Hiteljelentések és oknyomozó fogyasztói jelentések:
A fogyasztói vizsgálati jelentések sokkal kevesebb hírnevet kapnak, mint a fogyasztói hiteljelentések, valószínűleg azért, mert sokkal valószínűbb, hogy Önről hiteljelentést készítenek, mint hogy teljes körű fogyasztói vizsgálati jelentést készíttetnek. E két jelentéstípus között van néhány jelentős hasonlóság: mindkettő az Ön egyéni kockázati profiljának értékelése, a munkáltatók vagy a pénzintézetek végzik, és a Fair Credit Reporting Act vagy FCRA szabályozza őket. Vannak azonban fontos különbségek is.
Vizsgálati fogyasztói jelentések
Gondoljon egy nagyon részletes háttérellenőrzésre egy vizsgálati fogyasztói jelentéssel. Ezek a jelentések személyessé válnak: tartalmazhatnak interjúkat munkatársakkal vagy szomszédokkal az Ön jelleméről és hírnevéről, megkérdőjelezik az Ön életmódját és becsületességét, és többek között a baráti, családi és közösségi kapcsolatait is vizsgálják.
Főbb tudnivalók
- A hitelezők általában hiteljelentéseket vesznek fel, amikor Ön pénzt próbál kölcsönkérni.
- A fogyasztói vizsgálati jelentések, amelyekhez az egyén jóváhagyása szükséges, gyakran részletesebbek, mint a hiteljelentések.
- A fogyasztói vizsgálati jelentések általában nem a hitelképesség értékelésére szolgálnak, hanem inkább az egyén jellemének megítélésére vonatkoznak az engedélyezés, bérbeadás vagy foglalkoztatás szempontjából.
A fogyasztói vizsgálati jelentések valójában nem a hitelképesség értékelésére szolgálnak. Ha tény, hogy az Ön hiteljelentésében szereplő információk nem használhatók fel a nyomozati jelentésben. Az FCRA megkülönbözteti a személyes jellegről szóló jelentéseket a hiteljelentéstől, és a hitelező a hitelnyújtási folyamat részeként nem készíthet vizsgálati jelentést.
Minden alkalommal, amikor vizsgálati jelentést készítenek Önről, postai úton értesítést küldenek, amelyben az Ön engedélyét kérik. A szövetségi törvény értelmében az Ön jóváhagyása nélkül nem végezhető vizsgálat. Ha azonban a vizsgálatot nem fogadja el, az valószínűleg automatikus elutasítást jelent, bármiért is folyamodott volna, például bérleti jog, engedélyeztetés és munkavállalás esetén.
Fogyasztói hiteljelentés
A hiteljelentéseket a hitelezők és a hitelinformációs ügynökségek szinte automatikusan állítják össze Önről. Az Ön adósságszintjéről, törlesztési előzményeiről és feltételezett hitelképességéről szóló adatállományok a hitelinformációs irodáknál, különösen a három nagy hitelintézetnél találhatók: Az Experian, az Equifax és a TransUnion.
Az Ön hitelpontszáma úgy működik, mint a hiteljelentés egyes részeinek számszerűsített összefoglalója, ezért fontos, hogy az ezekben a fájlokban szereplő információk pontosak legyenek. A szövetségi törvények értelmében évente egyszer ingyenesen hozzáférhet minden egyes hiteljelentéséhez. Ebben megtalálja az Ön személyes hiteltörténetének összefoglalóját.
Nem mindenki tekintheti meg a hiteljelentését; az FCRA értelmében a vállalatoknak bizonyítaniuk kell, hogy életképes üzleti érdekük fűződik az Ön hiteltörténetéhez, mielőtt lehívhatják a jelentését. Az Ön hiteljelentésének megengedett felhasználási területei közé tartoznak a bérleti, biztosítási vagy hitelkérelmek, a foglalkoztatási döntések, a bírósági határozatok, a pénzügyi intézményei által végzett időszakos felülvizsgálatok, a szakmai engedélyezési döntések, a gyermektartás megállapítása, valamint a bűnüldözési vagy terrorizmus elleni nyomozások.
A lényeg
A hiteljelentést szinte bárki, akitől hitelt szeretne felvenni, valamint a bérbeadók, a munkaadók és más vállalkozások is lekérik. A fogyasztói nyomozati jelentéseket ritkábban, kevesebb fajta vállalkozás, és szélesebb körű információkra vonatkozóan hívják le. Sokkal valószínűbb, hogy hiteljelentését felülvizsgálják, mint hogy fogyasztói vizsgálati jelentést készítenek. Ha aggályai vannak az információk lehívásával kapcsolatban, forduljon a Szövetségi Kereskedelmi Bizottsághoz (Federal Trade Commission, FTC) az FCRA szerinti jogairól.