendo con i miei investimenti e i miei soldi.
Tutte le mie operazioni sono sempre basate sui consigli dei miei consulenti, sono loro i professionisti.
Detto questo, molti prevedono che ci sarà una crisi economica abbastanza grande a causa di COVID-19 e questo ci riempie di incertezza. Potremmo anche dire che la crisi è già qui.
C’è un bel po’ di gente che sta diventando disoccupata e l’economia sta crollando ogni giorno di più.
Le banche non sono più un posto sicuro per avere i tuoi risparmi.
Cosa facciamo ora con i nostri soldi?
Qualche settimana fa ho dovuto rispondere proprio a questa domanda. Per fare questo ho contattato tre grandi investitori che ho la fortuna di avere come amici.
Con tutto quello che ho imparato insieme ai diversi investimenti che ho fatto, ho pubblicato un audio di oltre 30 minuti sul gruppo privato Origin.
E, in realtà, la risposta a questa domanda è la stessa per un periodo di crisi come per quando non c’è crisi: fare un piano per far lavorare i vostri soldi per voi, mentre li mettete al riparo.
Ti darò tre azioni molto semplici che valgono oro (se le metti in pratica):
- Smaltisci i tuoi debiti.
- Salva.
- Investire.
Qui mi concentrerò sugli investimenti, degli altri 2 ti parlerò un’altra volta. 😉
Che tu abbia soldi o no, la cosa più importante è che tu investa le tue risorse, qualunque esse siano. Che sia il tuo tempo, che sia il tuo denaro, che sia la tua felicità, salute o amore, che sia un oggetto… Investilo nelle tue priorità.
Ecco perché vi dico anche che non esiste una soluzione unica alla questione di dove investire. Dipenderà molto da quali sono le vostre priorità.
Vuoi fare più soldi? Vuoi moltiplicare i tuoi soldi o le tue risorse? Vuoi che i tuoi risparmi siano al sicuro?
Dipende anche da quanto tempo sei disposto ad aspettare i risultati o quanto rischio sei disposto o capace di correre.
Abbiamo già parlato di investimenti nel nostro blog. In questa mega guida puoi imparare come investire nel mercato azionario.
Ma oggi voglio raccontarti la mia esperienza e quello che penso oggi (tenendo conto della situazione attuale) sugli investimenti in modo più ampio.
Perciò perché penso che dovresti investire i tuoi soldi adesso? Investire saggiamente vi permetterà di far fronte alle avversità economiche che saranno causate dagli effetti della pandemia. E anche quelle che devono ancora venire, le crisi future.
Se lo fai bene, otterrai una stabilità a medio e lungo termine senza essere troppo influenzato dalle misure attuate dal governo del tuo paese.
È logico che senti l’incertezza e sei assalito da mille domande, come queste:
- Come investire i miei soldi e ottenere un profitto?
- Dove investire i soldi in questo momento?
- Come diversificare il reddito?
- Quali errori posso fare quando investo i miei soldi?
- Posso investire senza risparmiare?
- Dove è il posto migliore per investire nel 2021?
- Cosa fare con i soldi che faccio con gli investimenti?
Risponderò a tutte queste domande (e alcune altre) in questo articolo; ho voluto raccogliere tutte le informazioni utili di cui hai bisogno, così sarai più chiaro su dove e cosa investire i tuoi soldi in questo momento che genererà risultati per te.
Ma prima, lasciatemi consigliare questo video per aiutarvi a capire come funziona l’economia: Come funziona la macchina economica, di Ray Dalio.
Molto interessante capire cosa succede davvero quando c’è inflazione, quando c’è una crisi, quando c’è debito, perché alcune valute valgono più di altre, perché il denaro fluttua, perché ci sono crisi cicliche, ecc.
Se non l’avete mai visto, vi chiarirà molti concetti.
E ora, passiamo agli affari!
- Perché è importante investire
- Come investire i soldi saggiamente
- Come sapere dove investire i tuoi soldi
- Come e in cosa investire i soldi
- I fondi d’investimento (fondi indicizzati)
- Piani pensionistici
- Piano di pensionamento
- Unit Linked e PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático)
- Depositi a termine fisso
- Criptovalute
- Oro e altri oggetti di valore
- Mercato azionario
- Proprietà e altri beni immobili
- Crowdlending
- Startup
- Il posto migliore per investire: la tua azienda
- Impara a diversificare i tuoi investimenti
- Errori quando si investe la propria ricchezza
- Puoi investire soldi senza risparmi?
- Pianifica le tue spese e cerca dove si trova il buco di denaro.
- Metti da parte una parte del tuo stipendio per risparmiare
- Quale rendimento puoi ottenere quando investi?
- Cosa fare con i soldi che fai con i tuoi investimenti
- In che cosa investo? Dove investire nel 2021
- Ora tocca a te
Perché è importante investire
Potresti essere arrivato qui per caso, potresti aver pensato che questo argomento è interessante, ma non ti è molto chiara l’importanza di investire oggi (soprattutto nei tempi che viviamo e in quelli che verranno).
Non preoccupatevi perché ve ne parlerò molto rapidamente.
Ci sono 3 fattori fondamentali di cui devi essere consapevole e le ragioni per cui dovresti investire:
- Inflazione: il denaro in banca non fa altro che perdere valore. Ogni giorno che passa c’è più denaro nel mondo (nel video qui sopra lo capirai), quindi i tuoi soldi (e i miei) valgono meno ogni giorno.
- Interesse composto: l’applicazione di questo tasso d’interesse può far crescere esponenzialmente il tuo reddito nel lungo termine.
- Pensioni: pensi di averne una? La possibilità che questo accada diventa ogni giorno più remota. Se non mi credi, pensa solo a dove si sta muovendo il mondo…
Per tutte queste ragioni, penso che dovresti considerare seriamente di investire. Soprattutto se si pensa al lungo termine.
Come investire i soldi saggiamente
In tempi di crisi è logico che molti di noi stiano già pensando a come investire i soldi. Questa è una reazione normale, anche per gli investitori professionali.
Per fare questo, la prima cosa da considerare è:
- Quale tipo di rischio puoi correre? Cioè, qual è il tuo profilo di investitore: difensivo, conservatore, moderato, dinamico, aggressivo… Ecco uno strumento per scoprirlo.
- Liquidità: per quanto tempo vuoi investire? quando avrai bisogno del denaro?
- Quali sono le tue priorità?
Rispondere a queste domande può guidarti alla chiave dei tuoi investimenti.
Tieni presente che la sicurezza e la redditività sono inversamente proporzionali. Più alto è il titolo, più basso è il rendimento; e al contrario, più basso è il titolo, più alto è il rendimento.
Questo è uno dei pilastri fondamentali da conoscere.
Per scoprire qual è il tuo profilo di investitore, pensa a domande come queste:
- Età e reddito annuale al netto delle tasse.
- Capacità di risparmiare.
- Qual è la tua alfabetizzazione finanziaria.
- Qual è la tua sensibilità alle perdite.
- Qual è il tipo di orizzonte temporale che ti interessa applicare al tuo investimento – breve o lungo?
Sii coerente con te stesso e non farti trasportare dalle emozioni. Pensa al tuo piano personale, per te, quello che ti conviene e portalo a termine.
Qui ti mostrerò un sacco di modi molto diversi di investire, tra i quali potrai scegliere quello che meglio si adatta al tuo profilo di investitore.
Prendete nota di questi consigli prima di fare qualsiasi cosa:
- Non speculate: questi sono tempi complicati, che creano grandi opportunità, ma anche grandi opportunità apparenti che alla fine non sono buone. Se non siete esperti, consultate un professionista. Lo ripeterò più volte nel corso del post. 😉
- Tieni presente il tuo bisogno di liquidità: prima di mettere tutto il tuo denaro in un investimento a medio o lungo termine, valuta il tuo stato attuale e non rimanere senza soldi per coprire le tue esigenze di base a breve termine. In altre parole, investite solo il denaro di cui non avete bisogno.
- Diversificare: Vedremo questo più tardi, ma lo sto solo menzionando in modo che tu possa tenerlo a mente. Non mettere tutte le uova in un solo cesto, una delle leggi fondamentali degli investitori (e degli imprenditori). 😉
Si dovrebbe riflettere bene e non avere fretta quando si sceglie come investire. La chiave è analizzare ogni opportunità di investimento e sapere come approfittare delle circostanze uniche che stiamo vivendo.
E come ti ho detto prima sulle tue priorità: di cosa hai bisogno ora.
Quando tutto tornerà alla normalità, non tutti i cambiamenti che abbiamo subito a causa della reclusione torneranno allo stato precedente: il modo di lavorare, i modelli di consumo, l’atteggiamento verso l’ambiente, ecc.
Tutti questi dettagli dovrebbero anche essere presi in considerazione nella tua decisione e puoi cercare di essere in anticipo sugli altri a questo proposito.
Lo ripeto ancora: non dimenticare le tue esigenze di liquidità e diversifica i tuoi investimenti.
Ora parlerò di dove puoi investire e delle migliori opzioni secondo me.
Ma non è l’unica cosa di cui vi parlerò.
Vi spiego dove sto investendo ora in questi tempi di crisi. Inoltre, l’intero post è pieno di consigli per darvi strumenti che vi aiutino a valutare cosa fare con i vostri soldi.
Come quello che vi dico qui sotto.
Come sapere dove investire i tuoi soldi
L’importante è dare la priorità a:
- La tua autoformazione.
- La tua famiglia, la tua felicità.
- Rifiuta una parte del denaro.
Devi fare alcuni calcoli di quanto hai bisogno, cioè quanto spendi al mese.
Quel denaro, le tue spese del mese, distribuiscilo tra la tua casa, le carte prepagate e le banche. Dico banche al plurale perché se avete diversi conti, tanto meglio, non è una buona idea averli tutti nello stesso posto.
Se dovesse succedere qualcosa, non sarete dipendenti da una sola banca.
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Una volta che ti è chiaro di quanti soldi potresti aver bisogno, puoi calcolare i tuoi soldi disponibili da investire
Ricordati di fare questo esercizio prima di tutto.
Come e in cosa investire i soldi
Ci sono molti tipi di prodotti finanziari in cui puoi investire i tuoi soldi e altri posti come il mercato azionario per investire. Queste sono ben note, ma ci sono altre possibilità che ora esamineremo.
Andiamo, non sei a corto di opzioni.
Se non sei esperto di finanza, puoi rivolgerti a un consulente finanziario o a un broker online prima di prendere qualsiasi decisione sull’investimento dei tuoi soldi. Ti aiuteranno a scegliere un’opzione sicura e adatta al tuo profilo.
Anche se ti dico che con tutto quello che ti dirò in questo post, avrai una buona base per iniziare a fare i tuoi primi passi come investitore.
Vorrei anche che tu capissi la differenza tra essere un investitore ed essere un trader.
Un investitore pensa più al lungo termine ed è più spesso associato agli investimenti passivi.
Un trader è più a breve termine e attivo. Anche il trading può essere la tua professione.
E non mi dilungherò oltre, qui hai alternative di tutti i tipi e colori per poter investire denaro. Non sono in ordine di preferenza; infatti, ti dirò il migliore alla fine. 😉
I fondi d’investimento (fondi indicizzati)
I fondi d’investimento sono costituiti dai contributi di diverse persone che, a loro volta, affidano il processo decisionale degli investimenti ai manager.
Quando si investe in loro, in realtà si sta investendo in diverse aziende diverse allo stesso tempo.
Come i prodotti in cui si è investito si evolvono e funzionano, genereranno più o meno soldi.
Il vantaggio principale è che non è necessario iniziare con un sacco di soldi. OK, questo dipenderà da cosa è un sacco di soldi per te. 🙂
A partire da circa €1.000 o €1.500 potresti optare per questo prodotto.
Ecco dove entrano in gioco i famosi fondi indicizzati, una buona opzione se vuoi investire senza complicazioni e senza pagare commissioni. Ha anche vantaggi fiscali.
Ho impostato il mio portafoglio di fondi indicizzati seguendo i passi descritti in questo post del mio amico Ángel Alegre: Investing in index funds.
Piani pensionistici
I piani pensionistici richiedono di versare una certa quantità di denaro nel fondo ogni tanto; tuttavia, può essere flessibile, non è sempre mese per mese.
Questo risparmio a lungo termine è progettato per coprire i vostri bisogni durante la pensione. È un prodotto finanziario molto sicuro, ma la redditività è bassa (rispetto ad altri prodotti) e la tassazione è alta.
Quando si prende un piano pensionistico si dovrebbe essere consapevoli delle clausole scritte in piccolo e sapere che non è possibile recuperare i propri soldi fino alla pensione.
Ci sono diversi tipi di piani pensionistici, non tutti sono uguali.
Ne parlo perché è un prodotto che esiste in questa categoria, ma non è l’unica opzione che c’è per assicurarsi il futuro.
In effetti, ci sono piani di pensionamento, che sono un prodotto diverso, ed è lì che ho investito per assicurare il mio futuro.
Con loro, facendo una buona mossa consigliato da Joaquín Mellado, sono riuscito ad abbassare la mia età pensionabile a meno di 40 anni 🙂
Come?
Investendo in una PIAS e una Unit Linked, due delle migliori.
Continua a leggere e ti racconterò tutto.
Piano di pensionamento
Il piano di pensionamento è un’assicurazione di risparmio o di investimento con certe condizioni, non è un prodotto finanziario tradizionale come i piani pensionistici.
Il piano di pensionamento è un termine generico che include diversi prodotti, alcuni assicurano il 90%, altri il 100%. Dipende.
Ecco perché bisogna studiare molto bene quali sono le condizioni di questi prodotti.
Ti parlerò di quello che preferisco nel prossimo punto, il PIAS.
Inoltre, ti avverto che scegliere uno bravo può farti girare la testa, io ho finito per assumere il mio consulente personale, come ti ho appena detto 😉
È meglio se è qualcuno indipendente che non prende commissioni per quell’assunzione, che non è un intermediario di una banca o di una compagnia di assicurazioni.
Non per niente, ma gli intermediari tendono a mescolare i loro interessi con i tuoi…
Unit Linked e PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático)
Un Unit Linked è un prodotto offerto dagli assicuratori, quindi è regolato dalla direzione delle assicurazioni e dei fondi pensione.
Sono molto interessanti sia per gli individui che per le aziende grazie alle loro caratteristiche.
Alla fine ho condiviso con voi un’immagine dove vedrete che ho investito sia i miei soldi personali che quelli dell’azienda in questo tipo di prodotto.
Nella Unit Linked vi accordate su percentuali che decidete voi (se avete conoscenze finanziarie), il vostro consulente privato o la compagnia di assicurazione vi consiglia. Una volta che l’hai tirato fuori, puoi metterci dei soldi.
Quando l’hai aperto e funzionante hai la possibilità di continuare a mettere soldi se vedi che sta andando molto bene, o di ritirarli parzialmente o totalmente senza penalità.
Puoi anche cambiare le percentuali di investimento, dovrai guardare le condizioni e vedere quante volte all’anno puoi fare questi cambiamenti e che tipo di cambiamenti.
Questa flessibilità ti dà un grande vantaggio rispetto ad altri prodotti. L’altro è che non paghi le tasse su tutti questi cambiamenti di acquisti e vendite che puoi fare e su cui genererai profitti, finché i soldi sono ancora dentro la tua Unit Linked 😉
Le tasse si pagano quando c’è un rimborso, ma condizionatamente alla plusvalenza. In altre parole, prenderanno in considerazione solo i vostri profitti.
Grande!
È importante controllare nel contratto le commissioni e la politica di rimborso.
I migliori sono quelli del Lussemburgo.
Fino a poco tempo fa ce n’erano alcuni molto interessanti che sono quelli raccomandati da Joaquín Mellado nel corso e nel suo tutoraggio privato. Ma a causa della situazione attuale non sono più commercializzati…
Non appena avremo notizie di altri prodotti interessanti per sostituirli o se torneranno, ve lo farò sapere qui. 😉
Ora voglio parlare dei PIAS.
Questo prodotto è una forma di assicurazione sulla vita che permette di creare risparmi a lungo termine. È classificato come piano di pensionamento, come vi ho detto prima.
Sono meglio dei piani pensionistici (per i miei gusti) per diverse ragioni. Il primo è perché potete ritirare il denaro quando ne avete bisogno. Questa flessibilità ti dà una grande tranquillità, non è vero?
Inoltre, i rendimenti sono esenti da tasse mentre è in funzione. Non appena iniziate a godere del denaro, avete la possibilità di incassarlo come:
- Rendita vitalizia: i benefici continueranno ad essere esentasse e la rendita sarà trattata fiscalmente come reddito da capitale mobile.
- Senza essere una rendita: il reddito sarebbe tassato come reddito da capitale mobile.
Un altro vantaggio rispetto all’assicurazione sulla vita: in caso di morte del titolare, la famiglia riceverà il denaro.
Il contributo massimo per anno è di 8.000 euro e il limite totale è di 240.000 euro. Questo significa che prima si inizia, meno soldi si dovranno mettere all’anno per raggiungere quel limite.
Beh, non è nemmeno necessario raggiungere quel massimo, dipende da cosa si vuole ottenere e quando.
Quando ti iscrivi, ti danno un test (che è anche obbligatorio) per scoprire il tuo profilo di investitore.
Lì ti offriranno un paniere di fondi d’investimento costruiti da loro stessi (e secondo il tuo profilo). Ma potete anche scegliere di farlo fare se avete un alto livello di conoscenza finanziaria.
Nel mio caso, ho assunto Joaquín Mellado come consulente per creare un paniere personalizzato di fondi di investimento con la massima redditività. 😉
Questo è uno dei migliori prodotti che potrei consigliare, è uno di quelli che ho contrattato e sono molto soddisfatto di questa scelta.
Depositi a termine fisso
Questo è abbastanza semplice.
Si tratta di un deposito che si fa con una banca per un certo periodo di tempo, dopo il quale la banca restituisce il denaro più gli interessi concordati secondo i tassi di interesse stabiliti.
Ma naturalmente è così “semplice e sicuro” che alla fine non è per guadagnare denaro ma per evitare di perderlo a causa dell’inflazione (o per minimizzare le perdite).
Oggi questi depositi non ti danno quasi nulla, ma potresti trovare una banca svizzera che ti dà tra lo 0,5 e il 2 per cento di rendimento.
Non lo consiglio.
Criptovalute
Le criptovalute (Bitcoin, Ethereum, Ripple, Litecoin, Dash…) sono nate con l’idea di essere un mezzo di pagamento alternativo a quello cui siamo abituati.
Sono scarsi, immuni all’inflazione e sono conosciuti come oro 2.0 o oro digitale, il che è abbastanza interessante per voi per dargli un’occhiata. Soprattutto in questi tempi in cui le misure prese dai governi stanno influenzando direttamente la stabilità monetaria di ogni paese.
Si potrebbe anche dire che le criptovalute stanno per diventare il prossimo bene rifugio.
Oggi non lo è ancora, questo è vero. Ma continuate a leggere e vi dirò di più…
Un titolo rifugio, nel caso non lo sappiate, è un bene che in tempi di crisi non viene intaccato, e se lo fa è molto poco, o addirittura aumenta di valore. È il più ricercato dagli investitori e dai commercianti in tempi difficili perché minimizza il rischio.
Sì, le criptovalute hanno un’alta volatilità e alte commissioni, ma se lo fai bene, può diventare un fondo di investimento molto redditizio a causa del suo basso rischio di inflazione.
Li raccomando se avete dei risparmi. Perché?
Perché non ci investirei soldi di cui ho bisogno, solo soldi che potete permettervi di perdere. Perché potrebbe essere così, ok? Sono onesto al 100% con voi.
Domani il bitcoin potrebbe scomparire, è vero. Ma ci sono altrettante possibilità che scompaia quanto che un bitcoin valga 100.000 o 1 milione di euro in futuro.
Sembra una follia, ma lo era anche quando il bitcoin valeva un dollaro e ha raggiunto i 20.000 dollari un anno e mezzo fa.
Lo spiego meglio.
Il più grande salto delle criptovalute è stato quando ha raggiunto i 20.000 dollari circa. È stata una crescita del 4.000%.
Voglio dire, ho messo 1 euro e avrei ottenuto circa 4.000 euro. Questa volatilità può farvi guadagnare soldi molto facilmente, ma può anche farvi perdere soldi molto facilmente.
Nelle criptovalute ti consiglio di fare come me: ho investito nel 2017 e non le guarderò fino a quando non varranno 100.000 euro.
E quando sarà? Beh, non so, se sarà tra un anno, o se sarà tra 10 anni, o mai.
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Investire in crypto è come un gioco in cui non ti dispiace perdere perché c’è anche la possibilità di fare un sacco di soldi
Il consiglio è di investire con un lungo orizzonte temporale.
Quello che ci investo è denaro di cui non ho bisogno, quindi lo considero un investimento a lungo termine.
Quando lo guardo, o avrò fatto un sacco di soldi o il bitcoin sarà crollato e l’avrò perso. Se succede quest’ultimo, non significherà nulla per me, perché non contavo su quei soldi. Ma se vinco, immaginate la gioia.
“Antonio, è un buon momento per investire in crypto?”.
Bene, il momento migliore è stato quando era molto basso, quando è precipitato.
Ma vi lascio qualche notizia da valutare.
Per esempio, Forbes ha riportato nel maggio 2020 che Goldman Sachs sta già parlando ai suoi clienti di bitcoin. Puoi prenderlo come un segno, oppure no…
È possibile che con l’inizio della crisi, le criptovalute salgano. O no, nessuno può saperlo, ma il fatto è che gente come Goldman Sachs sta già prestando attenzione a loro e ci sono già grandi banche svizzere come quella di Maerki Baumann, che hanno istituito un sistema di trading di criptovalute per i loro clienti.
Ojo, la banca privada ya se ha metido con estas inversiones…
Yo invertiría un poquito en criptos, algo que puedas perder. Mete 100 €, mete 500 €, mete 1.000 €, lo que puedas. Y déjalo ahí y no lo mires nunca hasta que se cumpla el largo plazo que te marques.
Puedes hacerlo a través de un exchange, que es simplemente una plataforma o mercado digital de intercambio de criptomonedas.
Los exchanges que recomiendo y que uso son:
- Binance
- Kraken
También podrías utilizar un wallet como Wirex, una herramientas informática que te permite hacer transacciones en bitcoins.
Es lo que hago yo con las criptos. 😉
Mira, esta es mi cartera de inversión en criptos, para que te hagas una idea (o para que te la copies):
Non sono l’unico che vede bitcoin e criptovalute come un “bene rifugio” (sempre tra virgolette), l’anno scorso Robert Kiyosaki ha usato Twitter per consigliare le criptovalute come un modo per mettere al riparo i propri soldi in tempi di crisi economica.
Il CEO di Pantera Capital ha previsto che c’è più del 50% di possibilità che il bitcoin raggiunga il picco di 100K$ nell’agosto 2021. Infatti, il bitcoin ha già superato l’oro e il petrolio.
Vedremo cosa succede 🙂
E prima di finire con questo punto, vorrei che tu dessi un’occhiata alla seguente immagine.
E’ un confronto del comportamento dell’oro e del bitcoin negli ultimi mesi. E come puoi vedere, i movimenti sono abbastanza simili.
Se dubiti ancora della convinzione del bitcoin e delle criptovalute come rifugio sicuro, dai un’occhiata al grafico e trai le tue conclusioni.
Sei interessato a questo argomento e vuoi saperne di più? Il corso di Alfonso Rovira su investimenti, bitcoin e criptovalute sarebbe molto adatto a te. Ti insegna gli investimenti tradizionali e gli investimenti in nuove valute 😉
Questo è quello con cui ho imparato!
Oro e altri oggetti di valore
Se non ti fidi delle criptovalute, va bene. Quello che puoi fare è comprare oro – un’altra delle mie tattiche di investimento per mettere al riparo i miei soldi dalla prossima crisi!
Io personalmente raccomando l’oro fisico.
Trova un negozio di oro fisico e investi lì. Nel mio caso, ho messo una parte significativa dei miei soldi in questo titolo rifugio comprato due volte.
Prima, in questo negozio di Barcellona che me l’ha mandato a casa. In secondo luogo, nel parco dei gioiellieri di Cordoba (Spagna) attraverso la società AMPCOR, che lo conserva lì in una cassaforte di massima sicurezza.
Perché l’oro è davvero un rifugio sicuro in tutti i sensi della parola.
Investire nell’oro e in altri oggetti di valore come i metalli e le pietre preziose, tra gli altri, non è una cosa stupida. Pensateci, perché è un’altra possibilità di investimento, in questo caso molto sicura.
E ha il vantaggio che non sono generalmente soggetti a incertezze politiche.
Non è così redditizio come altri tipi di investimenti, ma è un rischio minore in molti casi.
Guardalo come proprio questo, un modo di mettere al riparo i tuoi risparmi che saranno trasformati in oggetti fisici che potrai vendere appena passa la tempesta.
E sicuramente non perderanno il loro valore.
Statisticamente, l’oro salirà sempre (potrebbe scendere un po’, a seconda di quando lo prelevi, ovviamente), ma diciamo che non perderai quel capitale e potrai tenerlo più al sicuro con te che in banca.
Almeno, mi fido di più 😉
Mercato azionario
Solo adatto agli esperti.
Se sai come gestire il rischio, il mercato azionario può aiutarti a mettere al sicuro i tuoi soldi e a guadagnarne di più.
I mercati azionari sono mercati di capitali dove le persone commerciano comprando e vendendo titoli negoziabili su azioni e obbligazioni.
Gli investimenti in aziende stabili o in crescita tendono a generare profitti, così come gli investimenti in azioni di diverse aziende. Questa strategia può aiutarvi ad approfittare della crescita in vari settori dell’economia.
Analizzare bene quali settori sono in crescita e rimangono stabili durante la crisi sanitaria e fare molta attenzione alla speculazione.
Un buon esempio è nel settore farmaceutico e in molte aziende tecnologiche.
Guarda come le azioni di Zoom sono salite durante la crisi di COVID-19. E questo perché lo Zoom è diventato uno degli strumenti più usati nel confino.
La tendenza di ricerca è andata alle stelle.
Sono opportunità da considerare se si vuole investire in azioni di società redditizie.
Quale azienda è cresciuta di più nel mondo negli ultimi 5 anni?
Amazon, che ha un totale di 433,85%. Questa percentuale divisa per 5 anni ci dà una crescita annuale dell’86,77%.
È abbastanza buono, non credi?
Proprietà e altri beni immobili
L’investimento immobiliare è uno dei più popolari. Il mercato immobiliare è sempre necessario e non si estinguerà mai perché la gente continuerà ad avere bisogno di un posto dove vivere.
Ma attenzione, dovete controllare bene qual è il reale ritorno che otterreste investendo in esso.
Quindi, è una buona opzione?
Anche se il suo valore è in calo ora, è molto probabile che si riprenda in futuro.
Dipende anche se si investe per il buy-to-let, o se si investe per il buy-to-let, come fa il mio amico Pau Antó. Potresti avere un rendimento tra il 7 e il 13,5, o il 15% con molta fortuna.
D’altra parte, però, bisogna considerare che la redditività dipende molto dall’economia del paese e dalla sua politica, così come le grandi quantità di denaro necessarie per iniziare.
Se è questo che ti chiama di più, guarda questa intervista con Pau Antó sugli investimenti immobiliari. Super interessante!
È anche possibile entrare in questo mercato con un budget minimo e diventare un piccolo investitore attraverso piattaforme specializzate in progetti di crowdfunding terrestre.
“Ein? Cosa c’è?
È una cosa molto semplice.
Tanti piccoli investitori si riuniscono per mettere i loro soldi e investire in terreni.
Ecco Housers, il più grande portale di crowdfunding e crowdlending immobiliare.
Svantaggi: puoi entrare da 50€ e puoi ottenere un ritorno del 12-13,5%.
Svantaggi: c’è il rischio di perdita totale o parziale del capitale investito e il rischio di non ottenere il rendimento atteso.
Questa può essere una buona idea per la diversificazione, ma certamente non metterei tutti i miei risparmi qui 😉
Crowdlending
Questo modello permette alle aziende o agli individui di essere finanziati da un gruppo di numerosi investitori.
Si è sviluppato in gran parte grazie alla popolarità dei social media e allo sviluppo della tecnologia, ed è possibile accedere a questo tipo di investimento attraverso piattaforme di investimento dedicate.
Qui vi diciamo cos’è il crowdlending e quali sono le migliori piattaforme.
Questo è un investimento un po’ rischioso ma è diventato molto di moda. Dipende dal tuo profilo, ma è vero che puoi iniziare con pochi soldi, questo è il bello.
La chiave è scegliere bene dove investire.
Lo stesso di prima, per la diversificazione può essere buono ma non baserei il mio piano finanziario su questo tipo di investimento. 😉
Startup
Investire in startup, specialmente in startup tecnologiche, sta diventando sempre più popolare a causa del suo alto rendimento potenziale, sebbene abbia anche un rischio potenziale più alto.
L’investimento può essere grande o piccolo, questo dipende da ogni individuo. Ma non si vuole investire tutto quello che si ha in una sola azienda, è meglio diversificare, questo è sempre il caso!
Analizza ancora quali sono i più propensi a crescere in questi tempi di crisi e, soprattutto, quelli che hanno una buona proiezione futura (quando le cose torneranno alla normalità).
Per investire in aziende e startup ti lascio questo sito dove puoi tenere d’occhio 😉
Il posto migliore per investire: la tua azienda
La tua azienda è la cosa più importante.
Il tuo reddito dipende da questo. Se finisci le entrate… Dimentica tutto il resto.
Potrebbe non esserti venuto in mente, ma il ritorno che puoi ottenere investendo nel tuo business è probabilmente molto più alto che con qualsiasi altro prodotto finanziario. A condizione che tu lo faccia bene e che il tuo business sia online (per massimizzare i margini di profitto).
Per farti capire ti racconto la storia di quello che mi è successo con Pau Antó, uno specialista in investimenti immobiliari e anche un amico.
Non so se lo sai, immagino di sì, ma noi con la società Digital Nomad School abbiamo fatto uno dei più grandi lanci in lingua spagnola a settembre/ottobre 2019.
Abbiamo fatturato più di 3,5 milioni di euro. Ovviamente, il profitto è molto più basso perché abbiamo il 50/60% di spese solo su questo prodotto. Ma sono comunque un sacco di soldi.
E questo è venuto fuori investendo molto nella pubblicità.
Ho preso tutti i soldi che avevo nella banca dell’azienda, ho preso anche soldi personali, e li abbiamo messi tutti nel lancio. Per darvi un’idea, ho finito i soldi nella banca dell’azienda e il 50% dei miei soldi personali li ho messi anche nella pubblicità.
Perché? Perché credevo nel mio prodotto, credevo nel mio business, credevo che avremmo ottenuto dei risultati.
Che cosa è successo?
Abbiamo investito circa 150.000 euro in pubblicità e abbiamo fatto circa 3,5 milioni di euro.
Fate i conti su quanto abbiamo guadagnato per ogni euro investito e vedrete il ritorno. 😉
Chiunque sia un investitore vi parlerà di un ritorno del 5, 7, 10, 12%. Forse di più nelle criptovalute, ma il rischio è estremamente alto.
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Se fai bene il tuo business, niente può battere la redditività che ti darà
E questo è venuto fuori da una conversazione che ho avuto con Pau Antó
Gli ho chiesto: “Ehi, Pau, ho questa somma di denaro, amico, tu sei un esperto in questo, in cosa investiresti? “.
E lui mi ha parlato dei ritorni, e io gli ho anche detto cosa avevo fatto con la pubblicità in altri lanci e così via. E lui ha detto: mettilo nel tuo business.
E questa è la frase.
Se vuoi investire in qualcosa, fallo nel tuo business.
“Antonio, non ho affari, non ho progetti”.
Allacciati a qualcuno, collabora con qualcun altro che lo ha fatto, investi nel business di qualcun altro che è etico, allineato con i tuoi valori, ecc.
Ma investite in qualcosa, e se non lo fate, create il vostro progetto.
Nota che prima ho parlato di rendimenti dello 0,5% sui conti di risparmio, per esempio, fino al 4.000% nelle criptovalute.
Ma il lancio di prodotti digitali, sia con uno dei miei prodotti che con uno dei prodotti di un cliente che abbiamo in agenzia, il ritorno che abbiamo è del 62,857%.
Lo ripeto ancora una volta: Investi nel tuo business.
Se hai un buon imbuto, un buon prodotto e sai come commercializzare bene, la cosa migliore che puoi fare è investire il più possibile in pubblicità.
Ovviamente, dovrete anche farlo bene.
Ci sono molti corsi sul mercato per imparare a fare pubblicità online, il nostro è a NDT e questo: Esperto di pubblicità online – Media Buyer – Trafficker: Facebook e Instagram Ads.
“Ma Antonio, non posso fare così tanti soldi con la mia azienda.”
Ci risiamo con il Grillo Parlante in testa… Questo è quello che io chiamo un mito, una credenza.
Qui potete vedere una parte del discorso che ho fatto per MKT Rocks in cui sfatare fino a 3 miti nel mondo dell’imprenditoria e spiegare come è possibile ottenere il fatturato che desiderate. Che siano 1.000 o 1 milione di euro.
E il primo mito è proprio questo: non posso fare tutti quei soldi.
Certo che puoi! Aspetta che ti dica come.
Devi riconciliarti con il denaro, io ho dovuto farlo. Proprio come chiunque altro, tu sei altrettanto meritevole del reddito che ti sei prefissato.
Cosa puoi fare? Fissare un obiettivo di vendita basato su un lancio precedente. Questo calcolo ti aiuterà a calcolare i seguenti dati:
- Obiettivi di fatturato / valore finale del tuo prodotto = clienti necessari.
- Clienti necessari / % di conversione (che hai storicamente) = Numero di lead che ti servono.
- Investimento necessario in pubblicità = numero totale di lead x costo per lead (che hai nel tuo caso).
Non hai abbastanza soldi per questo investimento? Va bene, togliete gli zero, ma ponetevi il grande obiettivo a medio e lungo termine.
Pensate in grande ed eseguite in piccolo.
Esattamente, rimetti il profitto nella pubblicità al prossimo lancio. O almeno una grande parte di essa, fino a raggiungere quel grande obiettivo che ti sei prefissato.
Nel mio caso, ho recentemente co-creato 3 nuove aziende per continuare ad aumentare la mia ricchezza sotto forma di progetti digitali:
- Un’agenzia di prodotti digitali per autori (Agencia Trébol), che ha già ricevuto offerte da grandi investitori per capitalizzarla.
- Un’agenzia di viaggi (Desafío Zero).
- Un’azienda di ricerca voli (Club Nómada).
- Una piattaforma di recensioni di libri (Leader Summaries).
Anche tra Miquel Baixas, Euge Oller e me stiamo per creare una società madre per unire tutto il nostro lavoro e fare qualcosa che abbia molto più impatto.
Essere un business angel è anche un buon investimento.
Impara a diversificare i tuoi investimenti
Ho menzionato diversi modi per investire denaro perché la chiave per farlo in modo intelligente è diversificare.
Conosci il detto di non mettere tutte le uova in un solo cesto, vero?
Questi sono tempi incerti a livello globale, quindi una ragione in più per distribuire il tuo denaro in diversi luoghi per investirlo.
Quindi, se ti stai chiedendo come e dove investire denaro, pensa a diversificare anche in questi modi:
- Tempo: investire in tempi diversi.
- Aziende: acquisto di azioni in diverse aziende.
- Settori: acquisto di azioni in diversi settori del mercato.
- Geografica: investire in diversi paesi o mettere il vostro denaro in banche di diverse nazionalità.
- Valute: fare investimenti di denaro in diverse valute.
- Speculare e investire senza alcun piano.
- Investire troppo poco e aspettarsi un grande risultato.
- Andare all in e finire per giocare d’azzardo invece di investire.
- Essere sempre troppo conservatori e ottenere troppo poco rendimento.
- Non riuscire a diversificare.
- Scordarsi di consultare uno specialista se non si è esperti.
- Non considerare azioni rifugio.
- Non pensare alle tue priorità.
- Non considerare l’idea di investire nella tua azienda (o in quella di qualcun altro): personale, strumenti, pubblicità…
- In primo luogo, ho investito in un consulente finanziario per mio padre.
- E in secondo luogo, ho investito nel trasferimento a Tenerife e ho pagato i primi 6 mesi. Questo si chiama investire nella mia felicità.
- Sicurezza come l’oro (in questo caso, oro fisico).
- Cryptocurrencies, qualcosa che ho avuto per un po ‘ora.
- PIAS e Unit Linked.
- Emerging companies.
- La mia azienda.
- 18,16 % en cash disponible.
- 5,57 % en fondos indexados.
- 21,55 % en criptos.
- 37,45 criptos a través de una compañía de fondos de inversión.
- 2,77 % en inversión inmobiliaria grupal conjunta.
- 2,27 % en PIAS.
- 12,23 % en oro.
- 85,26 % en cash disponible.
- 7,3 % en fondos de inversiones de inmuebles.
- 7,5 % en Unit Linked.
È possibile optare per diverse forme di investimento o applicare diverse strategie di investimento all’interno della stessa variante.
È tempo di investire, baby.
Errori quando si investe la propria ricchezza
Investire denaro senza rischi è quasi impossibile, e bisogna stare molto attenti a prendere decisioni impulsive. Quando si pensa a dove investire i soldi, si pensa anche a fare investimenti che siano (quasi) sicuri.
Ci sono errori di investimento comuni che si ripetono più e più volte. Come questi:
Come vedi, si tratta di trovare l’equilibrio tra l’andare all in e l’essere troppo prudenti. Sembra complicato, ma con la pratica, affinerai i tuoi sensi.
Puoi investire soldi senza risparmi?
È chiaro che se non hai niente da investire, non puoi investire. Anche se vi ho detto prima che potete anche investire le vostre risorse come il tempo.
Ma se stiamo parlando di soldi, a volte è solo una questione di cambiare la tua mentalità per iniziare a risparmiare.
Pianifica le tue spese e cerca dove si trova il buco di denaro.
Forse compri alcuni oggetti inutili senza esserne consapevole? Pensateci e sarete in grado di ridurre le spese, risparmiandole e mettendole da parte per metterle altrove.
Questo non funziona se non ti prendi la responsabilità di quello che fai con i tuoi soldi.
Metti da parte una parte del tuo stipendio per risparmiare
Questo gesto è qualcosa di molto semplice ma super complicato.
La verità è che non siamo stati educati a risparmiare, e se non si fa qualcosa al riguardo, probabilmente non si arriverà mai a farlo.
Ecco perché ti propongo di “costringerti” direttamente a farlo, mettendo da parte una parte del tuo stipendio (anche se minima) per risparmiare.
In questo modo ci si organizza e diventa un’abitudine.
Quale rendimento puoi ottenere quando investi?
Il rendimento di un investimento va di pari passo con i rischi che rappresenta. Più alti sono i rendimenti, più grandi sono i rischi.
E’ per questo che non vuoi mettere tutti i tuoi soldi in un fondo comune ed esaurire la liquidità. Investire tutti i tuoi risparmi nella loro totalità non è una buona idea.
Dovresti sempre mettere da parte abbastanza denaro in modo da avere abbastanza per coprire le tue spese minime per i prossimi mesi, a breve e medio termine, e anche lasciarne un po’ per eventuali emergenze che potrebbero sorgere.
Soprattutto se hai intenzione di investire nel 2021, l’anno della pandemia.
Immagina di aver messo tutti i tuoi soldi in un fondo a tempo determinato e improvvisamente ne hai bisogno di nuovo; è probabile che tu perda soldi non rispettando i termini minimi che hai sottoscritto nel contratto.
Ma tornando alla domanda su quale rendimento posso ottenere da un investimento, se hai letto il post da cima a fondo, ti avrò risposto.
Per riassumere: tra lo 0,5% di rendimento dei conti di risparmio, per esempio, fino al 4.000% che hanno raggiunto le criptovalute.
Come “media” (senza tener conto dell’aumento delle valute digitali), potremmo dire tra l’8 e il 12%, se si fanno buone mosse.
Tuttavia, quando si investe nel proprio business si possono raggiungere cifre di redditività molto più alte, come il 62.857% che ho spiegato prima.
Cosa fare con i soldi che fai con i tuoi investimenti
Se stai generando soldi dai tuoi investimenti, bene!
La cosa migliore da fare ora è reinvestirli, tutti o in parte, tenendo conto delle tue priorità.
Ovvero, salvarne una parte e mettere il resto al lavoro per continuare a far crescere la tua ricchezza. Pianifica e reinvesti. 😉
Pensa al futuro: investi per generare denaro che ti aiuterà a raggiungere la libertà finanziaria negli anni a venire.
Per esempio, ti stavo dicendo prima che il posto migliore per investire è il tuo business.
Quando investi in pubblicità con il metodo di cui ti parlo nella Digital Nomad School, tieni sempre una parte che risparmi.
Quella parte può essere investita altrove.
Il resto dei profitti del tuo business sono reinvestiti in esso per continuare a generare più soldi. In altre parole, per far crescere il business.
In che cosa investo? Dove investire nel 2021
Beh, più o meno ve l’ho già rivelato nel corso del post, ma il tema dell’investimento nel 2021 è grosso.
La crisi finanziaria, anche se sembra essere iniziata, non lo è. Mento, quello che voglio dire è che non è iniziata. Mento, quello che voglio dire è che non stiamo ancora sentendo VERAMENTE le sue conseguenze.
Questo crollo del mercato azionario… È fondamentalmente una crisi sanitaria a causa di tutta la storia del coronavirus. Ma la crisi finanziaria non è ancora arrivata a mostrare il suo volto, lo farà nei prossimi mesi.
Quindi cosa facciamo di questa situazione molto controversa che avremo nei prossimi mesi, anni (sicuramente)?
Prima di tutto, vi dirò cosa farò e in cosa investirò.
La prima cosa che ti consiglio di fare è di investire in te stesso, nella tua educazione.
Se hai dei risparmi, cerca quel corso che hai sempre voluto fare.
Cerca quel mentore che hai sempre voluto assumere
Cerca quella cosa che hai sempre voluto fare perché, sicuramente, il miglior investimento e quello con cui puoi recuperare i tuoi soldi e il tuo tempo e tante altre cose, è proprio essendo migliore.
Diventa una persona migliore, diventa un professionista migliore.
Non importa che per fare questo tipo di investimento non c’è bisogno di risparmi. Per investire in se stessi, non è necessario spendere migliaia e migliaia di euro per assumere un mentore.
Forse devi semplicemente investire in 5 libri di Ray Dalio, per esempio, per allenarti all’educazione finanziaria. Non so, dipenderà molto da voi.
Ma, nel mio caso, quello che sto facendo è una serie di investimenti con certe persone che ho voluto, perché so che i miei soldi staranno meglio con queste persone, per trasmettermi le loro conoscenze, che in banca. Perché se la banca chiude non potrò più accedervi.
Questo per me è la priorità numero 1.
La seconda priorità per me è la famiglia o le persone vicine a me. Il tuo partner, tuo padre, tua madre, i tuoi figli se li hai, tuo zio, la tua casa, i tuoi amici, e così via. E vi farò un esempio molto semplice.
Ho investito ultimamente in 2 cose che sono legate alla famiglia.
Anche se hai un piccolo capitale, puoi pensare di renderti un po’ più felice, regalarti qualcosa per te.
Poi, come vi ho già detto, ho anche investimenti in:
Per darvi un’idea, ho messo i miei investimenti qui semplicemente in modo da poter vedere le percentuali. Non è il miglior portafoglio o il miglior modo di diversificare, è solo quello che ho.
So che c’è ancora molto margine di miglioramento a livello individuale e a livello aziendale, quindi c’è spazio per migliorare. Da oggi sono a questo punto.
Como es un tema complejo, creo que te puede ayudar tener un “mapa visual” de tu plan financiero. El mío, en resumen sería:
Mi dinero personal:
El dinero de la empresa:
Lo dicho, esto no es lo mejor; es de momento como lo tengo yo.
Lo importante es que entiendas el concepto de diversificación y actúes.
Organízate y crea tu propio plan.
Devi avere un Excel con il tuo patrimonio personale, con quello della tua azienda se ne hai una o un progetto per vedere dove hai distribuito tutti quei soldi.
Anche un Excel di spese in modo da sapere quanto ti serve nei prossimi 3, 5 o 6 mesi. E tutto il resto, spostatelo.
Spostare secondo le vostre priorità.
Ti ho dato molte opzioni qui, fai la tua ricerca e scegli la migliore.
E se no, allenati con i corsi che ti ho detto che abbiamo nella scuola o con altri corsi.
C’è un sacco di gente molto brava in Spagna, un sacco di libri sugli investimenti e l’educazione finanziaria.
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Il mio ultimo consiglio: alza il culo e fai qualcosa con i tuoi soldi, ma fallo subito
Questo tema di “in cosa investire i tuoi soldi (in tempi di crisi)”, lo tratto anche nel mio programma Origen. È uno dei più popolari perché, come ho detto, in questo momento ci sono molte persone che vogliono sapere come investire i loro soldi.
Vi saluto con una citazione di Aristotele che cerco di tenere a mente ogni giorno.
“La ricchezza consiste molto più nel godere che nel possedere”.
So che questo è un argomento molto caldo in questi giorni perché le cose non stanno diventando più belle. Quindi spero che questo post vi aiuti a iniziare il vostro piano.
Ora tocca a te
Hai intenzione di investire parte della tua ricchezza nel 2021?
Sapete già come e dove lo investirete?
Che ne pensi dei miei consigli per investire i tuoi soldi?
Che ne pensi dei miei consigli per investire i tuoi soldi?